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经济基础知识(中级)考试大纲第一部分经济学第一章社会主义市场经济一、资源配置方式和经济体制1、熟悉资源配置的含义和资源配置的基本方式；含 义：资源的稀缺性决定了任何一个社会都必须通过一定的方式把有限的资源合理的配置到社会需要的各个领域中去，以实现资源的最优利用。基本方式：市场的方式和计划的方式2、掌握计划经济和市场经济的含义及其区别；(1)计划经济的含义：就是以计划作为资源配置的主要方式的一种经济体制。(2)市场经济的含义：就是以市场作为资源配置的主要方式的一种经济体制。(3)区别:计划经济体制下，生产资料和各种资源都为国家所有或主要为国家所有，企业只是政府的附属物。在市场经济体制下，资源配置是通过市场机制或价格机制实现的，政府对企业不直接进行干预。3、熟悉计划经济和市场经济的比较。(1)计划经济运行的基本条件：信息条件、激励条件、偏好条件(2)市场经济运行的基本条件：规范的市场主体；完善的市场体系；规范的市场运行规则；有效的宏观调控体系(3)市场经济的特征：相互独立的企业拥有完全的经营决策权力，个人也拥有比较充分的消费和就业选择的权利。(4)市场经济的一般规定性和构成要素：市场机制是推动生产要素流动和促进资源配置的基本机制；企业是自主经营、自负盈亏、自我发展和自我约束的市场主体；政府不直接干预企业的生产经营活动，而主要是通过经济政策来调节经济运行；所有的经济活动都是在一整套法律体系的约束下进行的。二、社会主义市场经济的完善1、掌握社会主义市场经济的特征市场经济与社会主义基本经济制度相结合2、熟悉社会主义市场经济的体制框架在坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基础上，进一步转换国有企业的经营机制，建立适应市场经济要求、产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度，塑造出充满活力的微观经济主体；建立全国统一开放的市场体系，实现城乡市场紧密结合，国内市场和国际市场相互衔接，促进资源的优化配置；转变政府管理经济的职能，建立以间接手段为主的完善的宏观调控体系；建立以按劳分配为主体、多种分配方式并存的收入分配制度，把按劳分配和按生产要素分配结合起来，坚持效率优先、兼顾公平的原则；建立多层次的社会保障体系，促进经济发展和社会稳定。3、掌握现阶段完善社会主义市场经济体制的目标和任务目标：按照五个统筹(统筹城乡发展、统筹区域发展、统筹经济社会发展、统筹人与自然的和谐发展、统筹国内发展和对外开放)的要求，更大程度地发挥市场在资源配置中的基础性作用，增强企业活力和竞争力，健全国家宏观调控，完善政府社会管理的公共服务职能，为全面建设小康社会提供强有力的体制保障。任 务：完善公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度；建立有利于逐步改变城乡二元经济结构的体制；形成促进区域经济协调发展的机 制；建设统一开放竞争有序的现代市场体系；完善宏观调控体系、行政管理体制和经济法律制度；健全就业、收入分配和社会保障制度；建立促进经济社会可持续发展的机制。4、掌握现代企业制度的涵义、特征和内容(1)特 征：企业的资产所有权与企业的资产控制权、经营决策权、经济活动的组织管理权相分离。(2)内 容：企业资产的所有者与企业经营者之间的委托代理关系；有限财产责任制度；法人财产制度；法人治理结构5、掌握现代企业制度的基本形式：公司制6、熟悉公司法人治理结构的基本内容指企业内部权力机构的设置、运行以及权力机构之间的联系机制。其核心内容是在企业内部构造有效的权力制衡机制，既能使经营者充分的行使权力，又能使出资人对行使权力者形成有效的监督和制约。7、熟悉所有制理论和现代产权理论的基本内容(1)所有制理论：分为公有制、私有制和混合所有制三种形式。公有制：一全民所有制，现阶段，我国采取的是国家所有制的实现形式；一集体所有制：另一种形式：家庭联产承包责任制私有制：个体所有制经济、私营经济、外资经济。混合所有制：重要形式是股份制。(2)现代产权理论：产权的基本特征：独立性、排他性、流动性、可分性判断产权完整与否：拥有的权力具有排他的使用权、收入的独享权、自由的转让权。产权制度的特征：归属清晰、权责明确、保护严格、流转顺畅。产权制度的功能：确立排他性的产权关系，界定交易界区；确定产权主体的行为边界，规范交易行为；界定财产的最终归属；明确产权主体的权利和义务。产权制度的核心：明晰产权第二章市场需求、供给和均衡价格一、市场需求1、掌握需求的含义及其影响因素；含 义：在一定时间和一定价格条件下，消费者对某种商品或服务愿意而且能够购买的数量。影响因素：消费者偏好；消费者的个人收入；产品价格；替代品的价格；互补品的价格；预期；其他因素。2、掌握需求规律和需求曲线的含义和内容；需求规律：价格和需求呈反向变化的关系。Q1Q2Qo需求曲线之所以向右下方倾斜，是因为价格变化具有两种效应：收入效应、替代效应。3、熟悉消费者行为的基本内容二、市场供给1、掌握市场供给的含义及其影响因素含 义：某一时间内和一定的价格水平下，生产者愿意并可能为市场提供商品或服务的数量。影响因素：产品价格；生产成本；生产技术；预期；相关产品的价 格；其他因素。2、掌握供给规律和供给曲线的含义和内容3、熟悉生产成本的基本概念生产成本降低，意味着利润的增加，则供给就会增加，反 之，如果生产成本上 升，供给就会减少。三、均衡价格1、掌握均衡产量和均衡价格的含义均衡价格：是市场供给力量和需求力量互相抵消后达到的价格水平；在均衡价格下的供给量就是均衡产量。2、熟悉市场均衡价格变动的原因需求和供给共同作用的结果。任何市场上的供求平衡都偶然的、暂时的、相对的。3、熟悉均衡价格模型的应用(1)最高限价分析：其目标是保护消费者利益或降低某些生产者的生产成本。属于政府对市场的干预。具体情况为：出现最高限价时，市场供不应求，出现短缺现象，就会出现严重的排队现象。当政府监管不力时，就会出现黑市交易和黑市高价；以次充好、缺斤短两等变相涨价的现象。(2)保护价格：其目的是保护生产者利益或支持某一产业的发展。例 如：农业。当实施保护价格时，出现生产过剩，如果没有政府的收购，就会出现变相降价或黑市交易等问题。四、价格弹性1、掌握各种价格弹性的涵义、公式和类型含 义：需求价格弹性是指需求量对价格变动的反应程度，是需求量变动百分比与价格变动百分比的比率。公 式：Ed=QMP*P/QEs和 Ed 一样类 型：Ed1；需求富有弹性Ed=1；需求弹性单一Ed1；需求缺乏弹性或低弹性2、熟悉影响需求价格弹性的因素替代品数量和相近程度。替代品多，需求价格弹性大。商品的重要性。若是生活必需品，需求价格弹性小；若是高档贵重品，需求价格弹性大。商品用途的多少。用途越多，需求弹性就越大。时间与需求价格弹性的大小关系。时间越短，商品的需求弹性越小。3、熟悉需求价格弹性在企业价格决策中的应用需求价格弹性和总销售收入的关系：如果需求价格弹性系数小于1 ,价格上 升，销售收入增加；如果需求价格弹性系数大于1 ,价格上升，销售收入减少；价格下降，销售收入增加；如果需求价格弹性系数等于1 ,价格变动不会引起销售收入变动；这就是企业实行薄利多销策略的一个主要理论基础。第三章生产成本和市场结构一、生产成本1、掌握成本的含义；成 本：又称生产费用，是生产过程中企业所购买的各种生产要素的货币指出。机会成本：指当一种生产要素被用于生产单位某产品时所放弃的使用相同要素在其他生产用途中所得到的最高收入。显成本与隐成本：隐成本是指企业本身所拥有的、并且被用于该企业生产过程的那些生产要素总价格。显成本和隐成本共同构成了企业的总成本。隐成本实际上机会成本的一种。经济利润：指企业的总收益和总成本的差额，也称为超额利润。企业对隐成本的支付称为正产利润。2、掌握各种成本函数短期成本函数：C=b+f(q)固定成本加上可变成本长期成本函数：C=f(q)只有可变成本总成本：TC=TFC+TVC边际成本：MCJTC/AQ 增加一个单位产量使总成本的增加额注：管理人员的工资属于固定成本。3、熟悉不同的成本曲线1、总成本曲线、总固定成本曲线、总可变成本曲线2、平均总成本、平均固定成本、平均可变成本、边际成本曲线二、市场结构的类型及其划分标准1、掌握市场结构的含义及其划分依据含 义：指一个行业内部买方和卖方的数量及其规模分布，产品差别的程度和新企业进入该行业的难易程度的综合状态。划分标准：市场上竞争程度或垄断程度。竞争程度高，则垄断程度低。划分依据：本行业内部的生产者数目或企业数目；本行业内各企业生产者的产品的差别程度；这是区分垄断竞争市场和完全竞争市场的主要区别。进入障碍的大小。依据该划分依据，划分为：完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头垄断市场、完全垄断市场。2、掌握不同类型的市场结构的特征(1)完全竞争市场：市场上有很多生产者与消费者，生产者规模很小，任何一个卖者或买者都不能影响市场价格。企业生产的产品是同质的，不存在产品差别；资源可以自由流动，自由进入或退出市场；买卖双方对市场信息都有充分的了解。(2)完全垄断市场：只有一个生产者；完全垄断者的产品是没有合适替代品的独特性产品；其他企业进入这一市场比较困难。(3)垄断竞争市场：具有很多的生产者和消费者；产品具有差别性；进入或退出市场比较容易。(4)寡头垄断市场：只有少数几个企业；生产的产品有一定的差别或者完全无差别；对价格有较大程度的控制；进入这一行业比较困难。三、完全竞争市场分析1、掌握完全竞争市场中生产者的最优决策原则原则是：MC=MR 最佳完全竞争市场上企业的产量决策2、熟悉各种收益概念的含义及其公式R=PQ AR=R/Q MR=RMQ四、完全垄断市场分析1、掌握完全垄断市场中生产者的最优原则也是边际成本等于边际收益完 全 垄 断 企 业 的 需 求 曲 线 和 收 益通过调整产量、价格来实现利润最大化根据MR=MC确定产量Qo,该产量在需求曲线上对应的价格，即为Po.2、熟悉价格歧视的含义及其条件(1)含 义：也叫差别定价，是指企业为了获取更大的利润，把同一产品按购买者不同而规定不同的价格。(2)条 件：必须有可能根据不同的需求价格弹性划分出两组或两组以上的不同购买者；市场必须是能够有效隔开的，同一产品不能在不同市场流通。(3)基本原则：不同市场上的边际收益相等。第四章市场失灵和政府干预一、市场失灵的含义和类型1、掌握资源最优配置的含义和标准含 义：在市场机制作用下，如果居民和企业作为市场主体分别实现了效用最大化和利润最大化，并且在此基础上，产品市场和生产要素市场既不存在过剩，也不存在短缺，即整个经济的价格体系恰好是所有的商品供求都相等时，经济就处于一般均衡状态或瓦尔拉斯均衡状态。当经济处于一般均衡状态时，资源便实现了最优配置。标 准：当一种资源的任何重新分配，已经不可能使任何一个人的境况变好，而不使一个人的境况变坏。2、熟悉实现帕累托最优标准的条件经济主体是完全理性的；信息是完全的；市场是完全竞争的；经济主体的行为不存在外部影响。3、掌握市场失灵的含义含 义：指由于市场机制不能充分地发挥作用而导致资源配置缺乏效率或资源配置失当的情况。导致市场失灵的原因：垄断、外部性、公共产品、信息不对称等4、掌握垄断、外部性、公共产品、信息不对称等对市场机制运行的影响(1)垄断与市场失灵：由于不完全竞争市场的广泛存在，市场机制就很难充分有效的发挥作用，资源就不可能实现最优配置。(2)外部性与市场失灵：含义：是指某个人或某个企业的经济活动对其他人或其他企业造成了影响，但却没有为此付出代价或到收益。分为外部经济和外部不经济。A、外部经济：某人或某企业的经济活动给社会上其他成员带来好处，但是该人或该企业却不能因此得到补偿。对于产生外部经济的生产者来说，由于其私人收益小于社会收益(因为社会收益等于私人收益与外部收益之和，而外部收益却不能为生产者通过市场价格获得)，因而缺乏生产积极性。B、外 部 不 经 济：某人或某企业的经济活动给社会其他成员带来损害，但该人或该企业却不必为这种损害进行补偿。对于产生外部不经济的生产者来说，由于其私人边际成本低于边际社会成本(社会成本等于私人成本与外部成本之和)，于是倾向于扩大生产。从而造成产品供给过乘!1。外部不经济导致的市场失灵(3)公共物品与市场失灵：公共物品就是满足社会公共需要的物品。具有非竞争性、非 排 他 性 特 征，所以在绝大多数情况下，容易出现“搭便车”现象。这 样，消费者会低报或者隐瞒自己对公共物品的偏好，造成消费者表明的需求曲线一般低于其实际水平，最终导致市场产量低于最优产量。公共物品分为纯公共物品和准公共物品。准公共物品包括：教育、医疗卫生、收费公路等。(4)信息不对称与市场失灵：由于信息不对称的存在，就会产生逆向选择和道德风险问题。逆向选择情况：会出现质量差的产品把质量好的产品驱逐出市场的现象。道德风险又称“败德行为”，是指交易双方协议达成后，协议的一方利用信息的 不 对 称，通过改变自己的行为，来损害对方的利益。二、政府对市场的干预1、掌握政府针对市场失灵对市场进行干预的方式和措施用“看得见的手”来弥补“看不见的手”(1)通过法律手段来限制垄断和反对不正当竞争。另外一种手段是对垄断行业的产品或服务的价格进行管制，或 规 定 限 价，或者规定利润率。(2”肖除外部性的方法，包括使用税收和补贴手段、将相关企业合并从而使外部性内部化的手段。明晰产权(3)为了提供适当水平的公共物品，政府承担了主要提供者的职责。(国 防、治安、消防和公共卫生)(4)为了解决因信息不对称造成的市场失灵，政府对许多商品的说明、质量标准和广告都做出了具体的法律规定，还通过各种方式向消费者提供信息服务。2、熟悉政府对垄断行业价格的管制方法规定限价、规定利润率(个 人 认 为)3、熟悉政府干预的原则和政府失灵的含义干预的原则不知道。可能是用“看得见的手”来弥补“看不见的手”政府失灵的含义：如果政府不能有效地采取措施消除市场失灵的话，就会导致“政府失灵第五章国民收入核算和简单的宏观经济模型一、国民收入核算1、掌握国内生产总值等基本指标的含义和核算方法国内生产总值:(GDP)按市场价格计算的一个国家在一定时期内生产活动的最终结果。(1)有三种形态：价值形态：所有常住单位的增加值之和；收入形态：所有常住单位在一定时期内创造并分配给常住单位和非常住单位的初次收入之和；产品形态：所有常住单位在一定时期内最终使用的货物和服务价值减去货物和服务的进口价值。(2)注意问题：国内生产总值是用最终产品来计算，中间产品不能计入；国内生产总值是一个市场价值概念；国内生产总值一般仅指市场活动导致的价 值，那些非法性生产活动以及地下交易、黑市交易不计入。(3)计算方法：生产法：支出法；GDP=C+I+G+(X-M)a、消费支出；(不包括住宅支出)b、固定投资支出：包括厂房投资、住宅投资和购买机器设备投资两类。具体为:厂房、住宅、机械设备及存货(指净存货)c、政府购买：不包括政府转移支付d、净出口：在统计实践中，支出法计算的国内生产总值划分为：最终消费、资本形成总额、货物和服务的净出口额。收入法：GDP=工资+利息+租金+利润+间接税+企业转移支付+折旧+统计误差a、生产要素收入:工资+利息+租金+利润b、非生产要素收入：间接税+企业转移支付+折旧注：公司未分配利润是非生产要素收入(教材上有矛盾b在我国统计实践中，收入法计算的国内生产总值分为四项：劳动者报酬；生产税净额；固定资产折旧；营业余额。2、掌握国民收入各种指标之间的关系(1)国民总收入(GNI),即国民生产总值(GNP):是指一个国家所有常住单位在一定时期内收入初次分配的最终结果。GNP=GDP+来自国外的净要素收入(2)国内生产净值(NDP)=GDP-资本设备折旧(3)国民收入(Nl)=NDP-(间接税+企业转移支付)+政府补助金3、熟悉国内生产总值指标的局限性(1)国内生产总值无法反映全部经济活动，例如地下经济活动、非市场经济活动。(2)国内生产总值无法全面反映社会福利的变动。不能反映经济增长过程中环境污染和资源、生态破坏带来的不利影响；不能反映闲暇增多给人们带来的福利。二、简单的宏观经济模型1、掌握两部门、三部门、四部门条件下的投资一储蓄恒等式(1)只有消费者和企业两个部门总供给等于总需求C+I=C+S-l=S(2)三部门(消费者、企业、政府部门)C+I+G=C+S+(TO-TR)I=S+(T-G)TO 为全部税收收入；TR政府转移支付；T 政府净收益=TO-TR(3)四部门(消费者、企业、政府部门、国外部门)C+I+G+(X-M)=C+S+TI=S+(T-G)+(M-X)(X-M)为净出口2、熟悉不同的恒等式的含义3、了解不同恒等式的推导过程三、消费和储蓄1、掌握消费函数(1)把消费看作是收入的函数。是在假定其他因素不变的情况下，消费是随着收入的变动而变动的。(2)边际消费倾向(MPC)是消费的增量和收入的增量之比率。MPC=CMY 或 b=AMY 0b 0;l _ 2(i)0由于利率过低，流动性偏好具有绝对性。该函数建立在“未来的不确定性”和“收入是短期资产”两个假设之上，采用了大量的心理分析。4、弗里德曼的货币需求函数接受了剑桥学派的观点。人为影响人们持有实际货币的因素来自四个方面：财富总额（恒久收入）；财富构成（人力财富和非人力财富）；金融资产的预期收益 率；其他因素。该理论是货币需求理论。5、货币供给和货币供应量的定义货币供给：货币供给主体向经济主体供给货币以满足其货币需求的行为。货币供应量：非银行部门持有的货币资产数量，即流通中的货币。6、货币供给层次划分的基本原则其依据是资产的流动性。Mo=流通中现金Mi=Mo+银行活期存款M2=MI+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金流通中的货币（Mi ）;广义货币量（M2 ）；潜在货币量：（定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金）7、信用创造货币机制和信用扩张、存款派生机制现金是中央银行的负债；存款是商业银行的负债；信用创造货币机制：在任意一个时点上，中央银行的资产与负债总是保持着平衡。意味着央行现有的信贷资金来源已经被全数占用，于是央行只能利用自身掌握的货币发行权和信贷管理权，来创造信贷资金来源。商业银行的信用扩张、存款派生机制。不能无限制地创造派生存款，受三方面因素制约：收到缴存央行存款准备金的限制；收到提取现金的限制；受到企事业单位及社会公众缴付税款的限制。8、货币供给的乘数原理央行放出的信用是银行体系扩张信用、创造派生存款的基础，故称为基础货币，包括现金和存款，用 B 表示。基础货币的扩张倍数则取决于商业银行在其所吸收的全部存款中需存入央行部分所占比重，即存款准备金率，以及需转化为现金及财政存款等所占比重货币结构比率。就称为货币乘数，等于存款准备金率与货币结构比率之和的倒数，由此得出货币供应量的公式：M=Bxk9、货币均衡的含义和特征特 征：货币均衡是一种状态，大体一致；动态过程，短期可能不一致，长期一 致；反映了经济总体均衡状况。10、货币失衡的两种情况总量性失衡；结构性失衡（发展中国家）11、通货膨胀的定义、原因定 义：在价值符号流通条件下，由于货币供给过度而造成的货币贬值，物价上涨的现象。原 因：直接原因：过度的信贷供给。主要原因：财政原因（财政赤字）；信贷原因（信用膨胀）；其他原因：投资规模过大；国民经济结构比例失调；国际收支长期顺差。例 题：1、新古典综合学派发展了凯恩斯货币供给理论，认为货币供应量是内生变量。2、货币学派的供给理论中的“单一规则”：长期坚持一个固定不变的货币供应量增长率。界定所考察的货币数量范围；确定货币数量的增长率；货币供应量增长率一经确定，不能任意更改。3、在现代信用货币制度下，经常出现的货币失衡形式：货币供应量大于货币需求量。4、货币供给和货币需求的关系中，货币需求是主动的。5、利率上升会导致的现象：公众增加存款；商业银行实际存款准备金率上升；货币乘数下降。6、导致物价自然上涨的因素：出现价格“剪刀差”时的价格调整；产品更新换代；产品技术性能的提高。7、通货膨胀的表现形式：物价普遍持续上涨；人们普遍持币待购；计划经济条件下货币流通速度大幅减慢。第十五章中央银行与货币政策1、中央银行制度的定义是指由央行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成存款货币银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。2、中央银行的职责、业务活动特征特 征：不以盈利为目的；不经营普通银行业务；在制定和执行货币政策 时，央行具有相对独立性。3、中央银行的主要业务货币发行业务：对银行的业务：集中准备金；最后贷款人；全国清算。对政府的业务：代理国库（在我国负责经理国库）；代理国家债券发行;对国家给予信贷支持；保管外汇和黄金储备；制定并监督执行有关金融管理法规。4、中央银行资产负债表的主要内容资 产：国外资产、贴现及放款、政府债券和财政借款、外汇、黄金储备、其他资产。负 债：流通中通货、国库及公共机构存款、存款货币银行等金融机构的存款、对外负债。5、中央银行体制下的支付清算系统由四个部分组成：银行账户体系：支付结算工具体系：以票据和信用卡为主体、以电子支付工具为发展方向。支付清算系统：一是国家支付清算系统和商业银行行内资金汇划系统；二是票据交换所。中国来说有四个系统：商业银行行内资金汇划系统；同城票据交换所；人民银行全国电子联行系统；正在建设推广的中国现代化支付系统。支付结算管理体系：包括支付结算的法规制度性管理、银行账户管理、支付结算风险控制管理、结算纪律监督管理、支付结算纠纷协调管理和反洗钱工作管理。6、货币政策的定义内容：政策目标；实现目标所运用的政策工具；预期达到的政策效果。7、货币政策目标的内容稳定物价；经济增长、充分就业、国际收支平衡。8、一般性货币政策工具货币政策工具:一般性政策工具：法定存款准备金率；再贴现政策（主动权掌握在商业银行手中）;公开市场业务（主动权完全由央行掌握）；选择性工具：消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预交进口保证金。直接信用控制：利率最高限、信用配额、流动比率、直接干预间接信用指 导：道义劝告、窗口指导。例 题：1、公开市场业务调控的对象是基础货币。2、贴现政策调控的对象是广义的货币供应量。3、货币政策的中介目标：利 率；货币供应量；超额准备金或基础货币。4、作为货币政策的中间目标的利率通常是指短期的市场利率。5、存款准备金率和货币乘数的大小成反比。6、公开市场业务操作的对象可以使存款货币银行，也可以使社会公众。比存款准备金率政策更具有弹性。7、货币政策的最终目标：币值稳定并以此促进经济增长。第十六章存款货币银行与金融市场1、存款货币银行的定义存款货币银行是金融机构体系中最为核心的部分。机构数量多、业务渗透面广和资产总额大等历史形成的优势。2、存款货币银行的主要业务和经营管理原则主要业务：负债业务：包括自有资金和吸收的外来资金两部分。外来资金包括：吸收存款：借款业务：向央行借款；从同业拆借市场拆借；发行金融债券；从国际货币市场借款等。资产业务：票据贴现；贷款业务；投资业务中间业务：结算业务；信托业务；租赁业务；代理业务；咨询业务。3、金融市场运行的机理信用作为调节盈余部门和赤字部门之间资金余缺的作用是通过金融市场组织实现的。4、金融市场7 个子市场的定义同业拆借市场：金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。主要用于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时的资金短缺需求。特 点：期限短、流动性高、利率敏感性强、交易方便。票据市场：以各种票据为媒体进行资金融通的市场。可以划分为商业票据市场、银行承兑汇票市场、银行大额可转让定期存单市场、短期以及融资性票据市场。债券市场：是发行和买卖债券的场所，是一种直接融资的市场。特 点：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税等。股票市场；投资基金市场；金融期货市场；外汇市场其 中，股票市场、债券市场、投资基金市场是资本市场。例题:1、比较典型的单一银行制模式的存款银行主要设立于美国。总分行制典型代表是英国。2、传统理论认为交易成本的增加，将缩小市场范围，加大金融中介的规模。3、存款货币银行资产管理应遵循的原则：安全性、流动性、盈利性。其中流动性是指：保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产和取得现款的能力。4、存款货币银行主动负债的内容：调整负债结构；开发新金融工具；国际市场融资；同业拆借。5、金融中介与金融市场的关系：金融中介可以从多方面降低使用金融市场的费用；金融中介与金融市场在金融产品的提供上是竞争的；信息不对称和交易成本导致了金融市场同金融中介是相互替代的关系，但是宏观上二者是互补关O6、货币银行的存款包括：定期存款、活期存款、储蓄存款、存款业务创新。7、创新金融工具：自动转账服务、货币市场账户、NOW账户。8、短期政府债券市场是流动性最高，几乎所有金融机构都参与的子市场。9、负债管理的主要思想：变被动负债为主动负债；改变对负债的成本观念；创新安全工具。第十七章金融监管1、金融监管的定义、经济理论基础经济理论基础：市场失灵理论：整个金融体系存在着负外部性；金融体系具有公共产品的特 性；金融机构是经营货币的特殊性企业。信息不对称理论：银行与存款人、借款人之间的信息问题，从而存在着逆向选择和道德风险。2、金融监管体制的概念指一国金融监管部门的构成及其分工的有关安排。4、不同金融监管体制的内涵从银行的监管主体以及中央银行的角色分类：以央行为重心的监管体制：美国、法国、印度、巴西独立于央行的综合监管体制：德国、英国、日本、韩国从监管客体角度分类：综合监管体制：英国、瑞士、日本、韩国分业监管体制：大多数发展中国家，中国6、我国金融监管体制的特点7、巴塞尔协议的性质和作用8、1988年巴塞尔报告的主要内容确认了监督银行资本的可行的统一标准。资本组成；风险资产权重；资本标准；过渡期安排9、新巴塞尔资本协议的三大支柱最低资本要求：对风险范畴的进一步拓展；计量方法的改进；鼓励使用内部模型；资本约束范围的扩大。监管当局的监督检查：全面监管银行资本充足状况；培育银行的内部信用评估系统；加快制度化进程。市场约束：强调市场力量来约束银行。富有成效的市场奖惩机制可以有效而合理分配资金，从而可以促使银行保持充足的资本水平；为了确保市场约束的有效实施，必须要求银行建立信息披露制度。例 题：1、在新的巴塞尔协议中，巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想。2、巴塞尔协议规定，银行的资本充足率一资本与风险加权资产的比率不得低于8%o3、金融监管首先从银行开始的，这和银行的一些特性有关，包 括：银行提供期限转换功能；银行在支付体系中的重要作用；银行具有信用创造功能；银行具有流动性创造功能。4、我国实行分业监管体制原因：实行分业经营体制；金融发展水平不高；金融监管能力不足。5、当前我国金融监管体制的特征：独立于央行；分业监管。6、巴塞尔协议将风险资本权重分为0%、10%、20%、50%、100%o7、巴塞尔协议将银行资本划分为核心资本和附属资本，核心资本包括实收股本和公开储备。附属资本包括：未公开储备、资产重估储备；普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。8、1998年银监会成立，至此我国基本完成了分业监管的监管体制。9、金融监管的一般性理论包括：公共利益论、保护债权论、金融风险控制论。10、金融监管的原则：安全性、有效性原则；统一性原则；公正、公开、公平原则。第十八章对外金融关系与政策1、购买力平价和利率平价的基本内容汇率决定理论包括购买力平价理论和利率平价理论。购买力平价理论：两国货币的购买力之比是决定汇率的基础。绝对购买平价：在某一时点上汇率的决定相对购买力平价：在某一时期汇率的变动，即两个时点的汇率之比等于两国一般物价指数之比。二者的关系：绝 对 成 立，则 相 对 成 立；相 对 成 立，绝对不一定成立。利率平价理论：利率对短期汇率的影响显著。未抛补利率平价理论抛补利率平价理论：讨论的是远期汇率的决定。该理论认为资本会从低收益率国家流向高收益率国家，直至两国收益率相等才达到平衡，这时的汇率就是均衡汇率。P=id*,P表示 升贴水率，id国 内 利 率，if国外利率。P 大 于 零，本 币 贴 水，外币升水。2、影响汇率决定与变动的主要因素国际收支、相对通货膨胀、相对利率、总需求与总供给、市场预期3、汇率变动的经济影响贬值的进出口效应；贬值的国际资本流动效应；贬值的产出效应；贬值的物价效应；贬值的资源配置效应。4、国际收支和国际收支平衡的概念国 民 收 支：只在一定时期内，某一经济体居民与非居民之间进行的各种经济交易的系统纪录。5、国际收支平衡表的构成经常账户、资本与金融账户、储备资产、净误差与遗漏。6、国际收支失衡调节的主要内容外汇缓冲政策；货币财政政策；汇率政策；直接管制措施。7、外汇管制的概念狭 义：对货币的兑换世家的限制性措施，表现为限制外汇的可得性和兑换外币的价格。广 义：还包括相关管理措施。8、货币可兑换的定义、类型对内可兑换：居民可以在国内自有持有外币资产，并可自由在国内把本币兑换成外币。对外可兑换：居民可以在境外自由持有外汇资产和自由对外支付。按经济交易性质分类：经常项目可兑换和资本项目可兑换：9、人民币可兑换的现状43项资本项目中，11项实现可兑换；11项限制较少；15项较多限制；6 项管制严格。例 题：1、货币可兑换程度取决于一国经济实力。2、发展中国家出现结构性逆差，采取的措施通常是直接管制措施。3、采取何种政策或政策组合来调节国际收支，主要取决于：国际收支失衡的性质、国内宏观经济状况；内外均衡之间的表示。4、属于经常账户的项目是：货物和服务、经常转移、收益第四部分统计第十九章统计与统计数据1、统计的含义统计工作、统计数据、统计学2、统计数据的4 种计量尺度定类尺度、定序尺度、定距尺度、定比尺度。3、统计数据的不同类型分类数据、顺序数据、数值性数据4、统计指标的涵义、分类总量指标、相对指标、平均指标5、普查、抽样调查、统计报表的涵义、特点和应用场合(-)统计数据的直接来源：1、专门组织的调查：取得社会经济数据的渠道。普查：为特定目的专门组织的一次性全面调查。抽样调查：从调查对象的总体中随机抽取一部分单位作为调查样本。特点：经济性、时效性强、适应面广、准确性高。统计报表：自上而下统一布置、自下而上逐级提供基本统计数据的调查方式。2、科学实验：取得自然科学数据的主要渠道。(-)统计数据的间接来源：公开出版物、未公开的内部调查。6、重点调查、典型调查的涵义、特点和应用场合重点调查：从抽查对象的全部单位中选择少数重点单位进行调查。重点单位是指占有较大比重的单位。典 型 调 查：选取有代表性的单位。7、登记性误差和代表性误差的涵义、区别登 记 性 误 差：由于调查者或被调查者的人为因素所造成的。可以消除。代 表 性 误 差：用样本数据进行推断时所产生的随机误差。无法消除。例 题：1、数值性变量根据其取指的不同，可以分为离散变量和连续变量。2、统计指标按其所反映的内容或其数值表现形式，可以分为总量指标、相对指标、平均指标。3、统计数据的质量标准：精度、准确性、关联性、及时性、一致性、最低成本。4、分类数据和顺序数据统称定性数据、品质数据。第二十章统计数据的整理与显示1、比例、百分比和比率的计算方法2、分类数据频数分布表的编制方法3、条形图的作用、特点和绘制方法4、累积频数和累积频率的计算方法5、顺序数据累积频数分布表的编制方法6、数据分组的方法两 种 方 法：单变量分组：适 合 离 散，且量少。组 距 分 组：计 算 方 法：组 数K=1+萼 组距二 等*l o g：。组数7、组中值的作用和计算方法8、直方图和折线图的绘制方法分类数据：条形图、圆形图数值性数据：直方图（高表示每组频数，宽度表示组距X 折线图9、直方图与条形图的区别10、统计报表的基本构成表头、行标题、列标题和数字资料例 题：1、为解决不重问题，统计分组是习惯上规定：上组限不在内。2、频率就是比例乘以100而得到的百分比。3、在分类数据进行整理时常用的指标是：频数、比例、百分比、比率。第二十一章数据特征的侧度1、众数的计算方法、特点和应用范围出现频率最多的那个数值。直观、不受极端值的影响。适用于品质数据、数值型数据2、中位数的计算方法、特点和应用范围位置居中的数值，中 位 数 位 置=卓（奇 数）；3和;+1（偶 数）主要用于顺序数据，也用于数值型数据。3、简单算术平均数和加权平均数的计算方法4、算术平均数的特点和应用范围5、简单几何平均数的计算方法和主要用途用 途：对比率、指数等进行平均；计算平均发展速度。6、标准方差和方差的计算方法和应用Z（X,X）2 力 Z（X,X）2 力方差/=日-标 准 差）=上-jEz-2力f=l i=l7、离散系数的计算方法和具体应用V=0 0%X例 题：1、反映数据离散程度的绝对值的指标有极差、方差、标准差相对值的指标有离散系数。2、位置平均数：众数、中位数；数值平均数：算术平均数、几何平均数3、对统计数据分布的特征，一般从以下几方面进行测度和描述：集中趋势、离散程度、偏态、峰度。4、经分理整理的数据，受以下因素的影响：各组组数值的大小；各组分布频数的大小；极端值的影响。第二十二章时间序列1、时间序列分类：绝对数时间序列、相对数时间序列、平均数时间序列。时间序列又称动态数列2、发展水平的概念时间序列中对应于具体时间的指标数值。2、不同时间序列列序时平均数的计算方法3、发展速度和增长速度的计算方法4、定基发展速度与环比发展速度之间的关系，并能利用这种关系进行速度之间的相互推算5、平均发展速度和平均增长速度的计算方法平均发展速度用几何平均法。6 二 标 八 后6、增 长1%绝对值的含义、计算同样的增长速度，在不同时间条件下所包含的绝对水平。计算公式：增 长1%的绝对值二逐期增长量环比增长速度y,-i”坨 X00100y,-i例 题：1、平均增长量入=上-或者x二厂?N表示时间序列数n N-12、应用速度分析实际问题时，需要注意的问题：指标值出现0或负数时，不宜计算；速度指标的数值与基数的大小有密切的关系。3、统计对事物进行动态研究的基本方法是编制时间序列。4、时间序列的水平分析指标：发展水平、平均发展水平、增长量、平均增长量时间序列的速度分析指标有：发展速度、平均发展速度、增长速度、平均增长速度。5、把时间序列中的各个指标数值加以平均所得的平均数称为序时平均数。6、定基发展速度等于环比发展速度的连乘积。第二十三章统计指数1、指数的分类按所反映的内容不同分类：数量指数：反映物量变动水平的，如：产量指数、销售指数。质量指数：反映事物内涵数量的变动水平的。如价格指数、成本指数按计入指数项目的多少分类：个体指数：综合指数：按计算形式不同分类：简单指数和加权指数2、基期加权综合指数和报告期加权综合指数的含义和计算方法基期加权指数：又称拉氏指数，在计算一组项目的综合指数时，把作为权数的各变量值固定在基期。质量指数：p i/o=卒&数量指数：p o/尸 卒 蛇Z P o 4 o Z PO%拉氏指数由于以基期变量值为权数，可以消除权数变动对指数的影响，从而使不同时期的指数具有可比性。在实际生活中，拉氏质量指数很少运用，更多运用的是数量指数。报告其加权综合指数：又称帕氏指数，在计算一组项目的综合指数时，把作为权数的变量值固定在报告期。质量指数：p i/o=婆 史 数量指数：P。/产 婆 生帕氏指数以报告期变量值为权数，不能消除全书变动对指数的影响，因而不同时期的指数缺乏可比性；但是帕氏指数可以同时反映出价格和消费者结构的变化，具有比较明显的经济效益。质量指数运用较多，数量指数运用很少。3、指数体系中总量指数与各因素指数之间的相对数量关系和绝对数量关系指数体系：总量指数及其若干个因素指数构成的数量关系。由三个或三个以上具有内在联系的指数构成。相对数量关系：总量指数等于各因素指数的乘积。绝对数量关系：总量的变动差额等于各因素指数的变动差额之和。4、指数体系的分析方法在实际中常用的是基期权数加权的数量指数和报告期的质量指数形成的指数体系。（销售额指数）看 幽 _ =卒 也x事 曳 P o 4 o Z PO/Z PO%例 题：1、指数体系的作用：对现象发展的变化程度及各因素的影响