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中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案第一部分 单选题(50题)1、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】： B 2、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】： B 3、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】： D 4、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】： B 5、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】： C 6、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】： C 7、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】： B 8、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】： C 9、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】： D 10、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】： C 11、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】： A 12、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】： A 13、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】： B 14、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】： C 15、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】： C 16、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】： A 17、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】： D 18、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】： D 19、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】： B 20、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】： C 21、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】： C 22、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】： B 23、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】： B 24、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】： A 25、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】： C 26、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】： A 27、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】： D 28、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】： C 29、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】： B 30、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】： B 31、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】： D 32、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】： C 33、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】： B 34、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】： C 35、安全带的正确挂扣应该是（ ）。A.同一水平B.低挂高用C.高挂低用D.高挂高用【答案】： C 36、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】： C 37、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】： C 38、从施工组织的角度看，（ ）是组成施工过程的基本单元。A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程【答案】： B 39、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】： A 40、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】： B 41、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】： D 42、关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（ ）。A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】： C 43、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】： A 44、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】： D 45、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】： D 46、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】： C 47、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】： A 48、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】： C 49、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】： C 50、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（ ）。A.社会企业经营理念的变化B.社会生产方式的变化C.客户消费观念的改变D.客户投资观念的变化E.信息技术的推动【答案】： AC 2、下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。A.负债比率=总负债/总资产B.融资比率=投资性负债/总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30以下【答案】： BD 3、按照承保方式划分，保险可以分为()。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】： AD 4、在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括( )。A.合理确定保险金额B.避免为财产重复投保C.根据不同角色选购保险产品D.避免遗漏重要财产E.根家庭收入水平选购保险产品【答案】： ABC 5、避税筹划的特征有( )。A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性【答案】： ACD 6、下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是()。A.收入负债率=年本息摊还额÷税后总收入B.收入负债率=年本息摊还额÷税前总收入C.偿付比率=净资产÷总资产D.融资比率=投资负债÷总资产E.偿付比率=总资产÷净资产【答案】： AC 7、理财规划书首先要让客户有兴趣看，并能看得懂。因此可读性非常重要。下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有（ ）。A.第一页为整页的法律声明B.通篇都用第二人称“您”称谓客户C.第一页是致该客户及其家庭的一封信D.避免使用专业术语E.简单地告诉客户一些财务比率【答案】： BC 8、工程承包人应当向劳务分包人提供下列条件（ ）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的能源、通信、道路C.劳务作业需要的安全生产防护用品D.生产、.生活临时设施E.工程资料【答案】： ABD 9、下列关于贵金属投资交易风险的描述，错误的有（）。A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B.建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C.根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失【答案】： ABD 10、下列各项中，属于劳动力总量需求计划编制方法的是（ ）。A.技术测定法B.统计分析法C.经验比较法D.分项综合系数法E.概算定额法【答案】： CD 11、假设当前欧元兑美元的汇率是1：14528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（）。A.投资者的成本即向银行购买期权的期权费B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000美元的权利C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000美元的权利D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格购买10000欧元的权利E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.4528美元的价格出售10000欧元的权利【答案】： A 12、依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏【答案】： ABD 13、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括（）。A.GP的出资比例B.收益分成C.收益钩固D.联合投资机会E.关键人条款及继承问题【答案】： ABCD 14、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。A.一般理财规划B.综合理财规划C.专业理财规划D.家庭税务规划E.单项理财规划【答案】： B 15、商业银行开展个人理财业务有()情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.挪用单独管理的客户资产的B.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的【答案】： ABCD 16、下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。A.尽量采用现金交易B.以多人名义领取工资C.利用价格杠杆将税负转给消费者D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E.工资薪金与劳务报酬分别纳税【答案】： CD 17、医疗保险的给付方式包括（）。A.费用补偿型B.定期给付型C.津贴补偿型D.定额给付型E.保险补偿方式【答案】： AD 18、 在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。A.客户投资性负债率较高B.客户家庭的理财结余占总结余的比率较高C.客户消费性负债率较高D.客户自由结余占总结余的比率较高E.客户自用性负债比率较高【答案】： AB 19、私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。A.出资形式均为货币B.有限舍伙制对投资门槛无特别要求C.公司制私募基金的管理人员由股东决定D.合伙企业不征税，公司制双重征税E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【答案】： ACD 20、下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（ ）。A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源C.企业缴费比例部分全国统一为20D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300【答案】： AC 21、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（）。A.保险合同的当事人是保险人和被保险人B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E.保险合同不仅适用保险法也适用合同法，但不适用民法通则【答案】： ACD 22、有效集最初是由马科维茨提出、作为资产组合选择的方法发展起来的。下列对可行集、有效集与最优投资组合的说法，正确的有()。?A.所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部B.有效集以期望代表收益，以对应的方差(或标准差)表示风险程度C.有效集的满足条件是：既定风险水平下要求最高收益率：既定预期收益率水平下要求最低风险D.有效集与无差异曲线都是客观存在的，都是由证券市场决定的E.可行集包括了现实生活中所有可能的组合【答案】： ABC 23、遗产的分配原则中，照顾分配原则是指对有些继承人应当予以照顾，其中不包括()。A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故【答案】： BCD 24、关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括( )。A.中华人民共和国个人所得税法B.中华人民共和国车船税法C.关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知D.关于调整和完善消费税政策的通知E.关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定【答案】： AB 25、与大企业相比，中小企业的特点有（ ）。A.核心技术缺乏B.经营效益较差C.由个人或少数人发起设立D.一般情况下业主直接管理E.企业主的理财规划会直接影响企业的经营【答案】： CD 26、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划【答案】： ACD 27、国债具有的风险包括（）。A.价格风险B.违约风险C.再投资风险D.提前偿付风险E.赎回风险【答案】： ABCD 28、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.有相应的市场经营管理组织D.交易的种类多E.交易时间相对较长，不是集中、固定的【答案】： ABD 29、下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A.方便国债投资者，提高了国债发行效率B.具有方便、灵活的优点C.以电子方式记录债权D.具有便捷性E.需要投资者开立个人国债托管账户【答案】： ABCD 30、下列选项中属于普通型人寿保险的是( )。A.定期寿险B.终身寿险C.两全寿险D.生存保险E.分红寿险【答案】： ABCD 31、下列可能是财产保险的被保险人的是( )。A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者【答案】： ABCD 32、一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临的问题包括()。A.投资见效慢B.资金使用规划不足C.资金筹集渠道较窄D.管理水平整体较低E.风险抵抗能力较弱【答案】： BCD 33、 根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的【答案】： AB 34、劳务分包人没有采购或租赁（ ）的义务。A.主要材料B.周转性材料C.低值易耗材料D.大型设备E.中小型施工机具【答案】： ABD 35、目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的（）A.生育保险B.养老保险C.基本医疗保险D.失业保险E.工伤保险【答案】： BC 36、人寿保险的功用特征有（ ）。A.人寿保险赔款可实现节税功能B.人寿保险金可用于偿还被保险人破产债务C.人寿保险可实现遗嘱的部分功能D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失E.可随意转让或者质押【答案】： ACD 37、下列关于印花税的说法，正确的有( )。A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B.印花税的比例税率从0.051不等C.权利、许可证照的定额税率为10元D.一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变【答案】： ABD 38、下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（ ）。A.法定继承的效力等同于遗嘱继承B.法定继承的效力低于遗嘱继承C.法定继承是对遗嘱继承的补充D.法定继承的效力高于遗嘱继承E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理【答案】： BC 39、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】： AB 40、自用性资产的特征有( )。A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C.可用于近期支出和短期债务的偿还D.可以提供使用价值E.必要时可以变卖套现【答案】： ABD 41、负债结构分析包括（）A.消费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性负债比率E.收入支出比率【答案】： ABC 42、下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（ ）。A.美国目前由商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族信托为主D.英国金融信托业主要采用专营方式E.日本银行一般业务与信托业务相分离【答案】： ABC 43、在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（ ）成为理财师成功的关键。A.市场竞争和产品营销B.银行资本规模和网点数C.银行资本规模和广告宣传D.专业化服务E.客户关系管理【答案】： D 44、下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A.商业银行个人理财业务管理暂行办法B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C.商业银行个人理财业务风险管理指引D.商业银行理财产品销售管理办法E.商业银行理财客户风险评估问卷基本模板【答案】： AC 45、一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（）。A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利【答案】： ACD 46、教育投资规划的原则包括（ ）。A.提前规划. 从宽预计B.提前规划. 量力而行C.专项积累. 专款专用D.积少成多. 专款专用E.计划周详. 稳健投资【答案】： AC 47、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（ ）的特征。A.安全性高B.可以提供使用价值C.必要时可以变卖套现D.利息收入低E.流动性强【答案】： AD 48、退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持（）的退休生活。A.自尊B.保底C.高薪D.保持水准E.自立【答案】： AD 49、关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请?B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金【答案】： A 50、在对客户家庭债务管理相关信息的分析过程中，理财师需要关注一系列指标。下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有()。A.负债比率=总负债÷总资产B.融资比率=投资性负债÷总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30以下【答案】： BD 第三部分 大题(50题)1、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若投资者要求的收益率为9，则该债券发行的方式为（）。【答案】：当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率 2、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。【答案】：2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6)4=2524954(元)。 3、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（）。【答案】：在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。 4、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8，每年年末付息。根据以上材料回答(1)(4)题。若投资者要求的收益率为9，则该债券发行的方式为（）。【答案】：当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率 5、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每