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银行从业考试真题及答案8节银行从业考试真题及答案8节 第1节 以下关于流淌性比率指标的说法，不正确的选项是（ ）。A流淌资产与总资产的比率越高，说明商业银行存储的流淌性越高，应付流淌性需求的力量也就越强B易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依靠易变负债获得所需资金C对主动负债比率较低的大局部中小商业银行来说，大额负债依靠度为50%是正常状况D贷款总额与总资产的比率忽视了其他资产，无法精确地衡量商业银行的流淌性风险正确答案：C对主动负债比率较低的大局部中小商业银行来说，大额负债依靠度通常为负值。应选C。 某银行客户部的李明准备65岁退休，估计退休后第一年支出为5000元，此后每年生活费用增长率为3%，投资酬劳率是10%。根据平均寿命85岁计算，则李明退休时需要预备的退休资金为( )元。A90605B91028C92087D93650正确答案：A解析：退休时需要预备的退休资金应当等于： 降低风险加权总资产的方法不包括( )。A将已经发放的贷款卖出去B收回贷款，用以购置国债C削减交易账户业务D尽量少发放高风险的贷款正确答案：C 对个人征信系统录入人员录入信息的要求包括( )。A准时性、严格性、独立性B精确性、严格性、独立性C完整性、独立性、精确性D准时性、精确性、完整性正确答案：D解析：对录入人员录入信息的要求包括准时性、精确性和完整性。 我国银行业监视治理的根本法律是( )。A巴塞尔资本协议B巴塞尔新资本协议C银行业监视治理法D有效银行监管核心原则答案：C解析：中华人民共和国银行业监视治理法 (简称银行业监视治理法)从我国目前的市场环境和法治环境动身，将加强对银行业的监视治理，标准监视治理行为，防范和化解银行业风险，以爱护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业安康进展作为立法宗旨，是我国银行业监视治理的根本法律。此题最正确答案为C选项。 交易账户内的全部工程均应为按市场价格计价。（ ）正确答案：×强调市场价格的重要性，假如没有可依据的市场价格，再考虑模型推算出的价格。 从支出的角度来看，私人购置住房的支出，包含在( )之中。A投资的固定资本形成B投资的存货增加C政府消费D私人消费正确答案：A银行从业考试真题及答案8节 第2节 关于操作风险报告的说法，正确的选项是（ ）。A不能使用外部人员撰写的报告B除高级治理层外，报告不应发送给相应的各级治理层C内审部门应直接参加业务部门的操作风险治理D业务部门可以单独向高级治理层汇报，不肯定需要经过风险治理部门正确答案：D 以下哪些票据肯定是由银行签发的?（ ）A银行汇票B商业汇票C银行本票D支票E银行承兑汇票正确答案：AC汇票分为银行汇票和商业汇票，由出票银行签发的是银行汇票，商业汇票是出票人签发的，托付付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，B选项错误。支票的出票人也不肯定是银行，可以是其他单位和个人，D选项错误。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，E选项错误。应选AC。 以下关于各风险治理组织巾各机构主要职责的说法，正确的选项是( )。A董事会负责执行风险治理政策，制定风险治理的程序和操作规程B高级治理层是商业银行的最高风险治理/决策机构，担当商业银行风险治理的最终责任C风险治理委员会依据风险治理部门供应的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D风险治理部门从事内部尽职监视、财务监视、内部掌握监视等监察工作正确答案：C 经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度完毕后的( )个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A10B15C20D30正确答案：A解析：经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度完毕后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。 （ ）详细列举了商业银行的可疑交易标准。A反洗钱法B银行业监视治理法C金融机构反洗钱规定D金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法正确答案：D金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法详细列举了商业银行的可疑交易标准。 风险识别包括（ ）两个环节。 A感知风险和检测风险 B计量风险和分析风险 C感知风险和分析风险 D计量风险和监控风险正确答案：C风险识别是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地、连续地熟悉所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在缘由。风险识别过程包含感知风险和分析风险两个环节。 企业的根底、治理水平、财务状况、经营状况和信用度与工程能否顺当实施有亲密关系，进而也与工程的还款力量有很大关系。企业的根底包括（ ）。 A分析企业的历史、规模、组织、技术水平 B分析企业的劳动力构造和层次 C注册资本、固定资产原值与净值以及流淌资产状况 D分析企业的历史进展过程、经济体制的变化 E分析投资者的经营状况正确答案：ABD企业的根底包括：分析企业的历史、规模、组织、技术水平；分析企业的劳动力构造和层次；分析企业的历史进展过程、经济体制的变化。银行从业考试真题及答案8节 第3节 在违反有关法律规定的惩罚措施中，责令停产停业属于( )。A行政惩罚B刑事制裁C行政处分D追究民事责任正确答案：A 个人二手房贷款在划付时，原则上采纳( )的方式。A直接提款B专项提款C支票支付D银行转账正确答案：B解析：个人住房贷款原则上采纳专项提款方式，马上贷款转入售房人在银行的账户，或直接划入借款人在银行开立的存款账户。 保证收益理财产品(打算)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益到达最大化，无条件的保证收益。（ ）正确答案：×答案为B。依据商业银行个人理财业务治理暂行方法第十二条规定，保证收益理财产品(打算)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。 金融市场发挥对经济调整作用的缘由在于其特有的()。A.为社会中资金缺乏的一方供应筹资时机的功能B.资本聚拢功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方供应投资时机的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能正确答案：B金融市场可以通过其特有的资本聚拢功能和引导资本的合理配置机制，发挥对经济的调整作用。 在基金存续期间，将手中持有的基金份额按肯定价格卖给基金治理人并收回现金的行为指的是（ ）。A基金认购B基金赎回C基金申购D基金转换正确答案：B基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按肯定价格卖给基金治理人并收回现金的行为，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有1000份)。 在计算资产的流淌性时，( )的资产均要从各类流淌性资产中扣除。A现金B抵押给第三方的资产C同业拆借D抵押融资正确答案：B 从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。A履行结售汇统计报告义务B定期披露投资风险状况C在投资者开设账户时为其捆绑理财产品D具体告知投资者投资打算正确答案：C解析：从事代客境外理财业务的商业银行应在出售产品时，向投资者全面具体告知投资打算、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为其捆绑理财产品，故C选项的做法错误。银行从业考试真题及答案8节 第4节 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚恳守信、公正合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益爱护之间的关系。A客户自愿B银行利润最大化C客户利益至上D树立良好形象正确答案：C解析：在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应当坚持诚恳守信、公正合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益爱护之间的关系。 以下选项中属于间接融资工具的有( )。A银行贷款B银团贷款C债券D股票E短期融资券正确答案：AB （ ）是RAROC根底的重要组成局部。 A风险治理信息系统 B对现场经理传递信息的适宜的鼓励 C为风险治理程序的目的所进展的治理活动 D能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统正确答案：ARARoC根底的重要组成局部是风险治理信息系统。 国际收支包括( )。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠正确答案：ABCDABD属于国际收支中的常常工程，C属于资本工程。 假如银行本身没有不当行为，银行客户的不当行为( )导致对银行声誉的影响。A不会B会C两者没有联系D以上都不对正确答案：B 在信贷限额治理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25。（ ）正确答案：无 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置削减的状况有( )。A预期将来温柔的通货膨胀B预期经济处于景气周期C失业率下降D国际收支持续消失顺差E预期将来利率下降正确答案：ACE银行从业考试真题及答案8节 第5节 依据我国民法通则，就一笔保证贷款而言，假如( )年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未实行其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期问已超过，将丢失胜诉权。A2B3C1D4正确答案：A解析：一笔保证贷款，假如2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未实行其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丢失胜诉权。 人民币的升值对理财打算产生的风险是流淌性风险。( )A正确B错误正确答案：B 操作性风险评估的原则包括( )。A由表及里原则B由内而外的原则C自下而上原则D从已知到未知原则E从上到下的原则正确答案：ACD 中国银行业协会的日常办事机构为（ ）。A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处正确答案：D“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责；“秘书处”为日常办事机构。应选D。 以下( )属于风险掌握方法。A风险躲避B风险分散C风险转移D风险自理E风险集中正确答案：ABCD 以下各项个人所得中，不需要缴纳个人所得税的是( )。A稿酬所得B保险赔款所得C劳动酬劳所得D财产租赁所得正确答案：B解析：对于保险赔偿所得，免征个人所得税。 在个人理财业务中，商业银行应根据符合客户利益和风险承受力量的原则开展个人理财业务，这一原则也就是( )。A收益性原则B审慎性原则C保守性原则D拓展性原则正确答案：B解析：商业银行个人理财业务治理暂行方法和商业银行个人理财业务风险治理指引的要点可以概括为“一个原则，两项制度，三个要求，四个制止、五个留意”。其中的“一个原则”，就是商业银行应根据符合客户利益和风险承受力量的原则，审慎尽责地开展个人理财业务，也即B项审慎性原则。银行从业考试真题及答案8节 第6节 以下可以成为金融市场资金需求者的是（ ）。A政府B商业银行C居民个人D金融行业的监管机构E国有企业正确答案：ABCE 汽车消费贷款治理方法(试点方法)公布初期，业务开办仅限于中国建立银行。( )A正确B错误正确答案：B解析：汽车消费贷款治理方法(试点方法)公布初期，业务开办仅限中、农、工、建四大国有商业银行。 以下关于营运资本投资的说法，错误的选项是（ ）。A产生于季节性资产数量超过季节性负债时B产生于季节性负债数量超过季节性资产时C通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资D公司一般会尽可能用内部资金来满意营运资本投资正确答案：B当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的局部需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充，这局部融资称作营运资本投资。应选B。 是风险评估和监测的重要工具，它有助于银行进展日常监控和实时监测的动态操作风险治理。A风险指标B风险诱因C绩效测词D因果模型正确答案：A解析：风险指标最大的优点就是“动态”猜测风险的变化趋势，其他选项都是相对的静态分析。 2023年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳进展银行就供应灾难备援外包效劳签订了为期10年、总额约3亿元的合同。以下关于此合同的说明，正确的有( )。A此举是风险缓释的有效手段B深圳进展银行此举意在转移操作风险C此举有助于银行将重点放到核心业务上D此举使得外包效劳的最终责任成为高阳数据中心E此外包业务本身也可能存在风险正确答案：ABCE解析：此题考察业务外包的相关学问。D选项错误，在业务外包中，最终责任并没有被外包出去，这是风险缓释的手段，不是转移的手段。 工程融资是银行对大型、特大型工程工程建立发放的贷款。 （ ）正确答案：工程融资是银行对大型、特大型工程工程建立发放的贷款。该类贷款中，银行直接对工程公司供应贷款，工程公司对归还贷款担当直接责任，工程发起人的责任只限于其投入工程公司的股本及其担当的担保义务。 银行代理证券资金清算的二级清算业务，是各级证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。( )A正确B错误正确答案：B解析：题干所述为银行代理证券资金清算的一级清算业务。二级清算业务是指法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。银行从业考试真题及答案8节 第7节 目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采纳间接标价法。 （ ）此题为推断题(对，错)。正确答案：× 商业银行应当指定（ ）向董事会和高级治理层供应独立的市场风险报告。A市场风险担当部门B市场风险治理部门C内部审计机构D外部审计机构正确答案：B 货币市场基金最早创设于1972年的（ ）。A美国B伦敦C巴黎D伯尔尼正确答案：A 同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是（ ）。A择期交易B远期交易C掉期交易D套汇交易正确答案：C 以下关于个人教育贷款的表述错误的选项是( )。A它是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满意其就学资金需求的贷款B涵盖本专科学生(含高职学生)、讨论生以及其次学士学位学生C与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低D具有社会公益性，政策参加程度较高正确答案：C解析：此题考察个人教育贷款的相关内容。个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。 现金流量表中的筹资活动包括( )。A向银行借款B发行债券C发行股票D股东抽回投资正确答案：ABCD解析：筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等，所以A、B、C、D都正确。 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。( )A正确B错误正确答案：A解析：商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。此题的说法正确。银行从业考试真题及答案8节 第8节 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采纳( )。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同D口头形式正确答案：C 兼有债权和股权的双重性质的公司债是( )。A私募债券B可转换公司债C收益公司债D信用公司债正确答案：B 衡量商业银行信用风险变化程度的指标包括（ ）。A资本充分率B大额风险集中度C正常贷款迁徙率D不良贷款迁徙率E本钱收入比正确答案：CD风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度。风险迁徙类指标主要有正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。 为了防止局部借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，直该对房屋进展全面的估价，大多数银行目前采纳的主要方式是( )。A通过“网上房地产”进展询价B建立自己的房地产交易信息库C参考贷款申请人供应的交易价格D与专业的房地产估价公司合作进展联合估价正确答案：A解析：为了防止局部借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应当对房屋进展全面的估价。首先是通过“网上房地产”进展询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采纳的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对一样或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比拟法进展价格确实定；最终可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进展联合估价。 以下关于借款人长期偿债力量的表述，错误的选项是（ ）。A对银行来讲，借款人负债比率越低越好B负债与全部者权益比率越高，客户的长期偿债力量越强C负债与有形净资产比率能合理地衡量借款人清算时对债权人权益的保障程度D利息保障倍数越高，借款人支付利息费用的力量越强正确答案：B负债与全部者权益比率指负债总额与全部者权益总额的比例关系，该比率越低，说明客户的长期偿债力量越强，债权人权益保障程度越高。 商业助学贷款的贷后检查通过( )等途径猎取信息，对影响商业助学贷款资产质量的因素进展持续跟踪调查、分析，并实行相应补救措施的过程。A.客户供应B访谈C实地检查D调查问卷E行内资源查询正确答案：ABCEABCE商业助学贷款的贷后检查是以借款人、抵（质）押物和保证人等为对象，通过客户供应、访谈、实地检查、行内资源查询等途径猎取信息，对影响商业助学贷款资产质量的因素进展持续跟踪调查、分析，并实行相应补救措施的过程。 以下关于市场需求猜测分析的说法，正确的有( )A市场需求猜测分析可用于分析和推断工程投产后所生产产品的将来销路问题B市场需求猜测分析可用于考察工程产品在特定时期内是否有市场，以及实行怎样的营销战略来实现销售目标C市场需求猜测应建立在对需求量进展调查的根底上D市场分析有助于银行猜测拟建工程所生产的产品的将来进展趋势E市场分析有助于银行了解拟建工程所生产的产品的市场现状正确答案：ABCDE