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农业保险理赔农业保险理赔2 2一、一、农业保险理赔理论农业保险理赔理论目录目录做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司二、农业保险理赔实务二、农业保险理赔实务农业保险理赔理论农业保险理赔理论考考 试试 大大 纲纲掌握：掌握：1种植业保险的查勘定损方法，赔偿方式和有关规定 2小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点，收获期农作物火灾保险的技术要点 3大、小牲畜保险的技术要点、查勘定损的步骤熟悉：熟悉：1林木火灾保险的保险责任、责任免除、保险金额、查勘定损与赔偿技术 2大、小牲畜保险的保险责任、责任免除、保险期限、保险金额了解：了解：1农业保险的特点及分类 2小麦、水稻、棉花生产的主要气象灾害及病虫害，森林火灾发生的原因种类 3经济作物保险的特点，收获期农作物保险的特点，林木保险的特点、大、小牲畜保险的特点指定教材：指定教材：核保核赔资格考试学习精要（下）上、中篇做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论农业保险的特点农业保险的特点 保险标的的生命性 较强的地域性 明显的季节性 经营结果的周期性 技术难度大、经营风险高 政策性做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险的分类农业保险的分类 按农业生产的对象分类：种植业保险与养殖业保险 按保障程度分类：成本保险与产量或产值保险 按交费方式分类：短期农业险与长效储金型农业险 按保险标的所处生长阶段分类：生长期、收获期作物保险 按保险责任范围分类：单一风险、多风险、一切险保险 按保单形式分类：单险种保险、组合式保险农业保险理赔理论农业保险理赔理论一、种植业保险的查勘定损方法一、种植业保险的查勘定损方法定损单位的确定定损单位的确定 大灾以村为单位，小灾以组或户为单位大灾以村为单位，小灾以组或户为单位损失面积的确定损失面积的确定 目测法目测法适用于作物种植规范的地区适用于作物种植规范的地区 实地丈量法实地丈量法不适用于大面积定损不适用于大面积定损 调查询问法调查询问法损失程度的确定损失程度的确定 一般采用随机抽样或等距抽样方法。一般采用随机抽样或等距抽样方法。抽抽样样时时应应尽尽可可能能使使各各样样本本段段在在总总体体中中均均匀匀分分布布。如如同同一一地地块块不不同同部部位位损损失失程程度度差差异异较较大大，抽抽样样时时还还应应考考虑虑不不同同损损失失程程度度在在总总体体中中所所占占的比例。的比例。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论二、种植业保险的赔偿方式（二、种植业保险的赔偿方式（1/2）按损失程度比例赔偿方式按损失程度比例赔偿方式 适用于种植业成本保险适用于种植业成本保险 不同生长期实行不同的赔偿标准不同生长期实行不同的赔偿标准 不不论论发发生生绝绝产产还还是是部部分分损损失失，均均按按当当时时的的赔赔偿偿标标准准和和损损失失程程度度比比例赔偿例赔偿 注：赔款计算公式以总颁种植业险保险条款为准注：赔款计算公式以总颁种植业险保险条款为准 赔赔偿偿金金额额=不不同同生生长长期期的的最最高高赔赔偿偿标标准准损损失失率率受受损损面面积积（1-免赔率）免赔率）按收获产量与保险产量的差额赔偿方式按收获产量与保险产量的差额赔偿方式 适用于农作物产量保险适用于农作物产量保险 绝产损失，按不同阶段确定的最高赔偿标准赔偿绝产损失，按不同阶段确定的最高赔偿标准赔偿 苗期发生损失的赔偿苗期发生损失的赔偿 部分损失，按实际收获产量与保险产量的差额赔偿部分损失，按实际收获产量与保险产量的差额赔偿 多次发生保险责任范围内损失的赔偿多次发生保险责任范围内损失的赔偿 赔款赔款=保险价格保险价格（保险产量（保险产量-收获产量）收获产量）受损面积受损面积（1-免赔率）免赔率）做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论二、种植业保险的赔偿方式（二、种植业保险的赔偿方式（2/2）保险面积小于实际种植面积（可保面积）的处理保险面积小于实际种植面积（可保面积）的处理 如如无无法法区区分分为为保保险险面面积积和和非非保保险险面面积积：按按保保险险面面积积与与可可保保面面积积面积的比例计算赔偿金额。面积的比例计算赔偿金额。如如可可以以区区分分为为保保险险面面积积和和非非保保险险面面积积：以以保保险险单单载载明明的的保保险险面面积为赔偿计算标准积为赔偿计算标准 保保险险面面积积大大于于或或等等于于可可保保面面积积时时，以以可可保保面面积积为为赔赔偿偿计计算算标标准准，按按实际损失面积计算赔偿金额实际损失面积计算赔偿金额 做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司免赔率的适用免赔率的适用 绝对免赔率绝对免赔率 农业保险理赔理论农业保险理赔理论三、小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点（三、小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点（1/5）保险标的范围保险标的范围/承保条件承保条件 （一一）经经过过政政府府部部门门审审定定的的合合格格品品种种，符符合合当当地地普普遍遍采采用用的的种种植植规规范标准和技术管理要求范标准和技术管理要求；（二）种植场所在当地洪水水位线以上的（二）种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区非蓄洪、行洪区；（三）（三）生长正常生长正常。间种或套种的其他作物，不属于保险标的间种或套种的其他作物，不属于保险标的。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司注注：具具体体险险种种的的承承保保条条件件、保保险险责责任任、责责任任免免除除、保保险险期期间间、赔赔款款计计算等内容，均以总颁种植业险保险条款为准算等内容，均以总颁种植业险保险条款为准农业保险理赔理论农业保险理赔理论三、小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点（三、小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点（2/5）保险责任保险责任 暴雨、洪水（暴雨、洪水（政府行蓄洪除外政府行蓄洪除外）、内涝；风灾、雹灾；冻灾。）、内涝；风灾、雹灾；冻灾。损失率达到损失率达到30%（含）以上（含）以上术语释义：术语释义：暴雨：指降雨量暴雨：指降雨量每小时在每小时在16mm以上以上，或，或连续连续12小时降雨量达小时降雨量达30mm以上以上，或，或连续连续24小时降雨量达小时降雨量达50mm以上以上。风灾：本条款的风灾责任是指风灾：本条款的风灾责任是指8级以上大风级以上大风，即，即风速在风速在17.2米米/秒秒以上以上即构成风灾责任。即构成风灾责任。冻灾：指因遇到冻灾：指因遇到以下以下或长期持续在或长期持续在以下的温度，引起植以下的温度，引起植株体冰冻或是丧失一切生理活力，造成植株死亡或部分死亡等现象。株体冰冻或是丧失一切生理活力，造成植株死亡或部分死亡等现象。注：旱灾、病虫害属于附加险责任范围。注：旱灾、病虫害属于附加险责任范围。旱灾损失率达到旱灾损失率达到70%以上（含），保险人负责赔偿。以上（含），保险人负责赔偿。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论三、小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点（三、小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点（3/5）责任免除责任免除 下下列列原原因因造造成成的的损损失失、费费用用：投投保保人人及及其其家家庭庭成成员员、被被保保险险人人及及其其家家庭庭成成员员、投投保保人人或或被被保保险险人人雇雇用用人人员员的的故故意意行行为为、管管理理不不善善；行行政行为或司法行为政行为或司法行为。下下列列损损失失、费费用用：发发生生保保险险责责任任范范围围内内的的损损失失后后，被被保保险险人人自自行行毁毁掉掉或或放放弃弃种种植植保保险险标标的的;免免赔赔部部分分；其其他他不不属属于于保保险险责责任任范范围围内内的的损失、费用。损失、费用。保险金额保险金额 按平均收获产量的成数确定按平均收获产量的成数确定 按生长期内所发生的按生长期内所发生的直接物化成本直接物化成本确定确定 注注：直直接接物物化化成成本本包包括括：种种子子成成本本、化化肥肥成成本本、农农药药成成本本、灌灌溉溉成本、机耕成本和地膜成本成本、机耕成本和地膜成本 做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论三、小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点（三、小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点（4/5）保险期间保险期间 小麦：自保险小麦出苗或移栽成活后起，至成熟开始收获时止小麦：自保险小麦出苗或移栽成活后起，至成熟开始收获时止 水水稻稻：自自保保险险水水稻稻秧秧苗苗在在田田间间移移栽栽成成活活返返青青后后开开始始(直直播播稻稻从从种种植植齐苗后开始齐苗后开始)，至保险水稻开始收割时止，至保险水稻开始收割时止 棉棉花花：自自保保险险棉棉花花苗苗齐齐或或移移栽栽成成活活后后起起，至至棉棉花花成成熟熟开开始始采采摘摘时时止止 玉米：自保险玉米定苗时起，至成熟开始收获时止玉米：自保险玉米定苗时起，至成熟开始收获时止 油菜：自保险油菜齐苗时起，至油菜油菜：自保险油菜齐苗时起，至油菜收获离开田间收获离开田间时止时止 注：以上期限均不得超出保险单载明的保险期间范围。注：以上期限均不得超出保险单载明的保险期间范围。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论三、小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点（三、小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点（5/5）免赔率免赔率 每次事故的免赔率为每次事故的免赔率为10%10%。赔偿计算赔偿计算 赔偿金额赔偿金额=不同生长期的最高赔偿标准不同生长期的最高赔偿标准损失率损失率受损面积受损面积（1-1-免赔率）免赔率）损失率损失率=单位面积植株损失数量（或平均损失产量）单位面积植株损失数量（或平均损失产量）/单位面积单位面积平均植株数量（或平均正常产量）平均植株数量（或平均正常产量）每亩保险金额低于或等于出险时的实际价值每亩保险金额低于或等于出险时的实际价值以每亩保险金额以每亩保险金额为赔偿计算标准。为赔偿计算标准。每亩保险金额高于出险时的实际价值每亩保险金额高于出险时的实际价值以出险时的实际价值为以出险时的实际价值为赔偿计算标准。赔偿计算标准。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论附：总颁条款关于标的不同生长期每亩最高赔偿标准的规定附：总颁条款关于标的不同生长期每亩最高赔偿标准的规定做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司棉花不同生长期最高赔偿标准棉花不同生长期最高赔偿标准生长期最高赔偿标准苗 期每亩保险金额30蕾 期每亩保险金额50花铃期每亩保险金额80吐絮期每亩保险金额100小麦不同生长期最高赔偿标准小麦不同生长期最高赔偿标准生长期生长期最高赔偿标准最高赔偿标准返青期每亩保险金额30%抽穗期每亩保险金额50%灌浆期每亩保险金额70%成熟期每亩保险金额100%水稻、玉米不同生长期的最高赔偿标准水稻、玉米不同生长期的最高赔偿标准生长期每亩最高赔偿标准移栽成活分孽期每亩保险金额40%拨节期抽穗期每亩保险金额70%扬花灌浆期成熟期每亩保险金额100%油菜不同生长期的最高赔偿标准油菜不同生长期的最高赔偿标准生长期每亩最高赔偿标准苗期每亩保险金额的30%蕾苔期每亩保险金额的60%开花期每亩保险金额的80%成熟期每亩保险金额的100%农业保险理赔理论农业保险理赔理论四、收获期农作物火灾保险的技术要点四、收获期农作物火灾保险的技术要点做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司保险标的保险标的 以成熟后的农作物作为标的以成熟后的农作物作为标的保险责任保险责任 综合责任综合责任 单一责任单一责任 现现行行条条款款：在在保保险险期期间间内内，由由于于火火灾灾直直接接造造成成保保险险农农作作物物的的损损失失；以以及及在在保保险险事事故故发发生生时时，为为抢抢救救保保险险农农作作物物或或防防止止灾灾害害蔓蔓延延，采采取取合合理理的的必必要要的的措措施施而而造造成成保保险险农农作作物物的的损损失失；在在保保险险事事故故发发生生后后，被被保保险险人人为为防防止止或或减减少少保保险险农农作作物物的的损损失失，所所支支付付的的必必要要、合合理理的的费费用用。赔偿计算赔偿计算 赔偿金额赔偿金额=每亩保险金额每亩保险金额损失面积损失面积损失程度损失程度（1-免赔率）免赔率）当年国家收购价格高于约定价格时，按约定价格计算当年国家收购价格高于约定价格时，按约定价格计算 当年国家收购价格低于约定价格时，按国家收购价格计算当年国家收购价格低于约定价格时，按国家收购价格计算 农业保险理赔理论农业保险理赔理论五、大牲畜保险的技术要点（五、大牲畜保险的技术要点（1/3）保险标的范围保险标的范围/承保条件承保条件 投保的奶牛品种必须在当地饲养投保的奶牛品种必须在当地饲养1 1年以上（含）；年以上（含）；投保时奶牛畜龄在投保时奶牛畜龄在1 1周岁以上（含）周岁以上（含）7 7周岁以下（不含）周岁以下（不含）；投投保保奶奶牛牛经经畜畜牧牧兽兽医医部部门门验验明明无无伤伤残残，无无保保险险责责任任范范围围内内的的疾疾病病，营营养养良良好好，饲饲养养管管理理正正常常，能能按按所所在在地地县县级级畜畜牧牧防防疫疫部部门门审审定定的的免疫免疫程序接种并有记录，且奶牛必须程序接种并有记录，且奶牛必须具有能识别身份的统一标识具有能识别身份的统一标识；饲养场所在当地洪水水位线以上的饲养场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区非蓄洪、行洪区；管理制度健全、饲养圈舍卫生、能够保证饲养质量。管理制度健全、饲养圈舍卫生、能够保证饲养质量。投保人应将符合上述条件的奶牛全部投保，不得选择投保。投保人应将符合上述条件的奶牛全部投保，不得选择投保。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司注注：具具体体险险种种承承保保条条件件、保保险险责责任任、责责任任免免除除等等内内容容，均均以以总总颁颁2009年年奶奶牛牛养养殖殖保保险险条条款款为为例例，需需注注意意其其与与奶奶牛牛保保险险基基本本险险条条款款内内容容的不同的不同农业保险理赔理论农业保险理赔理论五、大牲畜保险的技术要点（五、大牲畜保险的技术要点（2/3）保险责任保险责任 火灾、爆炸；建筑物倒塌、空中运行物体坠落；火灾、爆炸；建筑物倒塌、空中运行物体坠落；暴暴雨雨、洪洪水水（政政府府行行蓄蓄洪洪除除外外）、风风灾灾、雷雷电电、冰冰雹雹、冻冻灾灾；泥泥石流、山体滑坡、地震；石流、山体滑坡、地震；口口蹄蹄疫疫、布布鲁鲁氏氏菌菌病病、牛牛结结核核病病、牛牛焦焦虫虫病病、炭炭疽疽、伪伪狂狂犬犬病病、副结核病、牛传染性鼻气管炎、牛出血性败血症、日本血吸虫病；副结核病、牛传染性鼻气管炎、牛出血性败血症、日本血吸虫病；因因上上述述疫疫病病，政政府府实实施施强强制制扑扑杀杀导导致致保保险险奶奶牛牛死死亡亡。（赔赔偿偿金金额额以保险金额扣减政府扑杀专项补贴金额的差额为限）以保险金额扣减政府扑杀专项补贴金额的差额为限）注：注：“难产难产”不属于奶牛养殖保险的责任范围不属于奶牛养殖保险的责任范围保险金额保险金额 最高不得超过其投保时市场价格的最高不得超过其投保时市场价格的7 7成。成。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论五、大牲畜保险的技术要点（五、大牲畜保险的技术要点（3/3）责任免除责任免除 下下列列原原因因造造成成的的损损失失、费费用用：投投保保人人及及其其家家庭庭成成员员、被被保保险险人人及及其其家家庭庭成成员员、投投保保人人或或被被保保险险人人雇雇用用人人员员的的故故意意行行为为、管管理理不不善善；政政府府强强制制扑扑杀杀外外的的其其他他行行政政行行为为或或司司法法行行为为；在在疾疾病病观观察察期期内内患患有有保保险责任范围内的疾病。险责任范围内的疾病。下列损失、费用：其他不属于保险责任范围内的损失、费用。下列损失、费用：其他不属于保险责任范围内的损失、费用。保险期间保险期间 疾疾病病观观察察期期：自自保保险险期期间间开开始始之之日日起起2020日日（含含）内内为为保保险险奶奶牛牛的的疾疾病病观观察察期期。保保险险奶奶牛牛在在疾疾病病观观察察期期内内因因条条款款列列明明的的疾疾病病导导致致死死亡亡的的及及政政府府实实施施强强制制扑扑杀杀导导致致保保险险奶奶牛牛死死亡亡的的，保保险险人人不不负负责责赔赔偿偿。保保险期间届满续保的奶牛，免除观察期。险期间届满续保的奶牛，免除观察期。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论六、小牲畜保险的技术要点（六、小牲畜保险的技术要点（1/3）保险标的范围保险标的范围/承保条件承保条件 投保的能繁母猪品种必须在当地饲养投保的能繁母猪品种必须在当地饲养1 1年以上（含）；年以上（含）；投保时能繁母猪在投保时能繁母猪在8 8月龄以上（含）月龄以上（含）4 4周岁以下（不含）周岁以下（不含）；能繁母猪存栏量能繁母猪存栏量3030头以上头以上（含）；（含）；管理制度健全、饲养圈舍卫生、能够保证饲养质量；管理制度健全、饲养圈舍卫生、能够保证饲养质量；饲养场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区；饲养场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区；能繁母猪经畜牧兽医部门验明无伤残，无本保险责任范围内的疾能繁母猪经畜牧兽医部门验明无伤残，无本保险责任范围内的疾病，营养良好，饲养管理正常；病，营养良好，饲养管理正常；能繁母猪按所在地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并有记能繁母猪按所在地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并有记录，且录，且必须佩戴国家规定的畜禽标识必须佩戴国家规定的畜禽标识。投保人应将符合上述条件的能繁母猪全部投保，不得选择投保。投保人应将符合上述条件的能繁母猪全部投保，不得选择投保。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司注注：承承保保条条件件、保保险险责责任任、责责任任免免除除等等内内容容，均均以以总总颁颁2009年年能能繁繁母猪养殖保险条款母猪养殖保险条款为例为例农业保险理赔理论农业保险理赔理论六、小牲畜保险的技术要点（六、小牲畜保险的技术要点（2/3）保险责任保险责任 火灾、爆炸；建筑物倒塌、空中运行物体坠落；火灾、爆炸；建筑物倒塌、空中运行物体坠落；雷电、暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、风灾、冰雹、雷电、暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、风灾、冰雹、地震地震、冻、冻灾；山体滑坡、泥石流；灾；山体滑坡、泥石流；猪丹毒、猪肺疫、猪水泡病、猪链球菌、猪乙型脑炎、附红细胞猪丹毒、猪肺疫、猪水泡病、猪链球菌、猪乙型脑炎、附红细胞体病、伪狂犬病、猪细小病毒、猪传染性萎缩性鼻炎、猪支原体肺炎、体病、伪狂犬病、猪细小病毒、猪传染性萎缩性鼻炎、猪支原体肺炎、旋毛虫病、猪囊尾蚴病、猪副伤寒、猪圆环病毒病、猪传染性胃肠炎、旋毛虫病、猪囊尾蚴病、猪副伤寒、猪圆环病毒病、猪传染性胃肠炎、猪魏氏梭菌病，口蹄疫、猪瘟、高致病性蓝耳病及其强制免疫副反应。猪魏氏梭菌病，口蹄疫、猪瘟、高致病性蓝耳病及其强制免疫副反应。因上述疫病，政府实施强制扑杀导致保险母猪死亡。（因上述疫病，政府实施强制扑杀导致保险母猪死亡。（赔偿金赔偿金额以保险金额扣减政府扑杀专项补贴金额的差额为限）额以保险金额扣减政府扑杀专项补贴金额的差额为限）保险金额保险金额 最高不得超过其市场价格的最高不得超过其市场价格的7 7成。成。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论六、小牲畜保险的技术要点（六、小牲畜保险的技术要点（3/3）责任免除责任免除 下下列列原原因因造造成成的的损损失失、费费用用：投投保保人人及及其其家家庭庭成成员员、被被保保险险人人及及其其家家庭庭成成员员、投投保保人人或或被被保保险险人人雇雇用用人人员员的的故故意意行行为为、管管理理不不善善；政府强制扑杀外的其他政府强制扑杀外的其他行政行为或司法行为。行政行为或司法行为。下列损失、费用：其他不属于保险责任范围内的损失、费用。下列损失、费用：其他不属于保险责任范围内的损失、费用。赔款计算赔款计算 赔偿金额赔偿金额=死亡数量死亡数量每头保险金额每头保险金额 政府强制扑杀的，赔偿金额政府强制扑杀的，赔偿金额=死亡数量死亡数量（每头保险金额（每头保险金额-每头母每头母猪政府扑杀专项补贴金额）猪政府扑杀专项补贴金额）注：若保险金额低于或等于出险时的实际价值，以保险金额为赔偿计算注：若保险金额低于或等于出险时的实际价值，以保险金额为赔偿计算标准；若保险金额高于出险时的实际价值，则以出险时的实际价值为赔偿计标准；若保险金额高于出险时的实际价值，则以出险时的实际价值为赔偿计算标准。算标准。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论七、林木火灾保险技术要点（七、林木火灾保险技术要点（1/5）承保条件承保条件 符合下列条件的人工林、天然林：符合下列条件的人工林、天然林：（一）生长和管理正常；（一）生长和管理正常；（二）定植满（二）定植满两年（含）以上两年（含）以上；（三）林木种植面积在（三）林木种植面积在3030亩（含）以上亩（含）以上。投保人应将符合上述条件的林木全部投保，不得选择投保。投保人应将符合上述条件的林木全部投保，不得选择投保。经济作物种植区内间种的林木，不属于保险标的。经济作物种植区内间种的林木，不属于保险标的。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司注注：承承保保条条件件、保保险险责责任任、责责任任免免除除等等内内容容，均均以以总总颁颁2009年年林木火灾保险条款林木火灾保险条款为例为例农业保险理赔理论农业保险理赔理论七、林木火灾保险技术要点（七、林木火灾保险技术要点（2/5）做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司保险责任保险责任 由于下列原因由于下列原因直接造成直接造成保险林木的死亡：保险林木的死亡：（一）火灾；（一）火灾；（二）在发生保险事故时，为抢救保险林木或防止灾害蔓延，采取（二）在发生保险事故时，为抢救保险林木或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而合理的必要的措施而造成保险林木的死亡造成保险林木的死亡。注：施救费用不属于保险责任范围注：施救费用不属于保险责任范围保险金额保险金额 按蓄积量确定按蓄积量确定 按成本价确定按成本价确定 按计划价确定按计划价确定 按再植成本确定按再植成本确定现行条款现行条款 注注：再再植植成成本本包包括括挖挖树树根根、清清地地、移移栽栽、树树苗苗、施施肥肥到到树树木木成成活活所所需需的一次性总费用的一次性总费用农业保险理赔理论农业保险理赔理论七、林木火灾保险技术要点（七、林木火灾保险技术要点（3/5）责任免除责任免除 下列原因造成的损失、费用：投保人及其家庭成员、被保险人及下列原因造成的损失、费用：投保人及其家庭成员、被保险人及其家庭成员、投保人或被保险人雇用人员的其家庭成员、投保人或被保险人雇用人员的故意行为、管理不善故意行为、管理不善；行行政行为或司法行为政行为或司法行为；战争、敌对行为、；战争、敌对行为、军事行为军事行为、恐怖行动、武装冲、恐怖行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动。突、罢工、骚乱、暴动。下列损失、费用：保险林木遭受保险事故引起的各种下列损失、费用：保险林木遭受保险事故引起的各种间接损失间接损失；不在保险标的范围以内的财产损失；按保险合同中载明的免赔率计算不在保险标的范围以内的财产损失；按保险合同中载明的免赔率计算的的免赔额免赔额；其他不属于责任范围内的损失、费用。；其他不属于责任范围内的损失、费用。林木火灾保险每次事故的免赔额为损失金额的林木火灾保险每次事故的免赔额为损失金额的1010或或5050亩，两者亩，两者以高者为准以高者为准做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论七、林木火灾保险技术要点（七、林木火灾保险技术要点（4/5）查勘定损技术查勘定损技术 火灾责任的认定：火灾责任的认定：测测量量面面积积：低低于于国国家家规规定定的的起起火火烧烧毁毁面面积积（1010亩亩）或或条条款款规规定定的的免免赔赔面积时，可视为没有构成火灾责任。面积时，可视为没有构成火灾责任。目目测测林林木木的的碳碳化化程程度度：过过火火后后树树冠冠没没有有烧烧毁毁、树树枝枝没没有有伤伤害害，树树根根没没有受损的，不属于赔偿范围。有受损的，不属于赔偿范围。一时难以确定是否死亡的，应设立一时难以确定是否死亡的，应设立观察期（观察期（1-61-6个月）个月）林木被火烧程度：林木被火烧程度：烧毁木、烧死木、烧伤木、未烧木烧毁木、烧死木、烧伤木、未烧木 损失程度的确定方法：损失程度的确定方法：目测法目测法适用于林木大面积受损和坡度较大的林地适用于林木大面积受损和坡度较大的林地 直线丈量法直线丈量法适用于受损面积较小的林木适用于受损面积较小的林木 仪器实地测绘法仪器实地测绘法适合地势开阔、透视良好、适合地势开阔、透视良好、200200亩以下亩以下 地形图勾绘法地形图勾绘法地形复杂、透视差、地形复杂、透视差、200200亩以上，不易测量亩以上，不易测量 遥感测定法遥感测定法火灾面积达数万亩时火灾面积达数万亩时做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔理论农业保险理赔理论七、林木火灾保险技术要点（七、林木火灾保险技术要点（5/5）赔款计算（总颁条款）赔款计算（总颁条款）（一）全部损失（一）全部损失 赔偿金额每亩保险金额赔偿金额每亩保险金额损失面积免赔额损失面积免赔额（二）部分损失（二）部分损失 赔偿金额每亩保险金额赔偿金额每亩保险金额损失面积损失面积损失程度免赔额损失程度免赔额 单位面积平均死亡株数单位面积平均死亡株数 损失程度（损失程度（-）100%100%单位面积平均实际株数单位面积平均实际株数 注：仅有烧死木有残值处理注：仅有烧死木有残值处理 每次事故的免赔额为损失金额的每次事故的免赔额为损失金额的1010或或5050亩，以高者为准亩，以高者为准 做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司2626一、一、农业保险理赔理论农业保险理赔理论目录目录做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司二、农业保险理赔实务二、农业保险理赔实务农业保险理赔实务农业保险理赔实务考考 试试 大大 纲（摘选）纲（摘选）掌掌握握：1农险理赔实务：理赔流程和单证；理赔关键环节的主要工作内容和应注意的问题，查勘的内容、方法和要求，损失核定的原则、内容和技术，赔款计算；核赔的程序和要求，核赔中应注意审核的重点内容；保额的变化和恢复 2理赔管理规章制度：通融赔案管理规定；理赔省集中操作指南；未决赔案管理规定；关于进一步加强能繁母猪及生猪保险经营管理 的通知等 熟悉熟悉：1超权限、拒赔、预付、疑难、注销、重开、通融赔案的理赔处理 2总颁玉米、水稻、小麦、油菜、棉花种植保险条款及附加条款，林木火灾保险条款，农作物火灾保险条款，温室园艺作物种植保险条款，能繁母猪养殖保险条款、奶牛养殖保险条款有关内容了解了解：1常见附加条款内容，常见名词释义 2追偿案件的处理及与理赔中相关环节的关系 3相关法律规定中有关内容：中华人民共和国保险法，农业法，动物防疫法，森林防火条例指定教材：指定教材：非车险理赔实务（2010版）农险理赔实务 各主要险种现行条款，相关制度做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔实务农业保险理赔实务一、种植业保险理赔实务（一、种植业保险理赔实务（1/3）查勘定损工作要求查勘定损工作要求 应根据种植险保险标的的特殊性，设立不同的观察期。初次查应根据种植险保险标的的特殊性，设立不同的观察期。初次查勘时确定保险责任和保险标的范围，随后科学开展二次或多次定损。勘时确定保险责任和保险标的范围，随后科学开展二次或多次定损。重大灾害时必须两人以上赴现场查勘。必要时可聘请有关技术重大灾害时必须两人以上赴现场查勘。必要时可聘请有关技术部门专家协助查勘。部门专家协助查勘。查勘时，不仅要查明灾害发生的时间、地点、受损面积、损失查勘时，不仅要查明灾害发生的时间、地点、受损面积、损失程度、承保率、重复保险情况，而且要查清事故损失是属于直接原因程度、承保率、重复保险情况，而且要查清事故损失是属于直接原因还是间接原因，是自然因素，还是人为因素。正确区分保险责任与非还是间接原因，是自然因素，还是人为因素。正确区分保险责任与非保险责任造成的损失。保险责任造成的损失。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔实务农业保险理赔实务一、种植业保险理赔实务（一、种植业保险理赔实务（2/3）赔偿处理赔偿处理 处理时限处理时限 对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向行赔偿保险金义务。对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。不足额保险不足额保险 保险单载明的保险面积小于其可保面积时，可以区分保险面积与非保险保险单载明的保险面积小于其可保面积时，可以区分保险面积与非保险面积的，以保险单载明的保险面积为赔偿计算标准；无法区分保险面积与非面积的，以保险单载明的保险面积为赔偿计算标准；无法区分保险面积与非保险面积的，按保险单载明的保险面积与可保面积的比例计算赔偿。保险面积的，按保险单载明的保险面积与可保面积的比例计算赔偿。重复保险重复保险 保险事故发生时，如果存在重复保险，按照本保险合同的相应保险金额保险事故发生时，如果存在重复保险，按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。保额变化保额变化 发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，保险合同的保险金额、保险面发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，保险合同的保险金额、保险面积自损失发生之日起相应减少，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。积自损失发生之日起相应减少，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔实务农业保险理赔实务一、种植业保险理赔实务（一、种植业保险理赔实务（3/3）核赔要点核赔要点 了解承保情况了解承保情况 核实出险情况核实出险情况 核定保险责任核定保险责任 核定损失金额核定损失金额 审核赔款计算审核赔款计算 审核赔案单证审核赔案单证 注：出险证明应按条款的要求，由政府有关专业技术部门或执法部门出注：出险证明应按条款的要求，由政府有关专业技术部门或执法部门出具。其中，自然灾害事故应提供具。其中，自然灾害事故应提供区（县）级以上区（县）级以上气象部门证明，火灾事故应气象部门证明，火灾事故应提供消防或森防部门的证明。提供消防或森防部门的证明。根据总颁条款，根据总颁条款，旱灾以市级以上（含市级）农业技术部门和气象部门鉴旱灾以市级以上（含市级）农业技术部门和气象部门鉴定为准。定为准。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔实务农业保险理赔实务二、养殖业保险理赔实务（二、养殖业保险理赔实务（1/3）查勘定损要点查勘定损要点 确认出险时间确认出险时间 确认出险地点确认出险地点 是否在保险单、明细表或批单上载明的地点。是否在保险单、明细表或批单上载明的地点。确认保险标的确认保险标的 核实受损标的是否属于承保清单列明范围。核实受损标的是否属于承保清单列明范围。核实受损标的是否足龄，是否属于被淘汰的饲养对象核实受损标的是否足龄，是否属于被淘汰的饲养对象 确认出险原因确认出险原因 确认导致保险标的死亡的直接原因是否属于保险责任。确认导致保险标的死亡的直接原因是否属于保险责任。确认损失数量确认损失数量 判断是否有不足额投保现象判断是否有不足额投保现象 做好查验标记做好查验标记做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔实务农业保险理赔实务二、养殖业保险理赔实务（二、养殖业保险理赔实务（2/3）赔偿处理赔偿处理 不足额保险不足额保险 保险单载明的保险数量小于可保数量时，可以区分保险数量与非保险数保险单载明的保险数量小于可保数量时，可以区分保险数量与非保险数量的，以保险数量为赔偿计算标准；无法区分保险数量与非保险数量的，按量的，以保险数量为赔偿计算标准；无法区分保险数量与非保险数量的，按保险数量与可保数量的比例计算赔偿。保险数量与可保数量的比例计算赔偿。重复保险重复保险 保险事故发生时，如果存在重复保险，按照本保险合同的相应保险金额保险事故发生时，如果存在重复保险，按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。保额变化保额变化 发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，保险合同的保险金额、保险数发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，保险合同的保险金额、保险数量自损失发生之日起相应减少，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。量自损失发生之日起相应减少，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔实务农业保险理赔实务二、养殖业保险理赔实务（二、养殖业保险理赔实务（3/3）核赔要点核赔要点 了解承保情况了解承保情况 核实出险情况核实出险情况 核定保险责任核定保险责任 核定标的损失、赔偿项目及费用核定标的损失、赔偿项目及费用 审核是否有重复计数的情况，是否有不属于保险标的个体混入情况。审核是否有重复计数的情况，是否有不属于保险标的个体混入情况。根据市场情况和有关规定审核价格确定是否合理。如市场价格低于保险根据市场情况和有关规定审核价格确定是否合理。如市场价格低于保险金额，应市场价格赔付。金额，应市场价格赔付。注：残体无利用价值的不扣除残值注：残体无利用价值的不扣除残值 审核赔案单证审核赔案单证 注：诊疗记录、死亡证明应由具有政府畜牧兽医部门颁发行医资格证书注：诊疗记录、死亡证明应由具有政府畜牧兽医部门颁发行医资格证书的兽医师出具的兽医师出具 审核赔款计算审核赔款计算做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔实务农业保险理赔实务三、理赔管理制度（三、理赔管理制度（1/4）关于规范政策性农业保险业务管理的通知关于规范政策性农业保险业务管理的通知（保监发（保监发200920095656号）号）关于进一步做好关于进一步做好20102010年农业保险工作的通知年农业保险工作的通知（保监发（保监发201020104242号）号）坚持规范经营坚持规范经营 惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开惠农政策公开、承保情况公开、理赔结果公开、服务标准公开、监管要求公开 承保到户、定损到户、理赔到户承保到户、定损到户、理赔到户 严禁套取国家财政补贴或套取费用，严禁侵占、挪用农业保险理赔款严禁套取国家财政补贴或套取费用，严禁侵占、挪用农业保险理赔款 （严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围（严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁通过假赔案变相支出费用。严禁恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害虚增赔款金额，严禁通过假赔案变相支出费用。严禁恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害农户合法权益的行为。要确保及时将理赔资金支付给受灾农户。）农户合法权益的行为。要确保及时将理赔资金支付给受灾农户。）做好防灾防损工作做好防灾防损工作 加强与气象、水利、国土等灾害管理预报部门和农业、畜牧兽医、林业等农林主管加强与气象、水利、国土等灾害管理预报部门和农业、畜牧兽医、林业等农林主管部门的合作，部门的合作，积极开展防灾减灾工作积极开展防灾减灾工作 配合有关部门大力推动能繁母猪专用识别系统和出险标的无害化处理建设配合有关部门大力推动能繁母猪专用识别系统和出险标的无害化处理建设 做人民满意的保险公司做人民满意的保险公司农业保险理赔实务农业保险理赔实务三、理赔管理制度（三、理赔管理制度（2/4）关于进一步加强能繁母猪及生猪保险经营管理的通知关于进一步加强能繁母猪及生猪保险经营管理的通知（12条）条）强化承保数据管理。强化承保数据管理。无耳标不承保。没有佩戴防疫码的能繁母猪一律不予承保。无耳标不承保。没有佩戴防疫码的能繁母猪一律不予承保。严格承保畜龄条件。对不足严格承保畜龄条件。对不足8 8个月或超过个月或超过4848个月畜龄的能繁母猪坚决不予承保。个月畜龄的能繁母猪坚决不予承