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银行业专业人员(中级)考试试题题库9卷银行业专业人员(中级)考试试题题库9卷 第1卷 以下描述错误的选项是()A、提前收回指企业有违约行为或其他特别因素，我行提前终止合同收回贷款;B、提前还款指企业向我行提出申请，要求在贷款到期前还款;C、提前还款和提前收回可直接发送电子许可证;D、提前还款和提前收回均可通过直接认定方式进展操作，发送电子许可证。答案：C 财务信息查询”包括保证人财务信息查询、借款人财务资料猜测查询、客户财务指标状况查询、地区客户财务状况查询、三期财务指标查询。()答案：正确 缴款单位向国库经收处缴纳各项预算收入时，各经收处应按有关规定准时办理，做好效劳工作。( )答案：正确 直接参与同城票据交换的金融机构必需在人民银行开立存款账户，保持( )以备清算。A、肯定的金额B、清算金额的200%的金额。C、足够的金额。D、清算金额的100%的金额。答案：C 国库机构根据国家财政治理体制建立，原则上一级财政设立一级国库。( )答案：正确 申请中储粮贷款，除需有国家下达的打算外，还应持有中储粮分公司和()落实国家打算的文件。A、省级粮食部门B、农发行省级分行C、中储粮直属企业D、地方政府答案：B银行业专业人员(中级)考试试题题库9卷 第2卷 电子商业汇票系统运行时间由中国人民银行统一规定。 ( )答案：对 缴款单位向国库经收处缴纳各项预算收入时，各经收处应按有关规定准时办理，做好效劳工作。( )答案：正确 附属公司总资本中少数股东资本用于满意总资本最低要求和储藏资本要求的局部，扣除已计入并表一级资本的局部后，剩余局部可以计入并表()。A.一级资本B.二级资本C.新增资本D.虚增资本答案:B 以下关于定金和订金的表述错误的选项是( )。A.订金的数额可由当事人之间自由商定B.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能C.收受定金的一方不履行商定的债务的，应当双倍返还定金D.定金具有预付款性质正确答案：D解析：此题考察定金和订金的区分。(1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。(2)效力不同。收受定金的一方不履行商定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。(3)数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由商定，法律未作限制。 以下关于不良贷款率的说法中，正确的有( )。A.不良贷款率=不良贷款平均额/总贷款平均额×100%B.不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%C.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大D.不良贷款率低，说明收回贷款的风险小E.不良贷款率高，说明收回贷款的风险小正确答案：BCD解析：此题考核不良贷款率的计算和运用。不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。 以下关于财务报表资料收集，说法错误的有()A、年度财务报告需经审计，且要包括附注;B、借款申请人为集团客户中母公司的，供应集团合并财务报告(表)和母公司财务报告(表);C、借款申请人为集团客户中子公司的，除按单一客户要求供应财务报告(表)外，还应供应其母公司财务报告(表);D、如客户一个年度再次申请贷款，财务报表仍需供应前三年度和最近月份的财务报表。答案：D银行业专业人员(中级)考试试题题库9卷 第3卷 省行、市分行贷审会单个信贷事项表决人数分别不少于：A、7人、9人B、9人、7人C、10人、7人D、7人、7人答案：B 以下描述错误的选项是()A、提前收回指企业有违约行为或其他特别因素，我行提前终止合同收回贷款;B、提前还款指企业向我行提出申请，要求在贷款到期前还款;C、提前还款和提前收回可直接发送电子许可证;D、提前还款和提前收回均可通过直接认定方式进展操作，发送电子许可证。答案：C 国家储藏棉规模总量治理和所需贷款分别由()负责。A、财政部、农发行B、国家进展与改革委、财政部C、国家进展与改革委、农发行D、财政部、国家进展与改革委答案：C 拟核销的贷款，经风险治理有关流程审批后，CM2023可()A、直接发送转呆账电子许可证B、综合业务系统直接转呆账C、自动转呆账D、手工录入转呆账记录答案：A 商业银行微观层面的金融创新仅指( )的创新。A.货币信用制度B.银行技术C.金融效劳D.金融工具正确答案：D解析：此题考察业务创新概述。微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用制造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增加流淌性创新(如长期贷款的证券化等);股权制造型创新(如附有股权认购书的债券等)。 商业银行资本充分率治理方法规定, 依据商业银行的风险状况及风险治理力量,银监会可以要求单个银行提高最低资本充分率标准。()答案:银行业专业人员(中级)考试试题题库9卷 第4卷 不得将信用卡发卡营销业务托付给其他法人机构。 ( )答案：对 利率上升对资产价格的影响是()A、导致资产价格上升B、不影响资产价格C、导致资产价格下降D、导致资产需求降低答案：C 无纸化办贷，若业务流程已发送至审查环节，原则上不允许删除流程中已申报的影像资料。()答案：正确 ( )是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资。A、货币市场B、资本市场C、债券市场D、票据市场正确答案：A解析：此题考察金融市场的种类。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，由于其归还期短、流淌性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。 农村合作金融机构要树立的合规文化理念包括：( )A.合规制造价值B.合规从高层做起C.合规人人有责D.主动合规E.有效互动答案：ABCD 通过影像交换系统处理的附粘单支票影像应采集其正面和_的影像。A、每一手背书粘单B、记载最终一手托付收款背书粘单C、第一手背书粘单D、任意一手背书粘单答案：B银行业专业人员(中级)考试试题题库9卷 第5卷 以下关于定金和订金的表述错误的选项是( )。A.订金的数额可由当事人之间自由商定B.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能C.收受定金的一方不履行商定的债务的，应当双倍返还定金D.定金具有预付款性质正确答案：D解析：此题考察定金和订金的区分。(1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。(2)效力不同。收受定金的一方不履行商定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。(3)数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由商定，法律未作限制。 电子商业汇票系统运营者应确保业务指令(接收、存储和发送)的精确无误。 ( )答案：对 票据业务案件防控的重点( )A、虚存保证金或以贷款作保证金。B、签发无真实贸易背景的承兑汇票。C、滚动连续签发银行承兑汇票。D、利用克隆票或假票进展票据诈骗等是此类业务。答案：ABCD 民法通则规定了法人应当具备的条件，以下各项中，( )不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立担当民事责任正确答案：B解析：此题考察法人的成立。法人的成立必需具备的条件有：(1)依法成立;(2)有必要的财产和经费;(3)有自己的名称、组织机构和场所;(4)能够独立担当民事责任。所以，ACD三个选项是正确的。以营利为目的不是法人成立的要件，所以选项B符合题意。 以下不属于企业或有负债的有()。A、未决诉讼B、产品质量保证C、应收账款抵押D、应付票据答案：D 以下挂失、换折与修改客户信息业务的主要风险点是：( )A.客户身份识别B.授权审核C.解挂操作D.预留印鉴挂失E.密码挂失F.挂失取现.销户答案：ABCDEF银行业专业人员(中级)考试试题题库9卷 第6卷 综合信息查询”的“贷款状况查询”所查询到的内容包括()、贷款合同查询、贷款借据查询、承兑汇票查询、不良贷款查询。A、贷款根本状况查询B、贷款展期查询C、贷款到期查询答案：A 信用证按( )来分，可分为进口信用证和出口信用证。A、进出口B、开证行保证性质C、信用证项下的权利是否可转让D、信用证项下的汇票是否附商业单据正确答案：A解析：此题考察信用证的分类。信用证按进出口来分，可分为进口信用证和出口信用证。 国库会计人员岗位变动或离岗时应办理业务交接，未按规定办理交接手续的不得离岗。( )答案：正确 超过借款人资金需求发放流淌资金贷款可以扩大银行贷款规模，增加利息收入，提高利润，符合银行的经营目标，监管部门认可这一行为。()答案：错误 因行政区划调整等缘由导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未变动的,不需进展变更住宅的申请,但应于变更后15日内报告属地监管机构,并换领金融许可证。()答案: 私人银行参谋询问业务是指工行在为私人银行签约客户供应金融资产效劳过程中，整合利用行内外资源为私人银行签约客户及相关主体供应投融资参谋、高端个人理财参谋和金融产品配置参谋等( )参谋金融效劳的业务。A.综合化B.共性化C.高端化D.差异化答案：A银行业专业人员(中级)考试试题题库9卷 第7卷 办理银行承兑汇票业务的分支机构须向()备案A、银监会B、人民银行C、银行业协会D、总行答案：B 短期金融市场具有代表性的利率是( ),其他短期借贷利率统筹比照此利率加肯定的幅度来确定。A.存款利率B.贷款利率C.同业拆借利率D.国债利率答案：C 关于经济资本安排的理解有误的是( )。A.实施自上而下资本安排的关键是制订一个总体经营打算B.自下而上的安排模式，可有效贯彻银行的战略意图和治理思想，使整个银行业务进展和担当的风险总体可控C.一般而言，商业银行配置经济资本可实行自上而下、自下而上或两者相结合的方法D.自下而上的安排模式是先对每个业务单元进展风险计量，确定相应的经济资本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总，形成全行的经济资本安排方案正确答案：B解析：此题考察经济资本安排。经济资本的安排实质上是对风险的安排，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项B错误，通过自上而下资本安排模式，可有效贯彻银行的战略意图和治理思想，使整个银行业务进展和担当的风险总体可控。 “授信电子批复书”可通过()查询出来A、评级授信信息查询B、收购贷款资格查询C、贷款状况查询答案：A 甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司做保证担保，3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还给乙企业追加了20万流淌资金贷款。基于以上材料，下述正确的选项是( )。A.丙公司应对全部320元贷款担当保证责任B.丙公司对3年前的保证担当责任，对3年后的保证不担当责任C.丙公司连续对设备贷款300万元担当保证责任，对追加的20万元不担当保证责任D.丙公司不再担当保证责任，由于甲与乙变更债权主体未得到丙的同意正确答案：C解析：此题考察主债权转让或变更对保证责任的影响。保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内连续担当保证责任。保证合同另有商定的，根据商定。因此，丙公司仍对原保证担保的设备贷款300万元担当担保责任，C选项正确。 国家储藏棉规模总量治理和所需贷款分别由()负责。A、财政部、农发行B、国家进展与改革委、财政部C、国家进展与改革委、农发行D、财政部、国家进展与改革委答案：C银行业专业人员(中级)考试试题题库9卷 第8卷 在银行的实际业务活动中，经常有存款期限( )而贷款期限( )或资产业务扩张需求快于负债业务供应的可能性等种种状况，这样就产生了银行的流淌性安排和资产负债治理等新业务需求。A.短，短B.短，长C.长，短D.长，长正确答案：B解析：此题考察证券化。在银行的实际业务活动中，经常有存款期限短而贷款期限长或资产业务扩张需求快于负债业务供应的可能性等种种状况，这样就产生了银行的流淌性安排和资产负债治理等新业务需求。 某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为( )。A.0.0025B.5.05C.0.0575D.0.05正确答案：D 以下属于不良贷款的是( )。A、正常B、损失C、关注D、次级E、可疑正确答案：BDE解析：此题考察安全性指标。不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险根底分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。 刑法中票据违法两款罪名是( )。A、破坏金融治理秩序罪B、破坏经济秩序罪C、金融诈骗罪D、侵害财产罪答案：AC 部门会计主管办理交接手续由( )监交。A.行长;B.分管行长;C.上级主管部门;D.行长或经行长授权的分管行长。答案：D 对二类客户评级时消失疑问标示提示定性指标得分超过定量指标得分25%，须慎重上调信用等级或直接下调信用等级。()答案：正确银行业专业人员(中级)考试试题题库9卷 第9卷 依据银监会流淌资金贷款治理暂行方法，流淌资金贷款额度应依据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素合理测算。()答案：正确 以下属于商品期货的是( )。A、原油期货B、外汇期货C、债券期货D、利率期货正确答案：A解析：此题考察期货。标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货;标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。 农村合作金融机构“固定资产”指使用期限在两年以上, 单位价值较高并在使用过程中保持原来物质形态的资产。()答案:× 宽限期指贷款全部发放完毕至借款人第一次归还本金的期限。()答案：错误 以下哪项业务不需进展无纸化审批()。A、客户评级B、客户授信C、贷款抵押物变更D、银行承兑汇票贴现答案：D 我国银行规定的信用卡最低还款额一般是应还金额的( )。A、5%B、10%C、20%D、30%正确答案：B解析：我国银行规定的信用卡最低还款额一般是应还金额的10%。