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银行风险防范心得 风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必需深刻的熟悉银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的状况能够有效的避开风险消失。 1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账过失。疏忽大意是柜员办理业务时消失过失的主要缘由，特殊是有些柜员觉得特殊娴熟的业务更加简单引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不仔细审核输入内容的精确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，诞生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比拟难以发觉。取款操作成存款造成了自己短款，如能准时发觉还好，待客户离开之后才发觉就会造成严峻的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必需对每笔操作都仔细地核对确保正确的状况下才提交。 2原始凭证保管不善，丢失记账依据，存在风险隐患。 原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。假如我们随便的把客户的凭证随便乱丢，有可能被不 法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业完毕后必需保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证假如是不需要跟随传票作附件的，应当使用碎纸机作废，不能顺手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥当保管不能任凭泄露客户的资料。 3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。 代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户埋怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮助填写，这时作为临柜人员我们必需严格清晰不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。 逸景翠园支行的案例再一次告诫我们必需增加风险防范意识，标准日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。 银行风险防范心得2 风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必需深刻的熟悉银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的状况能够有效的避开风险消失。近期逸景翠园支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范熟悉不够深刻的表现。 该案例反映了柜员在办理业务过程中存在的问题有： 1)柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账过失。 疏忽大意是柜员办理业务时消失过失的主要缘由，特殊是有些柜员觉得特殊娴熟的业务更加简单引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不仔细审核输入内容的精确性。开户时户名录入错误;汇款业务金额，日期，姓名，账号，西联汇款收汇人姓名，身份证号码，诞生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比拟难以发觉。取款操作成存款造成了自己短款，如能准时发觉还好，待客户离开之后才发觉就会造成严峻的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必需对每笔操作都仔细地核对确保正确的状况下才提交。 2)原始凭证保管不善，丢失记账依据，存在风险隐患。 原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。假如我们随便的把客户的凭证随便乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业完毕后必需保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证假如是不需要跟随传票作附件的，应当使用碎纸机作废，不能顺手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥当保管不能任凭泄露客户的资料。 3)柜员风险防范意识不强，代客填写单据。 代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户埋怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮助填写，这时作为临柜人员我们必需严格清晰不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。 银行风险防范心得3 作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险掌握失效使银行或客户资金患病损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部大事导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等状况。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素。 一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、无视制度约束，治理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。 二是业务素养不高。柜员自身业务素养不能适应业务变化，导致局部员工操作起来力不从心，风险识别和预防力量下降。 三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随便操作，柜面治理人员对柜员治理不严，柜员违规违章操作。 四是幸运心理作祟。柜员如有幸运心理，就会在操作时渐渐进展不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。 为有效防范操作风险，必需建立起以完善的公司治理构造和先进的制度文化为根底，以科学的内部掌握综合评价体系为核心，以健全的内部掌握制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部掌握体系，切实避开大案要案和重大违规问题的发生。 一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之分散为文化。文化一旦形成，就变为一种力气，直接指导、鼓励和约束着员工的行为。假如四周的人都遵守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的榜样，这就是文化的力气。 二是创新业务经营规划治理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与安排以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务进展、风险掌握和效益增长的有机统一。 三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规惩罚力度，提高违规本钱。对于理性人来说，假如违规行为很简单被发觉，并且违规本钱足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发觉违规行为，并予以重罚。 四是借助科技手段，建立信息预警系统，讨论建立全国数据大集中后的IT风险应急预案。发挥我行信贷治理系统、案件治理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。 银行风险防范心得4 银行是经营风险的特别行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的根本前提。银行柜面的操作风险包含的范围特别广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及银行各条线、各部门，掩盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，假如在治理中消失偏差，风险隐患将无处不在。柜面业务操作风险掌握不好,就可能带来声誉影响、治理影响和进展影响。因此，对柜面业务风险进展有效的治理，已变得刻不容缓。 银行操作风险，是指由于内部程序、人员、系统不充分或者运行适当，以及由于外部大事的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险。客观地讲，农村信用社近年来不断完善和加强内控治理，建立和完善了一系列治理制度，但在各道防线的执行、监视、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低银行柜面的操作风险，要从以下几个方面进展掌握：管人、管章、管账、管库。 首先，要建立良好的风险防控文化气氛，加强人员治理。高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。坚固树立“合规制造价值，安全就是效益”的理念，坚决剔除凭感觉办事、凭阅历办事、凭习惯办事的陋俗。二要树立相互监视意识。同事之间的信任必需建立在遵章守纪、按章办事的根底上，发觉违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视状况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的根本原则。 其次，对柜台的”业务操作要进展全流程的监视掌握。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监视，即：事前监视受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据精确性进展仔细审查；事中监视对会计处理的凭证、帐表内容和数据进展复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进展逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。事后监视对已经处理过的会计帐务实行再核对，必需保证全部柜员的业务操作均须有人在事后进展序时的不连续审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特别业务进展重点监视，发觉问题准时订正。 最终，还要制定标准科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进展职责细分，不同岗位职责安排要合理、科学，表达相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必需对内控措施的落实担当责任，从而形成完善的岗位责任体系。 银行风险防范心得5 自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时始终在摸索邮政运营的最正确模式,查找邮政业务最正确契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。 中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业进展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着参加世贸组织过渡期的完毕，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险渐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。 合规作为一门独特的银行风险治理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力提倡银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险治理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不行为方;规不正，不行为圆”。因此，必需把“合规风险“放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。 一、正确理解合规风险与银行三大风险 合规风险“指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规章、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能患病法律制裁或监管惩罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险治理活动，健全、有效的合规风险治理机制，是实施以风险为本监管的根底。 银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。 二、建立合规风险治理机制的必要性 (一)树立主动合规意识，克制被动合规心理。 合规是银行文化的重要组成局部,也是银行业稳健运行的根本内在需求,在银行员工中树立“合规人人有责“、“主动合规意识“、“合规制造价值“等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成局部，以充分表达商业银行提倡合规经营和惩办违规的价值观念。 (二)制定合规政策，组建合规部门。 构建商业银行合规风险治理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发觉、调查问题，让合规人员准时地参加到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。 合规作为一门独特的银行风险治理技术，已日益渗透到农村金融全面风险治理框架之中。合规风险渐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险治理已成为农村金融当前的重要讨论课题。完善银行业合规风险治理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺当进展的重要举措。