国内贸易融资产品体系(中国某银行内部文件).pptx

PricewaterhouseCoopersPwC信贷新产品及新出台管理规定介绍信贷新产品及新出台管理规定介绍 2006年年6月月PricewaterhouseCoopersPwC信贷新产品及新出台管理规定介绍信贷新产品及新出台管理规定介绍 2006年年6月月ICBC国内贸易融资产品体系总行信贷管理部总行信贷管理部 李新彬李新彬2002009 9年年4 4月月2 2目录目录 二、国内贸易融资现行的主要产品介绍二、国内贸易融资现行的主要产品介绍二、国内贸易融资现行的主要产品介绍二、国内贸易融资现行的主要产品介绍一、国内贸易融资产品特点与研发思路一、国内贸易融资产品特点与研发思路3 3（一）国内贸易融资产品的适用范围（一）国内贸易融资产品的适用范围说明：说明：说明：说明：贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信核定）。核定）。核定）。核定）。贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中，贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中，贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中，贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中，逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系 。4 4（十）贸易融资产品的基本特点（十）贸易融资产品的基本特点传统流动资金贷款产品贸易融资产品1.1.背景：背景：基于企业生产经营周转基于企业生产经营周转具有真实的贸易背景：针对具体交具有真实的贸易背景：针对具体交易易2.2.偿债：偿债：关注企业的综合偿债能力关注企业的综合偿债能力自偿性：交易对应的物流、资金流自偿性：交易对应的物流、资金流3.3.用途：用途：资金进入企业体内循环，资金进入企业体内循环，难以跟踪监控难以跟踪监控融资用途明确、可控融资用途明确、可控 4.4.期限期限：融资伴随企业生产经营周融资伴随企业生产经营周期，易铺底占用，导致短贷长用。期，易铺底占用，导致短贷长用。融资期限短、周转快，流动性高、融资期限短、周转快，流动性高、一笔一清一笔一清 5.5.监控：监控：注重贷前准入注重贷前准入注重操作控制和过程管理注重操作控制和过程管理6.6.收益：收益：产品功能和收益来源单一产品功能和收益来源单一产品功能丰富，带动结算、资金、产品功能丰富，带动结算、资金、理财等中间业务，综合回报较高理财等中间业务，综合回报较高5 5（二）基于企业内部生产经营环节的产品需求（二）基于企业内部生产经营环节的产品需求 采购 到货 付款 生产 销售 收款采购端采购端销售端销售端信用证结算信用证结算 国内信用证国内信用证汇款结算汇款结算 订单融资订单融资 未来货权项下未来货权项下 商品融资商品融资信用证结算信用证结算 买方融资买方融资非证结算非证结算 订单融资订单融资 商品融资商品融资信用证结算信用证结算 卖方融资卖方融资汇款结算汇款结算 国内发票融资国内发票融资 国内保理国内保理 发票池融资发票池融资 池保理池保理汇款结算汇款结算 订单融资订单融资 商品融资商品融资 信用证结算信用证结算 打包贷款打包贷款 汇款结算汇款结算 商品融资商品融资偿还偿还银行银行融资融资企业的生产经营活动是一个持续的活动过程，包括采购、运输、存储、加工制造、配售、企业的生产经营活动是一个持续的活动过程，包括采购、运输、存储、加工制造、配售、销售与收款等一系列环节，贸易融资产品就是紧扣这些环节中的实际需求提供融资。销售与收款等一系列环节，贸易融资产品就是紧扣这些环节中的实际需求提供融资。6 6（三）基于产业链的贸易融资产品组合设计（三）基于产业链的贸易融资产品组合设计上游：供应商上游：供应商终终 端端 客客 户户核核 心心 企企 业业下游：经销商下游：经销商物流物流针对向上游采购的产品针对向上游采购的产品 国内信用证国内信用证 信用证项下买方融资信用证项下买方融资 商品融资商品融资针对向下游销售的产品针对向下游销售的产品 信用证项下打包贷款信用证项下打包贷款 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资 国内保理国内保理 国内发票融资国内发票融资 商品融资商品融资资金流资金流物流物流资金流资金流物流物流资金流资金流 交付货物前的产品交付货物前的产品 国内信用证项下打包贷款国内信用证项下打包贷款基于应收账款的产品基于应收账款的产品 国内信用证项下卖方融资国内信用证项下卖方融资 国内保理国内保理 国内发票融资国内发票融资基于储备、存货和交易应收商品的产品基于储备、存货和交易应收商品的产品 商品融资商品融资 国内信用证国内信用证 国内信用证项下买方融资国内信用证项下买方融资 商品融资商品融资7 7（四）我行国内贸易融资产品设计的基本框架（四）我行国内贸易融资产品设计的基本框架国内贸易融资国内贸易融资信用证结算信用证结算非信用证结算非信用证结算买方融资买方融资打包贷款打包贷款卖方融资卖方融资保理融资保理融资商品融资商品融资国内发票融资国内发票融资订单融资订单融资池保理池保理普通保理普通保理应收租赁应收租赁款保理款保理发票池融资发票池融资 普通融资普通融资现货融资现货融资未来货权项下未来货权项下商品融资商品融资注：发票池融资、池保理、订单融资和未来货权融资计划上半年实施。注：发票池融资、池保理、订单融资和未来货权融资计划上半年实施。租赁款保理是针对金融租赁公司和外商投资融资租赁公司经营产生的租赁款开展保理业务。租赁款保理是针对金融租赁公司和外商投资融资租赁公司经营产生的租赁款开展保理业务。8 8（五）我行贸易融资产品研发的逻辑体系（五）我行贸易融资产品研发的逻辑体系 完善基础产品：完善基础产品：完善基础产品：完善基础产品：拓展非信用证结算方式下购货端的产品，研发订拓展非信用证结算方式下购货端的产品，研发订拓展非信用证结算方式下购货端的产品，研发订拓展非信用证结算方式下购货端的产品，研发订单融资、预付款融资，基本覆盖企业生产经营环节的融资需求。单融资、预付款融资，基本覆盖企业生产经营环节的融资需求。单融资、预付款融资，基本覆盖企业生产经营环节的融资需求。单融资、预付款融资，基本覆盖企业生产经营环节的融资需求。研发子产品：研发子产品：研发子产品：研发子产品：如在保理方式下制定应收租赁款保理、工程保理等如在保理方式下制定应收租赁款保理、工程保理等如在保理方式下制定应收租赁款保理、工程保理等如在保理方式下制定应收租赁款保理、工程保理等子产品适应特定交易模式的需要；针对大、中、小型客户制定不同子产品适应特定交易模式的需要；针对大、中、小型客户制定不同子产品适应特定交易模式的需要；针对大、中、小型客户制定不同子产品适应特定交易模式的需要；针对大、中、小型客户制定不同的订单融资产品。的订单融资产品。的订单融资产品。的订单融资产品。制定行业解决方案：制定行业解决方案：制定行业解决方案：制定行业解决方案：大型零售百货业、消费电子制造业、医疗医大型零售百货业、消费电子制造业、医疗医大型零售百货业、消费电子制造业、医疗医大型零售百货业、消费电子制造业、医疗医药行业、电信设备供应与运营商交易等特定行业客户的贸易融资解药行业、电信设备供应与运营商交易等特定行业客户的贸易融资解药行业、电信设备供应与运营商交易等特定行业客户的贸易融资解药行业、电信设备供应与运营商交易等特定行业客户的贸易融资解决方案。决方案。决方案。决方案。9 9（六）基于交易链的贸易融资产品组合设计（六）基于交易链的贸易融资产品组合设计贸易融资产品与其他产品组合提高竞争力：贸易融资产品与其他产品组合提高竞争力：贸易融资产品与其他产品组合提高竞争力：贸易融资产品与其他产品组合提高竞争力：国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交易链，交易链的每一个环节都可能产生融资需求。易链，交易链的每一个环节都可能产生融资需求。易链，交易链的每一个环节都可能产生融资需求。易链，交易链的每一个环节都可能产生融资需求。贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提高供应链金融服务的贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提高供应链金融服务的贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提高供应链金融服务的贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提高供应链金融服务的附加值；附加值；附加值；附加值；贸易融资与物流监管企业、租赁公司、保险公司等第三方开展业贸易融资与物流监管企业、租赁公司、保险公司等第三方开展业贸易融资与物流监管企业、租赁公司、保险公司等第三方开展业贸易融资与物流监管企业、租赁公司、保险公司等第三方开展业务合作拓展业务领域。务合作拓展业务领域。务合作拓展业务领域。务合作拓展业务领域。1010（七）建立总行与分行联动创新的模式（七）建立总行与分行联动创新的模式 分行分行 总行总行挥发贴近市场、了解客户需求的优势，结合区域、挥发贴近市场、了解客户需求的优势，结合区域、行业情况设计创新产品或方案，报总行审定后先行业情况设计创新产品或方案，报总行审定后先期试点。期试点。研发基础产品和子产品；研发基础产品和子产品；在试点应用的基础上推广应用创新产品；在试点应用的基础上推广应用创新产品；制定特定行业供应链的融资模式；制定特定行业供应链的融资模式；组建产品专家队伍。组建产品专家队伍。1111（八）贸易融资产品的复合性风险分布（八）贸易融资产品的复合性风险分布信用风险操作风险市场市场风险政策风险交易价格风险法律风险国家/区域风险代理行/监管公司风险1212（九）贸易融资产品风险与经济占用（九）贸易融资产品风险与经济占用举例举例q产品风险系数是计算客户授信额度和经济资本计量的一个重要指产品风险系数是计算客户授信额度和经济资本计量的一个重要指标。标。q 不同的产品有不同的风险系数。不同的产品有不同的风险系数。产品产品1产品产品2产品产品3产品产品4产品产品5产品产品6风险系数风险系数00.10.20.30.40.50.60.70.80.91回购型保理回购型保理营运资金贷款营运资金贷款回购型保理回购型保理买断型保理买断型保理发票融资发票融资1313目录目录 一、国内贸易融资产品特点与研发思路一、国内贸易融资产品特点与研发思路一、国内贸易融资产品特点与研发思路一、国内贸易融资产品特点与研发思路二、国内贸易融资现行的主要产品介绍二、国内贸易融资现行的主要产品介绍1414（一）国内信用证（一）国内信用证.1.1uu概念概念概念概念uu功能功能功能功能uu办理条件办理条件办理条件办理条件uu信用证类型、期限和权限信用证类型、期限和权限信用证类型、期限和权限信用证类型、期限和权限开证行依照申请人（购货方）的申开证行依照申请人（购货方）的申开证行依照申请人（购货方）的申开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合信用证条款的单据请开出的，凭符合信用证条款的单据请开出的，凭符合信用证条款的单据请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。向受益人（销货方）支付的付款承诺。向受益人（销货方）支付的付款承诺。向受益人（销货方）支付的付款承诺。给予买方银行信用，促成贸易往来给予买方银行信用，促成贸易往来给予买方银行信用，促成贸易往来给予买方银行信用，促成贸易往来减少买方资金占用，优化财务报表减少买方资金占用，优化财务报表减少买方资金占用，优化财务报表减少买方资金占用，优化财务报表依托单据控制物权，降低卖方风险依托单据控制物权，降低卖方风险依托单据控制物权，降低卖方风险依托单据控制物权，降低卖方风险信用证与交易合同相互独立，银行处信用证与交易合同相互独立，银行处信用证与交易合同相互独立，银行处信用证与交易合同相互独立，银行处 理信用证不受交易合同约束理信用证不受交易合同约束理信用证不受交易合同约束理信用证不受交易合同约束贸易背景真实、合法贸易背景真实、合法贸易背景真实、合法贸易背景真实、合法不可撤销、不可转让、跟单信用证不可撤销、不可转让、跟单信用证不可撤销、不可转让、跟单信用证不可撤销、不可转让、跟单信用证客户信用等级在客户信用等级在客户信用等级在客户信用等级在BBB-BBB-级（含）以级（含）以级（含）以级（含）以上（低风险担保和核定授信额度的核上（低风险担保和核定授信额度的核上（低风险担保和核定授信额度的核上（低风险担保和核定授信额度的核心企业供应商不受限制）心企业供应商不受限制）心企业供应商不受限制）心企业供应商不受限制）占用客户授信额度占用客户授信额度占用客户授信额度占用客户授信额度即期和延期、议付和非议付即期和延期、议付和非议付即期和延期、议付和非议付即期和延期、议付和非议付有效期最长有效期最长有效期最长有效期最长6 6个月，延期信用证的付个月，延期信用证的付个月，延期信用证的付个月，延期信用证的付款期限最长不超过个月。款期限最长不超过个月。款期限最长不超过个月。款期限最长不超过个月。小企业三类行（含）以上可以办理小企业三类行（含）以上可以办理小企业三类行（含）以上可以办理小企业三类行（含）以上可以办理融资主体：融资主体：贸易往来贸易往来中的买方中的买方 1515（一）（一）国内信用证国内信用证.2.2 主要风险点主要风险点主要风险点主要风险点：没有真实的交易背景；没有真实的交易背景；没有真实的交易背景；没有真实的交易背景；商品价格变化导致开证申请人违约；商品价格变化导致开证申请人违约；商品价格变化导致开证申请人违约；商品价格变化导致开证申请人违约；开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金；开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金；开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金；开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金；单证风险。单证风险。单证风险。单证风险。控制措施控制措施控制措施控制措施：调查核实交易真实性（交易合同、交易记录、开证申请书）；调查核实交易真实性（交易合同、交易记录、开证申请书）；调查核实交易真实性（交易合同、交易记录、开证申请书）；调查核实交易真实性（交易合同、交易记录、开证申请书）；严格控制价格波动大的热炒商品；严格控制价格波动大的热炒商品；严格控制价格波动大的热炒商品；严格控制价格波动大的热炒商品；审查开证申请人资信及履约记录；审查开证申请人资信及履约记录；审查开证申请人资信及履约记录；审查开证申请人资信及履约记录；收取一定比例保证金和担保；收取一定比例保证金和担保；收取一定比例保证金和担保；收取一定比例保证金和担保；严格审单标准，确保单单一致、单证一致。严格审单标准，确保单单一致、单证一致。严格审单标准，确保单单一致、单证一致。严格审单标准，确保单单一致、单证一致。1 签订购销合同2申请开证8来单通知9付款赎单3 开立信用证7 寄单索偿10 付款4来证通知6交单并委托收款11付款开证申请人开证申请人开证申请人开证申请人（购货方）（购货方）（购货方）（购货方）受益人受益人受益人受益人（销货方）（销货方）（销货方）（销货方）受益人开户受益人开户受益人开户受益人开户行行行行开证行开证行开证行开证行5 发货国内信用证（即期）业务流程国内信用证（即期）业务流程1 签订购销合同2 申请开证9来单通知10到期付款3 开立信用证7 寄单提示付款11 付款4 来证通知6 交单并委托收款12付款开证申请人开证申请人开证申请人开证申请人（购货方）（购货方）（购货方）（购货方）受益人受益人受益人受益人（销货方）（销货方）（销货方）（销货方）受益人开户受益人开户受益人开户受益人开户行行行行开证行开证行开证行开证行5 发货国内信用证（延期付款）业务流程国内信用证（延期付款）业务流程8 到期付款确认书1818（一）（一）国内信用证国内信用证.3.3国内信用证国内信用证银行承兑汇票银行承兑汇票开证条件开证条件开立方式开立方式金额金额付款日付款日记载信息记载信息手续费手续费修改修改授信核定授信核定占用授信占用授信转让转让实物风险实物风险付款条件付款条件融资方式融资方式低低 高高银行电开或信开银行电开或信开 实物票据签章实物票据签章允许一定溢短装比例，允许一定溢短装比例，定额，一次付款定额，一次付款可分次来单、付款可分次来单、付款即期付款或延期付款即期付款或延期付款 指定到期日付款，最长不得超过指定到期日付款，最长不得超过6 6个月个月无限制无限制 受制于票面容量受制于票面容量0.05%0.15%(0.05%0.15%(不低于不低于100100元元)0.05%)0.05%经卖方同意可增额、展期或经卖方同意可增额、展期或 不可不可其他条其他条款的修改款的修改较易较易 较难较难0.80.8 0.9 0.9不可转让不可转让 可多次转让可多次转让低低 高高单据相符才需付款单据相符才需付款 开出就相当于付款开出就相当于付款可办理打包贷款、卖方融资可办理打包贷款、卖方融资 贴现贴现1919（二）信用证项下打包贷款（二）信用证项下打包贷款.1.1uu概念概念概念概念uu功能功能功能功能uu办理条件办理条件办理条件办理条件uu融资金额、期限、利率和权限融资金额、期限、利率和权限融资金额、期限、利率和权限融资金额、期限、利率和权限我行应卖方申请，以其收到的信用我行应卖方申请，以其收到的信用我行应卖方申请，以其收到的信用我行应卖方申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，证项下的预期销货款作为还款来源，证项下的预期销货款作为还款来源，证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采为解决卖方在货物发运前，因支付采为解决卖方在货物发运前，因支付采为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需购款、组织生产、货物运输等资金需购款、组织生产、货物运输等资金需购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。要而向其发放的短期贷款。要而向其发放的短期贷款。要而向其发放的短期贷款。给予卖方资金融通，促成履约给予卖方资金融通，促成履约给予卖方资金融通，促成履约给予卖方资金融通，促成履约依托开证行有条件的付款承诺，依托开证行有条件的付款承诺，依托开证行有条件的付款承诺，依托开证行有条件的付款承诺，还款风险较小还款风险较小还款风险较小还款风险较小资金用途明确，适合封闭管理资金用途明确，适合封闭管理资金用途明确，适合封闭管理资金用途明确，适合封闭管理贸易背景真实、合法贸易背景真实、合法贸易背景真实、合法贸易背景真实、合法收到不可撤销不可转让、跟单信用证收到不可撤销不可转让、跟单信用证收到不可撤销不可转让、跟单信用证收到不可撤销不可转让、跟单信用证客户信用等级在客户信用等级在客户信用等级在客户信用等级在BBB+BBB+级（含）以上级（含）以上级（含）以上级（含）以上（核心企业供应商不受本条限制）（核心企业供应商不受本条限制）（核心企业供应商不受本条限制）（核心企业供应商不受本条限制）占用客户授信占用客户授信占用客户授信占用客户授信开证行为我行分支机构或开证行为我行分支机构或开证行为我行分支机构或开证行为我行分支机构或签署合作协议的境内他行签署合作协议的境内他行签署合作协议的境内他行签署合作协议的境内他行不超过信用证金额的不超过信用证金额的不超过信用证金额的不超过信用证金额的70%70%即期信用证打包贷款最长即期信用证打包贷款最长即期信用证打包贷款最长即期信用证打包贷款最长6 6个半月，个半月，个半月，个半月，延期信用证打包贷款最长不超过延期信用证打包贷款最长不超过延期信用证打包贷款最长不超过延期信用证打包贷款最长不超过1 1年年年年在同期限档次贷款利率基础上确定在同期限档次贷款利率基础上确定在同期限档次贷款利率基础上确定在同期限档次贷款利率基础上确定小企业三类行（含）以上可以办理小企业三类行（含）以上可以办理小企业三类行（含）以上可以办理小企业三类行（含）以上可以办理不符合要求的须落实担保不符合要求的须落实担保不符合要求的须落实担保不符合要求的须落实担保融资主体：融资主体：贸易往来贸易往来中的卖方中的卖方 2020（二）（二）信用证项下打包贷款信用证项下打包贷款.2.2 主要风险点主要风险点主要风险点主要风险点：贸易背景是否真实贸易背景是否真实贸易背景是否真实贸易背景是否真实 销货方挪用打包贷款项下资金；销货方挪用打包贷款项下资金；销货方挪用打包贷款项下资金；销货方挪用打包贷款项下资金；销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单；销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单；销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单；销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单；销售回款未及时归还贷款。销售回款未及时归还贷款。销售回款未及时归还贷款。销售回款未及时归还贷款。控制措施控制措施控制措施控制措施：对贷款资金支付进行监督；对贷款资金支付进行监督；对贷款资金支付进行监督；对贷款资金支付进行监督；跟踪企业履行与打包贷款义务相关的采购、生产、备货、跟踪企业履行与打包贷款义务相关的采购、生产、备货、跟踪企业履行与打包贷款义务相关的采购、生产、备货、跟踪企业履行与打包贷款义务相关的采购、生产、备货、发运过程，确保其按期履约交货并及时向我行交单；发运过程，确保其按期履约交货并及时向我行交单；发运过程，确保其按期履约交货并及时向我行交单；发运过程，确保其按期履约交货并及时向我行交单；信用证项下销售回款或办理的卖方融资必须用于归还打包贷款。信用证项下销售回款或办理的卖方融资必须用于归还打包贷款。信用证项下销售回款或办理的卖方融资必须用于归还打包贷款。信用证项下销售回款或办理的卖方融资必须用于归还打包贷款。2申请打包贷款3发放打包贷款5交单并委托收款6 寄单索偿9 付款8付款赎单7来单通知 借款人借款人借款人借款人（销货方、受益人）（销货方、受益人）（销货方、受益人）（销货方、受益人）开证申请人开证申请人开证申请人开证申请人（购货方）（购货方）（购货方）（购货方）受益人开户行受益人开户行受益人开户行受益人开户行4 生产备货装运10扣划融资本息开证行开证行开证行开证行打包贷款业务流程打包贷款业务流程1来证通知2222（三）信用证项下卖方融资（三）信用证项下卖方融资uu概念概念概念概念uu功能功能功能功能uu办理条件办理条件办理条件办理条件uu办理方式、期限、利率和权限办理方式、期限、利率和权限办理方式、期限、利率和权限办理方式、期限、利率和权限卖方发货后，我行基于其收到的延卖方发货后，我行基于其收到的延卖方发货后，我行基于其收到的延卖方发货后，我行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提期付款信用证项下的应收账款为其提期付款信用证项下的应收账款为其提期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。供的短期融资。供的短期融资。供的短期融资。帮助卖方提前回笼资金，加快资金周转帮助卖方提前回笼资金，加快资金周转帮助卖方提前回笼资金，加快资金周转帮助卖方提前回笼资金，加快资金周转解决卖方因赊销造成的临时性资金短缺解决卖方因赊销造成的临时性资金短缺解决卖方因赊销造成的临时性资金短缺解决卖方因赊销造成的临时性资金短缺可办理买断型和非买断型可办理买断型和非买断型可办理买断型和非买断型可办理买断型和非买断型借款人履约记录良好，购销关系稳定借款人履约记录良好，购销关系稳定借款人履约记录良好，购销关系稳定借款人履约记录良好，购销关系稳定延期付款跟单信用证，条款明确合理延期付款跟单信用证，条款明确合理延期付款跟单信用证，条款明确合理延期付款跟单信用证，条款明确合理信用证项下应收款无瑕疵，未设定信用证项下应收款无瑕疵，未设定信用证项下应收款无瑕疵，未设定信用证项下应收款无瑕疵，未设定 其他优先权利其他优先权利其他优先权利其他优先权利开证行为我行分支机构或中、建、开证行为我行分支机构或中、建、开证行为我行分支机构或中、建、开证行为我行分支机构或中、建、交三大银行交三大银行交三大银行交三大银行办理方式办理方式办理方式办理方式期限期限期限期限利率利率利率利率权限权限权限权限融资主体：融资主体：贸易往来贸易往来中的卖方中的卖方 办理方式办理方式议议 付：付：指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后 有追索权地向受益人给付对价的行为。有追索权地向受益人给付对价的行为。非议付：非议付：指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下，指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，对国内信用证在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，对国内信用证 项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。办理期限办理期限根据付款期限合理确定，最长不超过根据付款期限合理确定，最长不超过6个月。不得办理展期和再融资。个月。不得办理展期和再融资。利率利率 预付利息预付利息 后收利息后收利息 议议 付付 贷款利率贷款利率/贴现利率贴现利率 非议付非议付 贷款利率贷款利率/贴现利率贴现利率 贷款利率贷款利率手续费：手续费：按单据金额的按单据金额的0.1%在融资发放时一次性收取在融资发放时一次性收取权限权限：小企业四类行（含）以上可办理此项业务小企业四类行（含）以上可办理此项业务2交单并申请议付3 审单议付6到期付款4 寄单索偿7 付款5来单通知受益人受益人受益人受益人开证行开证行开证行开证行受益人开户行受益人开户行受益人开户行受益人开户行融资申请人融资申请人融资申请人融资申请人（销货方、受益人）（销货方、受益人）（销货方、受益人）（销货方、受益人）开证申请人开证申请人开证申请人开证申请人（购货方）（购货方）（购货方）（购货方）1 发货8扣划融资款项后入账 卖方融资（议付）业务流程卖方融资（议付）业务流程3发放融资4 寄单提示付款6 到期付款确认书8 付款 融资申请人融资申请人融资申请人融资申请人（销货方、受益人）（销货方、受益人）（销货方、受益人）（销货方、受益人）开证申请人开证申请人开证申请人开证申请人（购货方）（购货方）（购货方）（购货方）受益人开户行受益人开户行受益人开户行受益人开户行开证行开证行开证行开证行1 发货2交单并申请卖方融资5来单通知7到期付款9扣划融资本息后入账卖方融资（非议付）业务流程卖方融资（非议付）业务流程2525（四）信用证项下买方融资（四）信用证项下买方融资.1.1uu概念概念概念概念uu功能功能功能功能uu办理条件办理条件办理条件办理条件uu融资期限、利率和权限融资期限、利率和权限融资期限、利率和权限融资期限、利率和权限是指我行应开证申请人要求，与其是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以权归我行所有的协议后，我行以信托信托收据收据的方式向其释放单据并先行对外的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。付款的行为。给予买方银行信用，先期采购货物给予买方银行信用，先期采购货物给予买方银行信用，先期采购货物给予买方银行信用，先期采购货物银行融通资金代买方付款赎单银行融通资金代买方付款赎单银行融通资金代买方付款赎单银行融通资金代买方付款赎单银行依托信托收据明确物权银行依托信托收据明确物权银行依托信托收据明确物权银行依托信托收据明确物权客户信用等级在客户信用等级在客户信用等级在客户信用等级在BBB+-BBB+-级（含）以级（含）以级（含）以级（含）以上（低风险担保和核定授信额度的核上（低风险担保和核定授信额度的核上（低风险担保和核定授信额度的核上（低风险担保和核定授信额度的核心企业供应商不受限制）心企业供应商不受限制）心企业供应商不受限制）心企业供应商不受限制）信用证项下货物为客户主要原材料信用证项下货物为客户主要原材料信用证项下货物为客户主要原材料信用证项下货物为客户主要原材料或主营商品或主营商品或主营商品或主营商品客户产品质量较好，履约记录好客户产品质量较好，履约记录好客户产品质量较好，履约记录好客户产品质量较好，履约记录好占用借款人授信额度占用借款人授信额度占用借款人授信额度占用借款人授信额度融资期限不超过融资期限不超过融资期限不超过融资期限不超过3 3个月，可展期一次个月，可展期一次个月，可展期一次个月，可展期一次利率在同期限档次人民币利率基础上利率在同期限档次人民币利率基础上利率在同期限档次人民币利率基础上利率在同期限档次人民币利率基础上合理确定合理确定合理确定合理确定小企业三类行（含）以上可以办理小企业三类行（含）以上可以办理小企业三类行（含）以上可以办理小企业三类行（含）以上可以办理维持开证时落实的担保维持开证时落实的担保维持开证时落实的担保维持开证时落实的担保融资主体：融资主体：贸易往来贸易往来中的买方中的买方 2626（四）（四）信用证项下买方融资信用证项下买方融资.2.2 主要风险点主要风险点主要风险点主要风险点：购货方不能按期实现销售；购货方不能按期实现销售；购货方不能按期实现销售；购货方不能按期实现销售；挪用销货回笼款；挪用销货回笼款；挪用销货回笼款；挪用销货回笼款；购货方财务状况发生变化，到期不能偿还贷款。购货方财务状况发生变化，到期不能偿还贷款。购货方财务状况发生变化，到期不能偿还贷款。购货方财务状况发生变化，到期不能偿还贷款。控制措施控制措施控制措施控制措施：审查申请人资信；审查申请人资信；审查申请人资信；审查申请人资信；根据销售周期合理确定融资期限；根据销售周期合理确定融资期限；根据销售周期合理确定融资期限；根据销售周期合理确定融资期限；跟踪监控购货方的生产、销售进度，控制销售回笼账户；跟踪监控购货方的生产、销售进度，控制销售回笼账户；跟踪监控购货方的生产、销售进度，控制销售回笼账户；跟踪监控购货方的生产、销售进度，控制销售回笼账户；融资款相须用于该笔信用证项下的对外付款。融资款相须用于该笔信用证项下的对外付款。融资款相须用于该笔信用证项下的对外付款。融资款相须用于该笔信用证项下的对外付款。5发放融资并放单3 寄单托收6 付款2交单并委托收款7付款借款人借款人借款人借款人（购货方、开证（购货方、开证（购货方、开证（购货方、开证申请人）申请人）申请人）申请人）受益人受益人受益人受益人（销货方）（销货方）（销货方）（销货方）受益人开户受益人开户受益人开户受益人开户行行行行开证行开证行开证行开证行 1 发货4申请买方融资8到期归还融资买方融资业务流程买方融资业务流程2828（四）（四）信用证项下融资产品对比信用证项下融资产品对比信用证结算信用证结算买方融资买方融资打包贷款打包贷款卖方融资卖方融资 融资主体：融资主体：开证申请人（购货方）开证申请人（购货方）信用证信用证 受益人（销货方）受益人（销货方）信用证信用证 受益人（销货方）受益人（销货方）融资目的：融资目的：付款赎单获得货物付款赎单获得货物 履行信用证项下供货义务履行信用证项下供货义务 信用证项下义务履行完毕，信用证项下义务履行完毕，通过经营偿还银行债务通过经营偿还银行债务 应收账款尚未形成应收账款尚未形成 应收账款已形成并让渡给银行应收账款已形成并让渡给银行2929（五）国内保理（五）国内保理.1.1uu概念概念概念概念uu功能功能功能功能uu办理条件办理条件办理条件办理条件uu融资期限、利率和权限融资期限、利率和权限融资期限、利率和权限融资期限、利率和权限指境内销货方（债权人）将其因向指境内销货方（债权人）将其因向指境内销货方（债权人）将其因向指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提境内购货方（债务人）销售商品、提境内购货方（债务人）销售商品、提境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款供服务或其他原因所产生的应收账款供服务或其他原因所产生的应收账款供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应转让给我行，由我行为销货方提供应转让给我行，由我行为销货方提供应转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账收账款融资及商业资信调查、应收账收账款融资及商业资信调查、应收账收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。款管理的综合性金融服务。款管理的综合性金融服务。款管理的综合性金融服务。帮助卖方提前回笼资金，加速周转帮助卖方提前回笼资金，加速周转帮助卖方提前回笼资金，加速周转帮助卖方提前回笼资金，加速周转改善卖方现金流，优化财务报表改善卖方现金流，优化财务报表改善卖方现金流，优化财务报表改善卖方现金流，优化财务报表帮助卖方扩大赊销规模，加快市场拓展帮助卖方扩大赊销规模，加快市场拓展帮助卖方扩大赊销规模，加快市场拓展帮助卖方扩大赊销规模，加快市场拓展应收账款条件应收账款条件应收账款条件应收账款条件客户准入条件客户准入条件客户准入条件客户准入条件授信占用方式授信占用方式授信占用方式授信占用方式业务类型：有业务类型：有业务类型：有业务类型：有/无追索权，无追索权，无追索权，无追索权，公开公开公开公开/隐蔽，单隐蔽，单隐蔽，单隐蔽，单/双保理双保理双保理双保理融资期限：不得晚于应收账款到期日融资期限：不得晚于应收账款到期日融资期限：不得晚于应收账款到期日融资期限：不得晚于应收账款到期日后后后后3 3个月，不得办理展期和再融资个月，不得办理展期和再融资个月，不得办理展期和再融资个月，不得办理展期和再融资融资成本融资成本融资成本融资成本小企业四类行可办理此项业务。小企业四类行可办理此项业务。小企业四类行可办理此项业务。小企业四类行可办理此项业务。融资主体：融资主体：贸易往来贸易往来中的卖方中的卖方 应收账款条件应收账款条件准入范围：向企业、学校、医院等事业法人销售商品和提供服务以及地市级以上准入范围：向企业、学校、医院等事业法人销售商品和提供服务以及地市级以上 政府和军级以上军队采购形成的应收账款。政府和军级以上军队采购形成的应收账款。准入条件：应收账款权属清楚，未设定其他优先权利；还款期限一般在准入条件：应收账款权属清楚，未设定其他优先权利；还款期限一般在1年以内，年以内，最长不超过最长不超过2年，购货方年，购货方AA级及以上且分期付款的可延至级及以上且分期付款的可延至3年年禁止范围：到期应收账款；个人或家庭消费形成的应收账款；特许经营、专利、禁止范围：到期应收账款；个人或家庭消费形成的应收账款；特许经营、专利、商标、知识产权等交易形成的应收账款；未来应收账款。商标、知识产权等交易形成的应收账款；未来应收账款。授信占用授信占用有追索权单保理：扣减销货方授信额度有追索权单保理：扣减销货方授信额度有追索权双保理：扣减销货方授信额度有追索权双保理：扣减销货方授信额度无追索权单保理：扣减购货方授信额度无追索权单保理：扣减购货方授信额度无追索权双保理：比照风险系数为无追索权双保理：比照风险系数为0的低风险业务办理，购货方开户行须扣减的低风险业务办理，购货方开户行须扣减 购货方授信额度购货方授信额度利率利率 预付利息预付利息 后收利息后收利息 无追索权无追索权 贷款利率贷款利率/贴现