2023年银行风险防控心得体会银行防范风险心得体会(六篇).docx

2023年银行风险防控心得体会银行防范风险心得体会(六篇)2023年银行风险防控心得体会 银行防范风险心得体会篇一 一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。它的运作机制是让大脑的犒赏心情与惩处心情对合规行为的结合。即让合规与犒赏心情绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩处心情绑定，这样，违规行为会感使人到一种难过，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面心情与负面心情的安排的过程，这种自然的结合即为文化根源。心情经过人为的干预重新与推崇的大事相结合，即为文化建立。 二、违规经营和违规操作屡禁不止的缘由与传统文化的影响有关。文化建立的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏心情遭受亲情、友情的犒赏心情时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建立与传统文化之间经常会有遭受战。在开展合规文化建立的时环境尤为重要。 三。标准的治理构造是合规文化生存的“环境土壤” 3.1监视者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监视 3.2监视者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监视者自身去指使下层违规呢?监视者同样需要一种心情支撑，这就是信任、荣誉感，它需要赐予重托来建立。赐予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要缘由。 3.3环境能激发人的情感和力量。人的综合素养是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的阅历，当人们来到一个特殊漂亮、干净而又标准的旅游景点时，就会消失自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素养立刻得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境地。 四、人之所以能够担当不同的角色，是由于不怜悯绪能够敏捷转换。角色理论告知我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是心情侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监视者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，承受上级领导的重托，受到顶峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工来说就是受内部监视者承受实时监视，这样相当于上级领导常驻，保持常年的肯定压力。只有标准的治理构造，才能抵挡传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改进合规“土壤环境”。 2023年银行风险防控心得体会 银行防范风险心得体会篇二 银行员工风险防控心得体会范文 目前，中国经济进展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在持续地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营治理机制以及经济制度转轨的本钱转嫁，导致我国城市商业银行风险治理水平与国际先进的风险治理水平有较大的差距，在熟悉上也存有很大偏差。因此，为有效评估和治理操作风险，银行需要建立特地的特殊框架和程序来给商业银行供应更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险治理水平及技术仍旧较落后，为有效改良信用风险治理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险治理模式。 一、如何增加风险防控 (1)利用国际先进技术和阅历尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法精确地对风险进展定价，不仅可以提升资产业务的工作效率，而且可以依据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提升银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。 (2)建立完善的内控机制和鼓励机制，严格贷款等资产业务的流程掌握，明确责任和收益的关系。 (3)利用新兴工具和技术来削减和掌握信用风险，建立科学的业绩评价体系。 二.如何增加操作风险防控 (1)建立内部风险掌握文化。 营造风险掌握文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为标准，全部存有重大操作风险的单位员工都清楚了解本行的操作风险治理政策，对风险的敏感水准、承受水平、掌握手段有充分的理解和把握。 (2)增加内掌握度建立。 实行三分别制度：(1)治理与操作的分别，即治理人员、特殊是高级治理人员不能从事详细业务的操作，要办业务必需经过必需的业务流程;(2)银行与客户分别，银行为便利客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分别。即程序设计人员不能从事业务操作。 三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织构造 汲取优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队构造要做优化调整，通过定期培训，促使其学问体系准时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和有用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺当进展。 四、转变思想培育统一的风险治理理念 商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润化的冲动持续增加。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存有很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险治理理念是商业银行提升风险治理水平首先要解决的问题。 五、建立有效的风险防范和治理机制 寻寻业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克制风险的同时，从风险治理中制造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险治理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险治理政策，从业务风险产生的源头进展有效掌握。 银行员工风险防控心得体会【2】 自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时始终在摸索邮政运营的模式,寻寻邮政业务契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的金融网。 中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业进展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着参加世贸组织过渡期的完毕，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险渐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。 合规作为一门独特的银行风险治理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力提倡银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险治理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不行为方;规不正，不行为圆”。因此，必需把“合规风险“放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的水准来重视。 一、精确理解合规风险与银行三大风险 合规风险“指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规章、自律性组织制定的相关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能患病法律制裁或监管惩罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险治理活动，健全、有效的合规风险治理机制，是实施以风险为本监管的根底。 银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。 二、建立合规风险治理机制的必要性 (一)树立主动合规意识，克制被动合规心理。 合规是银行文化的重要组成局部,也是银行业稳健运行的根本内在需求,在银行员工中树立“合规人人有责“、“主动合规意识“、“合规制造价值“等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成局部，以充分表达商业银行提倡合规经营和惩办违规的价值观念。 (二)制定合规政策，组建合规部门。 构建商业银行合规风险治理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地觉察、调查问题，让合规人员准时地参加到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。 合规作为一门独特的银行风险治理技术，已日益渗透到农村金融全面风险治理框架之中。合规风险渐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险治理已成为农村金融当前的重要讨论课题。完善银行业合规风险治理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺当进展的重要举措。 2023年银行风险防控心得体会 银行防范风险心得体会篇三 银行风险防控心得体会 篇1：银行信贷风险防控心得 风险防控心得 随着2023年物价水平的不断上涨，cpi指数屡创新高。国家为了稳定物价和打压房价，大幅提高银行存款预备金率和贷款利息，银根大幅紧缩。在这种大背景下，温州作为全国经济最活泼的地方之一，民间资本就变得特别活泼，民间借贷的主体，渐渐从熟人过渡到生疏人之间。由于缺乏相互了解，导致借贷资金给对方必定会要求提高借款利率以弥补自己这局部风险。民间借贷的市场化造就了民间资本本钱也急剧上升。在高额利息收入的引诱下，温州大批企业陷入了民间借贷的泥潭，近期不断传出企业老总出逃的信息。与此相对应，银行的大量信贷资产也存在着较大的风险。 在保持风险可控的前提下，更应加大部门营销力度，争取早日完成分行给我部门的任务指标，通过部门已有的优质客户去拓展新客户，越是在银根紧缩的背景下，越是要加大营销力度，通过和优质客户合作，在其关系网中再查找几家优质客户。在部门老总的带着下齐心协力，共同营销，利用我行授信效率高，公银线产品较为丰富的特色，为企业解决融资难的问题，以此为契机开展我行和这些优质客户的合作。争取提前完成今年分行给我们部门的营销任务，同时也是为我部门完成明年的营销任务打下良好的根底。 风险并不行怕，可怕的是我们对于客户风险的失控。我们银行作为经营风险的机构，假如谈风险色变，那么这将会极大的约束我行的业务进展。我们应当以一种科学进展的态度来熟悉风险，只要我们认为风险是可控的比方客户供应了足值且变现力量较强的抵押物，或者 客户向我行供应强有力的保证，在客户生产经营状况正常的前提下，我们固然可以大胆的和客户合作。并不能由于最近一段时间银行业风险加大，而对拓展新客户心有余悸。 在详细操作业务流程上，客户经理更要树立风险意识，由于对于企业总体风险的掌握，法律合同风险和程序风险都是企业总体风险的重要表现，虽然客户的实质风险主要有客户经理把握，但是在经手详细合同、详细业务时也存在许多内控的风险。在合同的签订时，肯定要确保当事人当面签字，在不熟悉对方的前提下，肯定要通过身份证来进展核实，避开人情世故代签或在客户经理不在场的状况下签字和盖章，以免产生脱保的状况，关于合同的签订在和有关部门的连接下，肯定要最大限度的保障我行的风险，在详细业务办理，比方客户供应的购销合同和各种发票，客户经理必需核实其真实性，在抵押登记方面更要亲自把关，在他项权证的领取上更要亲自领取，避开客户带着而导致抵押失效的状况，有时候在经办详细业务时，会消失由于各种缘由导致客户一方面急于放款，而另一方面公司法人的签字或者保证公司的签字盖章没有落实到位的状况，在这种状况下要如何学会向客户解释我行内控规章制度，让客户意识到一笔业务的快慢并不是我们业务部门一个人的事情，只有我们业务部门和客户相互合作才能真正快速的办理。 我们银行业作为一家经营资金的企业，从外表上看我们是从事资金借贷生意的企业，但是从本质来说我们是一家经营风险的企业，银行通过担当受让企业的经营风险而向企业收取相关费用。因此我们银 行的信贷业务从实质上来看就是在风险和利润中左右摇摆。在风险可控的状况下，银行业作为一个理性的经济人，必定有追求利益最大化的欲望。 银行从业人员肯定要有正确的人生观，价值观和财宝观。我们平常接触的都是各种企业家，他们动辄上千万上亿的财宝，这是他们一生辛苦所得，并不是通过高利贷和赌博所能带来的。我们必需保持良好的心态，针对社会上各种不良习气特殊是黄赌毒，我们客户经理肯定要远离这些，由于我们是直接和资金打交道的人，假如在心态上消失问题，那么必定是大问题，所以在平常的生活中肯定要有一个清晰的熟悉和良好的心态，任何案件的消失所牵扯的当事人都是从小事的自我要求不高开头的，必需从源头断绝这种现象的消失。篇2：银行柜员风险防范心得体会 银行柜员风险防范心得体会 风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必需深刻的熟悉银行存在的风险和防范风险发生的方法。 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是由于顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何削减这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范熟悉不够深刻所带来的问题： 一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差 错。疏忽大意是柜员办理业务时消失过失的主要缘由，特殊是有些柜员觉得特殊娴熟的业务更加简单引起错帐交易，一味地追求效率而不仔细审核输入内容的精确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，诞生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比拟难以发觉。取款操作成存款造成了自己短款，如能准时发觉还好，待客户离开之后才发觉就会造成严峻的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必需对每笔操作都仔细地认真核对确保正确的状况下才提交。 第1 / 3页 二、原始凭证保管不善，丢失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。假如我们随便的把客户的凭证随便乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业完毕后勾兑流水时，必需保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持全都，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证假如是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能顺手丢弃。对客户资料也要妥当保管不能任凭泄露客户的资料。 三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户埋怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮助填写，这时作为临柜人员我们必需严格清晰不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。以上这些都是柜员平常业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必需增加风险防范意识，标准日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的克制以上内容的发 50从几个案例看银行柜面操作风险防范 从几个案例看柜面操作风险防范；1、柜员挪用现金案件（2023）；建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，；假如不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行；涉案人员为年仅23岁的一般临柜人员；日前，中国银监会对此案件进展了业内通报和警示；据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，；梦断彩票；彩票中特等奖的概率大约在千万分之一；这个概率，与刁娜“ 从几个案例看柜面操作风险防范 1、柜员挪用现金案件（2023） 建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内沉着盗用银行资金2180万元而未被发觉 假如不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进展突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2023万元一案，或许根本无人知晓。 涉案人员为年仅23岁的一般临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，沉着盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发觉。 日前，中国银监会对此案件进展了业内通报和警示。 据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2023年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购置体育彩票，并中得彩票奖金500万元。梦断彩票 彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。以“七星彩”为例，购置全部排列组合（1000万种）需要2023万元，必定包含可以中得500万元的特等奖号码。 这个概率，与刁娜“投资”彩票的本钱收益比刚好吻合。 督导组的调查说明，刁娜的手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的状况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。 为了猎取资金购置彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。 在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购置彩票。 相对而言，直接盗取银行现金更为困难。由于银行每天下班前都要轧账。但由于治理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。调查说明，刁娜在作案期间，屡次直接拿消失金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。 2023年9月17日，在刁娜购置彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了局部库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。 目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。 预警失效 刁娜案事发前躲避了屡次内部核查程序，但最终在第50天时露了马脚。 2023年10月13日，建行德州分行规划财务部监控资金头寸时，发觉平原支行现金库存达2152万元（大局部为空存现金，即有账无款），超过上级行核定现金库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。 此前的近50天里，该行每天的现金库存都严峻超标。调查显示，刁娜作案期间，营业 室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常现金备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严峻的超标，并没有在当时引发银行的留意。 假如不是10月13日德州分行需要进展季度考核而监控到这一问题，可能刁娜的作案时间会更久，造成的损失也会更大。调查结果说明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关治理人员不仔细履职甚至严峻失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监视检查、库存现金限额治理掌握和安全治理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险掌握闸门，沉着作案。 例如，营业室副主任尹光芒在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记现金单证核查登记簿，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进展检查，刁娜仅以生病为由就躲避了库存的检查。 该案的爆发，对银行的制度设计和系统掌握提出了更高的要求。督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发觉建行目前的数据集中系统（dcc）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线掌握。例如，是次刁娜案件的现金库存近两个月超出正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的稽核系统才能发觉问题。 对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强特别业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。 2、柜员盗用现金案件（2023） 3、东亚银行胜利防范假外币案例（2023）4、中国银行内部欺诈案例（2023） 近日，黑龙江省双鸭山市警方破获一起特大非法出具票证、票据诈骗案。此案中，中国银行双鸭山四公路支行的5名工作人员沆瀣一气，非法出具大量的承兑汇票，造成重大损失。金融界人士认为，应当仔细从该案吸取教训，强化银行内外监控体系建立，避开此类案件再次发生。 据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四公路支行原行长胡伟东、原副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批程序，从2023年8月至12月,先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇票45张。朱德权在没有足额保证金的状况下，在山东四家银行间续将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。 此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。黑龙江警方辗转北京、上海、大连等10多个城市调查取证。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。 双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将承兑汇票贴现后，用来做生意和炒作期货。朱德权在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。他相继在北京损失1.2亿元，在其他城市损失8000万，共计损失2亿元左右。朱德权实行拆东墙补西墙的方法，后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还上。 目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。 据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一起银行的“窝案”，有关银行工作人员集体“下水”，导致事中监视失效。 银行的有关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。据了解，涉案的5名银行工作人员，赵伟泽是凭证治理员、沈洪泽管章、杨晓平负责复核、胡伟东或者王林审批。从领导到经办员，都是“黑洞中人”，由于各环节都是一伙的，监视制约机制形同虚设。“这种状况下，即使是一个大金库，也早给端走了。”一银行内部人士说。篇3：银行案件防范心得体会 案件防范心得体会 这几天，我仔细学习了关于银行案件和重大风险大事防控专题会议上的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片，我的心情久久不能安静。影片中叙述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，深思之后，颇多感慨。 “天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不行能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了很多前人的阅历提炼，而作案的人却总带着幸运心理，认为自己高超，不会被发觉，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入苦痛的深渊。 人是万物之灵，人和动物最大的区分就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺-对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应当倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美妙的东西，那么他的生活将特别开心。而守住诚恳、正直、忠贞、和善和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不肯定幸福，贫困的人也并不见得苦痛。何况我们只要踏踏实实、认仔细真干工作，也不行能沦为贫困阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？ 作为一名北银的员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应当具有敏锐的观看力，才智的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格根据各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。 此外，要加强学习，特殊是加强规章制度的学习，熟识和把握规章制度的要求，提高自身的综合素养和分析力量。仔细履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，仔细严厉对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心溶化于血液，表达于行动，在自己的岗位上要坚决信念，放松要求必定迷失方向，抵挡不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。 农安北银村镇银行市场营销部 2023年9月14日 2023年银行风险防控心得体会 银行防范风险心得体会篇四 银行风险防控心得体会【范例2篇】 导读：本文 银行风险防控心得体会【范例2篇】，仅供参考，假如觉得很不错，欢送点评和共享。 【篇1】 xxxx年3月11日我行绽开了“合规治理年”活动的学习总发动会。通过我们深入学习，把理论详细化，依据实际建章立制，以规章制度治理人，以规章制度约束人，以规章制度培育人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从“严”开头，抓实抓细，增加自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵挡职务犯罪的力量。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来鼓励自己日后更加时刻提示自己的主动合规“意识。 有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，观察了红灯，便老狡猾实地等，女友不快乐了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事? 这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规章的漠视。事实上，在我们的身边，规章意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随便违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人好像已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规章，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件特别可怕的事情。 没有法规，不成方圆。法律和行业规章是社会运行、企业进展的基石，是社会有序运转、企业安康进展、人与人和谐共处的根本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，假如法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序;假如规章可以敏捷把握，随便调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子? 远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行治理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否认。究其缘由来讲特别简洁，“十案十违章”，有章不循，违章操作是发生案件的最主要缘由。 以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应当意识到在邮政储蓄银行改革和进展取得显著成绩，信贷业务进展的同时，提高现代经营理念，深入推动违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部治理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业标准，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素养和职业道德水准。应当意识到，法规不是阻碍共性进展的枷锁，却恰恰是个人想取得胜利，企业稳健经营的核心环节和可持续进展的内在动力。 诚然，我们谁也不盼望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来;不盼望由于个别人的随便操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连;不盼望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本，建立起防范“人”险的长效机制，最为一名信贷员，我应当从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭阅历办事、凭习惯办事的陋俗，摒弃片面强调业务进展，无视风险治理;片面重视市场开拓，无视规章制度建立的陈腐观念，从治理的构造和细节中加强风险治理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，仔细执行各项规章制度，处理业务要仔细审核各项要素。用制度标准工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险掌握“盲区”，有效防范操作风险。 三树立监视意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必需建立在遵章守纪、按章办事的根底上，我们在处理问题的时候肯定要形成自觉监视的意识，养成相互监视的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料保密工作，更要作好为客户的保密工作。两个加强为：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不管是否造成经济损失，都要依据有关规定进展相应的惩罚;二要加强工作作风建立，在工作作风上员工要以身作则、艰难朴实、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热忱的为广阔客户及四周同事排忧解难，制造良好的效劳环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强标准化建立，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生。 【篇2】 风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必需深刻的熟悉银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的状况能够有效的避开风险消失。近期逸景翠园支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范熟悉不够深刻的表现。 该案例反映了柜员在办理业务过程中存在的问题有： 1)柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账过失。 疏忽大意是柜员办理业务时消失过失的主要缘由，特殊是有些柜员觉得特殊娴熟的业务更加简单引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不仔细审核输入内容的精确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，西联汇款收汇人姓名，身份证号码，诞生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比拟难以发觉。取款操作成存款造成了自己短款，如能准时发觉还好，待客户离开之后才发觉就会造成严峻的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必需对每笔操作都仔细地核对确保正确的状况下才提交。 2)原始凭证保管不善，丢失记账依据，存在风险隐患。 原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。假如我们随便的把客户的凭证随便乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业完毕后必需保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证 凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证假如是不需要跟随传票作附件的，应当使用碎纸机作废，不能顺手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥当保管不能任凭泄露客户的资料。 3)柜员风险防范意识不强，代客填写单据。 代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户埋怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮助填写，这时作为临柜人员我们必需严格清晰不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。 2023年银行风险防控心得体会 银行防范风险心得体会篇五 银行案件防控学习心得体会 2023年6月9日晚我行在油田公司机关楼开展了银行案件风险防控学习活动，结合案例使我们了解到，银行不断发生违法违规案件，给银行的信誉和社会形象带来了许多不利影响，通过对风险防控的学习使我们更深的了解到风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个员工都必需深刻的熟悉银行存在的风险和防范风险发生的方法。结合我们平常在工作中的实际状况，可以总结为以下几点。 一、加强业务学习，完善业务操作流程。身为银行一线员工，切实提高业务素养和风险防控力量，全面加强柜面效劳，是我们临柜人员最为实际的工作任务。在日常工作中我们应当坚持做到合规操作，有时候，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务进展，但往往许多时候就是我们的疏忽大意，一些不合规的举动从而导致业务消失过失，特殊是有时候觉得自己特殊娴熟的业务一时大意更加简单引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不仔细审核输入内容的精确性。许多规章制度的建立，是在经受过许很多多实际工作阅历教训中总结出来的，只有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自己权益和维护广阔客户权益的力量。 二、妥当保管原始凭证，防止风险隐患。原始凭证是记载业务的一种书面证明，是记账的法律依据。假如我们把客户的凭证随便乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业完毕后必需保证我们办理业务过程所产生的传票完整，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证要交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证假如是不需要跟随传票作附件的，应当作废，不能顺手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥当保管不能任凭泄露客户的资料。 三、避开代客户填写单据，加强风险防范意识。代客户填写单据往往简单引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户埋怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮助填写，这时作为临柜人员我们必需严格清晰不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务，尽量避开由此产生的风险。 今后在日常业务的办理中我们应当增加风险防范意识，落实防控措施，多学习案件防控的案例，做到完善内控合规，将不必要的操作风险降到最低。 马国婷 2023年6月12日 2023年银行风险防控心得体会 银行防范风险心得体会篇六 风险防控心得体会 根据上级的统一部署，我们仔细组织开展了风险防控机制建立教育活动。通过学习，我对这项工作有了一个更高的熟悉，使我对开展风险防控机制建立的重要性和必要性有了更进一步的熟悉和了解。可以确定地说，通过这次教育活动，使自己对相关内容在原有的学习根底上有了更进一步的提高，在一些方面拓宽了思路，开阔了视野，增加了搞好工作的信念。目前这项工作已经进入自查风险点阶段，现就学习状况谈一点粗浅的熟悉和看法。 一、加强风险防控机制建立，干洁净净履行职责 风险防控机制建立关乎民心向背，关乎事业成败。党中心领导集体对加强党风廉政建立和反腐败斗争赐予高度关注和重视，实行了强力措施。充分显示了坚持不懈反腐倡廉的强大决心。对于廉洁自律问题，要把握好两条：一要干事，二要洁净，也就是既勤又廉。不勤政无以立业，就没地位；不廉政无以立身，就栽跟头。要把这两条统一起来对待，经得起考验，树立好形象。 1、要警钟长鸣，筑牢防线。任何腐化、腐败行为都是从思想的蜕化开头的，都有一