银行信贷课后习题答案.pdf
商业银行信贷课后题单选第一章1.信贷资金的来源主要由4 部分组成：银行资本金、各项存款、借款、发行金融债券，其 中（B 各项存款）是信贷资金的主要来源。2.以下业务中（B 贴现）为表内业务3.商业银行（A 总行）对本行资产的流动性和支付能力负全部责任。4.商业银行对同一借款客户的贷款总额与银行资本总额的比例不得超过（B10%）5.流动性资产是指（A 1 个月）内可变现资产第二章1.以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过（D90%）2.票据贴现指持票人为资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。其贴现期限短，一般不超过（D 6 个月）3.贷款承诺一般收取承诺额度（C0.25%0.75%）的承诺费4.（A 受益人）是指有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人5.（B 贷款意向书）不具备法律约束力6,反担保反映（B 债务人和担保人）之间的权益关系。第三章1.贷款的间接责任人，包括贷款（B 稽核人员）2.以下关于借款人的权利的权利表述错误的是（E 不须征的商业银行同意，有权向第三人转让债务）3.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负债人参加的（B 贷款审查委员会）4.商业银行应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过（A 1 个月）5.（A 调查人员）负责调查环节的所有工作，客户提供的所有资料、材料、必须真实、完整、详细，资料材料在真实、完整、详细环节出现问题，由（A 调查人员）负责、第四章1.下 述（A 土地使用权）财产的抵押，不应当办理抵押物登记2.商业银行在短期贷款到期（A 1 个星期）之前，应向借款人发送还本付息通知单。3.贷款检查部门在贷款发放（B 15天）内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查4.企业的设备办理抵押物登记部门（B 财产所在地的工商行政管理部门）5.借款人不能按其还清贷款需要展期还款的，必须在贷款到期前（B 15天）向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书并湖具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明第五章1.个人信用征信系统由（C 中国人民银行）负责系统的日常运行和管理2.个人可以向当地的（A 中国人民银行分支行）提出查询本人信用报告的书面申请3.信用登记的得分区间（A 90分）以上为AAA级4.借款人偿还贷款的月供一般不能超过其月收入的（C50%）5.信用在现代经济中的消极作用主要表现在（D 出现信用风险和经济泡沫）第六章1.考察企业长期偿债能力的指标是（D 资产负债率）2.测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债能力的指标是（B 流动比率）3.贷款卡持卡人要到（B 基本开户行）办理贷款发初审手续，到（C 中国人民银行分支行）办理终审手续4.速动资产是从流动资产中扣除（C 存货）的部分5.反映企业的总资产中有多大比例是通过借债来筹集的指标是（D 资产负债率）第七章1.（B 借款人分析）是整个贷款项目评估的重要环节，是其他苹果内容的基础2.以下不属于项目生产条件评估的是（E 工艺技术与设备评估）3.以下不属于信用状况评估内容的是（E 借款人的生产经营状况）4,以销售增长率法为例，经验数据划分的阶段为：年销售量增长率（B0.1%10%）为成熟期5.评估报告在下哒评估通知后（B 2 个月）内完成第八章1.申请商业性个人住房贷款，借款人必须具备条件之一：有所购住房全部价款（A20%）以上的自筹资金2.商业性个人能住房贷款，贷款期限一般最长不超过（C 30年）3.个人汽车贷款期限最长不超过（C 5 年）4.国家助学贷款按按照每人每学年最高不超过（8000）元的标准，总额度按照正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度、学费、住宿费、和生活费、标准以学生的困难度确定5.免息还款期是指对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天，最 长（C 5 0天）第九章1.临时流动资金贷款期限是在（A 3 个月）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足2.在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额（B 20%）3.法人账户透支利息按照中国人民银行规定的1年期贷款基准利率上浮10%30%执行透支期限在1 个月以内的，透支利率上浮（B 10%）4,申请住房或商品房开发贷款，项目自由资金应达到项目预算总投资的（A30%）5.出口退税申贷企业贷款比例原则上不得高于申贷企业应得退税款的（C55%）第十章1.买方信贷申请，商务合同项下进口方应支付（B15%）的预付款2.进口商在发票到期日（B 90天）后仍未付款，进口保理商做担保付款3.打包放款业务的最高金额为信用证金额的（C80%）4.远期信用证不能超过（A 90天）5.在国际保理业务中，（A 进口商）于发票到期日前向进口保理商付款第 _|-.章1.借款人能否旅行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款，属 于（A 正常贷款）2.借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款，属 于（E 次级贷款）3.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定发生一定损失的贷款属于（B 可疑贷款）4.如果必须通过履行担保还款，只要抵押物变现或保证人财务实力能够归还贷款本息，这些贷款应划为（E 次级贷款）5.在实际操作中，如果以足额现金、国库卷作为质押的贷款等同有充分的还款保证归入（A 正常类）第十二章1.商业银行对其业务职能部门和分支机构授权遵循一定原则，下面错误的是（D 风险控制）2.下面不属于特别授权的范围是（A 利率浮动权限）3.商业银行授权的有效期均为（A 1 年）4.商业银行每（C 年）必须至少一次对其内部授信执行情况进行全面检查，并将检查结果报监管部门5.商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，遵循一定原则，以下错误的的是（B 权责一致）多选题第一章1.广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包 括（A 存贷B 贷款C 结算）等业务2.信贷资金的一般运动过程可以划分为（A 资金归流阶段B 筹集资金阶段C 使用资金阶段D 配置资金阶段E资金返还阶段）3.中央银行的银行监管部门对商业银行的信贷资金管理，就是通过使用（B 行政C 法律D 经济）的手段，对其信贷资金活动进行有效监控和监管4.商业银行要按照规定的业务范围吸收存款、发放贷款和组织资金营运，实施资产负债比例和风险管理，管理的目的是实现信贷资金（A 安全性B 流动性C 盈利性）第二章1.银行贷款担保采用（A 保证B 质押D 抵押）保证方式2.担保法规定，以 下（A 国家机关C 学校D 医院E 社会团体）不得为保证人3.银行保函包括（A 履约保函B 预付款保函C 投标保函D 维修保函E 预留金保函）4.票据贴现可以分为（A 贴现B 转贴现C 再贴现）第三章1.贷 款“三查”制 是 指（B 贷前调查C 贷后检查D 贷时审查）2.贷款分级审批制是指商业银行根据各级分支机构（A 业务量大小B 管理水平C 贷款风险度），确定各级分支机构的贷款审批权限3.贷款管理责任制包括（A 行长负责制C 审贷分离制D 分级审批制E 离职审计制度）4.商业银行展开贷款业务要遵循（A 三性原则B 依法合规原则C 竞争协作原则D 平等诚信原则）5.信贷政策是中央银行根据（A 国家宏观经济政策B 产业政策C 区域经济发展政策D 投资政策）制定的指导金融机构贷款投向的政策第四章1.根据我国 担保法，不可以作为贷款抵押物的有（B 所有权有争议的财产D 土地所有权）2.贷款管理责任制包括（A 行长负责制C 审贷分离制D 分级审批制E 离职审计制度）3.按中国人民银行账户管理规定，一家企业只能选择溢价申请开立一个存款账户，下列错误的是（B 一般存款 C 临时存款D 专用存款）4.下面贷款保证人资产负债率不符合规定的是（B80%C90%D100%）5.按照规定保证贷款的最高额不得超过保证人资产总额的一定比例，下列错误的是（C90%D100%）第五章1.判断借款人的收入情况可通过（A 借款人填写的收入状况表B 税务机关提供的借款人纳税证明C 借款人所在单位出具的收入证明）2.个人信用报告是全面、客观记录个人的信用活动，反映个人的信用状况的文件，主要包括（A 个人的基本信息，包括个人的姓名、身份证件、家庭住址、工作单位等基本信息B 个人在银行的贷款信息、个人的信用卡信息C 个人缴纳电话、水、电燃气费等公共事业费用信息D 个人住房公积金缴存信息、个人的社会保障信息E 个人法院民事判决、欠税等公共信息）、3.个人能自然情况包括（A 年龄B 性别C 学历D 婚姻状况E 户籍F 健康状况）4.个人就业情况包括（A 就业单位B 单位所在地经济发展情况C 单位所在行业发展前景D 职务、职称E 工资收入F 工作年限）5.建立个人信用制度的作用（A 有助于提高个人的履约和守信程度，促进市场经济体制的完善B 有利于维持正常的市场经济秩序C 有利于扩大内需，促进个人消费信贷的增长D 有利于提高政府执行社会经济管理职能的效率）第六章1.短期偿债能力比率主要包括（A 流动比率C 现金比率D 速动比率）2.营运能力比率包括（A 应收账款周转率D 存贷周转率）3.商业银行要按照人民银行的统一要求，将其对客户开办信贷业务中产生的信息如（A 贷款B 银行承兑汇票C 保函D 担保）等情况，通过计算机通讯网络，传输到信贷登记咨询系统4.借款人如果有下列情形之一，中国人民银行分支机构应将其所持贷款卡注销（A 借款人营业执照依法被吊销 B 借款人依法宣告破产C 借款人解散D 借款人依法被撤销）5.企业信用分析中非财务因素分析主要是对企业所属（A 行业因素B 经营管理因素C 自然社会因素D 还款意愿因素）等进行的分析与评价第七章1.项目评估的原则包括（A 真实性原则B 谨慎原则C 重要性原则D 防范风险、提高效益原则）2.项目评估的依据（A 国家产业、产品的布局政策，财政税收政策，行业发展规划，国家和行业的可行性研究设计标准及参数B 中央银行和商业银行信贷政策及贷款管理规定，项目评估规定和参数C 政府有权部门对项目立项的批准文件，项目可行性研究报告及有权部门的论证意见D 借款人生产经营等有关资料E 中央和地方政府有关的城市建设规划、环境保护、消防、安全卫生、运输、劳动保护等有关法规和规定）3.项目评价内容包括（A 项目借款人的基本评估B 工艺技术与设备评估C 市场评估D 项目建设和生产条件评估 E 投资估算与筹集评估F 偿债能力评估G 项目效益评估H 贷款风险评估）4.市场调查内容包括（A 产品需求B 社会购买力C 竞争能力D 政策因素）5.项目评估中贷款风险性评估是指对项目避免贷款风险的保证措施进行调查分析，包 括（A 贷款抵押物价值评估B 贷款信用担保评估C 贷款风险度评估D 贷款偿还能力评估）第八章1.借款人申请个人住房按揭贷款应先填写 个人购房借款申请表并提交以下资料（A 购房人及房产权利证书所登记共有人的身份证明及户口本的原件及复印件B 已付首期款的发票或收据原件C 与开发商签订的 房地产买卖预售合同原件D 收入证明原件或纳税税单）2.国家助学贷款的用途用于弥补学生在校学习期间（B 住宿费C 生活费）的不足3.借记卡按功能不同分为（A 转账卡B 专用卡C 储值卡D 联名/认同卡）4.信用卡风险种类有（A 信用风险B 欺诈风险C 特约商户风险D 利率、汇率风险）5.（A 贷记卡B 准贷记卡）是一种由商业银行授予持卡人一定的信用额度，持卡人在授信的信用额度内“先消费、后还款”的一种信用支付工具第九章1.流动资金贷款操作流程包括（A 贷款申请B 贷款调查C 贷款审查D 贷款评估）2.银团贷款的组织结构中银团成员行主要有（A 牵头行B 参加行D 代理行）3.银团贷款的借款人，除按贷款利率支付利息外，还需要支付各项费用。费用主要有（A 管理费B 代理费C承诺费D 差旅费）4.固定资产贷款按照贷款的不同用途分为（A 基本建设贷款B 技术改造贷款C 科技开发贷款D 商业网店贷款）5.贷款发放和支付后还需进行贷后管理，其主要内容包括（A 监控贷款风险C 监测借款人的整体现金流D 不良贷款固定资产贷款管理）第十章1.福延费业务的报价应根据（B 合同金额C 付款期限D 市场行情）2.国际保理业务的优点包括（A 增加营业额B 安全性高C 手续简化D 节约成本）3.客户申请办理打包放款业务时应提高（A 打包放款申请书B 正本信用证C 出口商务合同）4.打包放款业务的期限一般为（A 不超过信用证有效期后的15天 B 一般为3 个月C 最长不超过半年）5.打包放款业务操作中，参与方包括（A 进口商B 开证行C 出口商D 出口保理商）第H 一 章1.贷款风险处理方法主要有（B 规避风险D 分散风险E 转移风险）2.在贷款风险分类中对贷款保证进行分析和评估，主要分析以下儿个方面的内容（A 保证人的资格B 保证人的财力实力C 保证人的保证意愿D 保证人的履约经济动机及其借款人的关系）3.下列属于不良贷款的是（B 可疑贷款D 损失贷款E 次级贷款）4.属于关注类贷款特征的有（A 净现金流量减少B 借款人销售收入、经营利润在下降，或净值开始减少，或出现流动性不足的征兆F 贷款的抵押品、质押品价值下降D 借款人经营管理有较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款）5.在贷款风险分类中对抵押务进行分析和评估，主要包括以下方面（A 商业银行对抵押物的占有和控制情况B 抵押物的流动性C 抵押物的价值及变现价值D 抵押率确定是否合理）第十二章1.区别授权是商业银行根据业务职能部门和分支机构的（A经营管理水平B风险控制能力C主要负责人业绩）等进行授权2.商业银行在确定的授信额度内，根 据（A客户的实际资金需要B客户的还款能力C信贷政策D银行提供贷款的能力）具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额3.商业银行对非自然人客户的表内授信范围包括（A贷 款B贴现C透 支D拆 借E项目融资）4.商业银行对非自然人客户的表外授信范围包括（A贷款承诺B信用证C票据承兑）5.商业银行要根据各业务职能部门和分支机构的（A经营管理业绩B风险状况C授权制度执行情况D主要负债人任职情况）及时调整授权判断题1.信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的信贷行为，是价值运动的特殊形式（错）2.授信是银行向客户直接提供货币资金支持（错）3.根据国家的货币政策，具体确定一定时期商业银行等金融机构贷款倾斜对象的政策，就是银根松紧的政策（错）4.贷款风险分类指导原则要求商业银行以贷款风险为基础对贷款进行分类，将贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、损失贷款（错）5.存贷款比例是指各项存款余额与各项贷款余额之比，应不超过75%（错）6.次级贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失（错）7.质押贷款是指贷款人按 担保法规定的质押方式以借款人的动产为质押物发放的贷款（错）8.委托贷款贷款风险及贷款本金和利息的回收责任都由银行自己承担（错）9.市场风险与市场条件的不利变化相关，是指利率变化产生的风险（错）10.贷款人是指从经营贷款业务的商业银行取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人（错）11.贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担审查失误的责任（错）12.借款人可以在一家商业银行同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（错）13.商业银行行长不可以授权副行长或贷款管理部门负责审批贷款（错）14.借款人贷款需要展期还款的，必须向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书。不必出具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明（错）15.船 舶、车辆办理抵押物登记的部门为财产所在地的工商行政管理部门（错）16.长期贷款展期期限累计不得超过5年（错）17.个人信用征信系统对采集到的数据要做一定程度的修改（错）18.如果发现个人信用报告中的信息有误，不可以向征信机构提出异议申请（错）19.个人信用征信的经济功能主要体现在随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法，提高社会诚信水平，促进文明社会的建设（错）20.贷款卡是商业银行发给借款人凭以向金融机构申请办理的信贷业务的资格证明（错）21.固定资产投资由工程费用、工程建设其他费用和预备费用、固定资产投资方向调节税构成（错）22.个人住房公积金贷款以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同由夫妻单方签字即可（错）23.个人汽车贷款中以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的，首期付款额不得少于购车款的20%,借款额最高不得超过购车款80%（错）24.借记卡具有消费信用、转账借算、存取现金等全部的功能（错）25.个人住房贷款的发放是由银行会计部门 个人贷款审批表复印件和借款借据、借款合同办理贷款发放手续，并将贷款金额全数一次性划入个人在银行开设专户（错）26.法人账户透支额度一般一年一定，有效期不过2年（错）27.法人帐号透支期限是客户实际透支的具体期限，最长不超过一个月（错）28.如果现金净流量为负值，则意味着借款人不能还款（错）29.如果借款人用经营活动产生的现金还款，而且现金流量稳定，那么贷款属于关注类（错）30.如果必须通过履行担保还款，只要抵押务变现或保证人财务实力能够归还贷款本息，这些贷款应划分“可疑”类（错）31.一级法人体制是授权人通过授权的方式，对受权人的经营权力和经营行为进行规范和约束，受权人必须在法人授权的范围内依法开展业务活动，其民事责任由受权人承担（错）32.特别授权是商业银行对法定经营范围内的常规业务经营所规定的权限（错）33.授权当事人分为受权人和授权人，受权人指商业银行总行。授权人指商业银行业务职能部门和商业银行分支 机 构（错）34.授权管理在实际操作中，一级分行对二级分行的授权属于直接授权（错）35.转授权是指商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权（错）36.票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为（对）37.借款人作为法人或其他组织向商业银行申请贷款，应当具备的基本条件之一是必须持有中国人民银行核准的贷款卡（对）38.商业银行不得向关系人发放信用贷款（对）39.抵押贷款合同自抵押物办理登记之日起生效（对）40.信用是指在商品交换过程中，交易一方以将来偿还的方式获得另一方的财、物或服务的能力（对）41.商业银行查询个人的信用报告必须经过个人书面授权同意（对）42.现金等价物是指企业持有的期限短，流动性强，易于转换为已知金额现金，价值变动很小的投资（对）43.贷款卡是商业银行发给借款人凭以向金融机构申请办理的信贷业务的资格证明（错）44.商业银行在办理信贷业务时，应当查验借款人的贷款卡（对）45.银行信贷登记咨询系统要采集借款人的被起诉等资信信息（对）46.通过现金流量表可以概括反映经营活动，投资活动和筹资活动对企业流入流出的影响，对于评价企业实现利润、财务状况及财务管理，要比传统的利润表更为有效（对）47.贷款评估中投资估算主要是审查工程内容和费用是否齐全，分析投资估算中有无漏项，审查取费标准和依据，分析有无任意扩大规模或压低造价的情况（对）48.综合对比拟建项目的企业与主要竞争对手和潜在竞争对手的生产经营要素及产品的质量和价格、市场占有率等，即可了解借款人的市场竞争能力（对）49.通过敏感性分析，可以找出项目的敏感因素，并确定这些因素变化后，对评价指标的影响程度，使决策者能了解项目建设中可能遇到的风险，从而提高投资决策的准确性（对）50.对借入资金筹集评估，主要是审查各项借入资金是否通过合法合规途径取得，对于银行贷款，主要审查是否有有各金融机构的贷款承诺或贷款意向（对）51.个人汽车贷款中抵押物，质物的评估、保险、登记、公证等费用有借款人承担（对）52.借款人申请流动资金贷款，应是经工商行政管理机关核准登记注册、具有独立法人资格的企业、其他经济组织和个体工商户（对）53.借款人申请流动资金贷款须在银行开立基本账户或一般存款帐号（对）54.银团贷款的利率绝大多数采用浮动利率（对）55.进出口信贷是促进资本货物出口的一种融资手段（对）56.买方信贷贷款金额最高不超过商务合同价的80%85%（对）57.出口商在背书转让债券凭证的票据是均加注“无追索权”字样从而将收取债款的权利、风险和责任转嫁给包 买 商（对）58.传统的福延费业务，其票据的期限一般在广5 年（对）59.出口卖方信贷的利率一般比较优惠（对）60.反映借款人还款能力的主要标志是借款人现金流量是否充足（对）61.财务分析不能直接说明企业是否有现金、是否能还债，而企业的现金流量表却能告诉我们企业借款的原因和还债的来源（对）
