银行消费者权益保护教育倡导理性消费宣传方案三篇.docx

银行消费者权益保护教育倡导理性消费宣传方案三篇 一、什么是过度负债 过度负债是指债务人负债过重始终不能清偿本息，缺乏流淌性保证债务链的持续。 二、过度负债的后果 （一）资金流收紧，生活压力增加。家庭债务在提升家庭消费、提升幸福感的同时，也将产生巨大的财务压力，进而影响个人的心情和身体安康。当面临突发状况时，家庭债务还会对幸福感造成负面效应。 （二）简单造成个人征信不良记录。假如个人消费贷、信用卡消失逾期，可能会影响个人征信。 （三）影响社会稳定，甚至酿成金融危机。假如杠杆率快速上升，将有可能加速泡沫裂开，影响市场稳定。 三、如何推断个人是否过度负债 （一）是否能一次还清全部债务。当你的钱不能一次性还清你全部的债务时，就要特殊当心。即便你每月的收入能够刚好掩盖负债，但收入难免会有波动，一旦消失问题便无法准时还款。 （二）个人信用卡和网贷是否超过3笔。假如你在每张信用卡上花费超过额度的70%，你就应当留意。假如这种大额消费超过3笔，便不利于还款，也不利于提额了。 （三）是否只使用信用卡消费。目前，有不少人习惯使用信用卡进展小额消费，认为这样既能增加支出，又可以攒积分兑换礼物。但是，这种透支消费久而久之会渐渐侵入你的生活，让人对存款金额失去敏感性，甚至过度负债而不自知。 四、如何才能有效地预防过度负债 （一）了解金融学问。多通过官方媒介了解信息，通过正规渠道猎取信息，了解与自身息息相关的金融学问，科学理财、合理消费。 （二）坚持量力而行。要树立文明科学的消费观，只为必要的事负债，对于那些可有可无的消费负债，应当仔细思索，量力而行。 （三）合理掌握负债金额。建议每个人持有的信用卡不要超过三张，而且最好依据额度和功能分开使用，将个人负债率尽量掌握在50%以内。 一是科学熟悉信用卡功能。 信用卡的主要作用是满意金融消费者日常、高频、小额的消费需求，便利消费者生活。但有些消费者过度依靠信用卡透支消费，背负了超出其归还力量的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧急、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不行持续，并会担当相应后果，也致使金融机构风险累积。消费者应当正确熟悉信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。 二是合理使用信用卡。 信用卡如有欠款或拖欠年费状况，会产生息费本钱，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规章、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可以临时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避开信用卡逾期。 三是要树立理性消费观念。 在使用信用卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和治理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止由于过度消费而影响日常生活。 现如今个人信用越来越多的受到人们的关注，个人信用报告也被广泛的应用于各个领域，信用卡审批需要它、贷款需要它、任职资格审查需要它、员工录用需要它。它可谓是人们的“经济身份证”。 然而随之而来的是“征信洗白”“逾期铲单”等为噱头的诈骗广告，诱导心存幸运的人们落入圈套。 一、何为个人信用报告? 个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用卡状况，可以说是个人的“经济身份证”。 二、去哪里查个人信用报告? 线上： 步骤1：用户实名注册，填写姓名、证件号码、证件类型。 步骤2：在线身份验证。 步骤3：提交查询申请。 划重点：一般会在其次天获得短信通知，可登陆网站进展用户激活，查看信用报告。 线下： 方法1：中国人民银行各地分支机构柜台、自助查询机查询 方法2：中国人民银行征信中心授权的局部商业银行网点智能柜员机查询 划重点：线下渠道查询需供应本人有效身份证件。 三、“征信洗白”、“逾期铲单”都是真的吗，征信真的能洗白? 所谓的征信洗白、逾期铲单，谎称花费几百甚至几千不等的价格，可以将各类不良信用记录“去除”，这些都是骗局，千万别信任。 个人征信是由中国人民银行征信中心统一治理，无论是银行还是个人都无权随便删除和修改。 收到这样的短信要当心，大多是骗子挖的“坑”： “敬重的用户：您尾号XXX的信用卡因延时还款，已被系统列于失信名单，详情请询问客服xx。 接到这样的电话要慎重，这又是骗子挖的另一个“坑”： “您好，我是XX贷款平台的工作人员小郑，依据国家规定，您之前注册的XX网贷需要注销，否则会影响个人征信.” 四、假如认为信用报告中的记录有错误、遗漏的，如何提出异议申请? 本人可向中国人民银行征信中心或金融机构（即信息供应者）提出异议申请，征信中心或金融机构收到异议申请后，在收到异议之日起的20日内进展核查和处理。经核查后，确认信息有误或遗漏的，予以更正。 金融机构可受理本机构信贷业务的异议申请。 五、生活中应如何爱护自己珍贵的征信记录? （1）不通过非官方渠道查询个人信用报告 （2）理性借贷，慎入网贷，避开逾期 （3）不随便丢弃信用报告 （4）不轻易把信用报告供应给其他商业机构 （5）在征信信息有误时合理维护合法权益