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第一章 风险与保险风险及其特征与类型风险管理风险处理的基本方法保险的基本概念保险的分类保险的产生与发展世界保险业发展的特点和趋势第一节 风险及其特征与类型一、风险的基本概念1.风险的定义 三种不同的风险概念。在本书中，“风险”主要是指损失的不确定性第一节 风险及其特征与类型2.风险因素、风险事故和损失（1）风险因素 引起风险事故发生的因素，增加风险事故可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素。例如：粗心大意是失窃的风险因素。自然风险因素 风险因素的种类 心理风险因素 社会心理因素第一节 风险及其特征与类型（2）风险事故 造成损失的直接原因或条件。例如：失窃、火灾、车祸、疾病等。（3）风险损失 人身伤害和伤亡或价值的非故意的、非预期的减少或消失，有时也指精神上的危害。风险因素可能引起风险事故，风险事故则可能导致损失，风险因素本身的存在也可能引起损失。但这一关系并不具有必然性。第一节 风险及其特征与类型二、风险的基本属性与特征1.风险的基本属性（1）自然属性（2）社会经济属性2.风险的特征（1）风险存在的客观性（2）风险存在的永恒性（3）具体风险（事故）发生的偶然性（4）大量风险事故发生的必然性第一节 风险及其特征与类型三、风险的分类1.按损失产生的原因分类（1）自然风险（2）人为风险行为风险经济风险政治风险技术风险第一节 风险及其特征与类型2.按风险的潜在损失形态分类（1）财产风险（2）责任风险（3）信用风险（4）人身风险3.按风险事故的后果分类（1）投机风险（2）纯粹风险可保风险不可保风险第一节 风险及其特征与类型4.按风险能否处理分类（1）可处理风险（2）不可处理风险第二节 风险管理一、风险管理的概念与意义1.概念 各经济单位在风险识别、风险估测、风险评价等基础上选择、组合和优化各种风险管理技术，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致损失的过程。2.意义（1）对具体经济单位的意义（2）对社会经济的意义第二节 风险管理二、风险管理的目标 经济合理1.损前目标 安全系数 社会公众责任 生存 持续经营2.损后目标 稳定收益 实现持续增长 公众责任第二节 风险管理三、风险管理的组织1.内部组织2.外部组织3.风险管理组织体系第二节 风险管理四、风险管理的基本程序风险识别风险评价风险衡量内容风险源识别、风险对象识别方法风险清单识别法、财务报表识别法、流程图分析法、风险链分析法、事件树分析法、事故树分析法。第三节 风险处理的基本方法一、风险控制方法1.风险避免2.风险防止3.风险分离4.风险分散第三节 风险处理的基本方法二、风险的财务处理方法1.风险自留（1）建立损失储备基金（2）建立自保公司2.风险转移（1）非保险转移（2）保险转移第四节 保险的基本概念一、保险的定义 以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种制度。两层意思：风险的减少 风险的转移第四节 保险的基本概念二、保险的基本特征1.特定风险或约定事件的存在2.多数经济单位的结合 3.科学的计算方法 4.保险权利和义务的对等第四节 保险的基本概念三、保险与类似活动的区别1.与自保的区别 2.与储蓄的区别3.与救济的区别4.与赌博的区别 第五节 保险的分类一、自愿保险和法定保险1.自愿保险 投保人和保险人在平等互利、等价有偿与协商一致的基础上，通过签订保险合同而建立的保险关系。2.法定保险 又称强制保险，即由国家或政府颁布保险法规，凡在规定范围之内的单位或个人，不管愿意与否，都必须依法参加保险。第五节 保险的分类3.自愿保险与法定保险的比较（1）保险关系建立的根据不同（2）涉及的风险性质不同（3）实施的目标不同（4）保障的水平不同 第五节 保险的分类二、财产保险和人身保险 有形财产保险1.财产保险 无形财产保险 人寿保险2.人身保险 意外伤害保险 健康保险 第五节 保险的分类三、社会保险和商业保险1.社会保险 以实施社会政策为目的，是国家实施劳动政策和社会保障政策、安定人民生活的一种重要手段。2.商业保险 要求自负盈亏，保险费全部由投保者承担。保险人经营商业保险的目的是取得经济效益，获得利润。第五节 保险的分类四、原保险和再保险1.原保险 保险人对被保险人因保险事故所致的损害，直接承担原始的赔偿责任的保险，也叫第一次保险。2.再保险 将原始的保险责任，即第一次保险的保险责任再予以转嫁的保险。第六节 保险的产生与发展一、保险产生与发展的基础1.自然基础（1）保险的起源与灾害的存在（2）保险的发展与灾害的发展 2.社会经济基础（1）剩余产品的增多物质条件（2）商品经济的发展经济条件第六节 保险的产生与发展二、古代保险思想和原始保险形态 1.保险萌芽的产生 社会生产力发展到一定水平，出现产品剩余。2.古巴比伦、古埃及、古希腊、古罗马的保险3.古中国的保险 仓储制度第六节 保险的产生与发展三、三、近现代保险的产生与发展1.海上保险2.火灾保险 3.人身保险4.责任保险 5.信用和保证保险第七节 世界保险业发展的特点和趋势一、保险规模的不断扩大 二、新险种的不断涌现和业务范围的 不断扩大三、保险人组织形式的多样性四、保险营销方式的发展五、保险经营与管理技术的发展第七节 世界保险业发展的特点和趋势六、保险与其他金融服务业的融合七、巨额保险的增多及再保险的发展八、资金运用的发展九、保险业的国际化与保险监管的宽 松化十、世界保险业发展的不平衡性