银行从业模拟试题卷.docx

银行从业模拟试题5卷银行从业模拟试题5卷 第1卷 我国民法通则规定的代理种类包括( )。A法定代理B无权代理C托付代理D表见代理E指定代理正确答案：ACE 申购新股型理财打算属于( )。A构造型理财产品B固定收益型理财产品C套利型理财产品D衍生证券联结型产品正确答案：C 中国银行业的自律组织是( )。A中国银行业学会B中国银监会C中国银行业协会D中国金融教育委员会正确答案：C 中国银行业监视治理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括( )。A重组B代管C撤销D依法宣告破产正确答案：A 操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部治理和制度建立来有效降低。（ ）正确答案：×商业银行是在肯定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发大事等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，因而操作风险并非全部由银行自身导致。 以下关于流淌比率和企业资产的变现力量关系的说法中，正确的选项是( )A.流淌比率越高，说明企业资产的变现力量越强B.流淌比率越高，说明企业资产的变现力量越弱C.流淌比率越低，说明企业资产的变现力量越强D.流淌比率与企业资产的变现力量没有关系正确答案：AA一般来说，流淌比率越高，说明企业资产的变现力量越强；反之亦成立。 以下关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。A为了避开发生利益冲突，本人及亲属不得购置所在机构销售的金融产品B即使离职后，也不能透露任何客户资料C可以依据内幕信息为客户供应理财建议C在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的全部人员E应当准时向有关机构报告客户的大额和可疑交易正确答案：ACD解析本人和亲属可以购置所在机构销售的金融产品，但应当区分机构利益和个人利益；不行以依据内幕信息为客户供应理财建议；在业务活动中不行以将内幕消息告知机构内的全部人员。 以下属于经济和技术环境的是( )。A外汇政策B政治对经济的影响C法律建立D政府的各项经济政策E外汇汇率正确答案：ADE解析 BC属于政治和法律建立。银行从业模拟试题5卷 第2卷 以下不属于个人存款的是（ ）。A活期存款B定期存款C保证金存款D教育储蓄存款正确答案：C 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。A都可分为个人存款和单位存款 B具有一样的治理方式B都可分为活期存款和定期存款C都是一种信用行为正确答案：ACD解析：外币存款业务和人民币存款业务在详细治理方式上是不同的，故B选项错误。 属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有( )。A、金融机构反洗钱规定B、人民银行结算账户治理方法C、个人存款账户实名制规定D、现金治理条例正确答案：AB 投资者必需在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（ ）。A凭证式国债B储蓄式国债C实物式国债D记账式国债正确答案：D答案为D。记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进展记账式证券买卖必需在证券交易所设立账户。 以下关于行贿、受贿说法正确的选项是( )。A 为上级领导子女留学担当学费不算行贿B 行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C 行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不行能减轻其惩罚D 国家工作人员在国内公务活动中承受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事惩罚正确答案：DA选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻惩罚或者免除惩罚。D选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事惩罚。 个人住房贷款中，对购置首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建筑、大修)住房价格扣除其不低于价款( )的首期付款后的数量来确定。A10%B20%C30%D50%正确答案：B解析：个人住房贷款中，对购置首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建筑、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。 商业银行可以依据本行业务性质、规模和产品简单程度以及风险治理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度区间应设定为（ ），观测期为（ ）。A9999%，1年B99%，1年C9999%，半年D99%，半年正确答案：A商业银行可以依据本行业务性质、规模和产品简单程度以及风险治理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度区间应设定为999%，观测期为1年。应选A。 在行业风险预警中，属于行业环境风险因素的有( )。A经济周期B财政货币政策C国家的产业政策D国家有关法律法规E企业的经营战略正确答案：AC解析：经济周期和国家的产业政策属于行业环境风险因素。银行从业模拟试题5卷 第3卷 在对贷款保证人进展分析中，下面不属于考察范围的是( )。A保证人的资格B保证人的贷款规模C保证的法律责任D保证人的财务实力正确答案：B 贷款合同的内容包括（ ）。A当事人的名称和住宅B担保方式C还款方式D借贷双方的权利与义务E违约责任正确答案：ABCDE贷款合同的内容包括当事人的名称和住宅、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。 单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户? ( )A单位银行卡备用金B政策性房地产开发资金C住房基金D根本建立基金E社会保障基金正确答案：ABCDE 应用于市场风险治理的经风险调整的收益率可以简洁表示为：（ ）。ARAOC业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的经济资本BRAOC业务单位或交易的息税前收益/业务单位或交易的经济资本CRAOC业务单位或交易的息税前收益/业务单位或交易的资金本钱DRAOC业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的资金本钱正确答案：A 背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括( )。A保险公司B商业银行C证券公司D期货交易所E期货经纪公司正确答案：ABCDE解析：本罪的犯罪主体为特别主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、或者其他金融机构”，个人不能构本钱罪的主体。 关于个人理财业务的客户关系治理，说法错误的选项是( )。A商业银行进展个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层效劳B分层效劳意味着只为优质客户供应效劳C分层效劳有利于银行收益水平的提高D分层效劳有利于个人金融业务的开拓正确答案：B解析：商业银行进展个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层效劳。这种分层效劳并不意味着卑视性效劳或只为优质客户供应效劳，它是指针对不同客户的金融需求，结合他们对银行的利润奉献度，为不同层次的客户供应有区分的效劳，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。 以下关于银监会对银行实行措施的说法，不正确的选项是（ ）。A对资本充分的商业银行，银监会鼓舞其介入局部高风险业务B对资本缺乏的商业银行，银监会要求其限制固定资产购置C对资本严峻缺乏的商业银行，银监会可以要求其调整高级治理人员D对资本缺乏的商业银行，银监会下发监管意见书，并要求商业银行在接到监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充打算正确答案：A 依据我国个人所得税法规定，以下免征个人所得税的是( )。A持有国家发行的金融债券而获得的利息B退休工资C保险赔款D年终奖金E各种投资理财产品分红正确答案：ABC解析：个人所得税法第四条规定，以下各项个人所得，免纳个人所得税：省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境爱护等方面的奖金；国债和国家发行的金融债券利息；根据国家统一规定发给的补贴、津贴；福利费、抚恤金、救济金；保险赔款；军人的转业费、复员费；根据国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；中国政府参与的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；经国务院财政部门批准免税的所得。银行从业模拟试题5卷 第4卷 对单一法人客户的财务状况进展分析时，企业财务比率分析主要包括（ ）。A现金流量分析B盈利力量比率分析C效率比率分析D杠杆比率分析E流淌比率分析正确答案：BCDE对单一法人客户的财务状况进展分析时，主要内容包括财务报表分析、财务比率分析和现金流量分析。其中财务比率分析又分为：盈利力量比率分析；效率比率分析；杠杆比率分析；流淌比率分析。应选BCDE。 合同撤销权的行使范围是( )。A以债权人的债权为限B以债务人的全部债务为限C以债权人的债权加上肯定的惩处为限D以债务人能够归还的债务为限正确答案：A 在物价水平处于变动的状态下，只有将( )减去( )之后得到的( )，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。A名义利率、通货膨胀率、实际利率B实际利率、通货膨胀率、名义利率C名义利率、通货紧缩率、实际利率D实际利率、通货紧缩率、名义利率正确答案：AA依据是否包括补偿通货膨胀风险，利率还可分为名义利率和实际利率。在物价水平处于变动的状态下，只有将名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率，才能真实地反映理财产品的投资收益水平。 无担保流淌资金贷款的期限一般为1年，个别银行（ ）。 A最短6个月，最长3年 B最短3个月，最长3年 C最短3个月，最长2年 D最短6个月，最长4年正确答案：D无担保流淌资金贷款的期限一般为1年，个别银行最短为6个月，最长为4年。 以下关于久期分析的说法，错误的选项是（ ）。A久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B如采纳标准久期分析法，不能反映基准风险C如采纳标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再精确正确答案：A答案为A。久期分析只是衡量利率变动对经济价值影响的其中一种方法，所以A选项错误；久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，以及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险，所以B、C项正确；时于利率的大幅变动，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，因此，久期分析的结果就不再精确，所以D选项正确。 负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度治理。A国家外汇治理局B中国银行业监视治理委员会C人民银行D财政部正确答案：A 以下关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有（ ）。A循环信用额度B具有无抵押无担保贷款性质C没有最低还款额要求D通常是长期、大额、有指定用途的信用E信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能正确答案：ABE 75 我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（ ）。A维护金融体系的安全和稳定B维护市场的正常秩序C维护公众对银行业的信念D爱护债权人利益正确答案：C银行业监视治理法明确了我国银行业监视治理的目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信0。同时，提出银行业监视治理应当保证银行业公正竞争，提高银行业竞争力量银行从业模拟试题5卷 第5卷 以下不属于银行业金融机构市场准入的是( )。A机构准入B业务准入C财务准入D高级治理人员准入正确答案：C 依据银监会公布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标主要类别不包括（ ）。 A风险水平 B风险迁徙 C风险对冲 D风险抵补正确答案：C依据银监会公布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标主要类别包括风险水平、风险迁徙和风险抵补。 我国商业银行信用风险监管指标包括( )。A不良资产率B商业银行总的流淌性需求C贷款损失预备率D单一客户授信集中度E预期损失率正确答案：ACDE我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产率、贷款损失预备率、不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、不良贷款拨付掩盖率等，所以A、C、D、E选项正确；B选项属于商业银行流淌性风险治理方法。 财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。( )A正确B错误正确答案：B解析：财产担保这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。 以下哪种情形不是企业消失的早期财务预警信号?（ ）A存货周转率变小B显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C流淌资产比例大幅下降D业务性质变化正确答案：D业务性质变化不是财务方面的信号。A、B、C项均是早期财务预警信号。应选D。 关于贷款风险分类说法正确的选项是( )。A贷款风险分类按规定的标准和程序对贷款资产进展分类，遵循可拆分原则B借款人未正常还款属偶然性因素造成的贷款属于正常贷款C假如借款人虽能还本付息，但已经存在影响贷款本息准时、全额归还的因素时，称为次级贷款D关注贷款、可疑贷款和损失贷款合称银行不良贷款正确答案：B解析：贷款风险分类遵循不行拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，A选项错误；贷款形态分为正常、关注、次级、可疑和损失贷款5类，其中正常贷款指借款人始终能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息准时、全额归还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的，B选项正确。假如借款人虽能还本付息，但已经存在影响贷款本息准时、全额归还的因素时，称为关注贷款，C选项错误。不良个人住房贷款包括5级分类中的后3类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。D选项错误。 持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（ ）。A退休规划B目前消费C购房规划D教育金规划正确答案：A答案为A。后享受型理财价值观的理财特征是习惯于将大局部选择性支出都存起来，期盼退休后享受更高品质的生活水平，因此理财目标是退休规划。A项正确。 个人在金融机构开立个人存款账户时，( )。A可以使用他人姓名B应当使用实名C可以公款私存D可以使用实名正确答案：B