经济生活之投资理财的选择课堂fdtj.pptx

生产主体企业劳动者决定反作用消费条件资本投资融资储蓄存款股票债券保险国际投资发行股票贷款发行债券制度保障需求者提供者1.我国城乡居民储蓄连年迅速增长，你如何看待这种现象？2.人们为什么把钱存入银行？3.我国今年储蓄出现15年来首次下降，怎么看？钱转入余额宝是储蓄吗？（1）反映了改革开放以来我国城乡居民储蓄余额迅速增长。（2）这一方面说明我国改革开放以来经济稳定发展，城乡居民收入增加，生活水平不断提高。（3）反映了我国居民的投资渠道单一，民间投资不畅。（4）对此国家采取有效措施，拓宽居民投资渠道，引导居民消费；同时加快建立社会保障体系等等。是什么为什么怎么办（1）原因根本原因是经济发展和居民收入增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观、消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。投资渠道相对狭窄、投资理财观念相对落后，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。【知识拓展】正确认识我国的高储蓄（2）影响居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，适量的储蓄利国利民，能为经济建设筹集资金，使再生产顺利进行（国家）；有利于培养个人科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。另一方面，也具有一定的消极影响，主要表现在：抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。【知识拓展】正确认识我国的高储蓄储蓄连年下降原因：储蓄连年下降原因：监管部门监管互联网金融理财产品日益增多（余额宝）居民投资渠道多样化余额宝不是储蓄一、储蓄存款和商业银行 1、储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指，是指，是指，是指个人个人个人个人将将将将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入币存入币存入币存入储蓄机构，储蓄机构，储蓄机构，储蓄机构，储蓄机构储蓄机构储蓄机构储蓄机构开具开具开具开具存折存折存折存折或者或者或者或者存单存单存单存单作为凭证，作为凭证，作为凭证，作为凭证，个人凭存折或存单可以支取个人凭存折或存单可以支取个人凭存折或存单可以支取个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构存款本金和利息，储蓄机构存款本金和利息，储蓄机构存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款依照规定支付存款依照规定支付存款依照规定支付存款本金和利本金和利本金和利本金和利息息息息的活动。的活动。的活动。的活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存特定性特定性有何凭证有何凭证有何益处有何益处有偿性有偿性（1）含义谁存的钱谁存的钱注：政府、企事业单位存款“对公存款”我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类（2）分类：【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在风险。流动性强流通性强流动性与流通性的区别流动性与流通性的区别 :流动性是指资产能否转化为现流动性是指资产能否转化为现金的能力。金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。当然，转化能力快，说明资产的流动性好。当然，现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款现金的流动性最好，因为它不需要转化。活期储蓄存款的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。的流动性也很好，基本上可以随时随地取款。流通性是流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。也是股票生命力之所在。流动性和流通性二者未必一致。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。(2013年年广广州州调调研研)在在通通货货膨膨胀胀情情况况下下，储储蓄蓄存存款款作作为为投投资资理理财财的一种方式的一种方式()A.能能规规避避风险风险B.是是稳稳健的投健的投资资C.必然必然贬值贬值D.必然增必然增值值【解解析析】本本题题考考查查的的是是投投资资理理财财方方式式的的特特点点。A项项是是保保险险作作为为投投资资理理财财的的特特点点。B项项“稳稳健健的的投投资资”指指的的是是国国债债，D项项“必必然然增增值值”说说法法错错误误。在在通通货货膨膨胀胀情情况下，况下，储储蓄存款是会蓄存款是会贬值贬值的。的。A.【答案答案】C（3）本金、利息、利率利息：A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素本金、存期和利息率水平。C.计算公式：存款利息=本金利息率存款期限。A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分数表示月利率通常用千分数表示日利率用万分数表示C.换算关系：年利率=月利率12=日利率360利率 调整存款利率、贷款利率调节存款量、贷款量调节流通中的货币量调节社会总共给与总需求调节经济。一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。我国的基准利率由中国人民银行（央行）拟定；经国务院批准。贷款利率高于存款利率（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）。利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具（2012高考上海卷15）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息（）A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元命题探究核心考点15考点一考点二三维固基础知识深研析活用提技能核心考点16考点一考点二三维固基础知识深研析活用提技能（2010高考重庆卷）26.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是()贷款利率下降农业投资增加农业生产水平提高农业贷款增加A.B.C.D.命题探究核心考点18考点一考点二三维固基础知识深研析活用提技能D核心考点19考点一考点二三维固基础知识深研析活用提技能核心考点20考点一考点二三维固基础知识深研析活用提技能 答案解析解析关闭 答案解析关闭2、我国的商业银行（1）商业银行的含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。(企业法人)(2)我国的商业银行在金融机构中的地位我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构我国的金融机构非银行类金融机构银 行中央银行中央银行（中国人民银行）商业银行商业银行政策性银行政策性银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行中国交通银行等中国交通银行等农村信用合作社农村信用合作社证券公司证券公司保险公司保险公司信托投资公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行最重要最重要组成部组成部分分国家开发银行中国邮政储蓄银行【拓展知识】中央银行与商业银行的区别 吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款的本质是银行对存款客户的负债（3）商业银行的主要业务：存款包括活期存款、定期存款，只有活期存款的存款人才有权签发支票。存款业务的地位：是商业银行的基础业务。是商业银行开展其他业务的基础。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。（不是唯一来源）银行利润=贷款利息存款利息其他费用 从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。如何放贷？贷款业务发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。现金结算和转帐结算。银行办理中间业务收取一定的服务费用，服务费是商业银行利润的重要来源结算形式：商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。中间业务、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；A蓄水池、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。C监督站B气象站、寒暑表(4)商业银行的作用：P47”专家点评”(2012全全国国)银银行行发发放放贷贷款款要要收收取取一一定定的的手手续续费费和和利利息息。收收取取手手续续费费是是因因为为银银行行提提供供了了一一定定的的服服务务(如如记记账账、账户账户管理等管理等)。收取。收取贷贷款利息的理由是款利息的理由是()A银银行居于行居于垄垄断地位断地位B银银行信用高于商行信用高于商业业信用信用C银银行提供的行提供的资资本是一种生本是一种生产产要素要素D银银行是再生行是再生产顺产顺利利进进行的枢行的枢纽纽【解解析析】本本题题的的“题题眼眼”是是“收收取取贷贷款款利利息息的的理理由由”。A项项说说法法错错误误；B项项说说法法片片面面；D项项强强调调银银行行的的作作用用，与与题题意意不不符符；C项项正正确确，因因为为银银行行提提供供的的资资本本是是一一种种生生产产要要素素，收收取取贷贷款款利利息是按生息是按生产产要素参与收益分配的表要素参与收益分配的表现现。二、投资与融资（一）投资1、股票含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。偿还方式：在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。提示：经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。（流通性）二、投资与融资（4）收益与风险：股票投资的收入包括两部分 股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。1、股票高风险（6）股票价格计算储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。（5）股票投资特点：银行存款利率银行存款利率预期股息预期股息（股票金额预期股息率）（成正比）（成正比）（成反比）（成反比）=张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为1010元的股元的股票票10001000股，预期每年可得股，预期每年可得2.5%2.5%的股息，而当时存款利息的股息，而当时存款利息率为率为2%2%，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的10001000股股票价格应为（股股票价格应为（）A A、1000010000元元B B、1200012000元元C C、1250012500元元DD、1500015000元元 股票价格股票价格=预期股息预期股息银行利息率银行利息率=10102.5%2.5%2%2%=1250012500元元 10001000二、投资与融资 对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。注意：只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。1、股票（6）股票市场（或股票）的作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率二、投资与融资 2、债券含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。要素：一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。企业企业 银行和非银行和非银行金融银行金融机构机构 中央政府中央政府 发行主体发行主体企业企业债券债券金融金融债券债券国债国债一般比国一般比国债、金融债、金融债券弱债券弱收益最高收益最高风险最大（以自风险最大（以自身经营利润为还身经营利润为还本付息的保证）本付息的保证）一般强于一般强于企业债券企业债券利率高于政利率高于政府债券，低府债券，低于企业债券于企业债券风险比政府债券风险比政府债券大，比企业债券大，比企业债券小小都是债券都是债券都是债务都是债务凭证凭证都是到期都是到期还本付息还本付息一般强于一般强于金融债券金融债券和企业债和企业债券券利率高于储利率高于储蓄，低于金蓄，低于金融债券和企融债券和企业债券业债券风险最小（以中风险最小（以中央政府的信誉为央政府的信誉为担保，税收为还担保，税收为还本付息的保证）本付息的保证）流动性能流动性能收益情况收益情况风险状况风险状况联联 系系区区 别别（3）、三种债券的比较二、投资与融资 风险性：国债金融债券企业债券收益性：国债金融债券企业债券流动性：企业债券金融债券国债（5）比较债券与股票的异同点：为企业筹集资金所有权凭证债权债务关系的凭证购买股票的资金不能退还，可以转让有明确偿还期限，必须到期还本付息，一般也可以转让都是有价证券；都是集资的手段；都是使投资者获得一定收益的金融资产（1）商业保险的含义：3.规避风险的投资保险（减少或避免风险？）投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。（2）商业保险的功能-保障功能专家点评投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，有利于个人生活。保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。保险具有“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。3、规避风险的投资保险3、规避风险的投资保险（3）商业保险类型（4）订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。商业保险的分类 人身保险：财产保险：以 人 的 寿 命 和 身 体 为 保险对象。如健康险、意外伤害险、人寿险等以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。社会保险和商业保险的差异表性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目；非盈利性是参与保险者个人意志的体现；盈利性给付标准保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比1、各种投资方式的收益与风险高考提能：如何做一个理性的投资理财者储蓄、债券、股票、保险比较表高考提能：如何做一个理性的投资理财者高考提能：如何做一个理性的投资理财者2、如何、如何选择选择正确的投正确的投资资方式（原方式（原则则）（1）既注意投资的回报率，也注意投资的风险性（2）根据自己的实际情况，量力而行。（3）要注意投资多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。投资理财应注意四个问题笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性的首先考虑。笫二，收益性（增值性）。在投资时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。笫四，变现性（流动性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。核心考点考点一考点二三维固基础活用提技能知识深研析核心考点考点一考点二三维固基础活用提技能知识深研析核心考点考点一考点二三维固基础活用提技能知识深研析核心考点考点一考点二三维固基础活用提技能知识深研析 答案解析解析关闭 答案解析关闭（1）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（2）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（注意：这里说的是政府债券）（3）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。（更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）(2012广东高考)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是 本题考查投资理财方面的基础知识。（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是()人们要应对未来住房、养老等支出居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性股票、债券等有价证券投资风险大ABCD聚焦热点热点一热点二【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系