2021年个人理财真题及答案.pdf
银行从业资格考试 个人理财真题及答案（总 分 1 0 0,考试时间90分钟）一、单选题（如下各小题所给出四个选项中，只有一项最符合题目规定，请选取相应选项）。1.下列关于黄金理财产品特点，说法不对的是（）。A 抗系统风险能力弱B 具备内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场收益负有关答案:A 解析A 项错误在于抗系统风险能力强。2.如下国内机构中无法提供理财服务是（）。A 银行B 保险公司C 依托公司D 律师事务所答案:D3.关于债券，如下说法对的是（）.A 普通来说，公司债券收益率低于政府债券B 附息债券息票利率是固定，因此不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券持有人若进行再投资，将无法获得原有较高息票率，这就是债券利率风险D 可以用发行者信用级别来衡量债券信用风险，债券信用级别越高，债券发行价格就越高答案:D 解析A 项错误在于公司债券收益率高于政府债券。B 项错误在于付息债券依然存在利率风险。C 项错误在于并不是债权利率风险。4.下列关于货币市场及货币市场工具说法不对的是（）。A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1 年以内（涉 及 1 年）有价证券市场B 在期限相似状况下，短期政府债券利率 回购合同利率、银行承兑汇票利率v 同业拆借利率C 在回购市场上，回购价格与回购证券种类无关D 货币市场工具又被称为“准货币”答案:C5.对追求高投资回报投资者来说，比较适合基金类型是（）。A 收入型基金B 成长型基金C 债券型基金D 封闭型基金答案:B6.远期利率合同交易中，若参照利率为5.37%,合同利率为5.36%,利息支付天数为90天,假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则钞票结算额为（）元。A 246.7B 308.6C 123.5D 403.3答案:A 解析7.如下关于债券分类不对的是（）oA 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等答案:C 解析可赎回债券不是按利息支付方式划分，而是按债券发行人赎回权利划分。它发行人有权在特定期间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可以为是债券与看涨期权结合体。8.金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指是金融市场（）。A 集聚功能，资源配备功能B 财富功能，资源配备功能C 集聚功能，反映功能D 财富功能，反映功能答案:CI解析资金蓄水池就是引导众多分散小额资金汇聚成投入社会再生产资金，即集聚功能。国民经济晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标重要信号系统，即反映功能。9.已知某债券折价发行，票面利率8%,则实际到期收益率也许为（）。A 7.5%B 8%C 9.1%D 以上均不也许答案:c 解析折价发行债券，其实际到期收益率高于票面利率。估算题，记住结论直接到选项中找符合条件选项。10.已知某只基金投资资产中钞票持有量较小，则该只基金最有也许是一只（）。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金答案:D 解析成长型基金是以资本长期增值作为投资目的基金，其投资对象重要是市场中有较大升值潜力小公司股票和某些新兴行业股票。此类基金普通很少分红，经常将投资所得股息、红利和赚钱进行再投资，以实现资本增值。钞票是增值价值较小资产，因而成长型基金普通很少持有钞票。其她项都不是按照投资对象分类，因而无法判断其钞票持有量。I I .如下关于外汇市场及外汇产品说法对的是（）。A当前，外汇市场交易以远期外汇交易占重要地位B为稳定汇价，当外汇市场外汇供应持续不不大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C远期外汇交易交割期普通按周计算D国际货币市场外汇期货合约交割月份为每年3月、6月、9月 和12月答案:D 解析本题考查外汇市场交易机制。外汇市场交易以即期外汇交易占重要地位。中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增长外汇需求。远期外汇交易交割期普通按月计算。12.普通状况下，可转换债券风险（）。A高于股票B 低于普通债券C高于国债D 低于储蓄产品答案:C 解析可转换债券是可转换公司债券简称。它是一种可以在特定期间、按特定条件转换为普通股票公司债券。可转换债券兼有债券和股票特性。可转换债券风险重要有：（一）可转债投资者要承担股价波动风险。（二）利息损失风险。当股价下跌到转换价格如下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率普通低于同级别普通债券利率，因此会给投资者带来利息损失。（三）提前赎回风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者最高收益率。最后，强制转换风险。综合来看，可转换债券风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低，储蓄产品风险低于债券。13.房地产投资者以所购买房地产为抵押，借入相称于其购买成本绝大某些款项。这被称为房地产投资（）。A价值升值效应B财务杠杆效应C钞票流和税收效应D风险效应答案:B 解析本题考查房地产投资特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少自有资金投入获得数倍于自有资金收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在诸多状况下，房地产升值对房地产回报率影响要大大高于年度净钞票流影响。其她两项不是房地产投资特点。14.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A金融市场重要性B金融产品期限C金融产品交易交割方式D金融工具发行和流通特性答案:D 解析发行市场是初次出售市场。二级市场是交易已发行证券市场，涉及交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场0第三市场是指在场外交易已在交易所上市股票市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易市场。1 5.将金融产品以某种原则进行普通状况下排序，则下列说法对的是（）。A按金融产品风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B按金融产品流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C按金融产品收益率由大到小排序为：外币理财筹划、期货、储蓄产品D按金融产品利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款答案:D 解析可转换债券风险不不大于储蓄产品。定期存款流动性不大于大额可转让存单。期货和外币理财筹划收益不拟定，无法比较大小。1 6.注重基金长期成长，强调为投资者带来经常性收益是（）。A收入型基金B指数型基金C成长型基金D平衡型基金答案:C 解析本题考查不同基金特点。收入型基金是重要投资于可带来钞票收入有价证券，以获取当期最大收入为目，以追求基金当期收入为投资目的基金，此类基金成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目的指数、跟踪目的指数变化为原则，实现与市场同步成长基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目的。普通有一定比重资金投资于固定收益工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳定利息收益，控制风险，其她某些则投资股票，以追求资本利得。概念描述题。核心字相应法，“长期成长”相应“成长型基金”。17.某投资者购买了 50000美元利率挂钩外汇构造性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，合同规定，当 LIBOR处在2%2.75%区间时，予以高收益率6%;若任何一天LIBOR超过2%2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%2.75%区间为90天，则该产品投资者收益为（）美元。A 750B 1500C 2500D 3000答案:B 解析依照题意，18.下列描述中，适于描述开放式基金有（）个，适于描述封闭式基金有（）个。基金资金规模具备可变性；在证券交易所按市价买卖；所募集到资金可所有用于投资；受益凭证可赎回；根据公司法组建，并根据公司章程经营基金资产；投资者欲买入基金时,只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A 3,3B 3,2C 2,4D 2,3答案:B 解析适于描述开放式基金。开放式基金是指基金总份额不固定，基金发行后来基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或规定赎回基金份额，即基金份额始终处在一种开放状态。适于描述封闭型基金。封闭型基金已经发售完毕，基金总额就拟定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行基金份额。由于基金总额不变，筹集到资金可所有用于投资。描述是公司型基金特点。19.下列关于黄金理财产品特点，说法不对的是（）oA 抗系统风险能力强B 具备内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场收益正有关答案:D 解析黄金收益和股票收益不有关甚至负有关。20.下列不属于人身保险是（）。A人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险答案:D 解析责任保险保障对象是投保人按照法律应当承担损害补偿责任。2 1.保险产品具备其她投资理财工具不可代替（）。A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能答案:C 解析保险产品最明显特点是具备其她投资理财工具不可代替保障功能。购买保险产品，一方面消除风险不拟定性给个人和家庭带来忧虑和恐惊，促使人们有筹划安排家庭生活;另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司补偿或给付，迅速恢复安定生活。分析题干，这个问题可以分为两某些，一方面应当是保险产品具备功能，再则这个功能应当是保险所特有，其她产品无法代替，依照这两个原则，选项中排除即可。事实上，本题用第二个条件排除就可以了。黄金、房地产、证券等具备投资功能;衍生品有套利功能;储蓄存款有储蓄功能;只有保障功能是保险产品独有。22.假定从某一股市采样股票为A、B、C、D 四种，在某一交易日收盘价分别为5 元、16元、24元和35元，基期价格分别为4 元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和 5 0,用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算该市场股价指数为（）。A 138B 128.4C 140D 142.6答案:D 解析依照加权股价平均法计算公式：2 3.（）是指如果期权及时执行，买方具备正钞票流（这里暂不考虑期权费因素）。A 溢价期权B 平价期权C 折价期权D 货币期权答案:A 解析溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值不不大于。期权。买权时，指合同价格低于市场买入价格。卖权时，指合同价格高于市场卖出价格。折价期权含义正好相反。平价期权合同价格与市场价格相等。2 4.国 内 公司法规定，公司本次发行债券后合计公司债券余额不超过近来一期期末净资产额（）A 30%B 40%C 50%D 60%答案:B 解析见 公司法对于发行债券规定。2 5.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介是（）oA 会计师事务所B 投资顾问征询公司C 律师事务所D 有价证券承销入答案:D 解析交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金金融机构。服务中介自身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺，其她几项都是服务中介。注意区别交易中介和服务中介。2 6.下列关于债券赎回说法，不对的是（）。A 有债券契约赋予发行人在到期日前所有或某些赎回已发行债券权利B 附有赎回权债券潜在资本增值有限C 在保护期内，发行人可以行使赎回权D 发行人可以通过使用这项权利以更低利率筹集资金答案:C 解析可赎回债券在发行时就商定发行人有权在特定期间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券票面利率低得多时候，债务人如果以为将债券赎回并且按照较低利率重新发行债券，比按既有债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因而可赎回债券资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较低市场利率筹集资金。可赎回条款普通在债券发行几年之后才开始生效，生效前这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。27.一张5 年期，票面利率10%,市场价格950元，面 值 1 000元债券，若债券发行人在发行1 年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年利息收入，则提前赎回收益率为（）。A 10%B 12.3%C 26.3%D 20%答案:C 解析依照可赎回收益率计算公式，950=(1 0()0 xl0%+1 100)+(|+r),r 即为提前赎回收益率。K 1200+950-1=26.3%。28.在外汇理财产品中，()是指将基本产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权复合产品。A 构造类投资工具B 浮动收益类产品C 实盘外汇买卖D 期权类产品答案:A 解析构造类外汇理财产品定义。其特点就是基本工具与衍生工具结合。29.下列关于债务管理说法中，不对的是()。A 总负债普通不应超过净资产B 短 期债务和长期债务比例应为0.4C 当债务问题浮现危机时候，可以通过债务重组来实现财务状况改进D 还贷款期限不要超过退休年龄答案:B 解析短期债务和长期债务合理比例没有一定之规，要充分考虑债务时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源时间特性要匹配。3 0.普通而言，按收益率从小到大顺序排列对的是（）。A 普通债券普通股票国债B 国债普通债券普通股票C 普通股票国债普通债券D 普通股票普通债券国债答案:B 解析普通而言，高风险总是随着着高收益。国债风险最小，其收益也最低;股票风险最大，收益最高。3 1.下列属于金融市场客体是（）。A 居民个人B 金融机构C 货币头寸D 会计师事务所答案:C 解析金融客体是指金融市场交易对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上服务中介。32.下列不是现货期权是（）。A 外汇期权B 利率期权C 股指期权D 股指期货期权答案:D 解析现货期权是以现货为标物期权。D 是期货期权。答案非常明显，D 项已经明确说了是期货期权，固然就不是现货期权。33.下列关于可转换债券收益说法，不对的是（）。A 可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B 可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C 可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D 可转换债券适合在低风险低收益与高风险一高收益这两种不同收益构造之间作出灵活选取投资者答案:C 解析可转换债券转换为股票后就具备了股票一切特点，获得股票收益。34.假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则她需要在接下来5年内每年年末存入银行（）元。（不考虑利息税）A 10000B 12210C 11 100D 7 582答案:A 解析本题考查普通年金计算。依照普通年金终值计算公式，61051=AxX（l+10%）T,T=0,1,2,3,4,其中A就是每年末存入银行金额，计算得A=10000。35.用钞票偿还债务与用钞票购买资产反映在资产负债表上相似变化是（）。A总资产都不变B净资产都不变C资产负债率都不变D都不变化资产负债表中项目答案:B 解析用钞票偿还债务，资产负债表上钞票资产减少，负债减少，且两者金额相似;用钞票购买资产，资产负债表上负债不变，钞票资产减少，其她资产增长，总资产不变。净资产=资产-负债，两种状况下净资产都不发生变化。3 6.普通来说，处在（）投资人理财理念是避免财富迅速流失，承担低风险同步获得有保障收益。A 少年成长期B 青年成长期C 中年稳健期D 退休养老期答案:D 解析本题考查生命周期理论在个人理财中应用。最佳结合实际理解记忆各阶段人群投资理念和投资方略。少年成长期，顾名思义，这个人群特点是没有或有较低收入，富余一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求;而青年人收入上升，年少气盛，追求迅速增长资本积累，乐意承担高风险，获得高收益;人到中年，开始追求稳定，风险厌恶限度提高;退休养老，没有收入来源。固然要竭力保全已有财产，高度厌恶风险。3 7.张先生打算分5 年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%,则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A 500000B 454545C 410000D 379079答案:D 解析本题考查普通年金现值计算。依照公式，现值=1 0 0 0 0 0-（1 +1 0%）T,T=l,2,3,4,5。计算得现值为3 7 9 0 7 9 元。3 8.某公司有流动资产2 0 0 万元，其中钞票5 0 万元，应收款6 0 万元，有价证券4 0 万元，存货5 0 万元，而其流动负债为1 5 0 万元。则该公司速动比率为（）。A 0.3 3B 0.6 7C 1D 1.3 3答案:C 解析3 9.公司经营活动钞票流出不涉及（）。A 支付供应商货款B 支付雇员工资C 支付股利D 支付税款答案:C 解析支付股利属于筹资活动钞票流量。4 0.各资产收益有关性（）影响组合预期收益，（）影响组合风险。A 不会，不会B 不会，会C 会，不会D 会，会答案:B 解析预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均成果，资产有关性不影响组合预期收益。但是，有关性会影响到组合风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从如下举例阐明中理解。假设一种投资组合有两种证券构成，两者完全负有关，即它们波动正好反向同幅度，因而它们风险可以互相抵消;如果两者完全正有关，则两者波动方向和幅度相似，组合风险等于两者风险加总。显然两种证券有关性不同，组合风险不同，即资产收益有关性影响组合风险。4 1.李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A 2.01%B 12.5%C 10.38%D 10.20%答案:C 解析该项目有效年利率事实上即是按照复利计算年利率。设有效年利率为R,则 100 x(1 +R)5=100 x(1 +10%4)20,计算得 R=10.38%。42.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法表述，对的是（）。A 按照等额本息还款法,月供金额中本金比例逐期下降B 按照等额本金还款法,月供金额中利息比例逐期下降C 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D 按照等额本金还款法，月供金额每期相等答案:B 解析等额本息还款法：即借款人每月以相等金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。两种还款方式区别：等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中本金都相似，偿还利息逐月减少;本息共计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中本金都不相似，前期还款中本金金额较少，本息共计每月相等。本题属于教材以外补充内容，但由于分期偿还房贷问题比较惯用，但愿人们花一点时间掌握。43.某项目初始投资1000元，年利率8%,期限为1 年，每季度付息一次，按复利计算则 其 1年后本息和为（）元。A 1 047.86B 1 036.05C 1 082.43D 1 080.00答案:C 解析依照复利计算公式，本息和=1000 x（l+8%+4）4=l 082.43（元）44.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产是（）。A 汽车B 房地产C 保险费D 定期存款答案:D 解析流动资产是指可以在1年内耗用或变现资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，并且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中流动资产涉及:银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。45.下列不属于客户财务信息是（）。A 投资风险偏好B 当期财务安排C 当期收入状况D 财务状况将来发展趋势答案:A 解析投资风险偏好属于客户风险特性。4 6,同样用10万元炒股票，对于一种仅有10万元养老金退休人员和一种有数百万资产富翁来说，其状况是截然不同，这是由于各自有不同（）。A 实际风险承受能力B 风险偏好C 风险分散D 风险认知答案:A 解析实际风险承受能力是客户风险特性之一，反映是风险客观上对客户影响限度。同 样 10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过后来投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户风磴特性。风险偏好反映是客户主观上对风险态度，风险认知反映是客户主观上对风险度量。本题不能选取B、D,由于两者反映是主观看法，而不是客观事实。退休人员风险偏好和认知限度有也许和富翁相似。4 7.为了弥补客户暂时性资金短缺，普通商业银行理财业务人员会建议客户开立（）。A 信用卡账户B 扣款账户C 定期存款账D 交易账户答案:A 解析信用卡可以通过钞票透支或刷卡透支满足客户暂时性资金需要。48.下列关于客户信息收集说法，不对的是（）。A 为了得到真实信息，数据调查表必要由客户亲自填写B 在客户填写调查表之前，从业人员应对关于项目加以解析C 如果客户出于个人因素不乐意回答某些问题，从业人员应当谨慎地理解客户产生焦急因素，并向客户解析该信息重要性，以及在缺少该信息状况下也许导致误差D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构发布信息中获得答案:A 解析数据调查表内容较为专业，因此可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写方式来进行。49.下列关于退休规划说法对的是（）。A 筹划开始不适当太迟B 规 划期应当在5 年左右C 投资应当极其保守D 对投资和风险应当相称乐观答案:A 解析退休规划期普通为1 0-o 投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中误区。其实这个题出题者已经在选项中显示出了对错倾向.像 C、D 包括“极其”、“相称”此类字眼选项，说得太极端了，必定不会是对的选项。而 B 项，按正常退休年龄和寿命推算，5年也太短了。5 0.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当是（）。A 对沉默寡言人，要设法诱使她尽量地多说B 对优柔寡断入，客户经理要掌握积极权，布满自信地运用公关语言，不断地向她提出积极性建议，多用必定性用语C 对慢性人，不能暴躁、焦急或向她施加压力，应当努力配合她步调，脚踏实地地去证明、引导D 对疑心重人，要让她理解你诚意或者让她感到你对她所提出疑问很注重答案:A 解析对于这种人，能说多少就说多少，她们有时反而是最容易成功那种忠实客户。刻意诱使对方多说也许会引起对方反感。5 1.下列问题中，不属于与客户沟通开放性问题是（）。A 您将来职业发展状况如何B 您选取股票原则是什么C 您与否曾经投资于成长型股票D 您普通如何安排自己富余资金答案:CI解析开放性问题是没有固定答案，可以引导客户多说某些问题。C 项是回答是不是,对不对问题，答案范畴已经给定，属于封闭性问题。52.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列 银行业从业人员职业操守中（）原则规定相似。A 诚实信用B 守法合规C 专业胜任D 勤勉尽职答案:A 解析“信”即诚实信用。53.下列做法中，违背了 银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私原则是（）。A 某银行工人员依照在为上市公司办理贷款业务时获得非公开信息进行股票投资B 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理公司贷款业务公章交给同事代其办理C 某银行工作人员将其客户A 贷款信息透露给另一名客户BD 某银行工作人员在办理公司贷款业务时，错误计算了贷款利率答案:C 解析A 项违背了内幕交易规定。B 项违背了岗位职责规定。D 项是工作中失误，不属于违背职业操守做法.54.依 照 银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则规定，银行个人理财业务人员不得（）。A 与本行专家讨论股票走势B 运用本行电脑操作股票买卖C 运用为客户服务获得未公开信息指引她人买卖股票D 在本行上网查看股票信息答案:C 解析银行业从业人员不得运用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为她人提供理财或投资方面建议。55.银行个人理财业务人员下列做法对的是（）。A 为朋友提供担保B 运用职务便利为朋友办理优惠贷款C 运用客户名义为自己买卖证券D 将自己账户与客户账户合并答案:A 解析为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员信用状况等合格即可。B 项银行人员不得运用本职工作便利，以明显低于或优于普通金融消费者条件与所在机构进行交易。C、D 涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产56.下列关于合同订立说法，不对的是（）。A 当事人订立合同，应当具备相应民事权利能力和民事行为能力B 当事人必要本人订立合同，不得代理C 当事人在订立合同过程中知悉商业秘密，无论合同与否成立，不得泄露或者不正本地使用D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其她形式答案:B 解析依 照 合同法，当事人依法可委托代理人订立合同。57.依 照 证券法，下列不属于操纵证券市场行为是（）。A 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者持续买卖证券B 与她人串通，以事先商定期间、价格和方式互相进行证券交易C 在自己实际控制账户之间进行证券交易D 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖答案:D 解析所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目，运用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不理解事实真相状况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序行为。D 项属于欺诈客户行为。58.下列关于基金当事人地位与责任说法，不对的是（）。A 管理人对基金财产具备经营管理权B 管理人对基金运营收益承担投资风险C 托管人对基金财产具备保管权D 投资人对基金运营收益享有收益权答案:B 解析这个题可以用常识来回答，咱们寻常购买基金都是有风险，收益风险是自担，而不是基金公司承担。依 照 证券投资基金法规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享有收益和承担风险。59.下列关于期货交易保证金制度说法，不对的是（）。A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定原则B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取保证金应当与自有资金分开，专户存储C 期货交易所向会员收取保证金，属于期货交易所所有D 期货公司向客户收取保证金，属于客户所有答案:C 解析C、D 矛盾，两者选其一。保证金是指期货交易者按照规定原则向交易所缴纳资金，用于结算和保证履约，归客户所有。6 0.依 照 保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。A 12B 24C 48D 72答案:A 解析见 保险代理机构管理规定第八十二条。6 1.依 照 证券法，下列关于客户交易结算账户管理说法，不对的是（）。A 证券公司客户交易结算资金应当以证券公司名义单独立户管理B 证券公司不得将客户交易结算资金和证券归入其自有财产C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户交易结算资金和证券D 证券公司破产或者清算时，客户交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产答案:A 解析客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立、管理投资者用于证券买卖用途交易结算资金存管账户。证券公司客户交易结算资金应当存储在商业银行，以每个客户名义单独立户管理。客户交易结算资金是客户钱，固然不能以证券公司名义开立账户，否则无法保证客户资金安全，也无法获得客户信任。62.依 照 信托法，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益义务。A 委托人固有财产B 受托人固有财产C 信托财产D 信托财产和受托人固有财产答案:CI解析受托人和委托人之间权利和义务标物是信托财产。63.金融机构通过第三方辨认客户身份，而第三方未采用符合 反洗钱法规定客户身份辨认办法，由（）承担未履行客户身份辨认义务责任。A 第三方B 客户C 该金融机构D 该金融机构和第三方按比例答案:C 解析见 反洗钱法第十七条。64.依 照 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中规定，境外理财资金汇回后，（）。A 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B 商业银行一律以外汇支付给投资者C 投资者以外汇投资，商业银行结汇后支付给投资者D 投资者以外汇投资，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户答案:A 解析商业银行代客境外理财业务，是指具备代客境外理财资格商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定金融产品年投资金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资，商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭，可划入投资者指定账户。65.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中华人民共和国证监会核准文献之日起（）个月内进行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时，应当自收到中华人民共和国证监会核准文献之日起（）个月内进行基金募集活动。A 3,3B 6,3C 6,6D 3,6答案:Cl解析依 照 争取投资基金法规定，不论是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文献之日起6 个月内进行基金募集。6 6.下列关于代理法律责任说法，不对的是（）。A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益，由代理人和第三人负连带责任B 代理人不履行代理责任，而给被代理人导致伤害，应当承担民事责任C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终结后行为，通过被代理人追认，被代理人承担民事责任D 第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终结还与行为人实行民事行为给她人导致损害，第三人不承担责任答案:D 解析见 民法通则代理法律责任。D 项应当由第三人和代理人负连带责任。67.1-1 1 月，在美国工作小李每月给国内妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。A 8000B 6000C 4000D答案:B 解析本题实际考查是对结汇和境内个人购汇年度总额管理内容。依 照 个人外汇管理办法实行细则，个人结汇年度额度为每人每年等值5 万美元。小李妻子前十一种月已合计结汇44000美元，故最后一种月只能结汇6000美元。这道题其实很简朴，但它绕了个弯子，考是个人结汇年度总限额，需要人们在读题时抓住重要信息，弄清晰出题考点。要做到这一点，一方面要对个人外汇管理年度限额很熟悉，另一方面读题时要抓住重点。68.下列关于分业经营、分业管理说法，对的是（）oA 证券公司业务与银行、保险、信托互相独立经营B 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务答案:A 解析分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己业务，不许交叉经营。69.在保险业务有关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。A 保险经纪人B 保险代理人C 被保险人D 受益人答案:A 解析保险经纪人是予以投保人利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金单位。保险合同代理人是依照保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范畴内代为办理保险业务单位或个人。被保险人是保险合同保障对象，受益人是保险补偿对象，两者都可以是个人。7 0.对不能排除洗钱嫌疑，同步资金也许转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采用暂时冻结办法，暂时冻结时间不得超过（）小时。A 24B 48C 72D 96答案:B 解析见 反洗钱法该规定既可以保证反洗钱工作正常进行，又注意保障了公民和法人合法权益。71.个人所得税应纳税所得额为个人所得税起征点以上收入某些，依 照 个人所得税法规定，3 月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。A 800B 1 000C 1 600D答案:D 解析依照3 月 1 日起生效 个人所得税法，工资、薪金所得个人所得税起征点为元，劳务报酬等起征点为800元。72.下列不属于商业银行境内托管账户收入范畴是（）。A 货币兑换费B 商业银行划入外汇资金C 境外汇回投资本金D 境外汇回投资收益答案:A 解析见 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十三条商业银行境内托管账户收入范畴是：商业银行划入外汇资金、境外汇回投资本金及收益以及外汇局规定其她收入。73.对于银行业金融机构违背审慎经营规则且逾期未改正，监管机构可以对其采用办法不涉及()A 责令暂停某些业务B 限制分派红利和其她收入C 限制发放员工工资D 限制资产转让答案:C 解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法法律责任中第六十三条。非员工失职,监管机构不能限制发放员工工资。74.()目是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。A 接管B 撤销C 重组D 依法宣布破产答案:C 解析本题考查 银行业监督管理办法对发生风险银行业金融机构进行处置方式规定。接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采用整顿和改组办法。撤销是指监管部门对经其批准设立具备法人资格金融机构依法采用终结其法人资格行政强制办法。重组是指通过一定法律程序，按照详细重组方案，变化银行业金融机构资本构造，合理解决债务困难，以便使该金融机构挣脱其所面临财务困难，并继续经营。重组是对被重组银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。依法宣布破产是指金融机构资不抵债时通过申请，由法院宣布破产。7 5.巴塞尔新资本合同提出资本监管新三大支柱不涉及（）。A 市场约束B 舆论监督C 最低监管资本规定D 资本充分率监督检查答案:B 解析新巴塞尔合同框架三大支柱详细为：（一）对银行提出了最低资本规定，即最低资本充分率达到8%。目是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。（二）加大对银行监管力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运营，并对其提出改进方案。（三）对银行实行更严格市场约束。规定银行提高信息透明度，使外界对它财务、管理等有更好理解。76.下列商业银行销售管理理财产品（筹划）做法，不对的是（）A 向客户推介投资产品服务前，一方面调查理解客户，评估客户与否适合购买所推介产品B 客户评估报告以为某一客户不适当购买某一产品或筹划，但客户依然规定购买，商业银行应制定专门文献，列明商业银行意见、客户意愿和其她必要阐明事项，双方签字承认C 向客户阐明有关投资风险时，使用通俗易懂语言，配以必要示例，阐明最不利投资情形和投资成果。D 积极向无有关交易经验客户推介或销售与衍生交易有关投资产品答案:D 解析依照个人理财业务风险管理规定，对于市场风险较大投资产品，特别是与衍生交易有关投资产品，商业银行不应积极向无有关交易经验或评估不适当购买该产品客户推介或销售该产品。77.银行业个人理财业务人员下列做法需要负刑事责任是（）。A 运用个人理财业务进行洗钱活动B 销售理财产品时使用虚假性预测数据C 从事未经批准个人理财业务D 销售理财产品时未透露理财产品风险答案:A 解析B、C、D 都是情节严重、导致重大损失时才要负刑事责任。A 项触犯了 反洗钱法，属于刑事犯罪。78.对于保证收益理财筹划和保本浮动收益理财筹划，风险提示内容至少应涉及如下语句（）。A“本理财筹划有投资风险，您只能获得合同明确承诺收益，您应充分结识投资风险，谨慎投资”B“本理财筹划有投资风险，您应充分结识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C“投资有风险，入市须谨慎”D“本理财筹划有投资风险，您应充分结识投资风险，谨慎投资”答案:A 解析见 商业银行个人理财业务风险管理指引第五十条。本题可采用排除法。一方面排除C 项，商业银行应当充分、清晰、精确地向客户提示综合理财服务和理财筹划风险，C 项说法太过笼统，不具备针对性。B、D 问题是同样，没有投资成果，即本金或收益状况，且 B 项说法过于推卸责任，由于保证收益理财筹划由保证收益引起风险是由银行承担。79.商业银行分支机构要开展有关个人理财业务之前，应持其总行授权文献，按照关于规定，向（）。A 所在地银监会派出机构报告B 所在地银监会派出机构备案C 所在地中华人民共和国人民银行分行报告D 所在地中华人民共和国人民银行分行备案答案:A 解析见 商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十三条。8 0.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别说法，对的是（）。A 个人理财业务是银行负债业务，储蓄是向客户提供一种服务方式B 个人理财业务中资金运用是定向，储蓄资金运用是非定向C 个人理财业务风险普通是商业银行独立承担，储蓄风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担D 个人理财业务中客户资产与商业银行其她资产不严格区别，储蓄财产与商业银行财产严格区别答案:B
