我国非银行金融机构体系.ppt

我国非银行金融机构我国非银行金融机构体系体系一、金融机构体系概述一、金融机构体系概述金融机构金融机构的含义：金融机构是指货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融交易以及相关业务的组织机构。金融机构体系金融机构体系的含义：金融机构体系是由经营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。从本质上本质上看，金融机构是在债权人或投资人和债务人和筹资人之间发挥融资媒介作用的机构。金融机构分为直接金融机构直接金融机构和间接金融机构间接金融机构。直接金融机构是为筹资者和投资者双方牵线搭桥，有证券公司、证券经纪人、证券交易所等。间接金融机构是与资金余缺双方分别进行金融交易，主要是指商业银行。二、金融机构的功能二、金融机构的功能 金融机构虽然有不同的类型，但本质上并无区别，都起着金融中介的作用金融中介的作用。金融机构通常提供以下一种或几种金融服务：资金转换功能资金转换功能：在市场上筹资并获得货币资金，将其构建成不同种类的并更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。这是金融机构的基本功能基本功能，以商业银行的吸收存款、发放贷款业务为代表。经济和交易功能经济和交易功能：代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务，这是金融机构的经济功能经济功能。自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求，这是金融机构的交易功能交易功能。承销功能：承销功能：帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。一般提供承销服务的金融机构也提供经济和交易服务，这类金融机构主要是指投资银行或证券公司。咨询和信托功能：咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。如养老基金、共同基金、信托投资公司等。三、金融机构的类型三、金融机构的类型1 1、按是否属于银行系统，分为银行和非、按是否属于银行系统，分为银行和非银行金融机构银行金融机构2 2、按资金来源不同，分为存款型、契约、按资金来源不同，分为存款型、契约型、投资型金融机构型、投资型金融机构四、金融机构存在的原因四、金融机构存在的原因一、降低交易成本一、降低交易成本二、克服信息不对称问题二、克服信息不对称问题三、减少金融风险三、减少金融风险四、转换和增强流动性四、转换和增强流动性我国的非银行金融机构体系我国的非银行金融机构体系 非银行金融机构非银行金融机构：非银行金融机构不经营存不经营存款业务款业务，其资金来源主要是通过发行发行股票和债券等渠道筹集，资金运用则以非贷款的某项金融业务为主，如专门从事保险、证券、信托、租赁等。我国的非银行金融机构：我国的非银行金融机构：一、保险公司一、保险公司二、证券公司二、证券公司三、信托投资公司三、信托投资公司四、金融租赁公司四、金融租赁公司五、基金公司五、基金公司六、金融公司六、金融公司七、邮政储蓄机构七、邮政储蓄机构八、资产管理公司八、资产管理公司1 1、保险公司、保险公司 这是经营保险和再保险业务经营保险和再保险业务的金融机构的金融机构。其主要任务主要任务是：组织和集聚保险基金，建立社会经济补偿制度，保持生产和人民生活的稳定，增进社会福利；经营国内外保险和再保险业务以及与保险业务有关的投资活动，促进社会生产、流通和对外贸易的发展。目前，我国保险公司我国保险公司有：中国人民中国人民保险（集团）公司、中国太平洋保险公司、保险（集团）公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、中国人寿保险股份有中国平安保险公司、中国人寿保险股份有限公司、太平洋保险公司和太平人寿保险限公司、太平洋保险公司和太平人寿保险股份公司等。国外一些著名的保险公司如股份公司等。国外一些著名的保险公司如美国友邦保险公司等也在我国设有分支机美国友邦保险公司等也在我国设有分支机构。构。我国保险公司的业务范围业务范围分为两大类：一是财产保险业务财产保险业务，包括财产损失保险、信用保险、责任保险等;二是人身保险业务人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。同一保险人不得同时兼营以上两类保险业务。同一保险人不得同时兼营以上两类保险业务。根根据据现现行行规规定定，保保险险公公司司的的资资金金运运用用，除除用用于于理理赔赔外外，主主要要用用于于银银行行存存款款、政政府府债债券券、金金融融债债券券，在在控控制制风风险险的的前前提提下下，可可适适当当的的投投资资于于证证券券与与基基金金，参参与与银银行行间间的的债债券券回购等。回购等。2 2、证券公司、证券公司 证券公司是专门从事证券发行和买卖业务的证券公司是专门从事证券发行和买卖业务的金融机构。金融机构。主要业务主要业务有：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。我国第一家证券公司于1987年在深圳经济特区成立，以后，各省市都相继成立了证券公司。为了方便投资者买卖股票和债券，证券公司和信托投资公司在全国大中城市设立了证券交易营业部，在那里人们非常方便地买卖各种上市证券。我国将证券公司分为综合类证券公司综合类证券公司和经济经济类证券公司类证券公司：前者可从事证券承销、经济、前者可从事证券承销、经济、自营类三种业务自营类三种业务，后者仅从事经济类业务后者仅从事经济类业务。与发达国家相比与发达国家相比，我国证券公司从事企业并购、资产重组、财务顾问等投资银行业务较少，主要业务主要业务包括推销政府债券推销政府债券、企业企业债券债券、股票股票，代理和自营各类有价证券代理和自营各类有价证券。3 3、信托投资公司、信托投资公司 信托投资公司是以受托人身份经营信托投资信托投资公司是以受托人身份经营信托投资业务的金融机构。业务的金融机构。我国的信托投资公司有三种类型三种类型：国家银行国家银行附属的信托投资公司附属的信托投资公司；全国性的信托投资全国性的信托投资公司公司，如中国国际信托投资公司和爱建金融信托公司等；地方性信托投资公司地方性信托投资公司，它是地方政府为促进本地区和国外的经济技术合作而在大中城市建立的信托投资公司。信托投资公司的业务范围业务范围包括：吸收信托存款；经营委托贷款与投资及信托贷款与投资；从事融资性租赁；办理担保与代理业务；经营有价证券的发行和买卖，以及在境外发行外币有价证券；筹措境外外币借款；经营外汇信托投资业务等。根据2007年修订的信托公司管理办法，我国信托投资公司的经营业务集中在:资产管理、受托理财、产业投资信托私人股权投资信托等。4 4、金融租赁公司、金融租赁公司 金融租赁公司是指主要办理融资租赁业务的金融租赁公司是指主要办理融资租赁业务的金融机构。金融机构。我国的金融租赁公司起始于20世纪80年代。金融租赁公司创建时大都是由银行、其他金融机构以及一些行业主管部门合资设立，如中国租赁有限公司、东方租赁有限公司等。根据我国金融业实行分业经营及管理原则，对租赁业务也要求独立经营，与所属银行等金融机构脱钩。金融租赁公司的主要业务有金融租赁公司的主要业务有：用于生产、科研、办公、交通运输等动产、不动产的租赁、转租赁、回租租赁业务；前述租赁业务所涉及的标的物的购买欲望；出租物和抵偿租金产品的处理业务；向金融机构借款及其他融资业务；吸收特定项目下的信托存款；租赁项目下的流动资金贷款业务；外汇及其他业务。目前，我国金融租赁公司的主要业务为我国金融租赁公司的主要业务为：融资租赁业务、吸收股东一年期以上定期存款、接受承租人的租赁保证金、向商业银行转让应收租赁款、发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境外外汇借款、租赁物品残值变卖及处理业务以及银监会批准的其他业务。5 5、基金公司、基金公司 1991 1991年年1010月，武汉证券投资基金设立，这月，武汉证券投资基金设立，这是我国最早的基金。是我国最早的基金。19981998年年3 3月，国泰基月，国泰基金管理公司和南方基金管理公司成立，我金管理公司和南方基金管理公司成立，我国的基金业才真正起步。国的基金业才真正起步。20002000年年1010月，国月，国家颁布了开放式基金管理试点办法，家颁布了开放式基金管理试点办法，标志着开放式基金的开始。此后，基金的标志着开放式基金的开始。此后，基金的设立、运作、交易和管理得到不断规范，设立、运作、交易和管理得到不断规范，我国的基金业开始快速发展。我国的基金业开始快速发展。2009 2009年年6 6月，我国共有基金管理公司月，我国共有基金管理公司6060家，家，发行基金发行基金492492只，基金总资产约为只，基金总资产约为2 2万亿元。万亿元。6 6、金融公司、金融公司 我国的金融公司包括企业集团财务公司和汽我国的金融公司包括企业集团财务公司和汽车金融公司两类：车金融公司两类：（1 1）企业集团财务公司）企业集团财务公司 企业集团财务公司是由企业集团内部集资组企业集团财务公司是由企业集团内部集资组建的，目的是为企业集团成员单位提供金建的，目的是为企业集团成员单位提供金融服务。融服务。（2 2）汽车金融公司）汽车金融公司 汽车金融公司是汽车制造商附属的专业金融汽车金融公司是汽车制造商附属的专业金融机构，主要为汽车购买者以及销售者提供机构，主要为汽车购买者以及销售者提供金融服务。金融服务。7 7、邮政储蓄机构、邮政储蓄机构 中国邮政储金汇业局是实行自主经营、自负中国邮政储金汇业局是实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡的邮政金融机盈亏、自担风险、自求平衡的邮政金融机构。构。其主要是以个人为服务对象，以经办其主要是以个人为服务对象，以经办储蓄、个人汇兑和结算业务为主，不能办储蓄、个人汇兑和结算业务为主，不能办理与银行机构相同的如发放贷款这类业务。理与银行机构相同的如发放贷款这类业务。邮政储金汇业机构吸收的存款，除按规定邮政储金汇业机构吸收的存款，除按规定缴纳存款准备金和留足备付金外，其余部缴纳存款准备金和留足备付金外，其余部分转存中国人民银行统一使用，分转存中国人民银行统一使用，不得经营不得经营国债和国家政策性金融债券。国债和国家政策性金融债券。8 8、资产管理公司、资产管理公司 我国的资产管理公司，是由国家设立的收购我国的资产管理公司，是由国家设立的收购国有商业银行不良贷款，管理和处置所收国有商业银行不良贷款，管理和处置所收购不良贷款形成资产的非银行金融机构。购不良贷款形成资产的非银行金融机构。1999年，我国先后组建了信达、华融、长城、东方四家注册资本均为100亿元的国有资产管理公司，分别负责四大国有商业银行的不良贷款。结束结束谢谢观看！谢谢观看！