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银行从业考试真题及详解6卷银行从业考试真题及详解6卷 第1卷 是指人民法院依据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丢失的票据加以公示，督促不明利害关系的有关当事人在肯定的期间向法院申报票据权利。A公示催告B提起诉讼C挂失止付D背书正确答案：A解析：关键词“公示”。公示催告是指人民法院依据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丢失的票据加以公示，督促不明厉害关系的有关当事人在肯定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院申报，就不能以相关的票据权利恳求法律爱护。公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请。票据丢失后，也可挂失止付和提起民事诉讼。 商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的( )。A40%B50%、C55%D60%正确答案：B解析：符合商用房贷款的贷款额度的相关规定。 金融犯罪成立的前提和根底是（ ）。A简单的金融工具B多层次的金融机构C违反金融治理法规D猎取非工资收入正确答案：C 汽车贷款风险掌握的难度相对较大的缘由包括（ ）。A个人征信体系尚待完善B商业银行对借款人的资信状况较难评价C汽车贷款购置的标的产品为移动易耗品D商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E汽车贷款多以信用方式为担保方式正确答案：ABCD由于汽车贷款购置的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特殊是在国内信用体系尚不完善的状况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险掌握的难度相对较大。应选ABCD。 以下属于外资银行流淌性监管指标的是( )。A单一客户授信集中度B不良贷款拨备掩盖率C营运资金作为生息资产的比例D贷款损失预备金率正确答案：C解析：流淌性监管指标就是要考虑资产的流淌性，“营运资金”、“生息资产”就是流淌性的表现指标。A、B、D都与贷款有关，但凡与贷款问题相关的，都反映信用风险。 借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为( )。A1个月B9个月C半年D1年正确答案：C 银行业从业人员在工作中，可以（ ）。A利用职务便利为朋友办事，朋友以肯定财物回报B劝阻同事行贿受贿C将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还D以上都可以正确答案：B 对工业工程进展工程评估时，必需要进展环境爱护方案分析，在对环境爱护方案进展分析时应抓住( )等环节。A核算环保本钱B分析环境爱护的经济性C审查建立总投资与总设计D审查治理方案E污染处理方法正确答案：BCD解析：工业工程进展环境爱护方案分析，应抓住以下几个环节：审查环境影响报告。审查治理方案。审查建立总投资与总设计。在总投资中是否包括了环保工程相关投资，是否单独列项，来源有无保证；在总体设计中是否坚持了环保工程与主体工程同时设计、同时施工、同时竣工使用的方针。分析环境爱护的经济性。 是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A现场调研B搜寻调查C托付调查D贷前调查正确答案：D解析：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等状况进展调查，核实抵(质)押物、保证人状况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。ABC项是贷前调查的详细方法。银行从业考试真题及详解6卷 第2卷 从客户等级来看，( )客户范围相对较广，但效劳种类相对较窄。A理财参谋效劳B财宝治理业务C私人银行业务D理财业务正确答案：D解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但效劳种类相对较窄；私人银行客户等级最高，效劳种类最为齐全；财宝治理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，效劳种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。 假定某企业2023年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35%，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率(ROA)约为 （ ）。A33%B35%C37%D41%正确答案：B资产回报率(ROA)=税后损益+利息费用×(1-税率)÷平均资产总额=50+20×(135%)÷180=35%。应选B。 到当地中国人民银行征信治理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他根本信息有异议的处理。（ ）正确答案：×到当地中国人民银行征信治理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。 战略风险的类型包括( )。A品牌风险B竞争对手风险C客户风险D以上全对正确答案：D战略风险的类型包括产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、工程风险、其他(例如财务风险、运营以及多种风险因素)。 直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金。 （ ）正确答案： （ ）是通过有效地授权审批和监视机制来防范法律风险并实行适当的措施来降低重大法律风险的过程。 A法律风险的评估 B法律风险的识别 C法律风险的监测 D法律风险的掌握和缓释正确答案：D法律风险的掌握和缓释是通过有效地授权审批和监视机制来防范法律风险并实行适当的措施来降低重大法律风险的过程。 不经银监会批准，商业银行不得( )。A设立分支机构B开展个人理财业务C修改章程及经营业务范围D以上都正确正确答案：D解析：以上各项都是需要报批的。 以下关于货币供给量层次的说法中，正确的有( )。A从数量上看，M0M1M2BM1是狭义货币，是现实购置力CM1是广义货币，是潜在购置力D(M2-M1)是准货币E由于M1通常反映社会总需求变化和将来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供给量是指M1正确答案：ABD解析：M1是狭义货币，是现实购置力；一般所说的货币供给量是指M2。 借款合同一旦签订，借款人就不得向第三人转让债务。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：借款人在征得贷款人同意后有权转让债务。银行从业考试真题及详解6卷 第3卷 制定贷款合同的（ ），即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清楚。A不冲突原则B维权原则C完善性原则D相宜相容原则正确答案：C完善性原则即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清楚。 银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的( )。A综合监管权B机构监管权C业务监管权D功能监管权正确答案：D 以下商业银行操作风险治理和掌握措施中。属于风险缓释措 施的有（ ）。A制定应急和连续营业方案B采纳更为有力的内部掌握措施C购置保险D计提风险损失预备E业务外包正确答案：ACE 一份1个月的远期合同成交日为2023年1月19日(周五)，则这份合同的交割日应为2023年( )。A2月19日B2月21日C2月23日D2月25日正确答案：C 假定某日挂牌利率为9275，拆出资金loo y元，期限为2天。固定上浮比率为00725。则拆人到期利息为( )元。(假定年天数以365计算。)A548B521C274D260正确答案：A 不属于流淌性根本要素的是( )。A时间B本钱C资金数量D资产规模正确答案：D 以下不属于银行国家风险的是( )。A政治风险B经济风险C社会风险D法律风险正确答案：DD国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，故D为正确答案。 以下属于金融犯罪对象的有( )。A货币B汇票C信用卡D患病金融诈骗的单位E非法汲取公众存款所涉及的“公众”正确答案：ABCDE 关于合同成立条件的错误表述是（ ）。A当事人必需对合同的主要条款协商全都B合同的成立不必需具备要约和承诺阶段C双方当事人订立合同必需是依法进展的D承诺生效时合同成立正确答案：B银行从业考试真题及详解6卷 第4卷 金融市场是金融工具交易的场所，以下属于金融市场的是( )。A外汇市场B黄金市场C债券市场D股票市场E期货市场正确答案：ABCDE 信贷资产证券化目前主要可以分为( )A资产支持债券B住房抵押贷款证券C消费贷款支持证券D企业贷款支持证券E其他贷款支持证券正确答案：ABAB此题考察信贷资产证券化的产品分类，分为两类，即资产支持债券、住房抵押贷款证券。 评估中对税金的审查不包括( )。A工程所涉及的税种是否都已计算B计算公式是否正确C所采纳的税率是否符合现行规定D计算结果是否正确正确答案：D解析：评估中对税金的审查主要包括以下三个方面：工程所涉及的税种是否都已计算；计算公式是否正确；所采纳的税率是否符合现行规定。 利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，( )。A涉及本金的交换和利息支付的交换B涉及本金的交换，不涉及利息支付的交换C不涉及本金的交换，涉及利息支付的交换D不涉及本金的交换，也不涉及利息支付的交换正确答案：C解析：利率互换是两个交易对手仅就利息支付进展相互交换，并不涉及本金的交换。 对于正态曲线，若固定，随值不同，曲线位置（ ），故也称为位置参数。A不同B一样C不动D不确定正确答案：A正态曲线由和打算其外形：为均值打算了曲线中心，为标准差打算了曲线的离散程度。若固定，随值不同，曲线位置将不同。应选A。 将金融产品以流淌性、收益性、风险性和利率标准进展一般的排序，以下选项不正确的选项是（ ）。A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B按金融产品的流淌性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票正确答案：D答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平打算的。在期限一样的状况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<可转让定期存单利率<同业拆借利率。 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括( )。A汲取公众存款B发放短期、中期和长期贷款C发行股权证券D发行金融债券正确答案：C解析我国商业银行不得买卖股票。 以下关于盈亏平衡点的说法中，错误的选项是( )。A盈亏平衡点是某一企业销售收入与本钱费用相等的那一点B盈亏平衡点与资金构造有着直接的联系C在盈亏平衡点以上时，企业制造利润D盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小正确答案：B解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与本钱费用相等的那一点。当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时，企业制造利润。盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系，高经营杠杆行业中的企业需要到达较高水平的销售收入来抵消较高的固定本钱，这些企业的盈亏平衡点普遍也较高。假如盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑。反过来说，盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小。 以风险为本的持续监管框架内容包括( )。A了解机构和风险评估B规划监管行动C预备风险为本的现场检查D实施风险为本的现场检查并确定评级E监管措施、措施评价和持续的非现场监测正确答案：ABCDE解析：风险为本的持续监管框架由六个相互连接的详细监管步骤组成，此题选项全部包括了这六步，其中A选项的了解机构和风险评估是两个步骤。银行从业考试真题及详解6卷 第5卷 最低标准的失业保障月数一半是( )。A二个月B三个月C四个月D五个月正确答案：B 假如一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着（ ）。A投资和借款需求很快将会下降B投资和借款需求很快将会上升C投资和借款需求不变D投资和借款需求无关正确答案：B固定资产使用率=累计折旧÷总折旧固定资产×100%，假如一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，详细由行业技术变化比率打算。应选B。 依据银监会公布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标的主要类别不包括( )。A风险水平B风险迁徙C风险对冲D风险抵补正确答案：C解析：考生在解答前面的题目时，对一些问题都留有印象，例如通过之前关于风险对冲的题目，考生可以推断出这个选项与其他选项不是同一类。 以下关于证券投资基金的特点，说法不正确的选项是（ ）。 A证券投资基金具有组合投资、费用低的优点 B流淌性强 C证券投资基金是一种直接的证券投资方式 D与直接购置股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系正确答案：C直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资工程，形成实物资产或者购置现有企业的投资。证券投资基金是一种间接的证券投资方式。 建立抵债资产处理考核制度，考核年度待处理抵债资产的变现成果可以用( )两个指标。A待处理抵债资产市场价值收益率B待处理抵债资产年处置率C待处理抵债资产变现率D待处理抵债资产替代率E年度待处理抵债资产的历史价值正确答案：BC解析：考核年度待处理抵债资产的变现成果可以用待处理抵债资产年处置率、待处理抵债资产变现率两个指标。 依据商业银行个人理财业务风险治理指引的要求；保证收益型理财打算的起点金额，人民币应在（ ）以上。A3万元B4万元C5万元D6万元正确答案：C 属于市场环境分析中的外部环境。A政治与法律环境B银行进展战略目标C银行资汛资源D银行的市场占有率正确答案：A解析：后三者均属于内部环境分析。 押汇业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款治理及信用风险担保于一体的综合性金融效劳。( )A正确B错误正确答案：B解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款治理及信用风险担保于一体的综合性金融效劳。 公司的应付账款周转天数下降时( )A公司的商业信用增加B公司可能进展长期融资C公司可能产生借款需求D公司经营的风险加大E公司需要额外的现金准时支付供货商正确答案：BCDE解析：A项错误，应付账款周转天数下降，意味着向公司催要贷款的人多，那么公司的商业信用在减小。银行从业考试真题及详解6卷 第6卷 公司债是指我国境内具有法人资格的上市企业发行的债权，监管机构是国家发改委。( )A正确B错误正确答案：B解析：我国的公司债发债主体为根据中华人民共和国公司法设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，监管机构为中国证监会。 以下属于经济和技术环境的是（ ）。 A外汇政策 B政治对经济的影响 C法律建立 D政府的各项经济政策 E外汇汇率正确答案：ADE政治对经济的影响和法律建立属于政治与法律环境。 在( )中，在借款人购置的房屋没有办好抵押登记之前，由房地产开发商供应阶段性或全程担保。A.个人一手住房贷款B个人二手住房贷款C个人再交易住房贷款D个人住房转让贷款正确答案：AA在借款人购置的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商供应阶段性或全程担保。 采纳补缺式定位的银行的特点有( )。A刚刚开头经营，或刚刚进入市场B银行资产规模很小C供应的信贷产品少D集中于一个或数个细分市场进展营销E营销网点广泛正确答案：BCD解析：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，供应的信贷产品少，集中于一个或数个细分市场进展营销。 是洗钱的方式。A走私B现金密集行业C空壳公司D保密天堂E借用金融机构正确答案：ABCDE解析：洗钱的方式有借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。 以下说法不正确的选项是( )。A出于爱护银行的目的，不应当提示客户留意合约中的免责条款B向客户推举产品或供应效劳时，银行业从业人员应当依据监管规定的要求，对所推举的产品及效劳涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进展充分的提示C对客户提出的问题应当本着诚恳信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进展虚假误导性陈述D客户提出问题时，应本着诚恳信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒正确答案：A解析：违反了风险提示的要求。 以下属于银行营销治理的目标的有( )。A满意客户需求B为客户制造价值C为银行带来增值D为社会争取福利E为国家保障金融安全正确答案：ABC解析：D和E的说法正确，但并非银行营销治理的目标。 因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）。A操作风险B信用风险C市场风险D价格风险正确答案：C 银监会对发生信用危机的银行可以实行接收，接收期限最长为（ ）年。 A1 B2 C3 D5正确答案：B银监会对发生信用危机的银行的接收期限最长不得超过2年。