1.个人理财基础课件电子教案幻灯片.ppt

浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院项目一：个人理财基础个人理财基础浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院目录经济、金融基础经济、金融基础 法律基础法律基础理财职业发展理财职业发展财务基础财务基础浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院一、经济、金融基础一、经济、金融基础C 个人理财经济基础个人理财经济基础 金融范畴金融范畴l 金融机构与金融市场金融机构与金融市场 传统金融机构与创新型金融机构传统金融机构与创新型金融机构 证券期货市场与多层次资本市场证券期货市场与多层次资本市场 风险投资风险投资（venture capital，VC）与与PEPE（Private Equity）l机构导向型金融体机构导向型金融体系与市场导向系与市场导向型金融体系型金融体系浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院一、经济、金融基础一、经济、金融基础C 个人理财经济基础个人理财经济基础 宏观经济政策宏观经济政策l 宏观经济政策目标：四大目标（物价稳定、经济增宏观经济政策目标：四大目标（物价稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡）长、充分就业、国际收支平衡）l 财政政策。概念、作用领域、工具财政政策。概念、作用领域、工具l 货币政策。概念、作用领域、工具货币政策。概念、作用领域、工具宏观经济政策对理财的影响：金融资产价格、利率、理宏观经济政策对理财的影响：金融资产价格、利率、理财成本、税负。财成本、税负。浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院一、经济、金融基础一、经济、金融基础C 个人理财经济基础个人理财经济基础 思考一思考一l 控制通货膨胀控制通货膨胀的政策搭配的政策搭配 思考二思考二l新一轮经济增长下的投资机会新一轮经济增长下的投资机会 l物价上涨下的投资机会物价上涨下的投资机会l提示提示新一轮经济增长模式的改变，三驾马车与新能源发展战略新一轮经济增长模式的改变，三驾马车与新能源发展战略本轮物价上涨结构本轮物价上涨结构浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院一、经济、金融基础一、经济、金融基础C 个人理财经济基础个人理财经济基础 经济周期理论经济周期理论 产业政策与行业分析产业政策与行业分析浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院经济周期各阶段理财对策 复复 苏苏繁繁 荣荣衰衰 退退萧萧 条条1.1.增加厂房增加厂房设备设备2.2.实实行行长长期租期租赁赁3.3.建立存建立存货货4.4.引入新引入新产产品品5.5.增加增加劳动劳动力力1.1.扩扩充厂房充厂房设备设备2.2.继续继续建立存建立存货货3.3.提高价格提高价格4.4.开展开展营销规营销规划划5.5.增加增加劳动劳动力力1.1.停止停止扩张扩张2.2.出售多余出售多余设备设备3.3.转让转让一些分部一些分部4.4.停止不利停止不利产产品品5.5.停止停止长长期采期采购购6.6.削减存削减存货货7.7.停止雇停止雇员员1.1.建立投建立投资标资标准准2.2.保持市保持市场场份份额额3.3.缩缩减管理减管理费费用用4.4.放弃次要利益放弃次要利益5.5.削减存削减存货货6.6.裁减雇裁减雇员员浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院C（二）经济周期（二）经济周期浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院理解：关于资产价格理解：关于资产价格基本逻辑：国家鼓励、刺激经济发展，市场对资金的使用、需求增加，自然价格上升因此积极的财政政策、货币政策、偏松的分配政策、税收政策，都会促使资产价格上升。浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院一、经济、金融基础一、经济、金融基础C 个人理财金融基础个人理财金融基础 货币与信用货币与信用 金融市场（股票市场、债券市场、基金市场、外汇市场、金融市场（股票市场、债券市场、基金市场、外汇市场、期货市场、黄金市场）期货市场、黄金市场）金融机构与金融监管金融机构与金融监管 金融工具金融工具 国际金融理论国际金融理论浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院二、财务基础二、财务基础C 个人理财财务基础个人理财财务基础货币时间价值货币时间价值风险与收益的关系风险与收益的关系资金成本与财务杠杆资金成本与财务杠杆上市公司财务分析上市公司财务分析浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院二、财务基础二、财务基础C上市公司财务分析上市公司财务分析财务指标的查找财务指标的查找关键性指标关键性指标收益指标：每股收益、收益增长率收益指标：每股收益、收益增长率资本实力指标：每股净资产、资产负债率资本实力指标：每股净资产、资产负债率成长指标：主营业务收入增长率，新项目与订单成长指标：主营业务收入增长率，新项目与订单浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院货币的时间价值定义定义：同一数量的货币在不同时点上具有不同的价值差异。差异可能是正向增值或是反向贬值效果。影响因素：（1 1）时间因素）时间因素（2 2）收益率和通货膨胀率）收益率和通货膨胀率（3 3）累积方式）累积方式浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院货币的时间价值的计算P V P V P V P V 现值现值（期初（期初（期初（期初现现金流）金流）金流）金流）F V F V F V F V 终值终值（期末（期末（期末（期末现现金流）金流）金流）金流）A(CA(CA(CA(C、PMT)PMT)PMT)PMT)年金？年金？年金？年金？r r r r 收益率收益率收益率收益率n n n n 时间时间EAR EAR EAR EAR 有效年利率？有效年利率？有效年利率？有效年利率？（1 1）基本参数基本参数浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院（2 2）现值和终值的计算现值和终值的计算公式：公式：u 单利利FV=PV*(1+r*N）u 复利复利FV=PV*(1+r)n-复利复利终值系数（系数（r,n）u复利复利PV=FV*(1+r)-n-复利复利现值系数（系数（r,n）注明：注明：(1+r)t 是终值复利因子，是终值复利因子，1/(1+r)t 是现值贴现因子是现值贴现因子（不明确指出为单利的话，均按复利考虑。）（不明确指出为单利的话，均按复利考虑。）（不明确指出为单利的话，均按复利考虑。）（不明确指出为单利的话，均按复利考虑。）【例例】陈先生现在有一笔资金陈先生现在有一笔资金1 0001 000元，如果进行银行的定期储蓄存款，期限元，如果进行银行的定期储蓄存款，期限为为3 3年，年利率为单利年，年利率为单利2.002.00，那么，根据银行存款利息的计算规则，到期时所，那么，根据银行存款利息的计算规则，到期时所得的本息是多少？得的本息是多少？这这笔笔钱钱的的终值终值：FV=1 000(1+2.003)1 060（元）（元）如果反如果反过过来来说说，如果按照，如果按照单单利利计计算，算，3年后的年后的1 060元相当于元相当于现现在的多少在的多少资资金呢金呢？反推？反推过过来的来的1000元就是元就是现值现值，在，在3年年时间时间里，从里，从1000变变成了成了1060，这这就是就是货币货币的的时间时间价价值值。浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院（3）复利期间和有效年利率的计算u 名义利率名义利率 和和 实际利率实际利率 名义利率指借贷契约中所设定的利率名义利率指借贷契约中所设定的利率 （r r）实际利率指不论复利期间的长短，在一年中实际的利率实际利率指不论复利期间的长短，在一年中实际的利率 （EAR)EAR)例子：把例子：把10000元存进银行，利率为元存进银行，利率为5%，半年复利一次，求实际利率，半年复利一次，求实际利率。EAR=（1+r/m)m-1 其中其中MM为一年中复利次数为一年中复利次数EAR=(1+5%/2)2 -1=0.050625=5.06%可以发现：随着复利次数增加，同一年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，不过增加可以发现：随着复利次数增加，同一年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，不过增加速度会越来越慢速度会越来越慢浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院u 复利期间的终值计算：FV=PV*(1+r/m FV=PV*(1+r/m）mtmtu 有效年利率也可以算复利终值有效年利率也可以算复利终值例子：把例子：把10000元存进银行，利率为元存进银行，利率为5%，半年复利一次，求实际利率，半年复利一次，求实际利率，3年后的终值是年后的终值是多少？多少？Method1：FV=1000*(1+5%/2)2*3=1159.69Method2：FV=1000*（1+0.050625）3=1159.69浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院简单的复利估算：72法则72法则：1块钱，翻1倍，变2块钱，1%复利年回报率，72年5%，经过14.4年(72/5)12%，则要6年左右(72/12)本金翻一番所需时间本金翻一番所需时间(年年)=72)=72 年收益年收益(不计百分号）不计百分号）浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院案例案例1 1：如果你给自己确定的财富目标是到：如果你给自己确定的财富目标是到6060岁时有岁时有10001000万元的财富，那么你现在需要投资多少钱购买股票型基金万元的财富，那么你现在需要投资多少钱购买股票型基金呢？假定今后股票型基金年平均收益率为呢？假定今后股票型基金年平均收益率为12%12%。案例案例2 2：某企业平均年收益增长率为：某企业平均年收益增长率为20%20%，那么需要多少年，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？企业才会实现年收益翻一倍的目标？答案答案1：那么每：那么每6年（年（7212=6年）你的投资本金就可翻番。所以你年）你的投资本金就可翻番。所以你54岁时需要本钱岁时需要本钱500万元；万元；48岁时需要本钱岁时需要本钱250万元；万元；42岁时需要本钱岁时需要本钱125万元；万元；36岁时需要本钱岁时需要本钱62.5万元；万元；30岁需要本钱岁需要本钱31.25万元；万元；24岁需要本钱岁需要本钱15.625万元万元.答案答案2：72/20=3.6年年 浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院年金：特殊的现金流零存整取的银行存款住房按揭的分期摊还消费信贷的分期付款保险养老金分期给付基金定投的每月缴纳想一想：想一想：这些现金流有什么共同点呢？这些现金流有什么共同点呢？浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院年金的定义 在某特定时期内一组 时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，这些都被称为年金，通常用PMT或者C表示。10万万10万万10万万10万万10万万练一练：下列不属于年金的是（练一练：下列不属于年金的是（）A.A.房子月供房子月供B.B.养老金养老金C.C.每月家庭日用品指出每月家庭日用品指出D.D.定期定额基金定投款定期定额基金定投款浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院年金的分类u普通年金普通年金 发生在每期期末的收支款项，也称发生在每期期末的收支款项，也称期末年金期末年金u 预付年金预付年金 发生在每期期初的收支款项，又称发生在每期期初的收支款项，又称期初年金期初年金/即付年金即付年金u递延年金递延年金 -递延年金是指第一次支付发生在第递延年金是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金二期或第二期以后的年金 u永续年金永续年金 -普通年金的特殊形式，即期限趋于普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金无穷的普通年金（有现值，没终值）浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院年金相关参数：年金、时间、利率、现值和终值普通年金现值普通年金现值（PV/A,r,n)PV/A,r,n)普通年金终值普通年金终值（FV/A,r,n)FV/A,r,n)浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院生活用处：年金的计算如果你在银行每一个月末基金定投200块钱，如果是每个月有2%回报率，那么5年以后，可以拿到多少钱呢？张先生采用分期付款方张先生采用分期付款方式购入商品房一套，每式购入商品房一套，每年年初付款年年初付款 15 15，000000元，元，分分l0l0年付清。若银行利年付清。若银行利率为率为6%6%，该项分期付款，该项分期付款相当于一次现金支付的相当于一次现金支付的购买价是多少购买价是多少?浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院 普通年金现值：普通年金现值：（P/A,r,n)=A/r *1-(1+r)P/A,r,n)=A/r *1-(1+r)-t-t 普通年金终值：普通年金终值：（F/A,r,n)F/A,r,n)=A/r *(1+r)A/r *(1+r)t t-1-1先付年金现值先付年金现值:P=P=（P/AP/A ，r,n)r,n)*(1+r)*(1+r)=A =A/r*1-(1+r)/r*1-(1+r)-t-t *(1+r)*(1+r)先付年金终值先付年金终值:F=:F=（F/AF/A ，r r，n n）*(1+r)*(1+r)=A/r*=A/r*（1+r)1+r)t t 1*(1+r)1*(1+r)年金计算方法年金计算方法直接使用公式直接使用公式浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院年金计算方法年金计算方法查表方法查表方法 普通年金现值：普通年金现值：普通年金现值：普通年金现值：（P/A,r,n)=A *P/A,r,n)=A *1-(1+r)1-(1+r)-t-t /r/r普通年金终值：普通年金终值：普通年金终值：普通年金终值：（F/A,r,n)F/A,r,n)=A*A*(1+r)(1+r)t t-1/r -1/r 先付年金现值先付年金现值先付年金现值先付年金现值:P=A P=A P=A P=A 1-(1+r)1-(1+r)-（t-1)t-1)/r +1 (/r +1 (期数减期数减1.1.系数加系数加1 1）先付年金终值先付年金终值先付年金终值先付年金终值:F=A F=A F=A F=A （1+r)1+r)t+1t+1-1/r -1 (-1/r -1 (期数加期数加1.1.系数减系数减1 1）标红的为年标红的为年金现值系数，金现值系数，可查表可查表标紫的为标紫的为年金终值年金终值系数，可系数，可查表查表浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院l给儿子上大学准备资金，王先生连续6年于每年年每年年末末存入银行3000元。若银行存款利率为5%，则王先生在第6年末能一次取出本利和本利和多少钱?l 张张先先生生采采用用分分期期付付款款方方式式购购入入商商品品房房一一套套，每每年年年年初初付付款款 1500015000元元，分分l0 l0年年付付清清。若若银银行行利利率率为为6%6%，该该项项分分期期付付款款相相当当于于一一次次现现金金支支付付的的购购买买价价是是多多少少?普通年金的终值普通年金的终值（F/A,r,n)AF/A,r,n)A预付年金的现值预付年金的现值（P/AP/A ，r,n r,n r,n r,n）(1(1(1(1 +r+r+r+r）浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院三、法律基础三、法律基础C 个人理财法律基础个人理财法律基础 与理财活动有关的法律规范与理财活动有关的法律规范 个税规定，具体见附件个税规定，具体见附件 其它法律规范，如银行从业规范等。其它法律规范，如银行从业规范等。浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院任务1：经济金融市场分析1、对学生进行分组3、让各组学生分工合作完成选定的经济、金融问题分析，并说明其对个人理财的影响。2、要求每组学生选定一个与个人理财相关的当前经济、金融问题作为分析目标浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院选题选题C利率上升利率上升C人民币升值人民币升值C通货膨胀通货膨胀C新经济增长模式新经济增长模式 下的投资与理财方向下的投资与理财方向选择一题完成选择一题完成浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院四、理财职业与资格四、理财职业与资格（一）理财职业（一）理财职业（二）理财职业资格（二）理财职业资格浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院C为别人而理财为别人而理财职业与发展职业与发展职业体现自身价值职业体现自身价值服务成就自身发展服务成就自身发展C为自己而理财为自己而理财习惯与生活习惯与生活现代城乡生活成本现代城乡生活成本现代投资渠道广：太多的信息与机会现代投资渠道广：太多的信息与机会（一）为谁而理财浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院（二）理财职业（二）理财职业C理财职业理财职业理财职业岗位理财职业岗位u银行理财经理（综合性最强：投资流动性管理负债管银行理财经理（综合性最强：投资流动性管理负债管理税收筹划人生规划）理税收筹划人生规划）u投资分析与客户服务（证券机构、期货机构、投资公司）投资分析与客户服务（证券机构、期货机构、投资公司）u银行一线服务：综合柜台（基金、银行理财产品等金融产银行一线服务：综合柜台（基金、银行理财产品等金融产品综合营销）品综合营销）u自主理财与投资自主理财与投资我们学生的就业岗位与职业生涯规划我们学生的就业岗位与职业生涯规划浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院C理财主要是依附性职业理财主要是依附性职业独立岗位：理财产品设计、专业客户理财规划独立岗位：理财产品设计、专业客户理财规划相关岗位：金融产品营销、金融机构的前台服务（柜相关岗位：金融产品营销、金融机构的前台服务（柜台与客户经理）台与客户经理）C各金融岗位都需要理财各金融岗位都需要理财C理财是金融一线职业成长的必备技能理财是金融一线职业成长的必备技能审视我们的成长点：审视我们的成长点：业务业务理财能力理财能力（二）理财职业浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院基础知识基础知识u经济学基础经济学基础u金融学知识（宏观金融、经济判断与敏感性建立）金融学知识（宏观金融、经济判断与敏感性建立）u金融市场知识金融市场知识（三）理财的知识与能力浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院国家共享课程配套资源国家共享课程配套资源国家精品课程配套资源国家精品课程配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院浙江金融职业学院个人理财个人理财教材配套资源教材配套资源浙江金融职业学院浙江金融职业学