初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整版附答案【预热题】.docx

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整版附答案【预热题】第一部分 单选题(50题)1、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（ ）。A.科技开发贷款B.委托贷款C.银团贷款D.临时流动资金贷款【答案】： B 2、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化B.金融“脱媒”C.金融创新D.金融危机【答案】： B 3、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名【答案】： B 4、股权投资基金一般都要有基金托管人托管，基金合同约定股权投资基金不进行托管的，应当在（ ）中明确保障股权投资基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制。A.私募基金章程B.风险揭示书C.基金合同D.基金招募说明书【答案】： C 5、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（ ）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】： A 6、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫 做（ ）。A.同业拆人B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】： C 7、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D.房子【答案】： D 8、（ ）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人【答案】： C 9、中间业务发展的基础是（）。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】： D 10、下列关于股权投资基金服务机构的说法，错误的是（ ）。A.委托服务机构代为办理时，股权投资基金管理人依法应当承担的责任不因委托而免除B.股权投资基金销售支付机构破产时，股权投资基金销售结算资金应纳人其破产财产C.非因投资者本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封股权投资基金销售结算资金D.销售结算资金从投资者资金账户划出，到达托管账户之前，属于投资者合法财产【答案】： B 11、 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】： C 12、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期【答案】： B 13、银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】： C 14、（）将区域发展的可能性转变为现实性。A.自然条件和自然资源B.人口C.技术D.基础设施【答案】： C 15、以区域管理为主的总分行型组织架构以（ ）为利润中心。A.总行B.分行C.支行D.分行和支行【答案】： B 16、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）。A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解【答案】： B 17、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（ ）。A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构【答案】： D 18、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】： D 19、关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】： C 20、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。A.支取现金B.缴存现金C.转账结算D.约定转账【答案】： A 21、金融公司与商业银行的主要区别是( )。A.金融公司不提供存款业务B.金融公司不提供商业贷款C.金融公司的规模比商业银行小D.金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】： A 22、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。A.30B.50C.90D.100【答案】： C 23、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.流动资金贷款C.固定资产贷款D.房地产贷款【答案】： B 24、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】： B 25、进入银行业金融机构进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A.七人B.五人C.二人D.三人【答案】： C 26、下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.政策性金融债券是由政策性银行发行的C.商业银行债券是由商业银行发行的D.非银行类金融机构不可以发行金融债券【答案】： D 27、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（ ）。A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构【答案】： D 28、“双峰”监管型的代表国家是（）。A.美国B.日本C.英国D.澳大利亚【答案】： D 29、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场【答案】： B 30、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】： C 31、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】： C 32、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表 是（ ）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】： A 33、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】： B 34、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】： D 35、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是( )。A.中国银行业协会是非营利性的社会团体B.中国银行业协会的主管单位是银监会C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会【答案】： D 36、针对公司客户，（ ）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】： D 37、中华人民共和国银行业监督管理法的监管对象不包括中国境内设立的（）。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.农村信用合作社【答案】： C 38、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率【答案】： D 39、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。 A.般商业性助学贷款B.二手车消费贷款C.国家助学贷款D.商业车消费贷款【答案】： C 40、根据银行业监督管理法的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。A.地市级银行业金融机构B.省级金融监督管理机构C.银行业监督管理机构D.国务院有关部门【答案】： C 41、 中央银行票据的期限一般在（）以内。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】： B 42、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.3；300B.10；500C.5；500D.5；300【答案】： C 43、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性【答案】： C 44、下列关于短期国债的描述，错误的是（ )。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】： D 45、我国统计部门公布的失业率为（）。A.国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】： C 46、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（ ）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】： A 47、董事应具备持有履职所需的（ ），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】： D 48、在授信审核中，银行（ ）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】： D 49、中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失【答案】： B 50、（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.资本管理【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。A.国别风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险E.市场风险【答案】： BC 2、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。A.福费廷业务主要提供短期贸易融资B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.是银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承汇票或本票无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现【答案】： BCD 3、有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（ ）。A.增收节支、减少赤字B.增加税赋C.抑制公共事业投资D.增加政府机构费用开支E.减少各种补贴和救济等福利性支出【答案】： ABC 4、下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（ ）。A.具有消费信贷功能B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续C.转账结算功能D.信用卡取现功能E.汇兑结算功能【答案】： ABCD 5、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】： BCD 6、银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对【答案】： ACD 7、影响货币需求的主要因素有( )。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通讯等技术状况【答案】： ABCD 8、下列属于民事主体的有（）。A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】： ACD 9、私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（）。A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人【答案】： AC 10、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近三年连续盈利E.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】： ABD 11、中国人民银行可以从事的业务和工作有（ ）。A.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户B.中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则C.协调银行业金融机构相互之间的清算事项D.对银行业金融机构的账户透支E.向A公司提供担保【答案】： ABC 12、金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（ ）。A.具有金融犯罪的机构或个人B.具有金融犯罪的金融工具C.违反金融管理法规D.具有非法从事货币资金融通的活动E.侵害存款人或投资人的利益【答案】： CD 13、关于票据权利，下列说法正确的有（）。A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行【答案】： CD 14、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定【答案】： ABCD 15、根据中华人民共和国反洗钱法，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求【答案】： ABD 16、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有()A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.范围广C.不承担或不直接承担市场风险D.以收取服务费的方式获得效益E.种类多【答案】： ABCD 17、下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉期交易E.金融期货【答案】： ABCD 18、下列项目中，属于洗钱罪对象的有（ ）A.毒品犯罪所得及其产生的收益B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益【答案】： ABCD 19、银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这一原则要求银行业从业人员()。A.自觉遵守法律法规B.遵守行业自律性规范C.遵守所在机构的各种规章制度D.保护所在机构的专业技术秘密E.维护所在机构的形象和声誉【答案】： ABCD 20、下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】： ABD 21、下列业务中，属资产业务的有( )。A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款【答案】： AD 22、下列银行业务中，存在信用风险的有A.担保B.托管C.承诺D.贷款E.存款【答案】： ACD 23、我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业及其他金融机构款项D.吸收存款E.向央行借款【答案】： ABC 24、应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。A.利润分配方案B.解聘基层管理人员C.资本补充方案D.财务重组E.董事会做出决议【答案】： ACD 25、我国银行业监管规则体系主要包括（）。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件E.行为准则【答案】： ABCD 26、商业银行不得在境内进行()业务。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】： C 27、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.票据B.保函C.存单D.信用证E.资信证明【答案】： ABCD 28、 从特征上看，物权属于( )。A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权【答案】： BCD 29、银行金融创新中的“四个认识”原则是指（）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的银行D.认识你的交易对手E.认识你的客户【答案】： ABD 30、下列属于商业银行债券投资对象的有( )。A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】： ABCD 31、下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】： AB 32、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。 A.监管黄金市场B.监督管理国有资产C.管理人民币流通D.负责反洗钱的资金监测E.经理国库【答案】： ACD 33、再贴现政策主要包括（ ）方面的内容。A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.调整基础货币量【答案】： AB 34、利率违规行为的表现形式有（ ）。A.擅自提高存、贷款利率B.擅自降低存、贷款利率C.变相提高或降低存、贷款利率D.擅自以高利率发行债券E.变相以髙利率发行债券【答案】： ABCD 35、下列属于常见的清算模式的是（ ）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算【答案】： AB 36、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集资诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪【答案】： ABD 37、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（ ）。A.偶然取得B.原始取得C.继受取得D.善意取得E.恶意取得【答案】： BC 38、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】： BCD 39、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】： ACD 40、国际收支包括（ ）。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.世行贷款【答案】： ABCD 41、按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过()等方式加以解决。A.第三人调解B.当事人协商和解C.代位求偿D.诉讼E.仲裁【答案】： ABD 42、下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（ ）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会【答案】： ABC 43、下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?（ ）A.以欺诈手段取得票据B.出于恶意取得票据C.有重大过失取得票据D.通过偷盗得到的票据E.无偿或者不以相当对价取得票据【答案】： ABCD 44、下列属于信托与委托的区别的是（ ）。A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同【答案】： ABD 45、商业银行风险管理的“三道防线”是指（ ）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】： ABC 46、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（ ）。 A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力【答案】： ABCD 47、在纸币制度下，影响汇率变动的因素包括()。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.一国经济实力【答案】： ABCD 48、银行保函业务中，属于融资类保函的有()。A.投标保函B.授信额度保函C.借款保函D.履约保函E.经营租赁保函【答案】： BC 49、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的 有（ ）。A.项目建议书?B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况?D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况【答案】： CD 50、下列监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有( )。A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表D.进入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告【答案】： ABCD