关于解决中小企业融资难问题的建议.docx

关于解决中小企业融资难问题的建议 第一篇：关于解决中小企业融资难问题的建议 关于解决中小企业融资难问题的建议 在持续收紧的货币政策之下，中小企业普遍面临融资难、本钱高的问题。近年来，金融机构普遍提高贷款利率，2022年各家银行又推出了承兑贷款业务，使我区中小企业的贷款本钱快速增高。我区数千家中小企业是出口创汇、增加政府财政收入的生力军，是吸纳社会人员就业的主要平台，事关民生大计，对 于旺盛区域经济、改善民生具有极其重要的意义。目前，我区中小企业融资渠道较少，融资难度大，就连一些科技创新项目、民生项目、现代农业项目也得不到资金保障，严峻影响了中小企业群的可持续进展。拓宽中小企业融资渠道，解决融资本钱高问题成为宽阔投资经营者的普遍要求。 造成中小企业融资难、本钱高缘由特殊困难，主要表如今以下方面:一是政策环境因素。中小企业促进法公布实施以来，我区出台多项政策支持中小企业进展，但是相关政策并不完善，银行贷款主要还是流向大型企业。在实际操作中，一些政府部门倾向于支持大型企业和招商工作中的新入住企业；对中介机构的培育相对滞后，信誉评级部门对中小企业缺乏统一的评级标准，中小企业不能有效、刚好地获得银行贷款。为确保企业生存，经营者不得不借助于民间渠道，无疑增加了利息本钱。二是金融因素。各家金融机构照旧以大企业、大项目为主，对中小企业支持力度不够。在金融行业日益强化信贷风险防控的大背景下，多数商业银行对中小企业的资信认定以大企业的指标作参照，多数中小企业难以到达发放贷款的条件，不知不觉中提高了中小企业贷款门槛，加剧了融资难的冲突。三是企业自身因素。多数中小企业缺乏规模优势、品牌优势，固定资产、土地、房产等抵押缺乏，先天抗击市场风险实力较差；信息透亮度不高，财务报表不规范，难以获得银行较高的信誉评级；再加上贷款频次多、数额小、贷款管理本钱高等因素，致使干脆和间接融资渠道相对较少。由于银行融资渠道不畅通，一些企业向社会融资，又增加了本钱。 近年来，国内物价持续走高，劳动力本钱、原料本钱、经营本钱持续增高，我区多数中小企业面临困难境地。关心中小企业群走出逆境，需要企业、银行、政府和社会各界的共同努力。对此，提出以下几点建议： 一完善相关政策，优化中小企业融资环境。 根据国家政策，结合实际，因地制宜完善支持中小企业地方性法规，加大对中小企业的支持力度。首先，完善财政金融机制。目前我区在财政预算中已经支配扶持中小企业进展的专项资金，为中小企业担保、贴息。在坚持这一政策的基础上，应适当增加财政专项资金的数额，满意中小筹资需要；主动建设中小企业融资服务平台，建立健全社会参与、政府推动、市场运作的中小企业融资创新服务体系。同时，建立确定数量的中小企业贷款风险准备金，激励各类金融机构为中小企业供应信贷服务。其次，建立公允的融资环境。政府加强与国有银行和地方银行的沟通，以政府推动、银行主导、中小企业参与的方式，探讨制定与大企业脱钩、符合本区中小企业实际的银行独立信誉评级体系，适当降低中小企业贷款门槛，营造大、中、小企业公允融资环境。 二实行多种措施，引导金融机构加大支持力度。 一要完善对地方银行的激励机制与业务指导机制。目前我区城市商业银行、农村合作银行等地方金融机构虽然资金规模与进展实力相对较小，但在支持城乡中小企业进展方面却做出了重要奉献。政府可以在为中小企业的贷款数量与规模等方面提出业务指导看法，明确地方金融的具体年度信贷目标，在其自愿与防控风险的基本前提下，引导其不断加大对中小企业的支持力度；同时政府亦可将各类公共资金及部门账目，比方自来水公司业务、政府涉农性财政资金、社会保障资金、政府各单位工资发放业务等，转移到地方银行，激励其更好地服务中小企业。二要加强对国有商业银行、股份制银行、政策性银行的协调。建立政府、商业银行、中小企业代表组成的“余杭区中小进展论坛，定期召开会议，增进银行对中小企业的了解，搭建互相沟通、互利共赢平台，促进几类银行相识中小企业的进展前景，供应资金支持。 三整合社会资源，服务中小企业融资渠道拓展。 在政府指导与监督下，充分发挥区工商联合会及各类行业协会的牵线搭桥功能，坚持企业自愿原则，主动进展企业之间互助性担保、参股投资合资等业务，引导中企业抱团进展，降低融资本钱。政府加强对中介机构、信誉评级机构、担保资产评估机构的业务指导和监管，进一步规范操作，提升服务中小企业融资的实力；建立健全担保机构准入制度，风险评估制度、信誉评估制度、资金资助制度和行业运行规则等，切实为中小企业供应合法、便捷、高效服务；同时政府财政适当赐予担保机构确定的风险补偿，降低其经营风险，激励其更加留意服务中小企业。 四发挥职能部门作用，提中学小企业经营管理水平。 政 府相关职能部门目光下移，关注中小企业的生存进展，进一步发挥好行政监管与服务作用。财政、税务等部门进一步加强对中小企业会计人员的培训，指导其规范企业财务管理，健全财务报表、缴税台账等，为银行信誉评级打下基础。中小企业主管部门指导中小企业完善经营管理制度、平安生产制度等，提高经济效益，提升社会形象，履行还贷义务，争取各类金融机构的广泛 支持。同时，亦应建立中小企业信息共享沟通平台，激励其参与大型集团企业原料、生产、销售、市场等环节的分工，争取大企业的资金支持，尽量削减向社会及金融融资的频次。 其次篇：如何解决中小企业融资难问题 改革开放以来，中国确立了以市场化为目标的经济体制改革，中小企业产值在中国国民经济总产值中的占比越来越高，是国民经济的重要组成部分，其所起的作用也越来越大，已经成为推动中国经济增长的重要力气和缓解就业压力的重要渠道和保障。但中国中小企业如何解决融资难的问题始终是制约中小企业进展的首要问题 现状许多中小企业由于自身因素，例如企业资产规模问题，财务制度不健全，信息不对称，有些还存在信誉缺失等问题，难以限制信贷风险。由于外部因素，例如现行金融体制的国有商业银行垄断程度过高，不利于开展对中小企业的信贷活动。融资本钱较高，融资方式，渠道狭窄，政策供应缺乏等，已经成为中小企业融资难得大问题了，我们需要解决。 首先，第一基本点，中小企业要自我提高。1树立良好的信誉观念，建立良好信誉。提高自觉还贷意识，保持良好的银企关系。小企业的良好信誉形象是融资胜利的重要角色， 2提中学小企业经营者和管理者的水平，进一步完善法人治理结构，不断建立规范的现代企业制度，大力引进优秀人才和先进技术。3建立监督机制。不仅企业内部需要建立的机制是监督机制，企业外部也要建立监督机制。因此，中小企业必需从自身做起，通来扩大社会影响力。 其次.加强政府的制度供应。3由政府发起，同担保机构、银行、企业、四方共同组建贷款融资平台，扩大中小企业干脆融资渠道1政府主导建立信誉担保体系。由政府出面组建担保机构，为中小企业融资进行担保，这样不仅能够使中小企业获得生产经营所需资金，同时也降低了银行的风险。2制定相关的法律法规。通过立法手段扶持中小企业进展。发挥政府的政策导向与资金支持功能，培育、引导规范进展中小企业创业投资、风险投资机构。由政府来保障中小企业的进展，这些都将有效缓解中小企业融资难的问题 第三，深化金融机构的改革与完善。1完善中国的银行体系，建立为中小企业服务的中小银行。在金融机构上有所创新，例如建立民营银行，这样有效的降低中小企业贷款的利率，打破现有的银行垄断，实现金融的多元化，更有利于解决中小企业融资难问题2同时，还要加大国有银行对中小企业的贷款力度，制定相关的实惠政策。例如可以建立特地为中小企业融资的金融机构，建立特地面对中小企业的政府专项基金等3利率和银行收费市场化。应当进一步使利率市场化，发挥市场的作用合理配置资源。 第四，建立与完善信誉担保制度1开展企业信誉评级制度，利用企业信誉记录，对企业的综合信誉度评出若干不同等级，为政府部门监督、银行放贷、社会中介担保组织和投资经营者供应信誉信息服务。2要加快建立中小企业守信激励失信惩戒机制。通过信誉等级评估，将各个中小企业依据信誉等四类：守信企业、警示企业、失信企业、严峻失信企业。然后设立黑名单制度，将不守信誉企业在各类媒介中曝光，加强新闻媒体监督，使企业不敢失信。3建立信誉担保制度及机构，中小企业就可以获得更多的贷款支持。这是中小企业融资信誉度的最有效方式。政府还应激励设立支持中小企业进展的风险投资基金，多渠道多形式扩大中小企业干脆融资的范围，从而解决中小企业融资难问题。 总之，解决中小企业融资难的问题，不只是企业自身一方面的解决问题，还是金融机构，政府一起努力解决的问题。中小企业是我国国民经济的核心，它的进展过程，同时也是企业，金融机构，政府政策不断变革创新与完善的过程。我国中小企业的进展需要资金强有力的支持，所以，解决中小企业融资难的问题是必需努力彻底解决的。 第三篇：解决中小企业融资担保难的对策建议 解决中小企业融资担保难的对策建议 第一、扩大担保资本金规模 建立企业投资担保公司资本金损益的财政补贴制度。对投资参与担保公司资本金筹集的企业实行投资损益财政补贴，以激励大型企业、优势企业主动参与担保体系的建设，实现政府出一块、企业投一块、进展积累增加一块的资本规模的增长方式。 其次、提高担保代偿实力 建立商业银行与担保公司高、低风险项目全面合作制度。以通过增加担保业务的范围，提高担保公司风险准备金积累的实力，实现担保与银行的良性循环合作机制。担保费收取比率按项目风险凹凸确定，通过低风险项目的参与，扶持较高风险项目融资担保的实现。 第三、确定风险责任比例 建立银行与担保公司风险责任比例分摊的制度。银行与担保均为市场竞争主体企业，应在公允、公正的基础上进行合作，通过风险责任比例的分担，可防止双方担保风险的转移，降低风险管理责任。 第四、实行追偿、代偿和拍卖还款责任制度 建立银行向企业追偿、担保向银行代偿、法院执行企业抵押物拍卖还款的规程制度。当担保公司担保基金或代偿实力出现严峻风险，对商业银行构成干脆损失时，商业银行方可对担保公司实行司法解决方式。法院根据担保公司与商业银行签订的担保合同，应予免诉干脆执行并保证执行效果，以降低担保公司的经济负担，保证担保基金的保值、增值。 第五、加强信誉环境建设 建立银监会、人民银行、商业银行、担保公司、财政、法院、工商局贷款、担保、抵押、质押状况通报会议的制度。加强行业信息沟通、通报企业信誉状况，为扶持中小企业融资担保创建主动的信誉环境。 第四篇：如何有效解决中小企业融资难问题 在我国社会主义经济市场体制中，中小企业占有举足轻重的地位，它们占gdp的60%以上，而占用的经济资源只有20%。如何变更资源配置的不同等，扩大中小企业的融资，完善金融融资渠道和体系建设是目前我国经济体制改革急需解决的问题。作为我国国民经济的重要组成部分，中小企业不仅是推动经济持续、快速、健康进展的重要力气，而且在调整经济结构 、扩大社会就业、进展地方经济等方面都发挥着突出的作用。然而，中小企业所获得的金融资源与其在经济和社会进展中的地位作用是极不相称的，融资难问题已成为制约其进展的瓶颈。中小企业自身的缺陷是其融资困难的内因，现有金融体系不完善则是其融资困难的外因，具体表如今以下三点： 一是中小企业自身的缺陷表如今大多数中小企业规模小、成立时间短、抗风险实力较差，不能供应银行贷款所需的抵押担保条件，再加上财务管理和经营管理不规范，导致其经营风险较大，同时也给银行带来了较大的贷款风险。另外，我国中小企业总体信誉状况较差，一些中小企业存在躲避银行债务、多头抵押等状况，资信等级不高。 二是商业银行的经营理念和方式不利于中小企业。首先商业银行经营的首要原则是盈利。中小企业贷款具有金额小、期限短、频率高等特点，商业银行对中小企业的贷款管理本钱相对较高。与此同时，中小企业本身一些固有的缺陷，使银行对其贷款抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。其次，随着银行对信贷风险限制的不断加强，大部分银行对中小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照，许多中小企业也就很难到达发放贷款的要求。 三是我国相关的扶持体系始终滞后，主要表如今银行信贷或资本市场卑视，缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构，通过发行股票和债券融资渠道不畅通，国家未建立起完善的社会信誉体系，风险投资机制建设滞后等方面，从而导致中小企业外源性融资比重过低，制约了企业的快速进展和做强做大。 中小企业融资难的问题，是一个困难的系统问题。要解决这一问题，需要我们正确引导中小企业自身健康进展，同时加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相关的政策措施。 要指导中小企业提升自身素养，加强管理，改善自身的融资环境。只有不断加强内部管理，提高自身经营管理和财务管理水平，才能充分利用现有金融工具，更好地运用现有资金，提高资金的运用效率。要规范中小企业自身的经营行为，提高信誉程度与经营素养，加强与银行的联系与合作，建立新型银企关系，使银行的信贷支持和金融服务在促进中小企业进展方面发挥更加主动的作用。 商业银行应为中小企业营造公允的贷款环境，调整信贷政策，打破以企业规模、性质作为支持与否的条件，支持中小企业的合理资金需求，遵循公允、公正和诚信原则，逐步提高对中小企业信贷投入的比重。同时，银行应根据中小企业的融资特点，不断进行开发和探究，创建出适合我国中小企业的新的金融产品和服务模式。 要加大推动多层次的资本市场和银行融资体系的建立，着力建设国家支持中小企业创新机制，营造公允竞争环境，促进中小企业产业升级。激励民间资本参股地方区域性的中小企业金融机构，大力进展小额贷款公司和村镇银行，建立适合中小企业需求的多层次的金融服务体系。建立多层次的、特地为中小企业服务的中小资本市场体系，主动进展企业债券市场和长期票据市场，丰富资本市场的交易品种。进一步完善中小企业信誉担保体系，加大对担保机构的投入，支持地方通过各种渠道建立地方的中小企业的担保机构和再担保机构。将中小企业纳入国家创新政策体系，并加大政府对中小企业的资金扶持，同时制定和落实促进中小企业产业升级的税收政策。不断健全和完善有利于中小企业健康进展的政策法律环境，为中小企业的进展供应保障。 近年来，我国各级政府制定出台了不少激励中小企业进展的政策，各大银行也都针对中小企业自上而下成立了相应的部门，信任在各方面的协同努力之下，中小企业融资难的问题确定能够得到有效解决。 第五篇：中小企业融资难问题 中小企业融资难问题 第一、中小企业融资难问题的成因 中小企业融资难问题并非单纯的融资困难，既是其经营出现困难导致资金惊慌等现状的反映，也是现阶段我国乃至全球经济调整中诸多冲突的综合表达。 1、受制于我国干脆融资不发达、金融机构体系不完善。我国中小企业融资长期主要依靠银行贷款，缺乏干脆融资手段。中小企业规模小，收益不稳定，抗风险实力差，缺乏合格抵押担保品，也在很大程度上影响了银行对中小企业的贷款支持力度。 2、与中小企业的自身特点有关。此外，我国中小企业主要集中在纺织、印染等传统制造业，且很多为高耗能或高污染行业，产业结构不合理，这也成为制约中小企业融资的一个重要因素。 3、当前经济运行中出现的一些新状况对中小企业经营及融资也产生了较大影响。外部市场萎缩，出口销售放缓，这对江浙粤等出口依存度高、中小企业较多的沿海地区影响相对突出。企业盈利下滑，一方面自身收入削减，另一方面也制约其通过银行获得贷款的实力。 其次、解决中小企业融资难问题的政策建议 1、商业银行要通过市场化机制做到扶优限劣、有保有压方面进行有益探究和实践，主动提升对中小企业的金融服务水平。一是保持对中小企业的贷款支持力度。二是针对中小企业开发特地化的金融服务，根据中小企业贷款时间急、金额小、用信频、期限短等特点，主动建立起有别于大型企业贷款的中小企业信贷流程和管理制度。 2、银行监管部门应适时适当地提高商业银行中小企业贷款的风险容忍度，激励银行建立健康而前瞻的风险文化。 3、从中小企业的长远进展来看，其自身需要加快转变粗放进展模式，适应结构优化要求。在能源原材料价格上涨、劳动力本钱上升、节能环保要求提高、出口退税和加工贸易政策调整以及人民币汇率升值等多因素影响下，经济结构调整压力更多集中到劳动密集型的下游中小企业。这些问题单靠增加贷款不能完全解决，还需要其他支持结构调整产业升级的政策协作。 4、运用综合手段构建长效机制完善金融体系。一是要培育和进展中小金融机构体系，大力进展村镇银行、小额贷款公司、贷款公司和农村资金互助社等新型金融机构。二是进一步加大金融创新步伐，激励金融机构进展并创新中小企业贸易融资手段和信贷产品，进一步提中学小企业贷款覆盖率。三是构建多层次的中小企业融资体系，拓展中小企业干脆融资渠道。四是加快推动担保体系和信誉体系建设。实行多种形式促进担保机构进展，建立健全中小企业的地方担保体系。改善社会信誉环境。五是加大对小企业的财政支持力度，发挥财政资金的引导作用。更为重要的是，中小企业也要进一步规范内部管理，提升经营管理水平，完善财务制度，增加信誉观念，加快技术进步，提高市场竞争力，创建满意融资需求的良好条件。 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页