金融机构反洗钱能力的建议.docx

金融机构反洗钱能力的建议 （一）变重理论为“理论把握+技术分析”并重。 归根结底，反洗钱工作是一个“技术性”工作，既要人的参加，又要技术的支撑。培育反洗钱工作专业人才，既要把握理论学问，又要利用先进科技，使金融机构反洗钱从业人员工作到达主动性、深入性、实质性的介入状态。 一是要培育一批既懂金融结算业务尤其是反洗钱工作，又懂计算机、统计、税务、海关、法律、贸易、英语等综合技能的复合型人才，用于专职从事反洗钱工作，给予相应权力的同时制定明确的职责与义务，转变目前反洗钱工作应付性、边缘性、形式性的被动状态。 二是开发反洗钱信息系统，各金融机构充分利用其业务处理系统，尽快开发出一套符合自身业务特点和需要的反洗钱信息处理系统，把反洗钱内容尽量数字化，并与支付清算系统对接，由系统对发生的业务往来进展统计处理，然后输出相应的图表，反洗钱工作人员可以通过图表进展分析，精确推断可疑交易，从而提高反洗钱工作效率。做好反洗钱信息系统平台与其他系统平台的整合工作，与人民银行账户治理系统、同城票据交换系统、大额支付系统的数据连接，与公安、海关、税务、工商等部门的系统联接。 （二）变重传统业务为“传统领域+网络新型”并重。 当前洗钱行为五花八门，但都有其存在的一般规律，只有不断融合各方资源，才能有效监管，既要注意传统业务领域的洗钱行为监控，又不能放松对新型业务洗钱行为的监控。 一是不断创新反洗钱资金监测范围。金融机构在不断推出新兴金融产品及新兴交易方式来满意客户需求，减轻柜台压力的同时，也应加大各方投入。反洗钱从业人员应当加强对利用新兴金融产品、新兴交易方式等非柜台交易进展洗钱犯罪的监控，防止不法分子利用网上银行、银行卡等进展洗钱资金流通。 二是大力提高反洗钱的网络监控力量，要加强对网络银行、电子货币、银行卡等新兴业务的反洗钱监控，采纳先进的网络、数据库、数据计算等技术，结合工作实际加速网络进程，提高反洗钱工作的网络手段，加速研发网络互联的大额和可疑支付交易监测报告系统，完善反洗钱软硬件条件，推行完整、标准和真实的电子化数据采集方式，不断完善数据筛选和分析工作，提高数据筛选的精确性和分析报告质量，增加反洗钱监测的准时性和有效性。 ：胡启浪 单位：中国人民银行南城县支行