初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库【原创题】.docx

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库【原创题】第一部分 单选题(50题)1、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。A.违法发放贷款罪B.非法出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】： C 2、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】： D 3、我国主管利率的有权机关是（）。A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行【答案】： D 4、下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（）。A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收【答案】： B 5、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25【答案】： B 6、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】： B 7、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于 ( )，发行票据会（ ）。A.利率政策；增加货币供应量?B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量?D.利率政策；减少货币供应量【答案】： B 8、银行业从业人员职业操守不适用于()机构的工作人员。A.中国农业发展银行B.农村信用社C.基金管理公司D.花旗银行北京分行【答案】： C 9、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】： D 10、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】： C 11、某银行会计花2000元钱购人5万元的假币然后利用职务之便。用假币换取等额真币其行为涉嫌构成（）。A.出售.购买.运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪D.持有.使用假币罪【答案】： C 12、同业存放和存放同业分别属于商业银行的（ ）。A.负债业务；资产业务B.资产业务；负债业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务【答案】： A 13、根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（ ）。A.发行市场也称为一级市场B.一级市场是证券的买卖转让市场C.流通市场也称为二级市场D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行【答案】： B 14、我国的资本市场主要包括()。A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】： A 15、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是( )。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】： C 16、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。?A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】： C 17、( )是指商业银行向企(事) 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款【答案】： A 18、2004年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（ ）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】： B 19、 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。A.企业法人?B.机关法人?C.事业单位法人?D.社会团体法人【答案】： C 20、 最重要的外汇交易风险是( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】： A 21、汇率贴水的含义是（）。A.远期汇率比即期汇率便宜B.远期汇率比即期汇率贵C.固定汇率比浮动汇率贵D.固定汇率比浮动汇率便宜【答案】： A 22、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（ ）。A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】： B 23、利率水平的变化带来的风险是()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】： A 24、（ ）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】： C 25、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】： B 26、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。?A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】： C 27、见票即付的汇票.本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A.5年B.6个月C.1个月D.2年【答案】： D 28、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A.流动性覆盖比率B.流动性缺口率C.核心负债比例D.净稳定融资比率【答案】： D 29、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.他人财物B.本单位财物C.公共财物D.其他公司财物【答案】： C 30、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续烦琐【答案】： C 31、银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.货币经纪公司工作人员D.证券公司工作人员【答案】： D 32、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A.60B.100C.300D.600【答案】： C 33、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本) ×12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本) ×12.5【答案】： D 34、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.利率风险【答案】： D 35、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（ ）。A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓【答案】： A 36、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本【答案】： C 37、巴塞尔新资本协议引入了计量（ ）的内部评级法。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】： A 38、公司经理对（）负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】： A 39、下列关于支票的使用表述正确的是（）。A.普通支票只能转账，不能支取现金B.转账支票可提取现金C.现金支票只能提取现金D.普通支票只能支取现金，不能转账【答案】： C 40、商业银行贷款合同（ ）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.采取签订合同的双方约定的形式【答案】： A 41、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】： B 42、假定金融机构的法定准备金率为20，超额准备金率为2，现金漏损率为3，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】： A 43、现钞买入价是指()A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格【答案】： D 44、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.证券公司间债券市场【答案】： A 45、中华人民共和国民法典中规定的民事主体一般包括（ ）。A.自然人、法人和其他组织B.公民C.法人和自然人D.自然人【答案】： A 46、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】： D 47、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】： B 48、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（ ）。A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类【答案】： B 49、商业银行贷款审批应遵循()原则。A.审贷合一、分级审批B.审贷分离、分级审批C.审贷分离、集中审批D.审贷集中、分级审批【答案】： B 50、 下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（ ）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.经理国库D.买卖政府债券、金融债券【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、我国针对公司的贷款业务包括（）A.流动资金贷款B.助学贷款C.银团贷款D.房地产开发贷款E.项目贷款?【答案】： ACD 2、下列属于信托与委托的区别的是（ ）。A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同【答案】： ABD 3、根据规定，银行业从业的基本准则包括()。A.诚实信用准则B.专业胜任准则C.守法合规准则D.勤勉尽职准则E.保护商业秘密与客户隐私准则【答案】： ABCD 4、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。A.福费廷业务主要提供短期贸易融资B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.是银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承汇票或本票无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现【答案】： BCD 5、商业银行合规风险管理体系的基本要素有（ ）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】： ABCD 6、资本监管的三大支柱是()A.内部控制B.最低资本要求C.外部监管D.市场约束E.信息披露【答案】： BCD 7、按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B.债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具【答案】： BD 8、商业银行关系人包括（ ）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属【答案】： ABCD 9、投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合发展E.分散经营【答案】： ABCD 10、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。A.使用虚假的证明文件B.编造引进资金、项目等虚假理由C.使用虚假的经济合同D.使用虚假的产权证明作担保E.使用超出抵押物价值重复担保【答案】： ABCD 11、企业网上银行业务能为企业客户提供（ ）等银行业务。A.账户管理B.收款付款C.支付结算D.集团理财E.代发工资【答案】： ABCD 12、浮动汇率制度分为（ ）。A.钉住浮动B.联合浮动C.单一浮动D.管理浮动E.自由浮动【答案】： ABD 13、根据民法典，物权的基本原则有（）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则【答案】： ABCD 14、 下列（ ）机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构。A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社【答案】： A 15、根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖的风险种类包括（ ）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险E.流动性风险【答案】： ACD 16、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的是（ ）。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.为了保持自己在工作上的优势地位，刻意隐瞒自己在工作中的一些先进经验【答案】： ABD 17、民事法律行为应该具备的条件有（ ）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或社会公共利益D.具有一国国籍E.年满16周岁【答案】： ABC 18、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4.5%，这个 利率属于（ ）。A.远期利率B.固定利率C.长期利率D.实际汇率E.公定利率【答案】： BC 19、根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利包括( )。A.参与重大决策B.选择管理者C.批准破产D.资产收益E.宣告破产【答案】： ABD 20、下列属于商业银行债券投资对象的有( )。A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】： ABCD 21、下列属于金融租赁公司业务范围的有（ ）。A.向商业银行转让应收租赁款B.经批准发行金融债券C.吸收股东2年期以下(含)定期存款D.境外外汇借款E.同业拆借【答案】： ABD 22、下列关于公司债与企业债，说法正确的有（ ）。A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展和改革委员会C.公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般高于企业债券【答案】： AB 23、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】： ABC 24、单位开立专用存款账户的资金用途包括()。A.基本建设资金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.信托基金【答案】： ABCD 25、监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于银监会监管措施的有（ ）。A.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话B.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表C.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告【答案】： ABCD 26、商业银行信用风险的管控手段主要包括（ ）。A.明确信贷准入和退出政策B.限额管理。C.风险缓释D.风险计量E.风险定价【答案】： ABC 27、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。A.自由浮动B.法定浮动C.管理浮动D.钉住浮动E.联合浮动【答案】： ACD 28、关于审慎性监督管理谈话制度作用的表述，正确的有()。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行业金融机构的董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，确保其安全经营E.审慎性监督管理谈话制度可能会导致隐含金融机构工作效率降低【答案】： ABCD 29、根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A.单位协定存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位活期存款E.单位通知存款【答案】： ABCD 30、银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守和行为准则，并接受（ ）的监督。A.社会公众B.司法机构C.银行业从业人员所在机构D.监管机构E.银行业自律组织【答案】： ACD 31、监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。A.不敢腐B.不能腐C.不想腐D.不能贪E.不敢贪【答案】： ABC 32、根据合同法的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，正确的处理方法有（ ）。A.应当予以返还B.不能返还的，应当折价补偿C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任E.有过错一方应当承担违约责任【答案】： ABCD 33、矩阵型组织架构的缺点有（）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗【答案】： ACD 34、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。A.个人B.单位C.单位直接负责的主管人员D.单位的所有工作人员E.监管人员【答案】： ABC 35、挪用资金的行为可以分为（ ）。A.超期未还型B.超额未还型C.营利活动型D.非法活动型E.非正当活动型【答案】： ACD 36、下列对回购市场的表述中，正确的有（）。A.回购市场属于短期融资的市场B.以回购方式融资其实是一种信用贷款C.债券回购以大宗交易为主D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上E.债券回购是金融机构之间的资金的融通【答案】： AC 37、下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有（）。A.结算公司B.信托公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司E.企业集团财务公司【答案】： BCD 38、下列属于信托财产的性质的是( )。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产【答案】： ABC 39、根据银行业监督管理法的规定，银行业监督管理的目标包括（）。A.维护公众对银行业的信心B.促进银行业的合法、稳健运行C.促进金融稳定和金融创新共同发展D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】： AB 40、（ ），西方主要工业化国家的政府首脑在美国的布雷顿森林召开会议，创建了国际货币基金体系。 A.1942年7月B.1943年7月C.1944年7月D.1945年7月【答案】： C 41、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中通常采用（）等结算方式。A.本票B.信用证C.汇票D.汇款E.托收【答案】： BD 42、巴塞尔条约的三大支柱是（ ）。A.内部控制B.最低资本要求C.信息披露D.外部监管E.市场约束【答案】： BD 43、下列关于银行业务限制性规定的说法中，正确的有()。A.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外C.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行应当对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密【答案】： ABC 44、制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私【答案】： ACD 45、在信托法律关系中，信托财产的性质有（ ）。A.信托财产与收益人的财产相分离B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.信托财产与受托人固有财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】： BCD 46、募集机构应当履行说明义务、反洗钱等相关义务，应承担（ ）相关责任。A.、B.、C.、D.、【答案】： D 47、个人存款业务种类包括（ ）。A.活期存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.个人通知存款E.定活两便存款【答案】： ABCD 48、票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为()。A.汇票B.本票C.支票D.商业票据E.银行票据【答案】： D 49、宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A.单个经济单位B.社会就业C.经济周期波动D.单个生产要素市场E.经济增长【答案】： BC 50、经济周期一般分为四个阶段，下列( )属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】： ACD