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3商业银行负债管理第三章第三章 商业银行负债管理商业银行负债管理 第一节第一节 商业银行负债业务概述商业银行负债业务概述 第三节第三节 商业银行其他负债业务的管理商业银行其他负债业务的管理 第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 第四节第四节 商业银行负债业务的经营及风险管理商业银行负债业务的经营及风险管理 北京大学出版社提供北京大学出版社提供2第一节第一节 商业银行负债业务概述商业银行负债业务概述 v一、一、商业银行负债业务的概念及种类商业银行负债业务的概念及种类 商业银行负债业务的种类商业银行负债业务的种类 短期负债短期负债长期负债长期负债主动型负债主动型负债被动型负债被动型负债北京大学出版社提供北京大学出版社提供6第一节第一节 商业银行负债业务概述商业银行负债业务概述 v二、商业银行负债业务的作用二、商业银行负债业务的作用 是银行开展各种业务活动的是银行开展各种业务活动的基础与前提基础与前提 是银行保持流动性的重要是银行保持流动性的重要手段手段 是银行同社会各界联系的是银行同社会各界联系的渠道渠道 构成了社会流通中的构成了社会流通中的货币量货币量 有利于整个国民经济的有利于整个国民经济的稳定发展稳定发展 北京大学出版社提供北京大学出版社提供7第二节第二节 商业银行存款负债的商业银行存款负债的管理管理 8第二节重点第二节重点v1 1、商业银行存款负债的种类商业银行存款负债的种类v2、影响银行存款稳定性的因素及、影响银行存款稳定性的因素及提高稳定性的措施提高稳定性的措施v3、存款成本的构成、存款成本的构成v4、存款定价管理、存款定价管理北京大学出版社提供北京大学出版社提供9第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v一、一、商业银行存款负债的种类商业银行存款负债的种类 以美国美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类 传统存款业务传统存款业务 支票存款（活期存款账户）支票存款（活期存款账户）非交易用存款（定期存款和储蓄存款等）非交易用存款（定期存款和储蓄存款等）北京大学出版社提供北京大学出版社提供10第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v一、一、商业银行存款负债的种类商业银行存款负债的种类 以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类 存款业务创新存款业务创新 支票存款业务的创新（支票存款业务的创新（NOW账户、账户、Super NOW账户、账户、MMDA账户、账户、ATS账户等）。账户等）。定期存款业务的创新（大额可转让定期存单定期存款业务的创新（大额可转让定期存单CDs）储蓄存款业务的创新（个人退休金账户储蓄存款业务的创新（个人退休金账户IRAs）其他存款业务的创新（投资账户其他存款业务的创新（投资账户、现金管理账户等）、现金管理账户等）北京大学出版社提供北京大学出版社提供11第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v一、一、商业银行存款负债的种类商业银行存款负债的种类 我国现有的存款种类我国现有的存款种类：活期、定期、储蓄：活期、定期、储蓄个人存款个人存款 人民币储蓄存款人民币储蓄存款 外币储蓄存款外币储蓄存款单位存款单位存款 单位活期存款单位活期存款 单位定期存款单位定期存款 单位协议存款单位协议存款 单位通知存款单位通知存款北京大学出版社提供北京大学出版社提供12第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v一、一、商业银行存款负债的种类商业银行存款负债的种类 我国银行业的存款产品创新 本外币活期一本通本外币活期一本通本外币定期一本通本外币定期一本通 通知存款通知存款 定期自动转存业务定期自动转存业务 教育储蓄教育储蓄 结构性存款结构性存款 北京大学出版社提供北京大学出版社提供13第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v二、二、商业银行存款管理的目标商业银行存款管理的目标 提高存款的稳定性提高存款的稳定性提高存款的增长率提高存款的增长率降低存款的成本控制与定价管理降低存款的成本控制与定价管理市场营销管理市场营销管理 北京大学出版社提供北京大学出版社提供14第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v三、三、商业银行存款的稳定性管理商业银行存款的稳定性管理 影响存款稳定性的因素影响存款稳定性的因素 存款的结构因素（核心存款、非核心存款）存款的结构因素（核心存款、非核心存款）客户因素客户因素 存款的动机因素存款的动机因素 存款主体的行业因素存款主体的行业因素 北京大学出版社提供北京大学出版社提供15第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v三、三、商业银行存款的稳定性管理商业银行存款的稳定性管理 提高存款稳定性的措施提高存款稳定性的措施 分散存款资金来源分散存款资金来源 通过提供优质服务来巩固客户关系通过提供优质服务来巩固客户关系 注重活期存款客户数量的扩张注重活期存款客户数量的扩张 积极进行存款业务的创新，增加存款的种类积极进行存款业务的创新，增加存款的种类 有效地宣传有效地宣传 北京大学出版社提供北京大学出版社提供16第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v四、四、商业银行存款的市场营销管理商业银行存款的市场营销管理 存款营销的重要性存款营销的重要性 银行在规模、信誉、服务效率和质量以及商银行在规模、信誉、服务效率和质量以及商品种类等方面构成了存款营销的重要因素。品种类等方面构成了存款营销的重要因素。北京大学出版社提供北京大学出版社提供17第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v四、四、商业银行存款的市场营销管理商业银行存款的市场营销管理 存款营销策略存款营销策略 树立以客户为中心的营销观念树立以客户为中心的营销观念奠定优质服务的营销基础奠定优质服务的营销基础 实行差异化营销，提供差别化服务实行差异化营销，提供差别化服务 开通大众传播的信息和促销渠道开通大众传播的信息和促销渠道 强化商业银行的公共关系促销强化商业银行的公共关系促销 北京大学出版社提供北京大学出版社提供18第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v五、五、商业银行存款的成本控制和定价管理商业银行存款的成本控制和定价管理 存款成本的构成存款成本的构成 利息成本营业成本 相关成本（风险成本、连锁反应成本）北京大学出版社提供北京大学出版社提供19第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v五、五、商业银行存款的成本控制和定价管理商业银行存款的成本控制和定价管理 存款成本控制存款成本控制 存款结构与成本选择存款结构与成本选择存款总量和成本控制存款总量和成本控制 北京大学出版社提供北京大学出版社提供20第二节第二节 商业银行存款负债的管理商业银行存款负债的管理 v五、五、商业银行存款的成本控制和定价管理商业银行存款的成本控制和定价管理 存款定价管理存款定价管理 成本加利润定价法成本加利润定价法边际成本定价法边际成本定价法 价格表定价法价格表定价法 市场渗透定价法市场渗透定价法 差别定价法差别定价法 关系定价法关系定价法 北京大学出版社提供北京大学出版社提供21第三节第三节 商业银行其他负债业商业银行其他负债业务的管理务的管理 22v商业商业银行其他负债的种类与管理要点银行其他负债的种类与管理要点第三节重点第三节重点 北京大学出版社提供北京大学出版社提供23v一、一、银行短期借款的经营管理银行短期借款的经营管理 银行短期借款的种类银行短期借款的种类 向中央银行借款（再贴现、再贷款）向中央银行借款（再贴现、再贷款）同业借款（同业拆借、转贴现和转抵押）同业借款（同业拆借、转贴现和转抵押）回购协议回购协议 国际金融市场借款国际金融市场借款 第三节第三节 商业银行其他负债业务的管理商业银行其他负债业务的管理 北京大学出版社提供北京大学出版社提供24v一、一、银行短期借款的经营管理银行短期借款的经营管理 银行短期借款的管理要点管理要点 主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化散化，以减少流动性需要过于集中的压力，以减少流动性需要过于集中的压力 尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调 通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额分可以长期占用的借款余额正确统计借款到期的时间和金额，以便做到事先筹措资金，满正确统计借款到期的时间和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要足短期借款的流动性需要 第三节第三节 商业银行其他负债业务的管理商业银行其他负债业务的管理 北京大学出版社提供北京大学出版社提供25v二、二、银行中长期借款的经营管理银行中长期借款的经营管理 银行中长期借款的种类银行中长期借款的种类 金融债券金融债券 商业银行发行金融债券的优点商业银行发行金融债券的优点 商业银行发行金融债券的局限性商业银行发行金融债券的局限性 第三节第三节 商业银行其他负债业务的管理商业银行其他负债业务的管理 北京大学出版社提供北京大学出版社提供26v二、二、银行中长期借款的经营管理银行中长期借款的经营管理 银行中长期借款的管理要点 做好债券发行和资金使用的衔接工作做好债券发行和资金使用的衔接工作 合理确定债券的利率和期限合理确定债券的利率和期限 掌握好发行时机掌握好发行时机 研究投资者心理研究投资者心理 第三节第三节 商业银行其他负债业务的管理商业银行其他负债业务的管理 北京大学出版社提供北京大学出版社提供27v三、三、结算性负债的经营管理结算性负债的经营管理 银行办理转账结算业务不仅可以收取一定的手续费，还可以占用客户的资金占用客户的资金，成为其信贷资信贷资金来源金来源的一部分，形成结算性负债。结算性负债是商业银行资金来源的一种补充 第三节第三节 商业银行其他负债业务的管理商业银行其他负债业务的管理 北京大学出版社提供北京大学出版社提供28第四节第四节 商业银行负债业务的经商业银行负债业务的经营及风险管理营及风险管理 29第四节重点第四节重点 v1、商业银行负债业务经营管理原则、商业银行负债业务经营管理原则v2、商业银行负债业务风险管理对策、商业银行负债业务风险管理对策北京大学出版社提供北京大学出版社提供30第四节第四节 商业银行负债业务的经营及风险管理商业银行负债业务的经营及风险管理 v一、商业银行负债业务的经营管理一、商业银行负债业务的经营管理 保持适度的负债规模保持合理的负债结构尽可能地降低负债成本北京大学出版社提供北京大学出版社提供31第四节第四节 商业银行负债业务的经营及风险管理商业银行负债业务的经营及风险管理 v二、负债业务的风险及控制二、负债业务的风险及控制 流动性风险流动性风险利率风险利率风险清偿性风险清偿性风险资本金风险资本金风险北京大学出版社提供北京大学出版社提供32第四节第四节 商业银行负债业务的经营及风险管理商业银行负债业务的经营及风险管理 v三、存款准备金制度三、存款准备金制度 存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。存款准备金制度建立的初衷，在于保障客户存款的安全，防范流动性风险。后来，存款准备金制度逐渐发展成为一种货币政策工具。北京大学出版社提供北京大学出版社提供33第四节第四节 商业银行负债业务的经营及风险管理商业银行负债业务的经营及风险管理 v四、存款保险制度四、存款保险制度 存款保险制度的作用存款保险制度的作用保护存款人的利益，增强存款人对金融机构的信心 有利于维护金融体系的稳定 可以作为中央银行进行金融监管的补充手段 有助于提高金融机构的资信 北京大学出版社提供北京大学出版社提供34第四节第四节 商业银行负债业务的经营及风险管理商业银行负债业务的经营及风险管理v四、存款保险制度四、存款保险制度n我国存款保险制度构建的本质是从我国存款保险制度构建的本质是从“全额赔付的全额赔付的隐性存款保险制度隐性存款保险制度”向向“有限赔付的显性存款保有限赔付的显性存款保险制度险制度”转变转变（隐性存款保险制度（隐性存款保险制度“显性化显性化”）n显性存款保险制度转变的外部环境显性存款保险制度转变的外部环境n显性存款保险制度的显性存款保险制度的基本框架：基本框架：实行强制性存款保险；实行与风险挂钩的差别保实行强制性存款保险；实行与风险挂钩的差别保险费率；对投保存款应规定最高赔付限额，对超险费率；对投保存款应规定最高赔付限额，对超过限额的部分不予保险；限定保险范围过限额的部分不予保险；限定保险范围（同业、（同业、内部人、政府排除在外）；事前征收保费的方式内部人、政府排除在外）；事前征收保费的方式积累基金积累基金。北京大学出版社提供北京大学出版社提供35此此课件下件下载可自行可自行编辑修改，修改，仅供参考！供参考！感感谢您的支持，我您的支持，我们努力做得更好！努力做得更好！谢谢!