初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库（精练）.docx

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库（精练）第一部分 单选题(50题)1、下列不属于票据法中所指的票据的是（）。A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】： C 2、下列不属于商业银行资产托管范围的是（ ）。A.证券投资基金托管B.QF投资托管C.自营买卖基金D.社保基金托管【答案】： C 3、1988年7月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成B.规定资本充足率C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容【答案】： D 4、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】： B 5、( )是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险【答案】： D 6、根据民法典的规定，下列表述错误的是（ ）。A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为【答案】： B 7、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.银保监会C.常务理事会D.会员大会【答案】： D 8、下列不属于银行信用风险的是()。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困难C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】： C 9、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】： D 10、整存整取的起存金额为（）元。A.5B.50C.100D.500【答案】： B 11、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A.六个月内B.一年内C.三个月内D.两年内【答案】： B 12、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（ ）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配?B.存款自愿，取款自由C.银行不垫贷?D.恪守信用，履约付款【答案】： B 13、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.贷款B.债券C.存款D.现金【答案】： C 14、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】： C 15、存款是现阶段我国商业银行最主要的（ ）。A.投资业务B.风险资产C.资金运用D.资金来源【答案】： D 16、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】： D 17、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.12B.14C.23D.34【答案】： C 18、操作风险管理工具和手段不包括（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库【答案】： C 19、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】： D 20、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务【答案】： B 21、在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌B.看涨C.双向D.卖出【答案】： B 22、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.仿造【答案】： A 23、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】： A 24、货币在执行流通手段时，必须是（ ）。A.现实的货币B.观念的货币C.具有十足价值的货币D.处于静止状态的货币【答案】： A 25、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会【答案】： B 26、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】： B 27、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。A.公开市场业务、存款准备金和再贷款B.存款准备金、再贷款和利率政策C.存款准备金、再贷款和再贴现D.公开市场业务、存款准备金和再贴现【答案】： D 28、下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型【答案】： B 29、操作风险度量方法不包括（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.统计法【答案】： D 30、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案】： A 31、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】： C 32、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（ ）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国人民银行【答案】： B 33、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B.贷款批准必须集体作出C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【答案】： A 34、 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守B.职业行为C.职业道德水准D.职业纪律【答案】： B 35、以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是()。A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【答案】： D 36、债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本【答案】： B 37、信用卡透支利率是日利率的（ ）。A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八【答案】： C 38、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A.非保本浮动收益B.保本浮动收益C.保本固定收益D.保证最低收益【答案】： A 39、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】： B 40、下列属于资本市场的是（）。A.外汇市场B.票据市场C.黄金市场D.股票市场【答案】： D 41、下列不属于村镇银行业务的是（）。A.吸收公众存款B.办理国际结算C.发放贷款D.银行卡业务【答案】： B 42、以下那项纠纷可以仲裁？（）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷【答案】： A 43、国家开发银行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】： B 44、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。A.债券的发行价格与债券的面值必须一致B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行C.债券期限越长，其发行价格就越高D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行【答案】： B 45、中国人民银行法第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。A.执行有关存款管理的行为B.执行有关贷款管理的行为C.执行有关中间业务管理的行为D.执行有关清算管理规定的行为【答案】： D 46、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则B.全面原则C.经济原则D.有效原则【答案】： C 47、下列股权投资基金募集机构及其从业人员推介股权投资基金的行为中，没有违规的是（ ）。A.承诺本金不受损失B.宣传预期业绩C.宣称本机构业绩最佳D.向特定对象推介【答案】： D 48、（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层【答案】： A 49、 中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（ ）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.提高就业率C.提高生产力D.促进国际收支平衡【答案】： A 50、下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（ ）。A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、（）属于银行业从业人员职业操守和行为准则中保护客户合法权益的表现。A.礼貌服务客户B.保护客户信息C.公平对待客户D.充分披露信息E.妥善处理客户投诉【答案】： ABCD 2、银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员（）。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息【答案】： CD 3、贴现利息的决定因素包括( )。A.贴现申请人的资产总额B.贴现利率C.汇票金额D.汇票背书次数E.贴现期【答案】： BC 4、商业银行的内部控制构成要素包括()。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督、评价与纠正【答案】： ABCD 5、我国的“一行三会”的监管格局是指（ ）。A.银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会【答案】： BCD 6、债券投资收益率包括（ ）。 A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】： ABCD 7、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（ ）。 A.所在区域的信用环境B.财务状况C.信用记录D.收入来源E.风险承受能力【答案】： ABCD 8、银行公司治理的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.利益相关者E.高级管理层【答案】： ABC 9、下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。A.融资管理B.压力测试C.现金流量管理D.资产分类E.限额管理【答案】： ABC 10、 国际上主要的金融监管体制有（ ）。A.单一监管型B.统一监管型C.多头监管型D.“双峰”监管型E.双重监管型【答案】： BCD 11、下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，必须经债务人同意C.赠与合同不得转让D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利【答案】： AC 12、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有( )。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务C.单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务D.国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函【答案】： ACD 13、下列关于债权人行使代位权的描述正确的有（ ）。A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限D.代位权的行使范围以债务人的债务为限E.债权人行使代位权的必要费用由债务人负担【答案】： BC 14、下列属于我国个人贷款业务的有()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】： ACD 15、商业汇票可以分为（）。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.外贸汇票E.跟单汇票【答案】： AB 16、（）属于银行业从业人员职业操守和行为准则中保护客户合法权益的表现。A.礼貌服务客户B.保护客户信息C.公平对待客户D.充分披露信息E.妥善处理客户投诉【答案】： ABCD 17、流动资金循环贷款在合同规定的有效期内，允许借款人（）。A.多次提取贷款B.循环使用贷款C.逐笔归还贷款D.一次性签订借款合同E.用于基本建设【答案】： ABCD 18、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（ ）。A.下发监管意见书B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充 计划C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务D.要求商业银行限制固定资产购置E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【答案】： ABD 19、下列（ ）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己 把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】： CD 20、银行风险管理流程主要包括()。A.风险识别B.风险分类C.风险计量D.风险监测E.风险控制【答案】： ACD 21、银行公司治理组织架构的主体包括( )。A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会【答案】： ACD 22、当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（ ）。A.会造成本币对外贬值，外汇汇率上升B.会造成本国出口增加，外汇收入增加C.会造成外汇供给小于支出D.会造成外汇供给大于支出E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌【答案】： BD 23、下列属于经济结构的是（）。A.产业结构B.产品结构C.分配结构D.所有制结构E.城乡结构【答案】： ABCD 24、以下关于自然人的说法，正确的有（）。A.基于自然规律而出生和存在的生命体B.自然人都是公民C.居住在本国的外国人是自然人D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人E.以上说法都正确【答案】： ACD 25、影响货币乘数的因素有（ ）。A.活期存款的存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.定期存款的存款准备金率E.法定存款准备金率【答案】： BCD 26、以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】： ABD 27、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户【答案】： ABCD 28、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减B.商业银行的资产业务规模明显扩大C.企业资金周转困难D.企业对借贷资金的需求显著扩大E.企业对借贷资金的需求减少【答案】： BD 29、下列属于银行业消费者权利的是（）。A.自主选择权B.公平交易权C.依法求偿权D.安全权E.受教育权【答案】： ABCD 30、以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】： ABC 31、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。A.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】： D 32、中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为【答案】： ABCD 33、下列属于金融市场功能的有（ ）。A.优化资源配置功能B.交易及定价功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.货币资金融通功能【答案】： ABCD 34、金融犯罪的客观方面的具体内容主要是指（ ）。A.具有金融犯罪的机构或个人B.具有金融犯罪的金融工具C.违反金融管理法规D.具有非法从事货币资金融通的活动E.侵害存款人或投资人的利益【答案】： CD 35、我国商业银行的会计资本包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.未分配利润D.商誉E.可转换债券【答案】： ABCD 36、下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。A.实现国际收支平衡目标就是保证国际收支差额刚好为零B.宏观经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，都不存在巨额的国际收支赤字或国际收支盈余E.国际收支平衡表中，经常账户反映一国与国外资金往来的情况【答案】： BCD 37、不可抗力的要件包括( )。A.不能预见B.不能避免C.不能克服D.主观情况E.客观情况【答案】： ABC 38、以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B.企业的产品缺乏合适的替代品C.企业进入和退出市场比较困难D.大量的企业生产同质产品E.市场集中度高【答案】： AC 39、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】： ABD 40、下列关于经济资本说法正确的是（ ）。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.经济资本又称为风险资本D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】： AC 41、银行保函业务中，属于融资类保函的有()。A.投标保函B.授信额度保函C.借款保函D.履约保函E.经营租赁保函【答案】： BC 42、银行业从业人员的职业操守要求包括（）。A.爱国爱行B.诚实守信C.依法合规D.勤勉履职E.专业胜任【答案】： ABCD 43、根据刑法第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。A.数额较大的，处5年以下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑【答案】： ABCD 44、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁【答案】： BCD 45、按照贷款风险分类指引规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款【答案】： ABCD 46、第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本，分别是（ ）。A.核心资本B.资本公积C.附属资本D.实收资本E.资本利得【答案】： AC 47、根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员（ ）。A.不得在本机构设备上安装盗版软件B.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为C.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统D.不得下载、安装未经安全检测的软件E.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页【答案】： ABD 48、下列监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有( )。A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表D.进入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告【答案】： ABCD 49、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（ ）。A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通【答案】： AB 50、以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B.企业的产品缺乏合适的替代品C.企业进入和退出市场比较困难D.大量的企业生产同质产品E.市场集中度高【答案】： AC