中级银行从业资格之中级银行管理题库内部题库带答案（B卷）.docx

中级银行从业资格之中级银行管理题库内部题库带答案（B卷）第一部分 单选题(50题)1、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】： D 2、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】： A 3、（ ）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】： A 4、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】： A 5、在委托贷款中，商业银行（ ）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】： A 6、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】： C 7、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】： D 8、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】： C 9、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】： D 10、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】： D 11、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】： B 12、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】： B 13、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】： C 14、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】： D 15、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】： C 16、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】： B 17、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】： B 18、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】： A 19、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】： A 20、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】： B 21、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】： D 22、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】： C 23、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】： C 24、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】： D 25、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】： B 26、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方不包括（ ）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】： D 27、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】： C 28、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】： D 29、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】： C 30、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】： B 31、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】： C 32、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】： A 33、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分别占（）A.2/5、2/5、1/5B.1/5、2/5、2/5C.1/5、2/5、1/5D.2/5、1/5、2/5E.2/5、1/5、1/5【答案】： B 34、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】： A 35、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】： B 36、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】： C 37、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】： D 38、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】： C 39、（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理【答案】： A 40、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】： B 41、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】： D 42、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】： C 43、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】： C 44、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】： B 45、（ ）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】： C 46、商业银行资产负债管理的最终目标是（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】： B 47、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】： A 48、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】： D 49、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】： A 50、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、塑钢是铝合金的可替代商品，根据塑钢的销售量，可大体预测铝合金的需求变化。这种预测方法是( )。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】： A 2、儿童免疫系统发育不成熟，防御能力差。自行合成IgG的能力达到成人水平一般要到（）A.35岁B.56岁C.67岁D.610岁E.1012岁【答案】： C 3、针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足()的要求。A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够在单一和并表层面按国别计量风险C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果【答案】： BCD 4、向中央银行借款的主要风险点体现在（）。A.办理再贴现业务B.利率风险C.业务不合规D.核算不真实E.向中央银行借款业务【答案】： A 5、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（ ）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.差异化的市场定位【答案】： ABCD 6、保险标的发生事故后灭失或受到严重损坏完全失去原有形式、效用，或者不能再归被保险人拥有的损失，称为( )。A.实际全损B.推定全损C.共同海损D.单独海损【答案】： A 7、根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（ ）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】： BCD 8、商业银行的收入主要包括（ ）。A.利息收入B.主营业务收入C.非利息收入D.租金收入E.其他业务收入【答案】： AC 9、电子签名的主要法律意义是确认某项电子形式意思表示的归属，其本质是( )。A.生效条件B.签章C.验明程序D.承诺【答案】： C 10、下列属于信托公司法人机构变更事项的有（ ）。A.变更名称B.变更注册资本C.变更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】： ABCD 11、下列关于我国商业银行资本充足率监管，说法正确的有（ ）。A.储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足B.除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本C.资本公积、盈余公积、未分配利润和超额贷款损失准备都属于核心一级资本D.商业银行资本充足率不得低于8%E.资本充足率是资本充足监管指标之一【答案】： ABD 12、 根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查包括（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】： ABCD 13、现有的国内结算方式有（ ）。A.汇票B.本票C.支票D.汇款E.国内信用证【答案】： ABC 14、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论E.现金管理理论【答案】： ABC 15、信息科技风险监管的目标有（）。A.维护社会稳定B.有效保障银行业持续运作和信息安全C.确保金融安全和保障公众利益D.提高行业竞争能力E.提升信息科技治理有效性【答案】： ABC 16、互联网金融市场秩序规范的具体要求有（ ）。A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构C.要求从业机构切实提升技术安全水平D.对客户进行充分的信息披露E.着力加强对消费者的教育【答案】： ABCD 17、我国银行业市场准入法规体系包括（ ）。A.行政许可法B.银行业监督管理法C.商业银行法D.外资银行管理条例E.农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】： ABCD 18、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括( )。A.合理考虑相关因素，不专断B.平等对待相对人，不歧视C.依法进行行政处罚，不偏私D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】： ABC 19、银行保函的主要风险点有（）。A.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷B.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱C.违反授权授信管理规定，违规出具保函D.为不具备条件的申请人出具银行保函E.违规超负荷对外提供担保【答案】： ABCD 20、商业银行同业存放的主要风险点表现在（）。A.业务不合规B.内部控制薄弱C.风险管理欠缺D.核算不真实E.内部审计监督不到位【答案】： ABCD 21、下列属于信托公司法人机构变更事项的有（ ）。A.变更名称B.变更注册资本C.变更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】： ABCD 22、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（ ）。A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托【答案】： ABC 23、制订生产计划之前，要对企业经营内外环境进行调查研究。调查研究的内容有( )。A.国内外市场信息资料、预测B.上期产品销售量C.上期合同执行情况及成品库存量D.上期计划的完成情况E.产量指标的优选和确定【答案】： ABCD 24、对银行业金融机构的措施包括的内容是（ ）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.责令控股方转让股权E.限制部分股东的权利【答案】： ABC 25、常引起营养不良的外科疾病是（）A.急性阑尾炎B.急性胆囊炎C.急性胃穿孔D.食管癌E.嵌顿性疝【答案】： D 26、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（ ）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】： ABCD 27、国际多式联运的优越性包括( )。A.中间环节少，货运时间短B.节省运杂费用，降低运输成本C.货损货差降低，货运质量提高D.实现门到场运输E.责任统一，手续简单【答案】： ABC 28、 商业银行年度披露的信息包括（）。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项E.公司重组信息【答案】： ABD 29、 目前市场上参与托管清算的受托机构有（ ）。A.中国清算行业协会B.同业从业机构C.专业中介机构D.特定金融机构E.法院指定的破产清算组【答案】： BCD 30、 信用风险缓释应遵循的原则有（ ）。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则【答案】： ABCD 31、仓储合同的存货人的主要义务有( )。A.按合同约定包装仓储物B.按合同约定交付仓储物C.储存危险有害物品应履行告知义务D.按期提取仓储物E.保证仓储物完整无损【答案】： ABCD 32、实施MRP的前期工程的内容包括( )。A.确定实施MRP的项目，成立项扫筹备组织B.实现物流、资金流、信息流的结合和统一，全面纳入MRP系统运行C.决策人员认识MRP，理解MRP的原理、作用、使用范围D.进行培训，分析各种管理事项处理原则和参数，整理数据E.进行培训，运行能力需求计划、车间作业及采购作业【答案】： AC 33、作为未来网络技术的发展趋势，三网融合在概念上从不同角度和层次上分析，可以涉及技术融合、业务融合、行业融合、( )及网络融合。A.信息融合B.资源融合C.基站融合D.终端融合【答案】： D 34、金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强薪酬和激励机制的监管【答案】： ABCD 35、金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括( )。A.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B.银行流动性风险偏好过高C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】： ABCD 36、 监管评级应当遵循的原则包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.审慎性原则E.差异性原则【答案】： ABCD 37、下列属于信用风险监测指标的是（ ）。A.最大十家集团客户授信集中度B.不良贷款期末重组率C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率D.超额备付金率E.最大十户存款比例【答案】： ABC 38、绩效指引等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.专业胜任能力B.经营成果C.职业品德D.风险状况E.内控管理【答案】： BD 39、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（ ）。A.远期B.期货C.掉期D.互换E.期权【答案】： ABCD 40、小儿动脉收缩压应用到下列哪一项公式计算（）A.（年龄x2）+60mmHgB.（年龄x2）+80mmHgC.（年龄x5）+85mmHgD.（年龄x2）+90mmHgE.（年龄x2）+95mmHg【答案】： B 41、根据银行业监督管理法，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ ）进行审查。A.财务状况B.诚信状况C.资金来源D.资本补充能力E.资产规模【答案】： ABCD 42、（ ）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.机构监管部门B.功能监管部门C.区域监管部门D.系统监管部门E.风险监管部门【答案】： AB 43、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（ ）。A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得将本行股票进行质押C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%D.商业银行不得接受以本行股票为质押权标的的信贷E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会【答案】： AD 44、商业银行负债业务按业务品种分类，可分为（ ）。A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】： ABC 45、借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括（ ）。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录【答案】： ABCD 46、有效银行监管的核心原则的主要变化有（）。A.加强对系统重要性银行的监管B.引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.强化监管资本基础【答案】： ABCD 47、资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的( )。A.网络化B.国际化C.全球化D.一体化E.多元化【答案】： ABD 48、托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的合同关系。A.受益人B.保险人C.被保险人D.委托人E.受托人【答案】： AD 49、根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司的发起人包括（ ）。A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】： CD 50、根据管理需要，资产负债监测表按报送频度可以分为（ ）。A.日报表B.旬报表C.月报表D.季报表E.年报表【答案】： ABCD