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国内保理业务简介国内保理业务简介国内保理业务简介国内保理业务简介2023/4/261主要内容目录第一章 国内保理业务概述第二章 国内保理业务主要内容和操作流程第三章 风险控制要点2023/4/262第一章第一章 保理业务概述保理业务概述2023/4/263为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益一、国内保理业务定义保理的一般定义：保理的一般定义：保理即保付代理，国内保理业务是指国内贸易中，卖方将应收账款转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。保理的核心：保理的核心：应收账款的买断。2023/4/264为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益二、保理业务的主要服务功能三大功能：服务功能应收账款管理融资功能保理预付款保险功能信用风险担保2023/4/265为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益三、保理业务的几方关系人保理合同商务合同赊销赊销预预付付款款货货款款协商担保付款担保付款债债权权转转让让应收账款债权转让通知2023/4/266为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益四、保理业务的作用对卖方 解决企业抵押担保不足，融资困难的问题为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件节约管理成本得到收款风险保障加速现金回流，改善企业财务报表对买方 获得更优惠的付款条件 间接获得银行信用支持（免费）2023/4/267为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益对银行对银行l拓展服务领域，同时巩固现有的优质客户捆绑式销售，获取各类费用收入，包括提供预付款所收取的资金费用和提供服务收取的管理费用，扩大盈利空间改变传统的信贷投放方式，增加资金投放渠道2023/4/268为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益五、保理与传统流贷的比较2023/4/269为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益六、保理业务收费资金费用：人民币保理预付款利率执行我行公司类贷款利率相关管理规定（大于或等于同期基准利率*90%；期限：就高不就低）。逾期违约金：保理预付款利率*150%管理费用（逐笔一次性收取）:2023/4/2610为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益八、保理业务的分类中国建设银行开办下列国内保理业务 有追索权保理业务 无追索权保理业务 信用保险保理业务 -信用保险保理业务中承保的保险公司应经总行核 准，目前可以开办该项业务的有中国出口信用保险公司和中国平安保险公司两家保险公司 第三方担保保理业务 2023/4/2611为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益选择适合做保理的行业销售这种商品所产生的债务可自行成立，不需要大量的售后服务，比较容易确定接受程度，易耗品，销售重复性大，保理商可根据经验判断接受的可能性，才能在见到发票时预付款适宜行业 -生产资料:煤炭、钢材、矿石 -消费品：服装、家具、玩具 -零部件：机械、汽配 不适宜行业 -服务行业 -建筑行业 九、客户选择 2023/4/2612第二章第二章 国内保理业务主要内容和操作流程国内保理业务主要内容和操作流程2023/4/2613第一节第一节 我行国内保理业务主要内容我行国内保理业务主要内容2023/4/2614为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益一、额度管理占用国内贸易融资额度,可循环使用；存量授信客户，如需开办国内保理业务，需进行额度变更申报后方可办理业务；对于3月1日后新申报额度授信的客户，由经营主责任人签字审核后，可串用流贷额度2023/4/2615为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益二、最高预付款额度保理业务额度管理：保理预付款最高额度：一般不超过受让应收账款的80%，在信用保险保理业务中，不超过保险公司赔付比例的90%信用风险担保额度：针对无追索权保理业务在无追索权保理业务中，如果买方满足下列条件之一，保理预付款比例可以提高至100%：1、经中国建设银行评定的信用等级为AAA级；2、被中国建设银行认定为总行级重点客户；3、全球500强企业在我国的全资或控股子公司。2023/4/2616为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益 占用卖方额度：有追索权保理业务和第三方担保保理业务 占用买方额度：无追索权保理业务 占用保险公司额度：信用保险保理业务三、额度占用原则2023/4/2617为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益四、保理条件应收账款基本条件：应收账款基本条件：真实、赊销、已交货;债权无暇疵；买卖方非关联，对于AAA级客户，可以依据实际情况放宽上述限制；不少于15日且不超过6个月（含）；人民币计价标示并支付，保税区内企业可用外币。申请人（卖方）条件（如下表）付款人（买方）条件（如下表）2023/4/2618为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益2023/4/2619第二节第二节 操作流程操作流程2023/4/2620为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益2121一、保理业务简单流程2121银行银行银行银行卖卖方方买买方方提出保理业务申请提出保理业务申请发货、验货发货、验货签订保理合同签订保理合同账款到期催收账款到期催收转让应收账款债权转让应收账款债权付款付款审核发放保理预付款审核发放保理预付款2023/4/2621为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益二、国内保理业务特殊操作环节无追索权保理业务（单保理）无追索权保理业务（单保理）-目前由总行专门开辟“绿色通道”，采用“名单制”方式专门核定客户保理额度 无追索权保理业务（行业双保理）无追索权保理业务（行业双保理）-卖方经办行向买方经办行申请买方“共用额度”-买方经办行核定买方“信用风险担保额度”作为卖方“共用额度”信用保险保理业务信用保险保理业务 -总行在保理系统中维护保险公司一般受信额度 -赔款转让协议第三方担保保理业务第三方担保保理业务 -签订担保协议2023/4/2622为了规范事业单位聘用关系，建立和完善适应社会主义市场经济体制的事业单位工作人员聘用制度，保障用人单位和职工的合法权益谢谢 谢谢 大大 家！家！2023/4/2623