金融法第五章金融担保法律制度课件.ppt

第五章 金融担保法律制度【学习目的】掌握金融担保的特征，了解金融担保的分类，了解金融担保的功能。掌握保证方式、保证人的资格、保证期间，熟悉共同保证、主债变更对保证责任的影响。掌握抵押物范围、抵押登记、抵押权效力，熟悉抵押权的实现，了解最高额抵押。掌握质权的生效规则、动产质权人的权利义务，熟悉物保与人保并存的处理规则。掌握银行保函和备用信用证的特征、种类及其当事人职权，了解银行保函和备用信用证的运作程序。第一节 金融担保的概述一、金融担保的特征1一般担保的特征（1）从属性（2）或然性（3）相对独立性 2金融担保的独有特征（1）金融担保法律关系中的一方当事人一般是金融机构（2）金融担保的方式中除了一般担保法律关系中的保证、抵押、质押等之外，还包括保函、备用信用证等担保方式 二、金融担保的功能（1）促进金融机构的资金融通（2）保障金融债权的实现 第二节 保 证一、保证人国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，但企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。无民事行为能力或限制行为能力的自然人不能成为保证人。二、保证合同单独的保证合同，即主合同和从合同分开签订；在主合同上有保证条款，保证人在主合同上签字或者盖章；在主合同中虽然没有保证条款，但保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的；第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议。三、保证方式1一般保证保证人享有先诉抗辩权 2连带责任保证当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任承担保证责任 五、保证期间对于一般保证和连带责任保证而言，保证合同有约定保证期间的，依照约定计算保证期间；若没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月；若保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间也是主债务履行期届满之日起六个月；若保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。六、保证范围保证范围主要包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。当然，若保证合同对保证范围另有约定的，则按照约定 3主合同内容变更对保证责任的影响保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。二、抵押合同订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。三、抵押登记（1）不动产抵押权的生效采取登记要件主义以建筑物和其他土地附着物，建设用地使用权，以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权，正在建造的建筑物等办理抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（2）动产抵押权的生效采取意思主义 以生产设备、原材料、半成品、产品、交通运输工具、正在建造的船舶或航空器等办理抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人 3对租赁权的效力 其一，若先设定租赁权再设定抵押权，则原租赁关系不受该抵押权的影响。其二，若先设定抵押权再设定租赁权，则租赁关系不得对抗已登记的抵押权。4对抵押物转让的效力 抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。五、抵押权的实现1抵押权实现的条件（1）存在有效的抵押权（2）债务履行期届满而未受清偿 2抵押权实现的方式折价、拍卖、变卖 3抵押权实现的期间抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；若抵押权人未行使的，人民法院不予保护。4抵押权实现的顺序抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押权已登记的先于未登记的受偿。抵押权未登记的，按照债权比例清偿。六、最高额抵押抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。抵押权人的债权确定情形：约定的债权确定期间届满；没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权；新的债权不可能发生；抵押财产被查封、扣押；债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；法律规定债权确定的其他情形 第四节 质 押一、动产质押（一）动产质押的设立及生效规则质押合同的生效并不意味着质权的设立，因为质权自出质人交付质押财产时才能设立生效，即动产质权的生效采取交付要件主义。（二）动产质权的范围2动产质权人的义务（1）保管义务（2）返还质押财产的义务（3）及时履行质权的义务（4）承担赔偿责任的义务（四）动产质权的实现二、权利质押（一）可以出质的权利汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。（二）权利质押合同和质权生效规则（三）权利质权转让和实现的规则第五节 对 外 担 保一、银行保函（一）银行保函的法律性质（1）独立性（2）单据性（二）银行保函的种类（1）根据保函付款条件不同，银行保函可以分成见索即付保函、凭第三方单据付款的银行保函和凭仲裁裁决或法院判决付款的银行保函（2）根据保函运作机制的不同，银行保函可以分成直接保函和间接保函（3）根据保函在实践中的用途不同，银行保函可以分为履约保函、投标保函、补偿贸易保函、预付款保函等（三）银行保函的当事人及其权责1委托人及其权责2担保人及其权责3受益人及其权责（四）保函的内容及程序2备用信用证与银行保函的区别（1）适用的法律规范和国际惯例不同（2）开立方式不同（3）兑付方式不同（4）单据要求不同 3备用信用证的运作程序