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银行从业考试真题及答案6章银行从业考试真题及答案6章 第1章 洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为( )。A转移阶段B培植阶段C融合阶段D处置阶段正确答案：CC洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。其中，融合阶段被形象地描述为“甩于”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财宝供应外表的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。 以下关于集中型风险治理部门对风险治理人员的专业技能要求正确的选项是（ ）。A风险监测和分析力量B数量分析力量C价格核准力量D模型创立力量E系统开发/集成力量正确答案：ABCDE 抵债资产应当是债务人全部或债务人依法享有处分权并且具有较强变现力量的财产，不包括（ ）。A借款人的原材料B债务人公益性质的职工住宅等生活设施C股票和债券D土地使用权正确答案：BB项属于不得抵偿债务的财产；其余选项均属于可抵债的财产。因此，B项为正确选项。应选B。 借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为（ ）。A申请人是中华人民共和国公民B具有有效身份证明、固定和具体住址且具有完全民事行为力量C年收入10万元(含10万元)以上D能够支付贷款银行规定的首期付款E申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港澳台居民正确答案：BDE在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人可申请个人汽车贷款，A选项错误；个人汽车贷款的申请人具有稳定的合法收入或足够归还贷款本息即可，C选项错误。应选BDE。 目前，在我国金融市场上消失的金融产品有（ ）。A权证B基金C期货D利率互换E债券买断式回购正确答案：ABCDE 商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循( )原则。A展期重审原则B统一考虑原则C公正竞争的原则D后续监视原则E审贷分别原则正确答案：ABE解析：商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循审贷分别原则、统一考虑原则、展期重审原则。 （ ）又叫做辛迪加贷款。A工程贷款B流淌资金循环贷款C集团贷款D贸易融资贷款正确答案：C辛迪加贷款Syndicated loan 即银团贷款，是指由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参与而组成的银行集团，采纳同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人供应融资的方式。一般来说，银团贷款金额大、期限长，贷款条件较优待，既能保障工程资金的准时到位又能降低建立单位的融资本钱，是重大根底设施或大型工业工程建立融资的主要方式。补充：也称国际银团贷款，就是由一家或多加银行牵头，多家分属于不同国家或地区的银行联合组成的一个银行团体，各自按肯定得比例，共同向借款人供应一笔中长期贷款，银团贷款的利率有固定利率和浮动利率两种。它是商业银行采纳的一种那个比拟典型，普遍的贷款方式。银行从业考试真题及答案6章 第2章 可用来简化协方差矩阵的方法的是( )。A对角线模B因子模型C历史模拟法D解析模型E仿真模型正确答案：AB解析：可用来简化协方差矩阵的方法的是对角线模型和因子模型。 银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面打算A.1B.2C.3D.4正确答案：C解析:银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面打算 造成我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务这一现象的主要缘由是( )。A推动整个经济增长的主要力气是投资B存在着相当数量的企业C私人消费对经济增长的奉献较小D第一产业在经济构造中的占比过高E国有经济在国民经济中的占比过高正确答案：AC 银行进展市场选择的意义表现在（ ）。A使银行可以针对外部影响作出反响B构成银行营销风险治理策略的一局部C使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略D使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，从而获得最大回报并将优势保持下去E使银行可以充分利用它的资源，将时间、金钱和精力投入到更有战略意义的客户群上正确答案：ABCDE此题考察银行进展市场选择的意义。选项ABCDE都正确。 托付代理终止的条件有（ ）。A代理期间届满或者代理事务完成B被代理人取消托付或代理人辞去托付C代理人死亡D代理人丢失民事行为力量E作为被代理人或者代理人的法人终止正确答案：ABCDE 金融创新中坚持的四个“熟悉”原则是指( )。A熟悉你的本钱B熟悉你的业务C熟悉你的风险D熟悉你的客户E熟悉你的交易对手正确答案：BCDE 风险计量是银行全面风险治理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的根底。 （ ）此题为推断题(对，错)。正确答案：银行从业考试真题及答案6章 第3章 贷款人可按中国人民银行贷款通则的规定，对借款人追究违约责任的情形有( )。A借款人供应虚假文件或资料，可能造成贷款损失的B借款人不按期归还贷款本息的C借款人供应虚假文件或资料，已经造成贷款损失的D借款人拒绝或阻止贷款人对贷款使用状况进展监视检查的E借款人与其他法人签订有损贷款人权益的合同或协议的正确答案：ABCDE解析：A、B、C、D、E选项均符合题意。这是个人住房贷款治理方法第三十五条的规定。 预控性处置发生在（ ）。A风险预警报告正式作出前B风险预警报告已经作出，决策部门尚未实行措施前C风险预警报告尚未作出，决策部门尚未实行措施D风险预警报告已经作出，决策部门已经实行措施正确答案：B预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未实行相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前实行掌握措施。应选B。 银行业从业人员处理客户投诉时，( )。A不应当理睬客户错误的投诉和建议B应当急躁听取客户投诉，事后若经过调查发觉客户投诉不当，则不必再答复客户C若在机构规定的投诉反应期限内无法拿出意见，只能搁置D应当将处理的进展和结果适时地告知客户正确答案：D解析：银行业从业人员处理客户投诉，要采纳统一的标准，公正和公正地处理投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反应时限的，应当在反应时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反应时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反应状况；(4)在投诉反应时限内无法拿出意见的，应当在反应时限内告知客户现在投诉处理的状况，并提前告知下一个反应时限。 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，( )。A 50%B 60%C 70%D 80%正确答案：C依据规定，抵押率依据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现状况等因素确定，一般不超过70%。 依据中国银监会的监管规章，银行机构的市场准入包括（ ）。A高级治理人员准入B行业准入C客户准入D机构准入E业务准入正确答案：ADE依据中国银监会的监管规章，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级治理人员准入。 对于溢价发行的付息债券，其即期收益率大于名义收益率。（ ）A正确B错误正确答案：×名义收益率票面利息面值*100%，即期收益率票面利息购置价格*100%，溢价发行发行价格大于面值，所以溢价发行的付息债券，其即期收益率小于名义收益率。 以下各项中，属于保守型投资者具有的特点包括( )。A对风险抱有乐观的态度B爱护本金不受损失和保持资产的流淌性C投资于股市的资金比例很高D经常将大局部资金投入风险较低的品种E投资于股市的资金比例较小正确答案：BDE银行从业考试真题及答案6章 第4章 期货交易的( )保证金。A卖方必需缴纳B双方必需缴纳C双方都不需缴纳D买方必需缴纳正确答案：B解析：期货交易需履行保证金制度。保证金制度规定，在期货交易中，任何交易者必需根据其所买卖期货合约价值的肯定比例(通常为5%10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。A自营贷款B根本建立贷款C技术改造贷款D流淌资金贷款正确答案：A 个人信用交易信息不包括( )。A担保记录B贷记卡记录C收入记录D准贷记卡记录正确答案：C解析：个人信用交易信息是指商业银行供应的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。 贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，应当实行( )还款方式。A.等额本息还款法B等额本金还款法C等比累进还款法D一次还本付息正确答案：DD贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可实行一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。 在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的局部的是（ ）A劳务输出B贸易收支C国外借款D国外投资正确答案：B 商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要表达( )原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至治理的系统化。A协议承诺B公正合法C真实有效D审慎性正确答案：A解析：商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要表达协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至治理的系统化。 企业流淌资产增加的因素不包括 ( )A资产效率下降B长期销售增长C季节性销售增长D固定资产重置及扩张正确答案：D从资产负债表来看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流淌资产增加；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。银行从业考试真题及答案6章 第5章 客户的需要首先是物质利益的满意,这是商业银行公关商谈的中心内容。( )A正确B错误正确答案：A 现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流淌性。现金指标的计算公式为（ ）。A(现金头寸+应收存款)/总资产B现金头寸/总资产C现金头寸/总负债D(现金头寸+应收存款)/总负债正确答案：A应收存款的流淌性与现金相当，两者之和占总资产的比例可衡量资产的流淌性。(现金头寸+应收存款)/总资产=现金头寸指标。应选A。 商业银行考察保证人的有效性应关注哪些方面( )。A 保证人的资格B 保证人的财务实力C 保证人的意愿D 保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系E 保证人的法律责任正确答案：ACE 以下关于外资银行的说法中不正确的选项是（ ）。A日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B2023年12月11日，我国正式参加世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务正确答案：B 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的选项是( )。A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻缘由，银行视状况打算是否解冻B冻结期满前，如有特别缘由需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理连续冻结手续，每次连续冻结期限最长为1年C逾期未办理连续冻结手续的，视为自动撤销冻结D假如冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结正确答案：C解析：被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结打算的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻；每次连续冻结期限最长不得超过六个月；假如冻结单位存款发生失误，应准时予以订正，并向被冻结存款的单位作出解释。 商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与治理，担当商业银行经营和治理的最终责任。 （ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 政府举办的社会保障打算包括( )。A养老保险、失业保险、根本医疗保险、丁伤保险、生育保险B旅游补贴C社会救济、社会福利打算D最低工资保障E人寿保险正确答案：AC银行从业考试真题及答案6章 第6章 “贝塔系数”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现状况。其肯定值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度（ ）。A越小B不变C越大D不确定正确答案：C 用信用卡透支取钱,一方面增加了现金,另一方面也增加了对银行的负债,因此,没有引起现金的净流入。( )A正确B错误正确答案：B 贷款人解除贷款合同的事实根底是（ ）。A借款人有丢失偿债力量的可能B借款人转移财产C借款人在合理期限内未恢复偿债力量并且未供应担保D贷款人经营状况恶化正确答案：CABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款力量，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实根底。应选C。 礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如( )。A消费卡B有价证券C贵金属D以上都不对正确答案：D解析以上各项都是违反商业习惯的礼物，消费卡相当于变相送现金，有价证券和珍贵金属属于资产，这些都不能作为礼物收送，否则会涉嫌贿赂。 银行向拟申请汽车贷款的个人供应有关信息询问效劳的渠道包括( )。A.现场询问B窗口询问C电话银行D网上银行E客服中心正确答案：ABCDEABCDE全部选项均是银行向拟申请汽车贷款的个人供应有关信息询问效劳的渠道。 贷款风险分类的会计原理有 ( )A回归分析法B净现值法C历史本钱法D公允价值法E市场价值法正确答案：BCDE贷款风险分类的会计原理有历史本钱法、净现值法、市场价值法和公允价值法。 根据五级分类方式，不良个人住房贷款包括（ ）。A正常贷款B次级贷款C可疑贷款D关注贷款E损失贷款正确答案：BCE此题考察不良个人贷款。根据五级分类方式。个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。