创新金融服务情况调研报告.docx
创新金融服务情况调研报告 近年来,在县委县政府和上级行的正确领导下，我们坚持以科学进展观为指导，以改革进展为动力，积极开展“工程推动年”和“民营经济效劳月”活动，结合我县企业经营实际，改善和扩大信贷产品线，创新和拓展金融效劳，完善考核机制，优化审批程序，提高效劳效率，把信贷支持的着力点由单纯注意“大工程、大企业”向“大中小企业一起抓”方向转化，“既重大企业、又重中小企业”，有力地促进了我县企业的经营与进展。截止年6月，累计发放各类贷款4100万元，贷款总额到达2.5亿元，比年初净增3000万元，国内贸易融资累放160万元，为中小企业办理银行承兑和票据贴现1600万元。 一、丰富信贷产品，满意市场愿望。一方面，大力改造流淌资金贷款产品体系，以便适应企业多样化融资需求。主要包括备用贷款、营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款、搭桥贷款和法人账户透支等产品。另一方面，大力改良贸易融资产品体系，以便贴近企业贸易过程中资金需求。主要产品有国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下卖方融资、国内信用证项下买方融资、国内保理、国内发票融资、商品融资。贸易融资业务具有准入门槛低、产品选择多、效劳企业广的优点，是传统流淌资金贷款和工程贷款很好的替代产品。此外，实行流淌资金贷款产品和贸易融资产品组合，针对不同类型企业和交易链各环节供应配套融资效劳，丰富信贷产品体系，满意对广阔客户融资产品的需求。6月25日，我们为威严汽车配件股份有限公司办理了首笔国内保理业务160万元，实现了工商银行贸易融资业务的历史性突破。 二、创新金融业务，贴近生产经营。主要是从五个方面开展对中小企业的金融业务：一是拓展结算业务，不断扩大中小企业在我行的开户总量；二是推广网上银行，充分利用我行的网络优势，积极引导企业使用我行企业网上银行等电子银行产品；三是开发结算产品。准时了解企业的业务流程、支付特点和共性化需求，不断创新适合中小企业资金运行特点的结算产品，促进中小企业加快资金周转；四是构建联动机制。进一步完善企业贷款与资金结算等其他金融产品的联动机制，形成贷款与存款、结算、中间业务等相互带动、相互促进的联动进展格局；五是完善资讯效劳。准时为企业供应信息询问、治理询问等综合金融效劳。通过创新，充分挖掘金融产品的深度、广度和规模效应，搭建支持企业进展的金融平台。 三、优化审批流程，适应企业需求。主要是做到了“四个一”：一是评级“一站式”。建立符合中小企业经营特点的评级授信体系，针对企业特点、进展阶段，经营模式，地域、行业、产品制定适合中小企业的评级体系，实现了评级授信“一站式”审批，特殊是对小企业实行了评级、授信、融资“三位一体”审批模式。二是审批“一次性”。在贷款审批金额、业务品种、评级授信都在肯定范围下放掌握，特殊是对贸易融资业务信贷政策。市分行在1000万元额度内可审批，无须报省分行，大大削减了审批环节。三是流程“一路通”。无纸化审批，精减环节，优化流程，专项科目、专项流程治理，在风险可控的前提下尽可能削减环节，使流程简洁顺畅，审批限时，贷款审批更加富有效率。四是担保“一句话”。凡担保法规定可担保的，根本上都可纳入抵押担保范畴，甚至对于贸易融资产品还可用应收帐款、局部商品、提单等，或无需供应担保等形式融资。 四、完善长效机制，效劳经济进展。一是在工作机制上，我们屡次实行视频和现场相结合的方式对客户经理进展培训，提高效劳团队的整体素养。根据信贷业务前、中、后台流程特点，实行全程效劳，市场部主抓企业金融效劳工作的推动与协调，1-2名客户经理详细负责企业金融效劳。二是联动机制上，为了提高效劳中小企业工作效率，实行市县两级整体联动，齐抓共管。三是在嘉奖机制上，出台市场营销部绩效考核方法，将信贷营销人员50%的绩效工资与中小企业贷款进度、额度和治理挂钩，既增加了信贷营销人员的贷款责任感，又大大增加了信贷营销人员对中小企业进一步挖掘、支持、维护的工作积极性，使效劳企业进展长效机制步入良性循环。 （二） 中小企业的进展是县域经济的主干和根底，没有企业的进展,就谈不上县域经济的腾飞,企业的进展不单是企业自身的事，它是一项长期而简单的系统工程，是需要职能部门、银行、企业和全社会的相互支持、相互协作和努力的。在实际工作中，存在一些问题，主要表现在以下几个方面： 一是支持体系不完整，不能贯以始终。近年来，县委大力进展工业经济，全面推行招商引资，取得了显著的成效，对现有大中小企业赐予了政策上的关心和工作上的支持，对企业在治理机构设置、工业行业构造、产品定位、财政扶持措施等方面作出了大量的理性的思索和理智的决策，消失了前所未有的进展局面，但从整体上讲，在长远规划上、在谋篇布局上和政策倾斜上，仍显工作力度不够，有待作更多的调研，拿出更多、更有份量、更有质量、更富前瞻性、更具操作性的规划、决策、政策、方案。在落实支持政策、促进企业进展的大局上，少数职能部门表现得不是很得体，维护自身利益的多，给企业松绑的少；“按程序申报、按部就班”的多，急事急办、特事特办的少；“大刀阔斧”收费、增加了企业融资本钱的多，想企业融资难、立足难、进展难的少。这种局面，让现有企业举步维艰，新的企业望而却步。 二是融资根底不牢靠，不敢轻易出手。主要表现是中小企业在融资上存在着一些问题。一是信息不对称。自身经营状况及财务信息不透亮，企业和银行不知心，银行对企业不能做到知根知底，信息不对称，不敢轻易放贷；二是需求不稳定。中小企业多以短期流淌资金为主，具有时间紧、不定期、次数多、风险高的特点，交易本钱提高；三是御险力量弱。业绩不稳定，经营风险高，抵挡风险力量有限，给投资者带来压力；四是产业不标准。很多中小企业集中在传统产业，技术和设备落后，生产工艺水平低，经营规模不大，固定资产较少，符合条件的抵押物不多，担保力量弱，加上组织水平低，专业化水平低，以及信誉度低，还款意识差，制约了企业融资借贷。 三是抵押审批不简炼，不能满意需求。一是抵押要求高。尽管银行放宽了对贷款抵押物的选择范围，但对于抵押物的要求较高，有的甚至需要符合准入条件的社会中介机构进展监管，大大减弱了中小企业抵押担保力量，导致企业融资本钱增加；二是程序太繁琐。银行信贷审批程序不利于中小企业，中小企业贷款数量少，贷款频率高，而银行出于防范风险的考虑，必需通过完整严格的评级授信贷款手续加长了贷款周期，不能适应中小企业经营敏捷、资金周转快的特点。 （三） 当前，对企业进展过程中遇到的问题，政府在多法解决，企业自身也在寻求突破，为了更好地促进企业进展，我们提出如下建议： 1、下狠心构建优质的进展环境。要成立中小企业治理效劳机构，大员要员上阵,为县域企业的进展供应组织保证；下大力气整治信用生态环境，为企业制造良好的外部进展条件，使企业、特殊是招商引资企业能够“安居乐业”；加大宣传力度，向全社会推介当地的政策优势、区位优势、环境优势以及政府支持企业进展的决心，吸引更多更强更优企业落户投资；严格执行土地房产抵押资产评估收费标准，降低企业融资本钱。大力进展担保业，缓解企业抵押中的冲突。建立政银定期联系制度，发挥银行在县域企业经营进展中的作用。 2、花大力满意多品种融资需求。切实降低中小企业信贷准入门槛，适度放宽评级授信条件，敏捷选择企业除土地房屋固定资产以外的诸如机械设备、库存商品、无形资产、学问产权等多种抵押担保方式；压缩评级授信及贷款中间环节，实行限时工作日制，准时地满意企业信贷资金需要；加强信贷产品创新，在现有以流淌资金贷款为主的根底上，开拓国内信用证、国内保理业务（企业应收款质押）、发票融资、银行承兑、票据贴现等多条融资渠道，以客户为中心设计银行产品，为中小企业供应集贷款业务、询问、理财、结算为一体的多层次全方位金融效劳。 3、铆足劲把企业自身做实做强。首先，要建立以法人代表个人信用为根底的企业信用，讲求信誉，在政府银行面前及社会上树立良好企业形象；其次，要能够真实完整供应银行贷款必需的根底资料、财务报表和有效足值的抵押保证；再次，要强化企业内部生产经营治理，开源节流，制造知名品牌，取得良好经济效益；同时要树立多元化融资新观念，尽可能多的采纳掩盖面更广、门槛更低、速度更快的贸易融资产品来替代传统的流淌资金贷款融资方式；此外，还要常常性注意与政府银行沟通沟通，确保政银企信息对称和通畅，准时解决生产经营中产品、销售、资金等难题。
