2022年初级银行从业资格考试《个人贷款》模拟卷三.pdf

初级银行从业资格考试 个人贷款模拟卷三1 单选题（江南博哥）下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释C.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D.提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力正确答案：C参考解析：A项，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释;D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。2 单选题在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。A.中介机构B.担保机构C.借款人D.开发商正确答案：D参考解析：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任；在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。3 单选题下列不属于个人贷款业务特征的是（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.利率高正确答案：D参考解析：个人贷款业务的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活。而不同个人贷款的利率是不同的，有的高，有的低，这需要具体分析，不能一概而论。4 单选题期限在1 年以内（含 1 年）的个人贷款的利率是（）。A.执行合同利率B.在合同期限内按月调整C.由贷款人提出申请调整D.分段计息正确答案：A参考解析：一般来说，贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息，执行原合同利率。5 单选题（）是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。A.农户贷款B.个人信用贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款正确答案：A参考解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。6 单选题国家助学贷款实行的原则不包括（）。A.财政贴息B.风险补偿C.担保发放D.专款专用正确答案：C参考解析：国家助学贷款遵循“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。7 单选题下列关于个人贷款审批意见的说法，错误的是（）A.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表及有关材料留存B.对于最终决策意见为“否决”的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复议C.个人贷款采用多人审批时，一般采用2 /3多数票原则D.提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同正确答案：A参考解析：个人贷款采用多人审批时，一般采用2/3多数票原则，即审批意见为“同意”的票数达到评审人数的2 /3及以上，最终审批意见方为“同意”。对于最终决策意见为“否决”的业务，申报机构（部门）认为有充分的理由时，可提请重新审议（称为复议）。提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。故A项错误。8 单选题下列关于分期还款额的调整，说法正确的是（）。A.提前还款须采用提前部分还本的方式B .提前还款使银行提前收回贷款，银行不收取违约金C.银行不允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额D.借款人提前还款需要向银行提交提前还款申请书正确答案：D参考解析:提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，故A项说法错误。提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金，故B项说法错误。银行应允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理。故C项说法错误。9 单选题个人教育贷款的发放对象不包括（）。A.在读学生B.即将就读的学生C.在读学生的直系亲属D.在读学生的法定监护人正确答案：B参考露析：个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。1 0 单选题个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。A.个人定期储蓄存单B.土地使用权C.可转让的基金份额D.国家重点建设债券正确答案：B参考解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可转让的基金份额、股权；可转让的注册商标专用权、专利权、专著权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。1 1 单选题购买健身器材时申请的贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人汽车贷款正确答案：A参考解析：健身器材属于个人耐用消费品。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。因此，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。1 2 单选题下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是（）。A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规C.严格落实贷前调查和贷后检查D.验证投资收入的真实性正确答案：D参考解析：操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神、掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规、严格落实贷前调查和贷后检查。1 3 单选题使用个人汽车贷款所购的汽车为商用新能源汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.8 0%B.7 5%C.6 0%D.5 0%正确答案：B参考解析：使用个人汽车贷款所购的汽车为商用新能源汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的7 5%。如为商用传统动力汽车，则贷款额度不超过所购汽车价格的7 0%。1 4 单选题下列各项中，（）是一种政策性个人住房贷款。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转让贷款正确答案：B参考解析：公积金个人住房贷款不以盈利为目的，实 行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。15 单选题延长期限即展期，（）的商用房贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。A.半年以内（含半年）B.半年以上C.1年以内（含1年）D.1年以上正确答案：C参考解析：期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。延长期限即展期，1年以内（含1年）的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。16 单选题某人于2016年初向银行贷款100万元，年利率4%,贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2018年第一季应该偿还的贷款本息额为（）元。A.65000B.59000C.68720D.56000正确答案：D参考解析：应偿还的贷款本息领=警篮+（贷款本金一已狈还贷款本金累计颛）X还款期数月利率。贷款本金为100万元，还款期数=4X5=20（期），已以还贷款本金累计颛=X8=402 0（万元）季利率=4%/4,代入公式可得 100/20+（100-100/20X8）X4%/4=5.6（万元），即56000元17 单选题采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.贷款人自主支付D.贷款人受托支付正确答案：A参考解析：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。1 8 单选题个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、（）和客户本人声明等各类信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.非银行信息正确答案：D参考解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息等；非银行信息指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。1 9 单选题等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择（）。A.等比递减法B.等额累进还款法C.组合还款法D.等比递增法正确答案：A参考解析：等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。2 0 单选题商业助学贷款的利率以（）贷款市场报价利率（L P R）为基础，根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑。A.同期不同档次B.不同期同档次C.不同期不同档次D.同期同档次正确答案：D参考解析：商业助学贷款的利率以同期同档次贷款市场报价利率（L P R）为基础，根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑。2 1 单选题目前，个人教育贷款不包括（）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.个人留学贷款D.个人医疗贷款正确答案：D参考解析：目前，个人教育贷款主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等。2 2 单选题（）应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款申请和风险评估。A.贷款审批B.贷款发放评估C.贷款调查D.贷款风险评价正确答案：D参考解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款申请和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。2 3 单选题个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇贷款市场报价利率调整，应执行（）。A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率正确答案：D参考解析：在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇L P R利 率（贷款市场报价利率）调整，应执行具体放款日当日利率2 4 单选题下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B.银行应明确受托支付的条件C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D.银行应规范受托支付的审核要件正确答案：C参考解析：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。2 5 单选题个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。A.3B.5C.1 0D.1 5正确答案：C参考解析：个人商用房贷款的期限最短为1 年（含），最长不超过1 0 年。2 6 单选题下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（）。A.有违法行为及不良信用记录B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力D.在贷款银行开立有个人结算账户正确答案：A参考解析：商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民。有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。在贷款银行开立有个人结算账户（同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息）。贷款用途证明文件。各行另行规定的其他条件。2 7 单选题个人经营贷款的借款人是指（）。A.具有不完全民事行为能力的自然人B.满 1 8 周岁的成年人C.具有完全民事行为能力的法人D.具有完全民事行为能力的自然人正确答案：D参考解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构。2 8 单选题下列选项中，不属于个人贷款要素的是（）。A.贷款对象B.贷款利率C.贷款额度D.贷款文件正确答案：D参考解析：个人贷款的要素包括：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、贷款额度。2 9 单选题个人住房贷款的期限最长可达（）年。A.2 0B.3 0C.4 0D.5 0正确答案：B参考解析：不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同，例如，个人住房贷款的期限最长可达3 0 年，而个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限。3 0 单选题下列不属于个人教育贷款受理与调查中风险的是（）。A.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性B.未按规定保管重要贷款档案资料C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成D.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度正确答案：B参考解析：贷款的受理与调查是个人教育贷款流程的一个重要环节，这一环节的风险点主要在于：未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效，担保物共有人或所有人授权情况是否核实，担保物是否容易变现，贷款额度是否控制在抵押物价值规定比率内，抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估，第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；将贷款调查的全部事项委托第三方完成。故 B项错误。3 1 单选题下列财产不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的债券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人所有的交通运输工具正确答案：A参考解析：A项属于质押物。3 2 单选题办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范正确答案：C参考解析：C项属于贷后与档案管理中的风险。3 3 单选题农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。A.项目生产周期B.综合还款能力C.项目的利润率D.销售周期正确答案：C参考解析：农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。3 4 单选题目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A.固定利率B.市场利率C.浮动利率D.法定利率正确答案：C参考解析：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2 0 3 0年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。3 5 单选题我国第一张信用卡是（）。A.工商银行牡丹卡B.广发银行标准卡C.中国银行珠海分行中银卡D.农业银行金穗卡正确答案：C参考解析：1 9 8 5年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡“中银卡”,这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。广东发展银行标准卡是1 9 9 5年3月发行的，是我国第一张国际标准信用卡。题干问的是第一张信用卡，不是第一张国际标准信用卡，所以答案为C项。3 6 单选题银行要正确把握个人住房贷款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的()。A.法律风险B.合规风险C.信用风险D.操作风险正确答案：C参考解析：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。3 7 单选题个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括()oA.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息正确答案：B参考解析：选项A、C、D均为个人信用信息中的个人基本信息；而B项属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意。3 8 单选题()是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人其他消费类贷款D.个人质押贷款正确答案：B参考解析：个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。3 9 单选题下列不属于个人贷款管理原则的是()。A.协议承诺原则B.实贷实付原则C.重视贷后管理原则D.审慎放贷原则正确答案：D参考解析：个人贷款管理原则包括：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；审贷分离原则；实贷实付原则；重视贷后管理原则。4 0 单选题在个人住房贷款业务中，下列主体具有担保资格的是（）。A.有代偿能力的与借款人有关系的自然人B.不具有代偿能力的法人C.有重大违法行为损害银行利益的法人D.3年内连续亏损的法人正确答案：A参考露析：在个人住房贷款中，保证人要具备保证人资格和代偿能力。如果法人保证人3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的,均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。4 1 单选题个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。A.保单B.国债C.股票D.存单正确答案：C参考解析：个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。4 2 单选题2 0 1 8年2月，（）获得了个人征信业务牌照。A.芝麻信用B.蚂蚁花呗C.百行征信D.腾讯征信正确答案：C参考解析：2 0 1 8年2月，百行征信有限公司获得了个人征信业务牌照。该公司由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构共同出资成立。4 3 单选题关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B.经贷款人同意，个人贷款可以展期C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组正确答案：C参考解析：1 年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。4 4 单选题以下不满足个人贷款对象条件的是（）。A,具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.1 5 周岁以下的中华人民共和国公民C.符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人D.提供银行认可的有效质物做质押担保正确答案：B参考解析：个人贷款客户至少要满足的基本条件包括：具有完全民事行为能力,年龄在1 8（含）6 5（含）周岁；具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有还款意愿;贷款具有真实合法的使用用途。4 5 单选题个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看,不包括（）。A.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批C.贷款的签约和发放D.贷款的申报和处理正确答案：D参考解析：个人汽车贷款的具体操作风险应从个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节分别进行分析。4 6 单选题我国个人贷款业务的发展经历了（）阶段。A.业务起步、迅速壮大、B.迅速起步、业务壮大、C.业务起步、迅速壮大、D.迅速起步、业务壮大、日趋规范以及创新发展日趋规范以及创新发展日渐衰退日渐衰退正确答案：A参考解析：到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段。4 7 单选题如果个人贷款的客户自身财务规划能力很强，为满足自身个性化需求，该类客户可以和贷款银行协商约定采用（）的还款方式。A.组合还款法B.等额本金还款法C.按月还息、按计划表还本D.等比累进还款法正确答案：A参考解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。4 8 单选题贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。A.审贷与还贷分离B.审贷与还贷相结合C.审贷与放贷分离D.审贷与放贷相结合正确答案：Q参考解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。4 9 单选题个人住房贷款的贷款期限在（）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。A.半年以内（含半年）B.半年以上C.1 年以内（含 1 年）D.1 年以上正确答案：D参考解析：个人住房贷款的贷款期限在1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。5 0 单选题贷款受理人应要求借款申请人以（）形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。A.书面B.口头C.中介D.担保正确答案：A参考解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。5 1 单选题个人住房贷款贷款流程中的风险主要内容不包括（）。A.贷款审查、审批中的风险B.贷款受理、调查中的风险C.贷款签约、发放中的风险D.借款人主体资格风险正确答案：D参考解析：贷款流程中的风险包括贷款受理调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险和贷后管理中的风险。借款人主体资格风险属于法律和政策风险中的主要内容。5 2 单选题银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.汽车经销商咨询B.汽车生产商咨询C.中介机构咨询D.手机银行正确答案：D参考解析：银行通过现场咨询、门户网站、手机银行、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。5 3 单选题在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性调查内容包括（）OA.财产共有人是否同意抵押B.抵押物是否已设定抵押权C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物所有权是否完整正确答案：B参考解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性：包括调查抵押物是否属于 民法典规定且银行认可的抵押财产范围；抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押人对抵押物占有、处分的合法性：抵押物已设定抵押权、居住权等情况；抵押物价值与存续状况：包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。5 4 单选题借款人贷款本金为8 0万元，贷款期限为1 5年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.4 6 5%。，借款人第一期的还款额为（）元。A.7 9 8 9.6 2B.7 5 1 2.6 3C.7 2 1 6.4 4D.7 6 3 1.6 7正确答案：C参考解析：月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）X月利率，本题中第一期的还款额=8 0 0 0 0 0+（1 2 X 1 5）+8 0 0 0 0 0 X 3.4 6 5%。-7 2 1 6.4 4（元）。5 5 单选题下列选项不是个人质押贷款特点的是（）。A.贷款风险较大B.时间短、周转快C.操作流程短D.质物范围广泛正确答案：A参考解析：个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快；操作流程短；质物范围广泛。5 6 单选题下列关于填写个人贷款合同的说法，错误的是（）。A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.合同填写有错误可以涂改C.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应 加 盖“此栏空白”字样的印章D.贷款金额、贷款期限、贷款利率等有关条款要与贷款最终审批意见一致正确答案：B参考解析：贷款签约人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的，应 加 盖“此栏空白”字样的印章。贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。故 B 项错误。5 7 单选题关于信用卡业务与一般个人贷款业务不同点的表述，错误的是（）。A.信用卡资金只能消费，个人贷款资金除了能消费，还能投资B.信用卡收手续费，按费率计算；个人贷款收利息，按利率计算C.信用卡一般有免息还款期，个人贷款一般无免息还款期D.信用卡可跨境使用，个人贷款限境内使用正确答案：A参考解析：信用卡资金只允许消费使用，不可用于投资、房地产、生产经营等领域；个人贷款资金可按规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。A 项错误，其他三项正确。5 8 单选题商业助学贷款的（）是指对贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理。A.贷前检查B.贷后管理C.申请审查D.贷款发放正确答案：B参考解析：商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。5 9 单选题公积金个人住房贷款最长期限为（）年。A.1 0B.3 0C.2 0D.3 5正确答案：B参考解析：目前，公积金个人住房贷款最长期限为3 0 年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。6 0 单选题能减少贷款挪用风险的个人贷款管理原则是（）。A.实贷实付原则B.审贷分离原则C.诚信申贷原则D.重视贷后管理原则正确答案：A参考葡析：实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。故 A项正确。6 1 单选题在不实施“限购”措施的城市，对拥有1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（）。A.1 0%B.2 0%C.3 0%D.40%正确答案：C参考解析：在不实施“限购”措施的城市，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于3 0%。在实施“限购”措施的城市，遇同类情况则与购买首套普通自住房的贷款政策一致，即贷款最低首付款比例也为3 0%。6 2 单选题关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是（）。A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度正确答案：C参考解析：贷款审批中需要注意的事项包括：确保业务办理符合银行政策和制度；确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；确保符合转授权规定,对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。6 3 单选题（）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。A.质押B.抵押C.保证D.担保正确答案：B参考解析：抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时.，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6 4 单选题个人商用房贷款执行（）。A.固定利率B.名义利率C.实际利率D.浮动利率正确答案：D参考解析：个人商用房贷款执行浮动利率，如 遇 L P R 调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。6 5 单选题贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。A.可靠性B.相关性C.准确性D.审慎性正确答案：D参考解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。6 6 单选题个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定,最长期限为（）年。A.1 0B.1 5C.20D.3 0正确答案：D参考解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定,最长期限都为3 0 年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。6 7 单选题个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。A.质押B.保证C.抵押D.信用正确答案：D参考解析：申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押。此外，部分商业银行也允许采用其他方式抵押、质押和保证等担保方式。6 8 单选题贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。A.贷款发放岗位人员；审计部门B.贷款审核人员；审计部门C.贷款审核人员；会计部门D.贷款发放岗位人员；会计部门正确答案：D参考露析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。6 9 单选题公积金个人住房贷款是指由各地（）运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。A.住房公积金管理中心B.商业银行C.商业中介机构D.基金管理公司正确答案：A参考解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实 行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。7 0 单选题贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。A.7 0%；5 0%；4 0%B.80%：7 0%；7 0%C.80%；6 0%；5 0%D.7 0%；6 0%；7 0%正确答案：B参考解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的7 0%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 7 0%。7 1 单选题（）是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。A.个人汽车贷款B.个人住房贷款C.个人抵押贷款D.个人其他消费类贷款正确答案：B参考葡析：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。7 2 单选题下列可以担任保证人的是（）。A.县级人民政府B.公立幼儿园C.公立医院D.具有代位偿债能力的自然人正确答案：D参考解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。故应选D。7 3 单选题贷款受理和调查中的风险不包括（）。A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无效D.审批人对借款人的资格审查不严正确答案：D参考解析：审批人员对应审查的内容审查不严，属于贷款审批环节的风险。7 4 单选题个人贷款还款方式不包括（）。A,等额本息还款法B.差额等息还款法C.等额本金还款法D.按月还息、到期一次性还本还款法正确答案：B参考解析：同一个人贷款产品可以有不同的还款方式，如到期一次性还本付息法；等额本息还款法；等额本金还款法；等比累进还款法；等额累进还款法；组合还款法；按月还息、到期一次性还本还款法等，客户可根据自己的收入情况,与银行协商，转换不同的还款方法。7 5 单选题下列不属于“假个贷”的防范措施的是（）。A.业务合作中不过分依赖合作机构B.加强一线人员建设，严把贷款准入关C.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度D.要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大防范“假个贷”的实施成本正确答案：A参考解析：“假个贷”的防范措施包括加强一线人员建设，严把贷款准入关;进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加 大“假个贷”防范措施的实施成本。业务合作中不过分依赖合作机构属于其他合作机构风险的防范措施。7 6 单选题下列各项中，关于个人贷款说法错误的是（）。A.属于商业银行贷款业务B.是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款C 借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人D.与公司贷款业务没有区别正确答案：D参考解析：在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。7 7 单选题关 于 个人信用信息基础数据库管理暂行办法主要内容的表述,错误的是（）。A.个人信用数据库的目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展B.商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作流程，保障个人信用信息的安全定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式D.规定了个人信用信息的评价原则，商业银行和征信服务中心可以根据个人情况进行评分正确答案：D参考解析：个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。7 8 单选题在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。A.3B.5C.1 0D.2 0正确答案：A参考解析：在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3 个工作日按照约定方式明确告知持卡人。7 9 单选题（）,人民银行发布了 个人信用信息基础数据库管理暂行办法。A.2 0 0 5 年B.2 0 0 6 年C.2 0 0 7 年D.2