银行发展国际贸易融资业务的建议.docx

银行发展国际贸易融资业务的建议 进展进出口贸易融资业务是目前各家商业银行面临的主要任务之一，伴着世界经济全球化的加速推动，社会各个方面的世界化趋势逐步加重，况且我国拥有着大量的外汇储藏，境外投资也是推动我国经济进展的重要支柱。作为供应资金的国有银行来说，假如不能供应一揽子的进出口贸易融资综合解决方案，就会影响到社会的经济进展，影响到社会的稳定，也不能在市场竞争环境中立于有利的低位。 一、完善各项治理制度，实施全过程的风险监管 银行首先要认清形势，转变经营观念，顺应时代要求，增加进展国际贸易融资业务意识，并在此根底上调整经营策略和工作思路，积极搜寻市场信息，亲密关注国际贸易市场动态，了解商品德情变化，提高对国际贸易市场的洞察力，以增加对国际贸易融资业务风险的识别和掌握力量。 其次，要建立以政府为主导，国有商业银行积极参加的国际贸易融资风险防范体系。要加强协调合作，亲密跟踪国际形势进展，收集各种风险信息，建立风险识别信息库和行业风险机制，准时公布不良买家信息，让银行和企业能够实行得力措施防范收汇风险，为外贸的平衡增长供应保证。二是调整银行内部机构设置，适应国际贸易融资业务运作模式，有效防控国际贸易融资风险。要将贸易融资业务，纳入国有商业银行信贷治理，通过建立和完善审贷分别制度，将信贷风险和国际结算风险由信贷部、贷款审查委员会和国际业务部负责，到达在统一综合授信治理体系下的审贷分别，前后台部门各司其职，防范和掌握国际贸易融资风险的目的。 第三，贷前调查工作要做好，建立贸易融资贷款审批制度，对贸易融资用途和额度进展掌握，防止企业利用贸易融资来套取银行资金，或者挪作他用，对企业的上下游单位进展了解，了解企业是否有不良记录，己经是否存在或有负债过高的状况。对信用证开证人、受益人进展了解，防止消失逾期状况。另外对贷后走访要进展相应的留意，不能流于形式，要深入了解企业，保证银行的信贷资产的安全。 第四，要加强国际业务队伍的素养建立，目前我行每年新招的大学生、讨论生大都现在从事着或者曾经从事着国际业务，利用大学生英语力量较强的优势，培育他们的综合业务素养，为以后的进展做好人才储藏。最终，企业要充分利用政策性出口信用保险和其他躲避风险等途径，充分的躲避风险。要利用国家出口信贷政策，通过合理确定结算方式、投保出口信用保险，获得类似与信用证的风险保障和融资便利，实现降低经营费用、提高市场竞争力和收益水平的目标。 二、积极开拓中小企业 促进我国中小企业国际贸易融资需要政府、银行和企业三方的共同努力：对政府而言，一是要建立中小企业投融资信息系统。政府应制造条件，搭建银企双方沟通的平台，促进银企合作；政府支持手段，综合运用信贷、如政府补贴、优待政策等；逐步完善促进中小企业融资的多样化尽快完善中小企业贸易融资支持体系，保险等多种手段促进中小企业扩大出口和提高国际竞争力；指导和帮忙中小企业进展外贸业务。二是要建立完善中小企业信用担保体系。一是建立科学完善的中小企业信用评价体系，提高中小企业的信用等级。二是建立中小企业信用治理系统，为企业利用信用产品进展融资和交易供应便利。三是要建立中小企业的担保市场体系，除了建立政府担保机构外，支持建立民营商业担保机构、企业间的互助担保机构和再担保机构；四是要建立中小企业信用担保专项资金和风险补偿机制，并建立中心和地方政府的分级担保制度。对银行来说，要实行以下步骤来支持中小企业的进展： （一）构建多元化的金融支持体系经过10几年的金融体系改革，我国初步建立起以国有商业银行为核心的现代金融体系。统计数据说明，小微企业贷款仍以依靠国有商业银行、股份制商业银行为主，占比60%多，城市商业银行等中小金融机构占比不到40%，且贷款形式单一。依托大银行解决小微企业贷款意味着较高的融资费用与本钱，因而要构建一个与市场构造相应的金融市场构造体系，特殊是建立和进展若干中小金融机构。当前，第一要连续发挥大银行支持小微企业进展的根底作用，一是通过供给链金融工具为大企业的上下游小微企业供应配套效劳；二是探讨设立专营机构构建从总分行专营部门，到特色支行，最终到营业网点的多层次的小微企业专营体系，充分发挥专营机构的引擎作用；三是探究将大银行的县域支行改造成全额的贷款子公司，重点支持县域小微企业进展。其次要构建特地效劳小微企业的中小金融机构，较为可能的途径是将城市商业银行、城乡信用合作银行等区域性银行改建成特地的小微企业银行，支持其“深耕细作”，不搞“小而全”，打造效劳小微企业的优势和特色。第三要切实打破垄断，放宽准入，鼓舞、引导和标准民间资本进入金融效劳领域，参加银行、证券、保险等金融机构改制和增资扩股。最近国务院设定温州市金融综合改革试验区，就是鼓舞和引导民间资本进入金融效劳领域，改善小微企业金融效劳、拓展融资渠道的有益尝试。 （二）供应综合化的金融效劳讨论说明，我国企业债务融资比率在企业成长过程中呈倒U形，符合金融成长周期理论。但目前我国商业银行信贷机制难以满意小微企业不同生命周期内不同层次的金融需求，需要进一步提高综合效劳化水平。一是要积极对比国家产业政策，加快业务创新，推出为小微企业量身定制的金融效劳，运用金融产品支持小微企业转变粗放增长方式，加快产业构造调整步伐；借鉴国际贸易融资阅历，改良小微企业国内贸易融资手段，创新小微企业流贷还款方式，实行定向倾斜和宽松的还款政策，缓解小微企业资金周转压力；要重点关注小微企业初创时期融资难题，通过设立风投基金等方式，前移扶持关口。二是建立健全小微企业信用体系，推动其根本信息和信用制度建立，全面收集录入小微企业各种信息，建立信用征集与评价体系，降低银企信息不对称程度，促进银企关系向长期稳定方向进展。 ：崔莹莹 单位：陕西国际商贸学院