中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全（典型题）.docx

中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全（典型题）第一部分 单选题(50题)1、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】： D 2、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】： D 3、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】： D 4、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】： C 5、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】： A 6、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】： A 7、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】： B 8、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】： A 9、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】： C 10、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股【答案】： D 11、劳务管理计划的内容不包括（ ）。A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】： D 12、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】： A 13、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】： C 14、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】： B 15、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】： B 16、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】： D 17、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】： D 18、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】： D 19、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】： C 20、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】： B 21、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行（ ）。A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同【答案】： D 22、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】： B 23、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】： A 24、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】： B 25、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】： B 26、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】： B 27、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】： C 28、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】： D 29、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】： C 30、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】： A 31、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】： A 32、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】： C 33、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】： A 34、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】： C 35、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】： A 36、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】： A 37、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】： D 38、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】： A 39、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】： D 40、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】： B 41、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】： A 42、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是_和_。（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】： C 43、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】： D 44、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】： C 45、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】： B 46、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】： D 47、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】： C 48、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】： C 49、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎【答案】： A 50、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、商业银行从事理财产品销售活动，不得（）。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.通过理财产品进行利益输送D.挪用客户认购、申购、赎回资金E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品【答案】： ABCD 2、制定收入预算的过程中，理财师应关注（ ）。A.尽量对比较确定的收入项目进行预测B.尽量囊括所有的收入项目C.对收入的增长率抱谨慎态度D.关注收入现金流入的时间点E.关注收入现金流入的来源【答案】： ACD 3、下列关于查表法，表述正确的有（）。A.较为简便B.比较适合初学者C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数D.查表法的答案不够精确E.查表法一般通常适用于大致的估算【答案】： ABCD 4、一般而言，下列家庭支出弹性较小的有（）A.保费支出B.购车支出C.教育支出D.医疗支出E.旅游支出【答案】： ACD 5、不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有（ ）。A.年龄处于2030岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为结婚、购房B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险C.与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低D.成熟期的家庭成员年龄在4060岁之间E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险【答案】： BC 6、税收特征可概括为（ ）。A.强制性B.无偿性C.固定性D.平均性E.公开性【答案】： ABC 7、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。A.是财政部在境内发行的B.是不可流通人民币债券C.需要投资者开立个人国债托管账户D.无须投资者指定对应的资金账户E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售【答案】： ABC 8、劳务队伍进度考核标准的内容包括：（ ）。A.组织管理B.技术管理C.经济管理D.合同管理E.劳务纠纷管理【答案】： AB 9、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有（）。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】： ABD 10、下列家庭财产中，属于可保财产的是（ ）。A.室内家庭财产B.自有居住房屋C.古玩D.货币E.金银【答案】： AB 11、利用优惠政策筹划的方法主要包括（ ）。A.直接利用筹划法B.地点流动筹划法C.创造条件筹划法D.税制可利用的优惠因素E.间接利用筹划法【答案】： ABCD 12、现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。下列关于有效市场理论的说法正确的有（ ）。A.随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的B.有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关信息C.随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E.世界上没有一个绝对有效的市场【答案】： BCD 13、金融市场的中介包括（）。A.交易中介B.价格中介C.经营中介D.服务中介E.产品中介【答案】： AD 14、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款【答案】： AC 15、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）A.通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性B.可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平C.审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外D.通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况E.改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路【答案】： ABD 16、下列属于劳务分包合同价款的是（ ）。A.工人工资B.管理费C.工具用具费D.工人奖金E.利润【答案】： ABC 17、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】： ABC 18、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【答案】： ABCD 19、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有( )的特征。A.可以提供使用价值B.流动性强C.利息收入低D.必要时可以变卖套现E.可用于短期债务的偿还【答案】： BC 20、进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A.工作生涯设计B.理想退休后生活设计C.退休养老成本计算D.退休后的收入来源估计E.储蓄、投资计划【答案】： BCD 21、理财师在客户信息收集过程中，可以采取的来源和方法有（ ）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.客户提交的账户资料E.客户提交的财务资料【答案】： ABCD 22、全生涯财务状况模拟仿真包含( )。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收人模拟分析E.投资意向分析【答案】： AB 23、越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有（ ）。A.增加人生阅历B.国外的教育水平高于国内C.国外的工作机会多且工资高D.多元化的学校与专业选择机会E.学习西方先进的科学知识和方法【答案】： AD 24、避税筹划的特征有( )。A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性【答案】： ACD 25、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类【答案】： AD 26、人寿保险可以分为( )。A.普通型人寿保险B.年金保险C.健康保险D.疾病保险E.新型人寿保险【答案】： AB 27、对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E.通货膨胀不影响货币的时间价值【答案】： ABC 28、关于投资性资产，说法正确的有( )。A.是客户最重要的“资本”B.主要目的为长期的收益和资本利得C.长期资本升值和收益有一定的预见性D.不具有流动性E.出售套现会影响客户的生活品质【答案】： ABC 29、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。A.投资和资产配置方面B.债务管理方面C.家庭财务保障方面D.流动性方面E.收支结余方面【答案】： ABCD 30、按照承保，可将商业保险分为( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.自愿保险E.强制保险【答案】： ABC 31、金融衍生品的特性包括（）。A.可复制性B.杠杆特征C.高风险性D.高投机性E.跨期性【答案】： AB 32、技术分析主要用于股票投资分析，它的假设条件包括（ ）。A.市场行为反映一切信息B.证券价格沿趋势移动C.历史会重演D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转【答案】： ABC 33、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。A.尽量劝导客户B.根据规定及时将有关材料向银监会报告C.提供必要的举例说明D.承诺最低收益率E.进行充分的风险揭示【答案】： BC 34、下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A.方便国债投资者，提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户【答案】： ABCD 35、行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的分析，说法正确的有()。A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种进入威胁就会较小D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系【答案】： AC 36、进行负债结构分析时可以使用的比率有( )。A.平均负债利率B.消费负债比率C.债务负担率D.自用性负债比率E.投资性负债比率【答案】： BD 37、英国家族信托业务的主要种类有（ ）。A.财产管理B.执行遗嘱C.管理遗产D.财务咨询E.投资信托业务【答案】： ABCD 38、英国家族信托业务的主要种类有（ ）。A.财产管理B.执行遗嘱C.管理遗产D.财务咨询E.投资信托业务【答案】： ABCD 39、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险法规定保险利益原则的作用在于（）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】： ACD 40、下列可能是财产保险的被保险人的是( )。A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者【答案】： ABCD 41、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件有（ ）。A.由遗嘱人签名B.是遗嘱人关于嗣后财产处置的真实意思表示C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容D.注明了年、月、日E.当地居委会出具的证明【答案】： ABCD 42、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款【答案】： AC 43、保险合同是合同的一种，除具有一般合同的法律特征外，还具有一些特有的法律特征，保险合同特有的法律特征包括（ ）。A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同C.保险合同是单务合同D.保险合同是附合合同E.保险合同是射幸合同【答案】： BD 44、下列属于财富传承中死亡转移的有（?）A.遗嘱信托B.为受益人创建不可撤销信托C.赠与D.遗嘱继承E.遗赠【答案】： AD 45、企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（ ）几个方面。A.企业缴费B.基金运营收入C.个人薪酬扣除D.财政支付E.其他补贴【答案】： ABCD 46、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手【答案】： ACD 47、 最大诚信原则的内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.承诺【答案】： ABCD 48、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。A.责任追究，明晰奖惩B.加强个贷业务集约化管理C.健全规章制度体系和工作机制D.重视内外部审计检查发现问题整改E.推进操作风险管理工具应用【答案】： ABCD 49、基本养老保险个人账户不得提前支取，只有出现以下（ ）情况时，个人账户才发生支付和支付情况变动。A.职工退休B.职工离职C.职工升职D.职工在职期间死亡E.退休人员死亡【答案】： AD 50、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）。A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加【答案】： ABCD 第三部分 大题(50题)1、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6)。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同张云需要交纳印花税()元。【答案】：210。印花税为比例税率时，适用00003税率的为“购销合同”“建筑安装工程合同”“技术合同”。故印花税应纳税额=700000×03=210(元)。 2、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。 3、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若将债券的利息单独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9，那么该“利息证券”的发行价格为（）元。【答案】：发行价格=100×8×(1+9)-1+(1+9)-2+(1+9)-10=5134(元)。 4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】：教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析；计算教育资金需求；计算教育资金缺口；制作教育投资方案、