银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章.doc

银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第1章 凡要求代理支库的商业银行，应向上一级( )提出书面申请。A、商业银行B、财政部门C、人民银行D、税务部门答案：C 评级授信组合业务审批流程中，当评级有权审批行比授信有权审批行级别低时，评级有权审批行可在本行处理前进展拆包，先审批判级流程，再将授信流程发送至上级行审批。()答案：正确 个人贷住房款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在( )上签署审查意见。A.个人住房贷款调查审查表B.个人住房贷款面谈记录C.个人住房贷款申请书D.个人住房贷款合同正确答案：A解析：贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进展审批。 固定资产贷款和工程贷款，单笔金额超过工程总投资()%且超过50万元或超过(万元人民币)的贷款资金支付，应采纳贷款人受托支付方式。A、21,000B、5,200C、2,500D、5,500答案：D 以下哪类不属于我国土地治理法对土地的分类()A、农用地B、建立用地C、商用地D、未利用地答案：C 依据银发2023347号文件规定，金融机构运用支农、支小再贷款发放的涉农或小微企业贷款加点幅度在实际支付的各期限档次支农、支小再贷款利率上最高不得超过( )个百分点。A.3B.4C.5答案：A银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第2章 固定资产贷款和工程贷款，单笔金额超过工程总投资()%且超过50万元或超过(万元人民币)的贷款资金支付，应采纳贷款人受托支付方式。A、21,000B、5,200C、2,500D、5,500答案：D 商业银行应当根据相关监管规定的要求，制定并定期更新完善银行集团层面的恢复打算，并将其纳入()整体框架之中。A.公司治理B.内部掌握C.合规治理D.战略规划答案:A 信用社经办人员在无客户办理业务状况下;自行开立代收 代付账户，将客户资金存入其账户，属于 、 行为。( )A.侵占B.挪用C.盗用D.自用E.占用答案：AB 测算流淌资金贷款需求时主要考虑借款人经营规模、应收账款、存货、应付账款等要素，无需考虑其生产的季节性。()答案：错误 银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。( )答案：对 小额支付系统对直接参加者设置_实施风险掌握。A、授信额度B、质押品价值C、圈存资金D、净借记限额答案：D银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第3章 企业的货币资金包括库存现金、银行结算账户存款、银行汇票存款、银行承兑汇票和在途资金等。()答案：错误 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可正确答案：A解析：此题考察保证。债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再担当保证责任。保证合同另有商定的，根据商定。 私人银行签约客户可享受“七星畅享优先优待效劳”，详细包括：A.全行网点优先效劳B.汇款手续费优待C.账户治理费优待D.以上都是答案：D 银团贷款代理行可由牵头行担当, 也可由银团贷款成员协商确定。()答案: 实施测试和分析是在了解内部掌握体系的根底上, 评价内部掌握体系的运行与绩效。详细可以实行符合性测试和指标分析等, 其中, 对内部掌握过程评价主要实行指标分析法。()答案: 如集团内仅有一家成员企业拟(已)与农发行建立信贷关系，且其与其他成员企业之间关联交易比拟透亮，在经营、财务、资金上的独立性较强，经共同上级行客户部门认定，可将其视同()进展治理。A、单一法人客户B、集团客户C、特别类客户D、事业法人客户答案：A银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第4章 ( )广泛用于非贸易结算，或贸愿附属费用的收款等。A、出口托收B、光票托收C、跟单托收D、进口代收正确答案：B解析：此题考察光票托收。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸愿附属费用的收款等。 商业银行应具备与所开展同业业务规模和简单程度相适应的同业业务治理体系。()答案: 贷款资金支付审核时柜面会计人员对支付凭证要素不全或内容不完整的，应退交客户补齐相关内容。()答案：正确 以下描述错误的选项是()A、提前收回指企业有违约行为或其他特别因素，我行提前终止合同收回贷款;B、提前还款指企业向我行提出申请，要求在贷款到期前还款;C、提前还款和提前收回可直接发送电子许可证;D、提前还款和提前收回均可通过直接认定方式进展操作，发送电子许可证。答案：C 国库经收处拒收纳税人缴纳的( )或纳税人存款账户余额充分而拒绝划转税款的，视情节轻重，处5000元以上、20230元以下的罚款。A、税款B、税收缴款书C、现金税款答案：C 代收代付业务主要分为六个操作环节: 、 、数据录人及账务处理、资金对账，手续费结算。( )A.业务准人B.代收代付协议审签C.业务受理审核D.办理业务答案：ABC银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第5章 同时审批多个授信分项时，按各授信分项的审批权限分别确定核定主体，根据“流程优先于补录“的原则确定核定方式。()答案：错误 假设商业银行持有资产给合A，依据投资给合理论，以下哪种操作降低该组合风险的效果最差( )。A.卖出50%资产给合A，持有现金B.卖出50%资产给合A，用于购置与资产给合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产给合A，用于购置与资产给合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购置与资产给合A的相关系数 -0.5的资产组合Z正确答案：C 对某笔正在办理中的贷款业务进展流程跟踪，在“综合信息查询>审批流程状况查询>融资业务审批状况查询>()”中，输入“客户代码”及“申请号码”，可查询到该笔业务的流程明细。A、已办业务流程跟踪B、完成业务流程跟踪C、未完成业务流程跟踪答案：A 在银行的实际业务活动中，经常有存款期限( )而贷款期限( )或资产业务扩张需求快于负债业务供应的可能性等种种状况，这样就产生了银行的流淌性安排和资产负债治理等新业务需求。A.短，短B.短，长C.长，短D.长，长正确答案：B解析：此题考察证券化。在银行的实际业务活动中，经常有存款期限短而贷款期限长或资产业务扩张需求快于负债业务供应的可能性等种种状况，这样就产生了银行的流淌性安排和资产负债治理等新业务需求。 压力测试情景还包括以下状况:银行资金消失流淌性困难，因内部或外部的重大欺诈行为以及信息科技系统故障带来的损失等。()答案: 现金充值，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。 ( )答案：对121. 发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。( )答案：对121. 发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。( )答案：对银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第6章 依据信贷资产质量分类，不属于不良资产的是()。A、次级贷款B、可疑贷款C、损失贷款D、关注贷款答案：D 资本公积增加的主要缘由不包括()。A、资本溢价B、接收捐赠C、股权投资预备D、转增资本答案：D 授信业务流程包括调查、审查、()、审批等环节。授信流程原则上应与评级流程()发起申请，授信与评级相关岗位应当保持全都。A、审议、一并B、复核、一并C、审议、分开D、复核、分开答案：A 银团贷款()是承受借款人托付发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。A、牵头行B、代理行C、托管行D、承销行答案：A 挂账类客户授信额度按其实际挂账贷款余额直接核定，对应政策指导性非专项。()答案：错误 同业存款不应当纳入一般新存款科目核算。()答案:银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第7章 单笔扶贫再贷款展期次数累计不得超过( )次。A.2B.3C.4D.5答案：C 银行使用银行结算账户违反账户治理方法规定,供应虚假开户申请资料哄骗人民银行许可开立根本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户，赐予警告并处以( )元的罚款。A.5千以上1万以下B.5千以上2万以下C.5千以上3万以下D.5千以上4万以下答案：D 对申领首张信用卡的客户，发卡机构要对客户亲访亲签，不得实行全程自助发卡方式。慎重进展无稳定工作、收入的客户群体，从严授信。( )答案：对 从农发行申请多种类型贷款的借款人，应在农发行同时开立相应存款账户。只要是同一借款人账户，各账户之间资金可以混用。()答案：错误 风险评估是信贷客户准入的依据,信贷客户准入则是掌握信贷风险的其次道防线。()答案：错误 国库进展日终处理前，应检查是否全部下载或接收支付系统、同城票据交换系统和国库内部往来的账务信息，并逐一进展核对。( )答案：正确银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第8章 客户利息处理台账是逐笔利息台账的根底，客户逐笔利息处理台账是客户利息总账的根底。()答案：正确 ( )是指在银行体系由于遭受不利的冲击引起流淌性需求增加，而银行体系本身又无法满意这种需求时，由中心银行向银行体系供应流淌性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、存款保险制度B、最终贷款人制度C、风险预备金制度D、金融监管机构的审慎监管正确答案：B解析：此题考察最终贷款人制度。最终贷款人制度是指在银行体系由于遭受不利的冲击引起流淌性需求增加，而银行体系本身又无法满意这种需求时，由中心银行向银行体系供应流淌性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。 电子商业汇票系统仅供应票据当事人的电子商业汇票支付信用信息，不对其进展信用评价或评级。 ( )答案：对 依据巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则和巴塞尔新资本协议，下面哪些属于银行风险。( )A.信用风险B.市场风险C.交易风险.D.投资风险E.操作风险F.流淌性风险。答案：ABEF 案件责任追究方式包括哪些内容?答案：(1)纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级(职)、撤职、留用观察、开除。(2)经济处理：包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等;(3)其他惩罚：包括：批判教育、组织处理、变更劳动关系。 国库经收处将税款转入“待结算财政款项”以外其他科目或账户的，视同挪用预算收入处理，并视情节轻重，处5000元以上、20230元以下的罚款。( )答案：正确银行业专业人员(中级)考试试题及答案9章 第9章 客户贷款结零的当期，可不进展贷后检查。因贷款结零导致检查期不连续的客户，重新发放贷款时，视同新客户进展贷后检查操作。()答案：正确 ( )是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资。A、货币市场B、资本市场C、债券市场D、票据市场正确答案：A解析：此题考察金融市场的种类。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，由于其归还期短、流淌性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。()答案: 根据中国农业进展银行粮食收购贷款方法规定，对借款人未能按期“双结零“，确需发放新的粮食收购贷款的，贷款由()批准。A、总行B、省级分行C、二级分行D、开户行答案：B 商业银行应按什么频率向银监会报送流淌性风险监管指标：()。A.一季一次B.一旬一次C.一月一次D.半年一次答案:C 流淌资金贷款分哪几类?答案：(一)临时贷款：期限在三个月以内，主要用于企业一次性近货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金的缺乏。(二)短期贷款：期限在三个月以上至一年以内，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。(三)中期贷款：期限在一年至三年，主要适用于企业正常生成经营中常常占用的资金需要。