2020年整理初级银行从业资格证个人理财特训试题15套汇总（附解析）.pdf

2020年最新整理初级银行从业资格证个人理财特训试 题15套 汇 总（附解析）2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（一）一、单 项 选 择 题1、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。A、非保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划D、保本浮动收益理财计划答案：C解析：根 据 商业银行个人理财业务管理暂行办法第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。因此，题干中的理财计划属于保证收益理财计划。2、下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）oA、在回购市场上，回购价格仅和回购期限有关B、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特C、货币市场工具又被称为“准货币”D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大答案：A解析：货币市场的特征有：（1）低风险、低收益。期限短、流动性高。（3）交易量大，交易频繁。3、下列选项中，属于间接融资工具的是（）oA、债券B、银行存款C、股票D、商业票据答案：B解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。4、生命周期理论比较推崇的消费观念是0。A、大部分选择性支出用于当前消费B、及时行乐、“月光族”C、消费水平在一生内保持相对平衡的水平D、大部分选择性支出存起来用于以后消费答案：C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。5、下列属于保险产品的功能是()。A、风险转移B、合理避税C、节省开支D、创造收益答案：A解析：保险产品的功能包括：风险转移，损失分摊功能；损失补偿功能;资金融通功能。6、理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。A、连续性原则B、了解原则C、实事求是原则D、诚信原则答案：A解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。7、根据银监会 关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用0。A、报告制B、审批制C、注册制D、备案制答案：A2007333解析：根 据 国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定（国发（号）的有关规定，取 消 原 商业银行个人理财业务管理暂行办法 中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。8、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是0。A、中央银行B、商业银行C、证券评级机构D、证券交易经纪人答案：C解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。9、在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是（）oA、向银行申请长期贷款B、退出人寿保险合同C、申购投资基金D、以信用卡预支现金答案：D解析：当期现金流不足，可以暂时透支信用卡，信用期限内.透支信用卡不需要支付利息。人寿保险合同具有长期性的特点，不能随意更改，退保不但不能达到保值增值的目的，反而可能会承受损失，不是很好的解决现金流不足的措施。10、关于债券的风险，下列表述错误的是()。A、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C、债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D、公司债券存在信用风险答案：B解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。11、商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在0 进行销售。A、所有网点B、设有理财柜的网点和网上银行渠道C、设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点D、设有理财中心的网点或网上银行渠道答案：C解析：根 据 关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。12、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()oA、在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理。B、将客户带到理财专区并自行为其办理C、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理D、将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员答案：D解析：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。13、林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的()万元。(答案取近似数值)A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PVX(1+r)n=100X(1+5%)10=163。14、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。A、券商B、商业银行C、中央银行D、保险公司答案：B解析：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。15、目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()。A、意外险B、车险C、万能险D、责任险答案：C解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。16、根 据 个人外汇管理办法的规定，个人外汇赈户按账户性质可划分为()。A、外汇结算账户、外汇储蓄赈户和经常项目账户B、经常项目赚户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户答案：D解析：个人外汇管理办法第2 7条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户O17、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。A、认股权证+股票型基金+期货B、股权投资+房产信托基金+基金C、定存+国债+保本投资型产品D、绩优股+指数型股票型基金+期货答案：C解析：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。18、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是()。A、看涨期权B、看跌期权C、欧式期权D、美式期权答案：D解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。19、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：20、()是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A、财务信息B、个人储蓄C、理财目标D、股票投资答案：A解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。二、多 项 选 择 题1、货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。A、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B、货币时间价值等于通货膨胀C、未来的投资收入预期具有不确定性D、货币不做投资，就没有价值E、现有持有的货币可以做投资，从而获得投资回报答案：A,C,E解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：（1）现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。（2）货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。（3）未来的投资收入预期具有不确定性。2、一般而言，下列属于货币市场特征的有0。A、流动性高B、交易频繁C、期限短D、交易量巨大E、风险低，收益高答案：A,B,C,D解析：货币市场的特征包括:低风险、低收益;期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。3、私人银行业务特征包括()A、服务品质高B、标准化服务0、准入门槛高D、综合化服务E、重视客户关系答案：C,D,E解析：私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高；综合化服务;重视客户关系。4、在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为()。A、发行金额B、发行期限C、发行利率D、发行价格E、发行费用答案：B,C,D解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。5、目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有()。A、永久式国债B、凭证式国债C、记账式国债D、拆实式国债E、实物式国债答案：B,C解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券;记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。6、商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务.向客户披露的信息内容主要包括()。A、对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件B、理财资金的投资比例C、理财资金的投资方向D、银行内部控制和风险管理制度E、理财资金的具体投资品种答案：A,B,C,E解析：并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。7、关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有OoA、一年中计息次数越多，其终值就越大B、一年中计息次数越多，其现值就越小C、一年中计息次数越多，其终值就越小D、一年中计息次数越多，其现值就越大E、计息次数与现值和终值无关答案：A,B解析：名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算为：EAR=(1+r/m)m-1,其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。8、下列属于金融现货期权的有()。A、股票期权B、股指期权C、债券期权D、外汇期权E、商品期权答案：A,B,C,D解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。9、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。A、挪用或侵占保险费B、代理再保险业务0、兼做保险经纪业务D、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人答案：A,B,C,D,E解析：根据 保险兼业代理管理暂行办法 第18条的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务;中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。10、个人外汇业务按照交易性质区分为（）oA、境外个人外汇业务B、贸易项目个人外汇业务C、经常项目个人外汇业务D、资本项目个人外汇业务E、境内个人外汇业务答案：C,D解析：个人外汇管理办法第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题(二)一、单项选择题。1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以0。A.接管2.证券交易所属于()。A.有形市场B.重组B.无形市场C.撤销C.第三市场D.冻结资产D.第四市场3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险？0A.价格波动风险C.流动性风险B.本金风险D.收益风险4.受托人以()为目的管理信托财产。A.受托人最大利益C.受益人最大利益5.保险规划最主要的功能是()A.合理避税B.创造收益C.风险转移D.节省开支B.委托人最大利益D.社会利益6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。A.单利B.复利C.年金D.普通年金7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由0承担。A.保险代理人C.保险人B.保险经纪人D.被保险人8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是0 oA.资产和负债C.房地产升值预期B.收入与支出D.客户风险厌恶系数9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是0准则的内容。A.诚实信用B.守法合规0.勤勉尽职D.岗位职责10.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的1 1.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()OA.收入型基金C.平衡型基金B.成长型基金D.稳健型基金12.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为()。A.12%B.5%0.2%D.-2%13.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？()A.国民收入C.人均国民收入B.个人可支配收入D.消费者物价指数14.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。A.3 0万元B.5 0万元C.1 0 0万元D.2 0 0万元15.下列有关期货的说法，错误的是()。A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约16.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A.中央银行和商业银行0.监管机构和商业银行B.商业银行和客户D.理财人员和客户17.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是0。A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票18.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债？()A.汽车贷款C.住房抵押贷款B.教育贷款D.信用卡贷款19.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是0。A.理财顾问服务C.保本浮动收益理财计划20.决定信托产品收益和风险的主要因素是0。A.国家宏观经济状况C.信托公司的资产规模B.保证收益理财计划D.非保证收益理财计划B.市场投资者的信心D.投资项目的方向二、多项选择题。1.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。A.股票价格指数C.黄金E.汇率B.农产品D.利率2.根据 个人所得税法 规定，免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.抚恤金C.保险赔偿D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金E.军人的转业费3.下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督4.某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。A.条块现货C.黄金基金E.黄金期货5.个人税收规划的基本内容包括0。A.避税规划C.转嫁规划B.金币D.“纸黄金”B.节税规划D.目的性规划E.合法性规划6.张先生计划3年后购买一辆价值1 6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入5 0 0 0 0元的现金为定期存款，年利率为4%,下列说法正确的有0。A.以单利计算，第三年年底的本利和是162000元B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标7.银行代理理财产品销售的基本原则有()。A.适用性原则C.银行利益最大化原则E.客户利益最大化原则B.合法性原则D.客观性原则8.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()0A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难,并提供信息咨询等增值服务E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息9.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有0。A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露10.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）OA.银行活期存款C.股票E.货币基金三、判断题1.投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（）2.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（）3.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。4.保证收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。（）5.一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。（）一、单项选择题1.【答案】C o解析：根 据 银行业监督管理法第三十九条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。2.【答案】A。解析：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。3.【答案】C o解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此,结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。4.【答案】C。解析：根 据 信托法第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。5.【答案】C o解析：保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能，最主要的功能是风险转移。6.【答案】B o解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。7.【答案】B。解析：我 国 保险法第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。8.【答案】D o解析：客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。9.【答案】C。解析：根 据 中国银行业从业人员职业操守第七条规定可知，C选项符合题意。10.【答案】C o解析：根 据 信托法第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。11.【答案】C。解析：根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象;平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因 此C选项正确。12.【答案】D o解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%013.【答案】D o解析：个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不 包 括 D 选项的消费者物价指数。14.【答案】Co解析：根 据 外资银行管理条例第三十一条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款,但每笔业务不得少于100万元。15.【答案】Bo解析：新公布的 期货交易管理条例规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易,B 选项说法错误。16.【答案】Bo解析：个人理财业务。是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。17.【答案】D。解析：回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率 回购协议利率 银行承兑汇票利率 可转让定期存单利率同业拆借利率。18.【答案】D o解析：流动负债是指将在1 年（含 1 年）或 者 超 过 1 年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和1 年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1 年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过1 年，属于长期负债项目。19.【答案】A o解析：根 据 商业银行个人理财业务管理暂行办法第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。20.【答案】D。解析：投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。二、多项选择题1.【答案】ADE。解析：根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品；金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。2.【答案】ABCEo解析：个人所得税第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单住，以及外国组织、国际组织颁发的科学教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;国债和国家发行的金融债券利息;按照国家统一规定发给的补贴、津贴；福利费、抚恤金、救济金;保险赔款;军人的转业费、复费；按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;G)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，ABCE选项正确。3.【答案】ACD。解析：代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。4.【答案】ABCD。解析：我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。5.【答案】ABC。解析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类：即避税规划、节税规划和转嫁规划。6.【答案】ABCE。解析：以单利计算，第三年年底的本利和=50000 X(1+3 X 4%)+50000 X(1+2 X 4%)+50000 X(1+4%)=162000(元)；以复利计算，第三年年底的本利和=50000X(1+4%)3+50000 X(1+4%)2+50000 X(1+4%)=162323(元)；购买汽车的理财规划属于中期目标。7.【答案】AD。解析：银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品;客观性原则是，在向客户推荐产品时，银行业从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。避免利益冲突原则是指，银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。8.【答案】ABDEo解析：商业银行法明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。9.【答案】BCEo解析：根 据 银行业从业人员操守第二十一条规定可知,A选项中信息披露不完全，误导了消费者。D选项中，银行职员不能利用银行的声誉对所代理的产品进行合约以外的承诺。10.【答案】ABE。解析：家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。三、判断题1.【答案】错误。解析：保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般说来。保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。2.【答案】错误。解析：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。3.【答案】正确。解析：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身04.【答案】错误。解析：根 据 商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条规定，保证收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。5.【答案】正确。解析：可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。2020年初级银行从业资格证个人理财特训试题（三）一、单项选择题。1.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。A.基金监管人B.基金管理人C.基金托管人D.基金持有人2.以下市场不属于资本市场的是0。A.债券回购市场C.股票市场B.中长期借贷市场D.公司债券市场3.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是0。A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利4.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是0A.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估C.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正D.有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动,有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估5.以下债券中风险最高的是()。A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券6.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。A.股票基金政府债券股票储蓄B.政府债券股票股票基金储蓄C.股票股票基金.政府债券储蓄D.股票政府债券股票基金储蓄7.期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。A.行业规则B.法律制度C.保证金制度D.市场制度8.2 0 1 0年4月1 7日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上张，发布 国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简 称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素9.2 0 0 8年，包括中国在内的全球很多国家C P I上涨，则债券投资者承担的风险是0。A.价格风险C.通货膨胀风险B.再投资风险D.违约风险10.在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。A.网上银行B.短信C.自助柜员机D.电话银行11.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.诚实守信B.保守秘密C.投资人利益优先D.专业胜任12.关于退休养老规划，下列表述不恰当的是()。A.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划B.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活C.退休养老收入主栗来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与D.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足13.下列不属于商业银行理财顾问服务的是0A.财务分析与规划B.投资建议C.综合理财服务D.个人投资品推介14.下列关于债券的分类的表述，错误的是0A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等15.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是0A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑B.使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议C.对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明D.要让客户及时做决定，以免错过投资机会16.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点是()A.投资者对基金运用没有发言权B.依 据 公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款D.公司型基金具有法人资格17.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是()。A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响C.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示D.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降18.下列关于股票的表述正确的是0。A.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息C.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的D.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书19.()是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.普通合伙人B.有限合伙人C.第三方专业人D.全能合伙人2 0.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是()。A.分析客户家庭财务现状B.确定客户的理财目标C.接触客户建立信任关系D.制定理财规划方案二、多项选择题。1.商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A.内部管理与监督体系C.销售管理和审批体系E.风险评估与报告体系B.七天通知存款D.外汇保证金交易B.客户授权检查与管理体系D.收益保证与审计体系2.理财产品的销售管理的内容包括()。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形3.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。A.公司定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押4.净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有0。A.净现值为负值，说明投资是亏损的B.净现值为正值，说明投资能够获利C.不能够以净现值判断投资是否能够获利D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资是亏损的5.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致？()A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动.6.下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是0。A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C