人生必需的资金准备讲义gmqt.pptx

人生三大资金需求准备人生三大资金需求准备望子成龙望子成龙教育金教育金！颐养天年颐养天年养老金养老金！紧急备用金！紧急备用金！它們的共通點是它們的共通點是 需要時需要時需要時需要時 這筆錢一定要在這筆錢一定要在這筆錢一定要在這筆錢一定要在人生三大资金需求准备人生三大资金需求准备如何通过如何通过最安全最安全与与稳健稳健的财富累积方法，为自己实现既的财富累积方法，为自己实现既定财务目标定财务目标才是最重要的才是最重要的 1.目前已有足夠的现金资产者：目前已有足夠的现金资产者：n认定自身有能力认定自身有能力应应付上述情況，沒有必要再额外进行安全付上述情況，沒有必要再额外进行安全资金准备资金准备问题点：能力有沒有消失的时候问题点：能力有沒有消失的时候2.目前现金资产不足者：目前现金资产不足者：n無法按计划顺利累积足夠的安全资金無法按计划顺利累积足夠的安全资金问题点：人性的挑问题点：人性的挑战战二种人群常见的誤区二种人群常见的誤区资金配置规划效果资金配置规划效果目前已有足夠的现金资产者目前已有足夠的现金资产者500500万万一般资一般资产帐戶产帐戶5050万完万完全安全全安全帐戶帐戶每年每年1010万分五年移转万分五年移转资产凍结、资产凍结、強制執行，強制執行，致能力消失致能力消失未进行资产安全配置未进行资产安全配置u经营或投资失利经营或投资失利u意外事故意外事故增增值值空空间间资金配置规划效果资金配置规划效果目前现金资产不足者目前现金资产不足者收入收入节余节余2020万完万完全安全全安全帐戶帐戶每年每年2 2万，強迫儲蓄十年万，強迫儲蓄十年持續性、人性持續性、人性的弱点的弱点(善良、奢侈、贪心)一般性的儲蓄渠道一般性的儲蓄渠道(银行银行)增增值值空空间间时间时间弄清楚弄清楚理财与投资理财与投资的不同的不同投资投资n目的是为了获利但有损失的可能n注重的是报酬率高低的问题n怎么用钱来赚更多的钱理财理财n目的是累积财富n安全与稳健才是重点n如何安排赚来的钱什么才是什么才是正砽的资金准备方法正砽的资金准备方法u首要安全与稳健u逐步累积u从经济学外的另一个角度，例如人性！来看資金的准备效果u增值空间，基本的抗通货澎胀能力其实，您可以有另一种选择其实，您可以有另一种选择借助保险储蓄账户借助保险储蓄账户实现人生实现人生三大三大命题的命题的资金需求淮备资金需求淮备！财富不缩水！财富不缩水！子女得规划！子女得规划！晚年有保障！晚年有保障！生命享尊严！生命享尊严！p以小博大，累積的過程中，一旦有突發事故，保障功能立即發揮作用p穩健的回報率、免稅p安全（強迫儲蓄；解決人性問題；免受法律債務侵襲）保險帐戶保險帐戶的的好處好處優越人生優越人生储蓄增值计划（储蓄增值计划（1010年存款年存款2020年增值）年增值）计 划存款额度第二年未起年年领取小计一次领取增值红利帐户总额A款存10万元16140元/年86.08万88.32万62.78万 177.91万 B款存8万元12900元/年23.22万68.8万50.18万 142.20万 C款存5万元8070元/年14.53万43.04万31.40万 88.97万 D款存3万元4830元/年8.69万25.76万18.78万 53.23万 E款存1万元1590元/年2.86万8.48万6.18万 17.52万 1.提供存款累积额度的110%作为的人身风险保障；2.帳戶靈活，養老教育皆可3.可提供账户资金80%的贷款，呵护终身的紧急备用金一流的客戶服务体系SOS紧急救援健康天使CARE會俱樂部中中 英英 人人 壽壽福福 建建 分分 公公 司司2 0 09 年年