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给社团的发展建议9篇给社团的发展建议篇1近年来，*高新区围绕“一个要务，三个生态”，着力改善环境，全力招商引资，大力发展产业，担负了引领市域经济发展重任，取得了一定成效。20xx年，园区大会战xx市排名第一。但还存在一些问题，需要引起高度重视。一是管理体制不顺。高新区党工委、管委与融资平台公司没有脱钩，政企不分。园区社会事务移交不彻底，分散了园区抓项目建设的精力。园区规划不合理，高新区与船舶园经济体量都不大，分开发展，难以形成拳头。二是审批流程复杂。高新区内设机构及各职能部门派驻园区的分局没有行政审批权限，项目办理各项手续耗费时间较长，难以实现园区事务在园区内办结的目标。三是要素保障不全。建设资金主要依靠土地出让金返还和银行贷款。土地出让金收益难以弥补基础配套设施建设支出，银行贷款存在很大的不确定性，随时面临资金短缺的风险。部分项目布局在园区之外，工业集中率不高。土地使用效率不高，存在部分闲置用地，部分企业投资疲软，开工少，空地多，需要进行清理。四是用人机制不活。高新区没有用人自主权，难以根据工作需要选调人才，不能制定工作人员薪酬标准，工作人员干事创业的积极性难以发挥。为进一步激发园区发展活力，尽快实现我市县域经济领跑xx目标，现提出如下几点建议：1.理顺园区管理体制彻底剥离园区社会事务。进一步完善和理顺“园区管理机构与投融资运营公司相分离，实行园区财政预算管理和独立核算”为基础的园区管理体制。进一步将园区的社会事务性工作全部移交给园区所在的街道和社区，确保园区集中精力抓产业、抓项目、抓服务。园区融资平台公司与高新区彻底脱钩，尽快成立新的产业投资公司，负责园区资产归集、投资、经营和管理。赋予高新区自主用人权，根据干部任免程序，授予高新区中层干部任免权。园区根据工作需要自主招录适应园区发展需要的人才。园区管委会以下人员实行聘任制、任期制、绩效制和年薪制，采用面向社会公开方式遴选领导班子成员。支持园区管理人员到沿海发达园区挂职学习交流。支持建立园区发展容错纠错机制，以最大限度，调动园区管理人员的积极性。2.实施园区优化整合建议将市船舶产业园并入市高新区，统一规划，统一管理，在高新区加挂船舶产业园的牌子。建议将经济体量大、发展前景好的规模企业列入园区管理，如赤蜂农化，20xx年纳税1400万元，20xx年纳税2500万元，优势企业归并园区有利于做大园区总量。引导工业项目向园区集中，新上项目优先安排在园区，鼓励园区外的工业项目通过土地置换或者“退二进三”的方式搬迁入园。3.加大财政支持力度继续实施园区税收分成政策，逐步增加园区所缴税收市级留存部分的分成比列，努力增强园区的造血功能。设立园区产业发展引导资金，支持园区特色产业发展。建立园区小微企业、科技型中小企业贷款风险分担和损失补偿机制，为园区小微企业融资提供便利。4.规范园区土地管理，充分利用存量土地资源鼓励支持企业节约用地，尝试工业用地长期租赁、先租后让、租让结合方式。鼓励土地使用者在符合规划的前提下，通过厂房加层、厂区改造、内部用地整理等途径提高土地利用率和容积率。对进入破产程序的僵尸企业的土地，及相关资产，要通过债权人会议，依法加快资产处置终结程序。5.建立科学严格的园区目标管理机制解放思想，学习发达地区政府管理园区的先进经验，建立突出以招商引资、项目建设、财税增长为主要内容的园区目标考核机制。园区主要负责人及班子成员的经济待遇与招商引资、项目落地、税收、发展增量等经济指标考核结果挂钩。园区对所辖各部门同样实行绩效考核的目标管理机制，使目标管理机制充分发挥管人、管事的作用。6.进一步强化重大项目和骨干企业领导责任制每一个重大项目和每一个骨干企业由一名市级领导牵头，定期调度，全力加快重大项目建设进度，促进骨干企业做大做强。给社团的发展建议篇2中国邮政储蓄银行正式挂牌成立了。邮政储蓄银行的成立，是中国邮政发展史上的一件大事，它将承载着全国邮政职工的希望，开始新的征程。同时，它标志着即将实现邮政与邮政储蓄分业经营，按照金融企业进行管理与监管，是深化中国金融体制改革，适应城乡二元经济结构对金融服务需求的历史产物，是服务三农、建设社会主义新农村的有生力量，也是当前尽快规范邮政机制经营发展，防范和化解邮政金融风险，有效解决邮政储蓄资金返回农村使用的迫切需要。加快邮政金融的改革和发展，有利于观念创新，产品创新和服务创新；有利于有效缓解储蓄资金运用的矛盾，提高收益率；有利于获得市场主体地位，扩大业务领域，增强竞争实力，实现邮政金融持续健康快速的发展。下面，笔者结合全市邮政储蓄发展的实际情况，浅谈几点认识和见解。一、全市邮政储蓄发展概况随着邮政储蓄的快速发展和规模的不断扩大，其业务品种不断丰富，营销渠道逐步拓展，服务功能逐渐完善，社会影响力也在逐日提升。具体表现在：一是网络能力显著增强。目前，全市邮政储蓄服务的营业网点达42个，ATM自动取款机3台，提供汇兑服务的营业网点达45个。网点遍布全市，沟通城乡，联通全国。其中有近45%的储蓄网点和近58%的汇兑网点分布在农村地区，随着部分商业银行机构撤并，甚至部分贫困乡镇成为沟通居民个人结算的唯一渠道。通过大规模的信息化建设，已经具有联通全国的金融计算机网络，逐步实现了各项业务操作、监控的全程电子化处理。二是服务领域逐步拓展。近年来，我市邮政金融业务已基本形成了以储蓄存款为主体，以国际、国内汇兑、转帐业务、卡业务、代理保险、国债、代收代付、代理基金、小额贷款等多种形式的中间业务和资产业务为补充的业务结构体系，业务品种日益增多，不断适应市场需求。三是经营规模不断扩大。截止2007年8月底，全市邮政储蓄余额达到8.2亿元，成为我市金融市场中的重要组成力量。城乡居民在邮政储蓄机构开立的帐户近26万户，持有邮政储蓄绿卡的客户超过16万户，代办保险达316万元。四是服务水平明显提高。通过近年来的努力，邮政储蓄和汇兑服务在网络、产品、客户等方面已形成了自己的特色，具备了一定的实力，所提供的基础性金融服务，在广大城乡居民中已经深入人心，成为重要的零售金融机构，创立了百姓依赖的业务品牌，在坚持发展邮政业务的同时，始终长期不懈地强化金融服务意识，改进服务方式，尤其在农村偏远地区开办了特快送款业务等服务举措，树立了良好的形象，也得到了广大群众的好评。回首过去，邮政金融走过了不平凡的发展道路，经历了数次改革，发生了翻天覆地的变化，但展望未来，邮政储蓄银行的成立将给我们带来了新的机遇和挑战，同时也面临着新的矛盾和发展中的困难。随着目前邮储余额的增长，邮储余额与收益的矛盾日益突出。有网点就有余额，有余额就有收入，这是邮政储蓄自1986年开展业务以来的经营规律。但目前，这一规律被彻底打破了。2003年以来，国家对邮政储蓄开始实行新老划段，新增资金自主运营，由此开始，收益方式也发生了重大变化，2005年开始，国家又对邮政储蓄的老存款开始分五年逐步转出，使储蓄收益进一步降低。从目前的统计数据看，老存款利率4.131%，2006年自主运营收益率为3.11%，邮储经营成本为2.7%（付给客户的利率2.25%），实际收益率已经非常低了。加之，邮政储蓄银行成立后，随着存款准备金、存款保险准备金、备用金、在途资金等客观条件的限制，收益又将进一步减少，对于像我市经济落后的地区来说，邮政储蓄收入占具邮政总收入半壁江山，随着收入的大幅度降低，对于今后的发展将是举步维艰。尽管非利差收入在逐步增加，但远远弥补不了利差收入带来的缺口。另一方面，虽然全市邮储网点较多，但是在农村乡镇分布约有45%的比例，各县邮政储蓄大多存在营业场所陈旧、安全设施不够、硬件设备落后、操作环境较差的问题。由于业务长期“只存不贷”，只属于金融业务的一个分支，使得金融综合业务人才极为匮乏，目前储蓄从业人员学历较低，素质不强，业务水平不高，难以启动用户满意的多元化金融服务，新开办的中间业务社会认知度低，差距非常明显，业务品种的获利能力不均衡。给社团的发展建议篇3给社团的发展建议篇4xx市是中国银监会批准的全国第二批组建新型农村金融机构的试点地区，大连市的村镇银行目前已稳健运行，但仍有制约村镇银行前行的因素，影响其支持“三农”经济和中小企业发展的进程。为此，提出如下促进大连市村镇银行发展的相关建议:其一，创新金融服务，以适应农村地区多层次的金融产品需求。村镇银行作为一种新型农村金融机构，其设立的目的是加大对农村经济发展的支持力度。村镇银行必须致力于机制创新、产品创新、管理创新，才能有更大的发展空间。创新金融服务主要途径，一是丰富贷款产品。要不断探索研究“三农”金融产品需求，准确地定位目标客户群，不断地量身定做特色产品，进行产品创新、细分产品，以推出符合农村客户需求的多样化金融产品，如开办应收账款抵押贷款、未来权属抵押贷款、小额信用贷款、返乡农民自主创业贷款、各种担保和联保贷款等多种多样的贷款类型，用产品与服务打动和招揽客户。二是完善金融服务功能。村镇银行要建立高效、安全的支付清算系统，改善村镇银行的结算功能和支付条件，实现资金跨行处理，加快资金周转，为居民提供与之生活密切相关的支付结算服务，促进农村经济发展。三是拓展金融服务产品品种。如代销基金、债券，代缴水电费，理财产品销售，代理保险等，这些中间业务不仅对于增加农村储蓄、提高村镇银行的知名度有着积极的作用，更可以优化村镇银行经营结构、提高利润水平、巩固其前期发展基矗其二，加强规范管理。一是加强制度建设，防范金融信贷风险。建立健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障。调查中了解到，尽管大连市辖内五家村镇银行的到期贷款回收率100%，贷款收息率100%，但内控制度不够完善，规范化管理水平不够高，与国有商业银行相比，还有一定的差距。二是创新管理激励机制。对员工考核的重点放在信贷风险的防范和金融服务上，把贷款、利息、利润和服务水平等指标与其收入挂钩，形成激励机制。其三，加大政策扶持力度。第一，加大财税的支持力度。当前村镇银行处于经营初期，需要相关的政策支持。据调查，目前的所得税率、营业税率对于刚刚成立处于微利阶段的村镇银行来说，负担过重。建议对于村镇银行一定期间内形成的地方财政收入，财政部门应划拨一部分补助给村镇银行，以增加其抗风险的能力，财政部门还应力所能及为村镇银行涉农贷款提供贴息资金，通过对农户贷款进行贴息来降低银行经营风险，缓解农户还款压力。第二，在市场准入上实行区别对待政策。当前，网点覆盖率低、金融服务空白点多，已经成为制约村镇银行生存和发展的突出问题。建议对于达到监管要求、经营业绩好的村镇银行，允许其可适度扩张网点，向中心乡镇和一些大村延伸，增加网点覆盖率。给社团的发展建议篇5××支部：关于将×××同志进行发展对象的报告收悉，经研究，同意×××同志为发展对象。请按照发展党员工作有关规定，继续做好对×××同志的培养教育和考察工作，认真组织政治审查、短期集中培训工作，并及时将有关情况报党委预审。中共××委员会(盖章)××××年××月××日给社团的发展建议篇6一季度：该同志在政治上能与党中央保持一致，认真学习党的理论知识，入党动机端正，入党目的明确。二季度：该同志自入党以来能以党员的标准规范自己的言行，工作认真，表现突出。三季度：该同志经常向党组织汇报思想、工作和学习情况，对党忠诚，也较好的发挥了党员的带头和带动作用。四季度：总观XXX同志这一年来的表现，支委会认为XXX同志已具备党员条件，同意其按期转正。四季度：总观XXX同志这一年来的表现，支委会认为XXX同志已具备党员条件，建议支部大会讨论按期转正。给社团的发展建议篇72月20日晚，绚烂的焰火照亮了北京夜空，第二十四届冬季奥林匹克运动会闭幕式隆重举行。在欢乐的海洋里，在难舍的告别中，北京冬奥会圆满落下帷幕。这是一届无与伦比的精彩盛会。奥运纪录被不断刷新，高难度动作频频上演，年轻小将崭露头角，传奇老将续写传奇，竞争对手彼此关爱鼓励一幕幕精彩瞬间，见证各国冰雪健儿自强不息、超越自我的拼搏历程，生动诠释了奥林匹克精神。赛场上，中国冰雪健儿坚持拼字当头，敢于拼搏、善于拼搏，取得了9枚金牌、4枚银牌、2枚铜牌的好成绩，践行了“人生能有几回搏”的铿锵誓言，创造了新的纪录，鼓舞和激励着中华儿女踔厉奋发、不懈奋斗，彰显了竞技体育与全民健身的"两结合"、运动成绩和精神文明的"双丰收"。竞技体育是体育的重要组成部分，是以体育竞赛为主要特征，以创造优异运动成绩，夺取比赛优胜为主要目标的社会体育活动。竞技体育作为大体育的一种重要构成形态，它由运动员选材、运动训练、运动竞赛、竞技体育管理构成。一、竞技体育的作用竞技体育是现代社会生活中人们不可缺少的重要组成部分。竞技体育的参加者，在运动训练和竞技比赛中，经受奋斗与竞争的洗礼，体验着成功的喜悦与失败的历练。享受竞技，享受奥运，是人类竞技体育理念的一大亮点。竞技体育是人类对于自身运动能力的挑战，是人类对健与美的理想的不倦追求，是人类现代文明发展进步的一个窗口，具有综合的社会功能和价值。(一)竞技体育具有独特的文化价值和作用。党的十九大发出了建设体育强国的伟大号召。竞技体育是积极进取的事业，蕴含了拼搏奋斗、超越自我、勇往直前的人生态度;竞技体育是为国争光的事业，它极大激发了民族自信心、自豪感，激荡着人们的爱国情怀;竞技体育是公平公正的事业，在竞技体育活动中，每个人都处在同一起跑线上，横杆面前人人平等，生动体现着崇尚公正、平等的价值观;竞技体育是规则至上的事业，竞技体育精神与法治精神天然契合，追求诚信、崇尚秩序、尊重规则;竞技体育是团结友爱的事业，它有效地增强了人与人之间的认同感、归属感，促进了国家之间的友好交流与和平相处。当代竞技体育已经成为一个国家和地区综合实力特别是文化软实力的重要体现，成为观察其政治经济环境、社会文明程度和未来发展潜力的重要窗口，成为文化交流与传播的重要载体，成为蔚为壮观的文化现象。(二)竞技体育可以有效激发爱国热情。由于体育竞赛具有群众性、国际性、技艺性和礼仪性特点使它成为一个传播价值观的理想载体，它能激发爱国热情，振奋民族精神。体育竞赛的国际性，不仅扩大了活动范围，而且加深了国际影响，把本来属于运动技艺的比赛扩大和延伸到国与国之间的竞争，使得这种比赛超越了体育本身的价值，从而产生了不可低估的国际影响。(三)影响和带动群众体育的发展。竞技体育和群体体育是相互影响，相互作用的。群众体育发展必然会为竞技体育发展提供坚实有力的支撑，也就是人们常说的塔基宽厚才能塔尖高耸;反过来竞技体育的发展也会对群众体育产生引领和辐射作用，在体育明星的影响和榜样作用下吸引了更多的人参与和喜爱这项运动，进而促进群众体育的蓬勃发展。李娜就是一个鲜活的例子，在李娜明星光环的辐射下，中国兴起了网球运动的全民热潮。二、竞技体育当前存在的问题和不足经过几代人的努力，中国竞技体育取得了举世瞩目的成就，实现了跨越式发展，但是随着社会的发展和社会的进步，中国竞技体育工作也暴露了很多的问题和不足。(一)运动员伤病问题日益突出。体育运动在某种程度上存在着危险的因素，由于其不断挑战体能、技能极限的客观发展规律，从而潜伏着相当大的危险性，对运动员的心理和生理都造成了巨大的压力在这种情况下，长期违背生物活动规律的高强度训练，极易造成运动员身体的损伤，甚至有可能丧失生活能力。这个问题在我中心比较突出，我中心管理的摔跤、拳击、跆拳道三个项目都是身体对抗性比较强的项目，在训练和比赛中运动员伤病的情况比较突出。运动员的伤病问题不但给运动员本人和家庭带来了很大的伤害，还影响了运动项目的可持续性发展。(二)退役运动员的就业问题日益严峻。中国竞技体育能够在世界上占有一席之地，考的就是广大运动员的刻苦训练，顽强拼搏。但是能够享受荣誉和辉煌的毕竟是少数，更多的运动员由于各种原因只能成为成功者的铺路石。应该说，没有谁比运动员更担心自己退役后的去向，也没有谁像运动员那样在青春岁月就要面临“退休”的选择。当前中国运动员正面临着前所未有的就业压力。由于退役运动员的安置渠道不畅，致使退役运动员的数量不断增加，占用本身就不多的运动员编制，由此引发了很多的问题。一是训练单位运动员不能正常进入和退出，好的运动员没有编制进不来，人才不断流失，影响了竞技体育的可持续发展;二是增加了财政性经费支出，挤占了本来就比较紧张的体育经费;三是退役运动员不能正常安置影响了所在单位的正常管理，对现役运动队的队伍稳定也是一种打击。(三)训练体系相对落后。尽管我们的科学化水平和系统管理水平越来越高，在备战过程中科研、医务、后勤和管理等相关人员正逐步参与到训练实践中，但训练主体和辅助体的界线仍非常清晰。由于教练员的体育科学知识和专项科研能力欠缺，而科研人员的辅助身份，使其很难真正地介入到训练实践一线，导致科研和训练实践不能密切结合，很多项目仍然停留在“师承式”小作坊小生产的训练模式，这已成为目前制约中国竞技体育跨越式可持续发展的重要障碍。三、对策和建议(一)建立和完善针对运动员的体育保险制度尽快制订体育保险法。西方国家在体育保险的立法方面做得比较好，而且许多的发达国家明文规定体育组织和运动员必须参加投保，中国在竞技体育保险这方面还没有形成自己的正式法律文件体系。针对当前体育事业发展的现状，有必要及时制订一部体育保险法来规范约束相关各方的行为，保障中国体育事业的顺利发展，进而推进体育保险商业化的运作。加大体育保险宣传力度，提高体育保险意识，扩宽体育保险资金来源。竞技体育运动因具有不可规避的风险，时刻伴随着意外事故发生的可能性，如何能将风险损失降至最低?体育保险无疑是正确规避风险的一个重要手段，而正确的保险意识和保险理论是投保的一个先决条件。要加大宣传力度，制定相应险种，降低保费额度，排除侥幸心理，鼓励和强制各运动队和体校的运动员参加体育保险。在推广中国体育保险普及过程中，提高体育保险意识，同时在各级各类各层次体育人群中拓宽资金来源，根据现有国情采取政府拨款、社会捐助、单位补助、个人支出以及体育彩票和门票收入、商业广告收入等多渠道的筹资方法，并引入商业机制解决体育保险资金问题。完善运动员医疗保险制度。运动员特殊职业决定了其不论春夏秋冬还是严寒酷暑，都要进行艰苦的超负荷的训练，这或多或少会给身体带来一定损伤，若对此加以治疗时还需要运动员自己交费，在实际操作中很难执行。与此同时，应该设立运动员大病医疗保险。这是指运动员患绝症，职业病和自然病等需要长期治疗给付的一次性补偿。运动员大病医疗保险作为医疗费用的适当补充，不发给个人，由单独部门统一掌握，专项给付(二)采取各种措施，努力拓宽退役运动员的就业渠道加强制度建设。完善运动员管理和安置的专门机构，抓好相关政策的落实，制定好相应的配套政策和措施跟进执行，将分工和责任落实到部门和个人;针对具体问题成因向有关部门了解档案管理，伤残鉴定，医疗补偿和劳动仲裁方面的政策，并根据具体成因，采取有针对性的办法促进退役运动员的就业。利用市场力量。随着中国经济的发展和社会体育事业的进步，社会体育指导员，体育场地工和体育经纪人等体育行业的新职业不断出现。运动员只要把自己十几年训练的东西科学的进行梳理并丰富一下自己的知识机构，就一定能当一个不错的健身教练。为充分利用好市场的力量，我中心与和自己项目相关的一些运动俱乐部和健身中心建立的紧密的联系，为退役运动员的就业起的了很好的作用。对运动员的就业提前准备和谋划。一是加强运动员的文化学习，提高运动员的综合素质，每周都拿出一定的时间组织运动员进行文化课的学习。二是根据运动员的爱好特长和爱好组织运动员进行特定岗位的技能培训，努力是运动员掌握一门学有专长的技术。三是主动联系主动联系一些市县的中小学，及时了解它们体育老师编制情况，努力使运动员退役后能到中小学担任体育老师，发挥自己的专长，继续为体育事业做贡献。(三)用科学的训练理论指导训练工作在竞技体育发展中，训练理论的发展与竞技水平的提高相伴而行，先进的训练理论促进了运动水平的提高，而运动水平的提高反过来又丰富和发展了训练理论内容。训练理论正是在这种理论与实际相互作用中吐故纳新，不断自我完善。因此，某些传统的，即使对对训练起过重要作用的理论，当其不在适应训练实践的发展要求时也要进行适当的修正和完善。为了对训练理论进行及时的更新，我中心要求全体教练员密切跟踪国内外训练理论的发展的变化，及时学习，及时消化并用于指导自己的训练工作。给社团的发展建议篇8近年来，新一轮科技革命和产业变革不断加速。在此背景下，金融科技迎来了新的历史发展机遇，不断催生金融服务新产品、新模式、新业态，推动金融数字转型向纵深发展，形成了金融科技“千帆竞发、创新者胜”的发展态势，有力增强了金融服务惠民利企能力。对金融科技的研究能够帮助我们更好地把握金融科技未来的发展趋势，并从金融监管者的角度，提出了应对策略。一、金融科技简介（一）金融科技概念金融科技（Fintech）并不是一个新概念，是FinancialTechnology的缩写。近年来，随着金融科技的快速发展和广泛应用，金融科技逐步呈现出新的特性。20xx年，金融稳定理事会（FSB）提出的金融科技是指“技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响”。巴塞尔银行监管委员会（BCBS）总结认为在支付结算类、存贷款与资本筹集类、投资管理类、金融市场基础设施类等四个领域中国际金融科技活动最为活跃，创造了数字货币、股权众筹、智能投顾、客户身份认证等多种金融产品和金融服务。（二）金融科技关键共性技术特点近年来，金融科技发展迅速，无论是运用大数据、人工智能创新金融服务还是对数字货币的研发探索，都体现了金融与科技深度融合的趋势，对实体经济和金融体系产生深刻影响。在这一背景下，“强化金融科技合理应用，规范关键共性技术的选型、能力建设、应用场景和安全管控”成为一项重要工作任务。从技术维度来看，大数据、人工智能、云计算、区块链等技术在推动金融科技发展中发挥着重要作用，同时这四个方面的技术与金融本身需求高度契合。人工智能位于最上层，能够根据不同场景的业务特征创新智能金融产品与服务，而大数据、区块链、云计算是其强有力的支持。大数据技术是所有科技的支点，具有量大、价值密度低、多样、高速、真实等特点，其从客户日常金融活动中采集零散、涵盖多个领域的大量数据，从而基于对大量数据的分析，为客户精确评估、资金预测提供了可能，为金融产品和模式创新提供了新的思路，也为提高经营效能提供了新手段。云计算技术是一种动态的易扩展的且通常通过互联网提供虚拟化资源的计算方式，能够为金融机构、金融服务、金融监管等提供统一平台，有效整合跨部门、跨机构、跨领域的多个信息系统，消除“信息孤岛”。区块链技术是一个无需中央机构存储、确认的数据库记录，不依赖第三方（比如金融机构）来仲裁交易，在解决契约双方的信任问题上发挥重要作用，能够有效节约金融机构间清算成本，提升交易处理效率，增强数据安全性。二、金融与科技深度融合（一）全球金融科技发展概况金融科技于20世纪80年代萌芽，经过几十年的快速发展，已成为席卷全球的金融潮流和趋势，其发展历程可大致分为三个阶段。1.金融科技1.0阶段时间为19xx-19xx年，这一阶段的主要特征是金融服务数字化程度不断提高，金融行业通过信息技术的软硬件应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而压缩营运成本，提高服务效率。其标志性事件是直销银行的出现，全球第一家直销银行FirstDirect于19xx年xx月由xx银行创办，此后直销银行在欧美其他国家相继出现。2.金融科技2.0阶段时间为19xx-20xx年，在这一阶段，科技与金融的合作更加深入，以互联网金融为典型。其标志性事件主要有：移动支付于19xx年出现；xx第一家互联网经纪商Etrade于19xx年成立；全球第一家互联网银行SFNB于1995年成立；互联网股权众筹于20xx年问世；第一家网络贷款平台Zopa于2005年上线。3.金融科技3.0阶段时间为20xx至今，这一阶段里推动金融科技的最主要动力不再是互联网，互联网仅作为金融科技的基础继续存在，而以大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的新信息技术上升为推动金融科技的新兴动力。其标志性事件有：全球首个区块链平台Ling于20xx年xx月在xx证券交易所发布；首个基于区块链技术的交易于20xx年x月在xx银行完成。（二）中国金融科技发展概况中国在金融科技发展初期较为落后，但目前已处于后来居上的地位。从体量规模来看，中国已经是全球金融科技领域的绝对主导者，中国电子支付规模占全球总体规模的近一半，远远领先于其他国家。1.央行指引金融科技发展方向19xx年中华人民共和国科学技术进步法颁布，中国科技金融促进会宣布成立；20xx年科技部、中国人民银行等部门确定xx个地区为首批促进科技和金融结合试点地区；20xx年支付业务的出现使金融科技从后台支撑开始走向前端。随着金融科技的快速发展，金融业务的边界逐渐模糊，金融风险的传导也突破了时间和空间的限制，给货币政策、金融稳定、金融监管、金融市场等多个方面带来新的挑战。为推动中国金融业的高质量发展，中国人民银行在20xx年x月发布了金融科技（FinTech）发展规划（20xx-xx年）（以下简称规划），指出金融科技发展要遵循“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则。作为中国第一份指导金融科技发展的蓝图，规划可以称之为中国金融科技发展进程中的里程碑。首先，规划明确了金融科技的定义，即金融科技是技术驱动的金融创新，具有强烈的金融属性，而不是单纯的科技工具，这也是金融科技需要纳入监管的重要依据和基础。其次，规划确定了金融科技发展的目标，指出到xx年要建立健全中国金融科技发展的“四梁八柱”，实现金融与科技的深度融合和协调发展，强化金融业的科技应用能力，使人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度得到明显增强，推动中国金融科技发展达到国际领先水平。第三，规划提出了金融科技发展的重点任务，包括加强金融科技战略部署、强化金融科技合理应用、赋能金融服务提质增效、增强金融风险技防能力、加大金融审慎监管力度、夯实金融科技基础支撑六个方面。2.金融科技行业快速发展首先，央行成立多家金融科技公司，引领行业风向。中国人民银行于20xx-xx年，先后在xx、xx、xx成立深圳金融科技有限公司、长三角金融科技有限公司及成方金融科技有限公司三家金融科技公司。由于央行在金融科技方面的布局和规划具有风向标作用，国内各大银行业金融机构也纷纷加快推进金融科技战略部署，陆续成立自己的金融科技子公司，注重通过自身力量建立金融科技核心竞争力。截至xx年x月，国有五大行及大部分股份制商业银行共计成立了xx家金融科技子公司。其次，互联网金融科技企业更加强调科技能力输出与服务。在金融行业监管趋严、科技能力重要性提升及市场重心转变等多方面因素推动下，互联网属性的金融科技企业更加强调自身科技属性，将为金融机构提供科技能力输出和服务作为发展重点。近年来，360金融、蚂蚁金服、京东金融、百度金融、小米支付等互联网企业先后调整优化业务范围并更改企业名称，明确了技术能力输出的长期战略定位。最后，传统金融IT企业强化与互联网企业合作。传统金融IT企业与互联网企业在竞争中合作，一方面可发挥传统金融IT服务商在金融垂直领域的产品、运营及生态优势，另一方面则可发挥互联网企业的技术、渠道及平台优势，实现优质资源互换。如宇信科技获得来自百度的约6亿元战略投资，科蓝软件与蚂蚁金融云签订业务合作协议，金证股份与京东数科签署战略合作协议，中科软与灵雀云达成深度战略合作意向等。3.金融科技应用场景不断丰富当前金融科技应用快速发展，人工智能、大数据、云计算、区块链等技术逐渐渗透金融行业，已深入到各业务条线与产品，驱动金融服务模式不断创新。通过大数据技术，可对客户进行画像并开展精准营销，还可建立数据模型进行风险管控和运营优化。通过云计算技术，可显著降低金融机构运营成本，提高资源利用的弹性灵活度。通过人工智能技术，可提供智能客服、智能理赔、智能风控、智能投顾等多样化的智能服务。通过区块链技术，可构建金融交易中的互信机制，有效提升跨境支付、供应链金融、数字票据等交易的处理效率。金融与科技的深度融合，促使各类新型服务场景层出不穷，既显著提升了客户消费体验，又有效降低了企业运营成本。xx人寿采用人工智能技术，打造“智能保险引擎”，既为客户提供便捷服务，也为风控管理提供技术支撑；中国人寿xx省分公司采用大数据技术，为投保客户提供“理赔e管家”服务。在非银支付方面，中移电商采用云计算技术，打造快速响应、弹性伸缩的“云平台”，为客户及交易规模高速发展提供支撑；长银五八消费金融公司采用大数据风控技术，面向工薪阶层提供安全便捷的“工薪贷”产品。三、金融科技监管持续强化（一）金融科技发展中潜藏风险隐患金融科技的快速发展，在为人们带来方便快捷金融消费体验的同时，也潜藏着不容忽视的各类风险隐患。1.技术风险一是系统漏洞风险，许多金融科技公司的平台软件框架来源于第三方，如果原有框架中存在系统漏洞却未进行修补，极易受到黑客攻击并导致数据泄露，危及用户资金安全。二是用户冒用风险，如果交易平台无法在技术上确认实际操作者是否为账号的实际拥有者，将可能存在盗用合法账户进行不法金融行为的风险。三是操作性风险，如系统存在设计缺陷，在进行业务操作时可能无法识别错误操作导致资金损失。四是管理风险，海量数据存储能够方便数据的分析处理，但若安全管理不当，极易造成信息的泄露、丢失、损坏。五是系统传染风险，计算机病毒可以通过开放的网络通信系统快速扩展和传染，并导致整个交易系统崩溃。2.业务风险一是颠覆性技术创新风险。颠覆性技术具有二重性，既可能产生正面效应，也可能带来负面影响，大数据、人工智能等技术还处于初级阶段，技术本身还未完全成熟，如在未经严密测试和风险评估的情况下将产品推向市场，极易造成大规模的资金损失。二是政策合规风险，政策法规通常滞后于新兴行业的发展，以至于出现监管真空，导致部分金融科技企业游走于法律盲区和监管漏洞之间，进行监管套利、违规经营，尤其是以新技术作为外衣的另类金融业务，如P2P贷款、众筹、数字资产等极易涉及非法集资等违法行为。三是系统风险，金融科技的迅速发展，使得越来越多的金融工具、金融机构和金融市场之间的业务边界被打破，他们相互之间有机结合，一旦其中某个环节出现问题，容易传导至其他金融科技业务中，甚至放大到整个金融体系，形成系统性风险。四是开放性风险，随着世界各国金融市场开放性和金融基础设施连通性不断加强，金融机构之间的联系愈发复杂化，金融科技风险传染更快、波及面更广。五是货币信贷调控风险，金融科技创新使得中央银行的传统货币信贷调控难度增大，支付手段的非现金化将会带来货币统计口径的变动，货币统计口径失真可能使央行低估实际货币供给的数量，隐含潜在的通胀风险。（二）全球主要金融科技监管模式面对金融科技的蓬勃发展和随之而来的潜在风险隐患，世界各国都在研究并调整对应的监管策略，探索适合本国金融科技发展状况的监管方式。目前来看，全球主要有三种监管模式：1.限制性监管（RestrictedRegulation）此类监管模式以美国为代表，美国聚集着全球顶尖的科技人才，并且拥有优越的资本环境，其金融科技业态主要以技术创新为驱动力。因此，美国抓住金融科技的金融本质，根据其所涉及到的金融业务，直接由现有金融监管体系开展业务监管。在此类监管模式下，监管是否有效将取决于金融监管体系是否足够成熟。美国的金融体系在经历过多次金融风暴后，具有相对成熟的金融法律法规和金融监管经验，对于暂时无法覆盖到的金融科技新领域，也会及时调整相关法律法规。如xx在20xx年颁布的创业企业融资法案（JumpstartOurBusinessStartupsAct）就对股权众筹行为进行了规范，有效填补监管空白。总体来看，美国对金融科技的监管比较严格，监管方向以稳定为主。2.被动型监管（PassiveRegulation）此类监管模式以中国为代表，中国有着巨大的金融市场需求，而金融服务体系却还有待完善，其金融科技业态主要以市场和商业模式为驱动力。政府鼓励开展创新，采取较为宽松的监管策略，即明文规定不可为、规定之外允许尝试创新，因此近年来中国的金融科技得以茁壮成长。但20xx年暴露的P2P风险引起了监管部门的高度重视，开始针对相关业务进行专项监管和引导，并在20xx年x月出台了网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法。与xx系不同，中国属于大陆法系，主要依靠成文的法律法规对金融科技开展监管，灵活性和时效性相对不足。总体来看，中国的金融科技监管属于被动的、相对宽松的、以发展为主的监管，还处于“摸石头过河”的探索阶段。3.主动型监管（ActiveRegulation）此类监管模式以xx和xxx为代表，在这类国家既没有技术人才优势，也没有巨大的金融市场需求，其金融科技业态主要以政府引导为驱动力。英国伦敦和新加坡都将打造世界金融中心作为建设目标，它们在金融科技监管上不断推陈出新，xx金融行为监管局（FCA）于20xx年设立“创新工程（ProjectInnovate）”扶持金融科技发展，20xx年xx月提出“监管沙盒”（RegulatorySandBox）机制。xx金融管理局（MAS）则于20xx年x月推出xx版的“监管沙盒”。“监管沙盒”本质上是一个由主管机构专门创造出来的监管试验区，在这个区域内，降低金融科技产品的准入门槛，放宽金融业务的监管条件，在与真实市场隔离的环境下对金融产品、服务和商业模型进行筛选、检测和评估，试验通过后再投放至金融市场。（三）近年来中国金融科技创新监管情况1.加强金融科技监管顶层设计为加强金融科技工作的研究规划和统筹协调，xx银行于20xx年成立了金融科技（FinTech）委员会，20xx年出台金融科技（FinTech）发展规划（20xx-xx年），指出“要加大金融审慎监管力度”，并提出要建立金融科技监管基本规则体系、金融协调性监管框架，提升穿透式监管能力，加强金融科技创新产品规范管理。由此可见，中国目前正在从过去的被动监管模式向主动监管模式转变，为中国版“监管沙盒”指明方向。2.开展金融科技创新监管试点为探索构建符合中国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，中国人民银行组织多地开展金融科技创新监管试点工作，这被称为中国版的“监管沙盒”。20xx年xx月首先在北京试点，xx年x月扩大到xx、xx、xx、xx新区、xx、xx，x月新增xx、xx，共计x个城市。截至xx年x月，共有xx多家金融机构和xx余家科技公司参与试点，共有xx个应用项目参与，主要分为金融服务和科技产品两类，其中金融服务类包含xx项，占比xx%，科技产品类包含xx项，占比xx%。以北京金融科技创新监管试点第一批创新应用为例，由工商银行、农业银行、xx银行、xx银行、xx银行、xx联等机构申报的x个创新应用，主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用，该批项目的金融科技创新应用声明书于xx年x月xx日在中国人民银行营业管理部（xx）网站上公示，经过合法合规性、技术安全性、风险防控、投诉响应等方面的评估测试后，于x月xx日完成项目登记并对外公告提供服务。3.推出中国金融科技创新监管工具管方式，为金融科技创新营造适度宽松的发展环境；三是在守住安全底线基础上，为真正有价值的金融科技创新预留足够的发展空间。中国的金融科技创新监管工具在设计目标、参与者和监管模式方面，与英国的“监管沙盒”机制有着很多不同之处。英国为了鼓励金融创新，其沙盒机制主要面向金融科技公司，让没有牌照的机