中级银行从业资格之中级银行管理题库内部题库完整.docx

中级银行从业资格之中级银行管理题库内部题库完整第一部分 单选题(50题)1、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】： C 2、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】： B 3、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】： C 4、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】： D 5、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】： B 6、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】： B 7、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】： D 8、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】： D 9、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】： D 10、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】： D 11、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】： D 12、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】： D 13、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】： B 14、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】： D 15、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（ ）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】： C 16、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】： A 17、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】： B 18、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.30【答案】： D 19、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】： B 20、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】： C 21、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】： A 22、物联网是通过各种( )和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。A.感应设备B.感知设备C.传感设备D.识别设备【答案】： B 23、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】： B 24、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】： C 25、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】： D 26、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】： D 27、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】： D 28、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】： B 29、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】： C 30、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】： D 31、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】： C 32、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。A.5B.3C.15D.8【答案】： C 33、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】： B 34、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（ ）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】： B 35、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】： A 36、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】： B 37、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】： D 38、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】： C 39、货运合同中托运人的义务有( )。A.如实申报所托运的货物B.按照约定的方式包装货物C.按照合同约定支付运费D.保障货物安全E.提取货物【答案】： A 40、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】： A 41、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】： D 42、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】： B 43、（ ）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】： D 44、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】： B 45、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】： D 46、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】： A 47、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】： A 48、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】： A 49、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】： C 50、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、下列选项中，（ ）是银团贷款的风险。A.代理行风险B.汇入行风险C.汇出行风险D.牵头行风险E.参加行风险【答案】： AD 2、商业银行监管评级要素包括（ ）。A.资本充足B.资产质量C.管理质量D.盈利状况E.市场风险【答案】： ABCD 3、根据商业银行流动性风险管理办法，流动性风险管理政策和程序主要包括（ ）。A.压力测试B.应急计划C.流动性风险限额管理D.融资管理E.现金流测算和分析【答案】： ABCD 4、最低库存的目标涉及资金负担和相应的资金周转速度，保持最低库存的目标是( )。A.提高投资报酬率B.快速反应C.使变异减小到最低程度D.实现最低的物流总成本【答案】： D 5、关于国际航空货物运单，下列说法正确的有( )。A.可以作为有价证券流通B.具有货物收据和运输契约的证明的作用C.不能背书转让D.收货人凭航空货运单提货E.属于物权凭证【答案】： BC 6、下列属于盈利性监测指标的是（ ）。A.一类案件风险率B.二类案件风险率C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比【答案】： CD 7、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（ ）。A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得将本行股票进行质押C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%D.商业银行不得接受以本行股票为质押权标的的信贷E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会【答案】： AD 8、商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。A.审慎经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.分级管理【答案】： BCD 9、某商品流通企业经销的某种商品的变动费率为0.8，固定成本分摊为12万元。该种商品的保本销售额为( )万元。A.15B.30C.45D.60【答案】： D 10、 根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查包括（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】： ABCD 11、商业银行应根据其( )等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。A.财务实力B.业务特点C.经营战略D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力【答案】： ABCD 12、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（ ）等信贷资产的证券化。A.汽车贷款B.消费信贷C.信用卡账款D.企业贷款E.住房抵押贷款【答案】： ABCD 13、我国银行业监管的具体目标包括（ ）。A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】： BCD 14、物料需求计划的主要依据有( )。A.主生产计划B.辅助报告C.产品结构文件D.物料清单E.库存处理信息【答案】： AD 15、我国经济政策体系中的理念包括( )。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必由之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】： ABCD 16、下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（ ）。A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.市场稳定【答案】： ABCD 17、银行保函的主要风险点有（）。A.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷B.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱C.违反授权授信管理规定，违规出具保函D.为不具备条件的申请人出具银行保函E.违规超负荷对外提供担保【答案】： ABCD 18、 下列属于非标准化债权资产的有（ ）。A.国债B.承兑汇票C.信托贷款D.信用证E.应付账款【答案】： BCD 19、降低周转库存的基本做法是( )。A.缩短生产周期B.使用生产和需求吻合C.持有额外库存D.减少库存批量【答案】： D 20、我国银行信息科技发展呈现的特征有（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.系统环境日益复杂C.业务与信息科技不断融合D.信息科技的外部性特点显著E.科技成为引领创新的关键点【答案】： ABCD 21、新生儿硬肿症的治疗，关键的措施是（）A.复温B.应用抗生素C.加强喂食供给营养D.补液、纠正酸中毒E.应用肾上腺皮质激素【答案】： A 22、全面风险管理的方法，包括各类风险的( )，风险加总的方法和程序。A.识别B.评估C.计量D.对冲E.报告【答案】： ABC 23、根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司的发起人包括（ ）。A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司E.在中国境内外注【答案】： CD 24、商业银行的薪酬包括（ ）。A.基本薪酬B.绩效薪酬C.投资收入D.中长期激励E.福利性收入【答案】： ABD 25、关于定程租船的特点，下列说法正确的有( )。A.不计滞期费和速遣费B.船舶的经营管理由船方负责C.运费按所运货物数量计算D.规定一定的装卸期限或装卸率E.船方对货物运输负责【答案】： BCD 26、关于痛风与高尿酸血症的区别，下列说法正确的是（）A.痛风与高尿酸血症是同一种疾病B.随年龄增长出现痛风的比率增加C.痛风的症状与血清尿酸水平的高低无关D.痛风与高尿酸血症持续时间无关E.痛风多发生在高龄期女性【答案】： B 27、企业某设备14周期的实际销售量分别为：6000台，6200台，6600台，6800台，采用上期销售量法计算，则第5周期销售量的预测值为( )台。A.6000B.6200C.6400D.6800【答案】： D 28、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（ ）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】： ABCD 29、关于仓库保管的基本要求，下列说法正确的有( )。A.面向通道进行保管B.根据出口频率选定位置C.同一品种放在同一地方D.根据物品体积安排保管位置E.尽可能在低处码放【答案】： ABC 30、商业银行证券投资的主要功能有（ ）。A.获取收益B.分散风险C.保持流动性D.还本付息E.合理避税【答案】： ABC 31、绩效指引等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.专业胜任能力B.经营成果C.职业品德D.风险状况E.内控管理【答案】： BD 32、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括( )。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】： ABCD 33、单一监管周期包括的环节有（ ）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.风险评估D.现场检查联动E.监管评级和总结【答案】： ABCD 34、目前，( )属于我国商业银行个人贷款。A.个人助学贷款B.个人消费贷款C.个人住房贷款D.个人经营贷款E.房地产贷款【答案】： ABCD 35、 根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查包括（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】： ABCD 36、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（ ）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.差异化的市场定位【答案】： ABCD 37、下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（）。A.银行承兑汇票的出票人一般为银行B.信用证是一种有条件的银行支付承诺C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任E.现金支票既用于提取现金.也能用于转账【答案】： BC 38、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（ ）。A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】： ABCD 39、商业银行的贷款定价方法具体可分为（ ）。A.综合评价法B.成本加成法C.基准利率加点法D.客户盈利分析法E.行业价格法【答案】： BCD 40、银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下（ ）情况，银行不承担任何责任。A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误B.消费者账户可用余额或信息额度不足C.消费者账户资金被依法冻结或扣划D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的【答案】： ABCD 41、商业银行的支出主要包括（ ）。A.利息支出B.非利息支出C.资产减值损失D.业务及管理费E.主营业务支出【答案】： ACD 42、信贷计划管理包括（ ）。A.核定贷款计划B.设置信贷计划监测指标C.开发信息监测系统D.分析反馈信贷计划执行情况E.预测信贷计划需求【答案】： ABCD 43、流动资金贷款期限可分为（）。A.临时流动资金贷款B.短期流动资金贷款C.中期流动资金贷款D.中长期流动资金贷款E.长期流动资金贷款【答案】： ABC 44、依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。A.实施行政处罚应严格遵守法定程序B.实施行政处罚应坚持公开原则C.实施行政处罚应严格遵循公正原则D.实施行政处罚应严格执行公平原则E.实施行政处罚的制约原则【答案】： ABCD 45、债券投资管理基本原则包括（）。A.统一授信的原则B.防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.分级管理的原则【答案】： ABCD 46、MRP结构的特点是( )。A.计划的一贯性和可行性B.数据独享性C.动态的应变性D.模拟的预见性E.物流和资金流的统一性【答案】： ACD 47、关于MRP和ERP，下列说法正确的有( )。A.MRP基本局限于企业内部资源的配置和管理，而ERP扩展到企业外部B.MRP主要应用于企业制造、分销、财务管理，ERP进一步将供应链上物料流通体系中供、产、需等环节的运输管理、仓库管理C.ERP较之MRP在适应生产方式上由单一生产方式向混合型生产方式发展D.ERP以企业生产线为主，更加强调事中控制；MRP以企业管理体系为主，突出强调事前控制E.ERP主要应用于生产企业的管理；MRP应用于生产企业、非生产企业和公益事业的企业【答案】： ABC 48、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论E.现金管理理论【答案】： ABC 49、 发卡银行应尽的义务包括（ ）。A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收【答案】： ABCD 50、银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（ ）具有重要作用。A.提升银行业务依法合规经营水平B.维护金融秩序C.提升银行业资本管理水平D.惩治金融违法行为E.保护金融投资者和消费者合法权益【答案】： ABD