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银行从业模拟试题6节银行从业模拟试题6节 第1节 以下属于客户维护方法中学问维护的是( )。A设身处地站在客户的立场为客户着想B预见客户的将来而提出积极的建议C普及金融学问、启迪金融意识D当客户打算选择本银行后，想方法供应他们所需要的全部银行业务正确答案：C解析：普及金融学问、启迪金融意识是学问维护的重要内容，故C选项正确。设身处地站在客户的立场为客户着想是情感维护的内容。预见客户的将来而提出积极的建议是参谋式营销维护的内容。当客户打算选择本银行后，想方法供应他们所需要的全部银行业务是交又销售维护的内容，故、A、B、D选项不属于学问维护。 即期交易中的标准交割日是指（ ）。A成交后当天交割B成交后其次天交割C成交后其次个营业日交割D双方协议的某一天正确答案：C 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券，最终确定票面利率为58%，这个利率属于( )。A远期利率B实际利率C固定利率D长期利率E市场利率正确答案：CDE解析：首先，这是10年期债券，时限在1年以上，故属于长期利率。且其利率是不变的，属于固定利率。而这是通过市场招标确定的，所以它属于市场利率。这里没有考虑通胀，因此不涉及实际利率的概念。留意，远期利率是将来的即期利率，不属于长期利率。 在个人住房贷款业务中，实行的担保方式以( )为主。A.抵押担保B订金担保C质押担保D留置担保正确答案：AA在个人住房贷款业务中，实行的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍实行抵押加阶段性保证的方式。 用多项质物作质押申请个人质押贷款的的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。（ ）正确答案：×对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押申请的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。 借款人不能按期归还贷款的，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门打算。( )正确答案：×B不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行打算。 替代品价格越低、质量越好、用户转换本钱越低，其所能产生的竞争压力就越弱。 （ ）正确答案：×替代品价格越低、质量越好、用户转换本钱越低，其所能产生的竞争压力就越强；而这种来自替代品生产者的竞争压力的强度，可以详细通过考察替代品销售增长率、替代品厂家生产力量与盈利扩张状况来加以描述。 收集和反应客户信息，处理客户异议是（ ）的职责。 A总行 B分行 C支行 D网点正确答案：C支行主要负责实施详细营销，包括：客户开发与维护，直接进展业务谈判；实现交易，为客户供应效劳；收集和反应客户信息，处理客户异议；进展市场调查，了解市场环境，为银行进展营销活动做好预备工作；客户风险的详细治理；建立营销队伍。 个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购置汽车的贷款。( )A正确B错误正确答案：A银行从业模拟试题6节 第2节 对于无法核实的异议信息，征信效劳中心应当( )。A在书面答复中予以说明B供应更正后的信用报告C根据异议申请人要求更改相关个人信用信息D允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明正确答案：D解析：对于无法核实的异议信息，征信效劳中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。 大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险，而且能计量非交易业务中的市场风险。（ ） A对 B错正确答案：×大多数市场风险内部模型只能计量交易业务中的市场风险，不能计量非交易业务中的市场风险。 同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是由于买者和卖者的风险认知度有差异。( )A正确B错误正确答案：A解析：投资者依据自身对股票的认知作出投资决策。 我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必需向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。A制止性规定B程序性规定C义务性规定D授权性规定正确答案：B 以下关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的选项是( )。A美元产品采纳的主要是与LIBOR挂钩B美元产品采纳的主要是与HIBOR挂钩C港元产品采纳的主要是与LIBOR挂钩D港元产品采纳的主要是与Shibor挂钩正确答案：AA目前，美元产品采纳的主要是与LIBOR挂钩，港元产品采纳的主要是与HIBOR挂钩，应选A。 以下金融投资工具属于固定收益证券的是( )。A银行活期存款B国库券C公司债券D资产抵押债券E期权正确答案：BCD 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当承受（ ）的监视。A所在机构B银行业自律组织C监管机构D社会公众正确答案：ABCD银行业从业人员应当遵守本职业操守，并承受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监视。 有效的战略风险治理应当定期实行( )的方式。全面评估商业银行的愿景、短期以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A从下至上B从上至下C由内到外D由外到内正确答案：B 以下属于年金的是（ ）。A退休后每月固定领取的社保养老金B上市公司每年的分红C每月定期定额的房贷月供D每期金额递减的投资E每年递增的房屋租金正确答案：AC年金的特征是定期定额，而上市公司的分红与公司的盈利状况有关，分红数未必固定，而递减的投资和递增的房屋租金则明显不符合定义。银行从业模拟试题6节 第3节 贷款人有以下（ ）情形之一，责令改正，逾期不改正的，由中国人民银行可以处以5 000元以上1万元以下的罚款。 A没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B没有公布贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 C没有在规定期限内答复贷款人申请的 D贷款人违反规定代垫托付贷款基金的 E未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的正确答案：ABC贷款人有以下情形之一，责令改正，逾期不改正的，中国人民银行可以处以5 000元以上1万元以下的罚款：没有公布所经营贷款的种类、期限、利事的；没有公布贷款条件和发放贷款时要审查的内容的；没有在规定期限内答复贷敖人申请的。 贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（ ）。A贷款调查B贷款审查C贷款审批D贷款发放正确答案：D贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中的贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节。应选D。 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于( )性质。A贷款申请B贷款意向书C借款申请书D贷款承诺正确答案：B解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。假如要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。 财务掌握部门在风险治理中的主要内容包括( )。A会计汜录和财务报告的精确性和牢靠性B与风险相关的资本评估系统状况C把商业银行的损失/收益数据传递给风险治理部门，使得风险治理部门能与来自前台业务部门的信息调整全都D与风险治理部门合作，确保风险系统中相应的损失/收益信息是精确的，并可以应用于事后检验的目的E内部掌握的健全性和有效性正确答案：CD 非系统风险是指由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上全部的股票收益都产生影响。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案：× 下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括了()。A.担保发放B.信用发放C.微利贴息D.专款专用E.按期归还正确答案：ACDE依据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期归还”的原则。对象特别，主要为下岗失业人员再就业供应金融支持。 证券投资基金的收益主要有：（ ）。A资本利得B存款利息收人C债券利息D红利收入正确答案：ABCD 是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。A债务转为资本B减免贷款利息C以资抵债D借款企业变更正确答案：A解析：债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。 对很多人而言，沟通的选择无外乎书面语言和口头语言，但还有一种方式是（ ）。A身体语言B电话C电子媒介D图像正确答案：C银行从业模拟试题6节 第4节 下面关于个人信用报告异议的说法中，正确的选项是（ ）。A个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无需出示个人身份证明B商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信效劳中心作出核查状况的书面答复C征信效劳中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进展更正D征信效劳中心应当在承受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信治理部门供应书面答复正确答案：D个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，需出示相关个人身份证明，A选项错误；商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信效劳中心做出核查状况的书面答复，B选项错误；征信效劳中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进展更正，C选项错误。应选D。 商业银行工程融资贷前调查报告中，工程背景不包括( )。A国家产业政策B技术政策和区域进展规划C外部的建筑施工条件D企业根本状况正确答案：C解析：工程背景主要包括国家产业政策、技术政策和区域进展规划，企业根本状况，工程必要性分析。 是现实购置力的表达。AM 0B M1CM 2DM 1或M 2正确答案：BBM1是狭义货币，是现实购置力；M2是广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购置力。 列关于贷款损失预备金计提比例的说法，正确的有( )A一般预备金的计提比例可以确定为一个固定的比例B专项预备金的计提比例，可以由商业银行根据各类贷款的历史损失概率确定C对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项预备金计提比例规定一个参考比例D特殊预备金的计提比例，可以由监管当局根据国别或行业等风险的严峻程度确定E一般预备金的计提比例可以确定上、下限正确答案：ABCDE 依据商业银行个人理财业务风险治理指引的要求,保证收益型理财打算的起点金额,外币应在( )美元(或等值外币)以上。A6000B5000C4000D3000正确答案：B 刑法中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处( )；造成特殊重大损失的，处( )。单位犯前款罪的，对单位判惩罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定惩罚。A5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑B3年以下有期徒刑或者拘役；3年以上有期徒刑C3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑D3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；5年以上有期徒刑正确答案：A解析：刑法中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役；造成特殊重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判惩罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定惩罚。 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员担当的责任是( )。A检查失误B清收不力C评估失准D审查失误正确答案：B 以下对格式条款的理解，不正确的选项是( )。A格式条款是当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B订立格式条款一方应遵循公正原则确定当事人之间的权利和义务C合同订立方应实行合理的方式提请对方留意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D格式条款和非格式条款不全都时，应采纳格式条款正确答案：D解析：合同法第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于供应格式条款一方的解释。格式条款和非格条式款不全都的，应当采纳非格式条款。 针对不同客户收取不同利率属于风险转移措施。 （ ）正确答案：×针对不同客户收取不同利率属于风险补偿措施，而银团贷款属于风险 分散措施。银行从业模拟试题6节 第5节 信用局评分的信息主要依靠于：（ ）。A商业银行内部信息B商业银行外部信息C监管机构供应的信息D以上都不对正确答案：B 关于内控评价的表述，下面选项中不正确的选项是（ ）。A内部掌握评价包括过程评价与结果评价，过程评价侧重于对内部掌握主要目标实现程度的评价B商业银行内部掌握体系是商业银行为实现经营治理目标，通过制定和实施系统化的政策、程序和方案，对风险进展识别、评估、掌握、监测和改良的动态过程和机制C商业银行内部掌握评价是指对商业银行内部掌握体系建立、实施和运行结果独立开展的调查、评估、测试和分析的系统性活动D商业银行内部掌握评价的目标是促使商业银行切实加强内部掌握体系的建立并仔细执行正确答案：A 假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的肯定收益是( )。A1000元B100元C9.9%D10%正确答案：A解析：肯定收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总=11000-10000=1000元。 在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构治理层主动说明利益冲突状况，以及处理利益冲突的建议。( )A正确B错误正确答案：A 影响股票价格波动的微观因素有（ ）。 A增资 B股票分割 C派息政策 D盈利水平 E资产净值正确答案：ABCDE影响股票价格波动的微观因素有增资、股票分割、派息政策、盈利水平和资产净值等。 洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A利用银行贷款掩饰犯罪收益B匿名存储C掌握银行D购置高额保险，然后低价赎回E参加赌博正确答案：ABC洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、掌握银行和其他金融机构。应选ABC。 从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流淌性风险来源于( )两个方面的缘由。由于这两个方面的缘由都会引发商业银行对于流淌性的需求。A安全和收益B总行和分行C贷款和存款D资产和负债正确答案：D解析：此题考察商业银行流淌性风险的相关学问。单从所给选项可以分析出答案，A不会造成流淌性风险；B与风险无关；C给出的缘由过于详细简洁。流淌性风险是指商业银行无力为负债的削减和/或资产的增加供应融资而造成损失或破产的风险。从概念中就可以得知流淌性风险来源于负债和资产两方面的缘由。 价格竞争一般会消失在（ ）。A启动阶段末期B成长阶段末期C成熟阶段末期D衰退阶段末期正确答案：B在成长阶段的末期，行业中或许会消失一个短暂的“行业动乱期”。这一时期，许多企业可能为了生存而发动“价格战斗”，实行大幅度打折的策略，否则它们将面临着被淘汰的地步。对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说，消失“价格战斗”的现象更为普遍。应选B。 某企业2023年销售收入20亿元人民币，销售净利率为l2%，2023年初全部者权益为40亿元人民币，2023年末全部者权益为55亿元人民币，则该企业2023年净资产收益率为（ ）。A3.33%B3.86%C4.72%D5.05%正确答案：D答案为D。计算过程为：净利润一销售收入x销售净利率=20×12%-2.4(亿元)；净资产收益率=净利润/(期初全部者权益合计+期末全部者权益合计)/2×100V00-2.4/E(40+55)/2×100%=5.05%。银行从业模拟试题6节 第6节 依据担保法的规定，当事人可以商定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行商定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行商定的债务的，应当全额返还定金。 ( )正确答案：×担保法第八十九条规定：“当事人可以商定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行商定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行商定的债务的，应当双倍返还定金。” 用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必需基于对内部损失数据至少( )年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A2B4C5D7正确答案：C解析：用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必需基于对内部损失数据至少5年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。银行假如是初次使用高级计量法，使用3年的历史数据也是可以的。 根据贷款风险从低到高的挨次排列依次为( )。A正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款B正常贷款、次级贷款、关注贷款、可疑贷款、损失贷款C损失贷款、次级贷款、可疑贷款、关注贷款、正常贷款D损失贷款、可疑贷款、次级贷款、关注贷款、正常贷款正确答案：A解析：根据贷款风险从低到高的挨次排列依次为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。 以下关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的选项是（ ）。A个人抵押授信贷款用途综合B个人抵押授信贷款可一次授信，循环使用C个人抵押授信贷款具有先授信、后用信的特点D个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(自然人或法人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的肯定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款正确答案：D个人抵押授信贷款用途综合，具有先授信，后用信的特点，可一次授信，循环使用。个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的肯定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。应选D。 爱岗敬业、忠于职守在银行从业人员日常工作中的表达主要是：（ ）。A爱银行B爱国家C爱同事D爱客户正确答案：ACD 中国人民银行征信治理部门应当在收到个人异议申请的( )工作日内将异议申请转交征信效劳中心。A.2个B7个C10个D15个正确答案：AA依据相关规定，中国人民银行征信治理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信效劳中心。 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的选项是( )。A票据的主债务人是银行B票据以银行信用为根底，信用风险较低C可以拿票据到中心银行贴现，流淌性较高D相对于面额而言，票据的发行交割较高E票据的收益率较高正确答案：ABCD 以下说法中，错误的选项是( )。A抵押物所生的是自然孳息还是法定孳息，均由债务人收取B抵押物所生的是自然孳息还是法定孳息，均由债权人收取C在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的自然孳息D在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的法定孳息正确答案：B解析：在抵押期间，不管抵押物所生的是自然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。 人寿保险的索赔时效为( )。A自保险事故发生之日起5年B自保险事故发生之日起2年C自知道保险事故发生之日起5年D自知道保险事故发生之日起2年正确答案：C