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关于举办反洗钱业务知识培训的通知 第一篇：关于举办反洗钱业务学问培训的通知 关于举办反洗钱业务学问培训的通知 分行营业部、各支行： 依据总行关于组织反洗钱四季度培训的通知要求，分行确定开展反洗钱培训工作，现将有关事项通知如下： 一、培训时间 总行巡讲：11月11日星期六上午9:00-11:00 分行巡讲：11月13日至11月23日 二、培训地点： 总行巡讲：分行十九楼会议室 分行巡讲：见附表 三、参训人员： 参加总行巡讲培训人员：主管行领导，各支行行长及反洗钱业务操作人员1-2名，分行综合管理部、公司业务部、小微企业部、个人金融业务部、安防与合规检查监督部、信息科技部、业务运营部、风险管理部、会计结算部负责人及反洗钱业务联系人。 参加分行巡讲培训人员：各机构全体人员 四、培训内容： 1.反洗钱相关法律法规； 2.中国人民银行3号令、117号文件、261号文件重点内容讲解； 3.反洗钱系统实操； 4.反洗钱相关问题解答。 五、有关要求 1.各支行及相关部门要高度重视反洗钱业务培训工作，主动组织相关人员按时参训，各机构负责人参训状况作为年度反洗钱工作考核的重要内容。 2.参加总行巡讲培训人员名单于11月9日下班前上报分行会计结算部袁纯处。分行级讲师反洗钱巡讲培训依据2022年4季度反洗钱巡讲培训时间支配表执行。 其次篇：反洗钱业务学问题库 反洗钱题库 1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？ 答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。 2、完好的客户身份识别包括哪些基本要求？ 答：客户接受政策(包括记录保存)；验证客户身份；对风险账户实施持续监测；风险管理。 3、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？ 答：通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；客户干脆要求金融机构为其供应金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。 4、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？ 答：客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。 5、金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法第五条第一款内容是什么？ 答： 金融机构应当设立特地的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。 6、反洗钱行政调查的适用条件有哪些？ 答：反洗钱调查只针对可疑交易活动；可疑交易活动需要调查核实。 7、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？ 答：调查人员不得少于二人；出示合法证件；出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。 8、反洗钱调查中的查阅，指的是什么？ 答：是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。 9、在反洗钱调查时，账户信息指什么？ 答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时供应的信息。 10、在反洗钱调查时，交易记录指什么？ 答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。 11、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？ 答：账户信息；交易记录；其他有关资料。 12、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式？ 答：认定解除洗钱嫌疑的，终结调查程序；认定不能解除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。 13、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁？ 答：中国反洗钱监测分析中心。 14、反冼钱法从什么时间起施行？ 答：自2007年1月1日起施行。 15、反洗钱内限制度的核心内容是什么？ 答：客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程；反洗钱工作保密制度；确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。 16、反洗钱定义包括哪两个方面的内容？ 答：反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；反洗钱是指为了预防洗钱活动，按照本法规定接受相关措施的行为。 17、履行反洗钱义务的主体有哪些？ 答：包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括依据规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。 18、反洗钱法中“国务院反洗钱行政主管部门特指哪个部门？ 1 答：特指中国人民银行总行 19、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些状况？ 答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约实力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关状况。 20、客户身份识别禁止性规定指的是什么？ 答：金融机构不得为身份不明的客户供应服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。 21、典型的洗钱活动通常有几个阶段？ 答：处置阶段、离析阶段和融合阶段。 22、金融机构反洗钱工作原则有哪些？ 答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。 23、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的状况进行监督、检查？ 答：中国人民银行及其分支机构 24、金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告？ 答：应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。 25、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？ 答：由开立账户的金融机构或者发卡银行报告？ 26、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？ 答：由办理业务的金融机构报告。 27、定期存款到期后，不干脆提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 28、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 29、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 30、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 31、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 32、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 33、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 34、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 35、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 36、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 37、商业银行、城市信誉合作社、农村信誉合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付是否作为可疑交易报告？ 答：不是。 38、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，是否作为可疑交易报告？ 答：是。 39、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，是否作为可疑交易报告？ 2 答：是。 40、长期闲置的账户缘由不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异样资金流入，且短期内出现大量资金收付，是否作为可疑交易报告？ 答：是。 41、证券公司觉察没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用处是否作为可疑交易报告？ 答：是。 42、金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法从何时施行？ 答：自2007年3月1日起施行。 43、在办理业务时觉察对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理？ 答：应当重新识别客户身份。 44、金融机构在履行反洗钱义务过程觉察涉嫌犯罪的应如何处理？ 答：应当刚好以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。 45、单位银行结算账户按用处分有几种？ 答：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 46、什么状况下，存款人可以申请开立临时存款账户？ 答：设立临时机构；异地临时经营活动；注册验资。 47、什么状况下，可以申请开立个人银行结算账户？ 答：运用支票、信誉卡等信誉支付工具的；办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。 48、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于哪方面？ 答：只能用于反洗钱行政调查。 49、海关觉察个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当刚好向哪个部门通报。 答：应当刚好向反洗钱行政主管部门通报。 50、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？ 答：48小时。 51、反洗钱特地机构是指什么？ 答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务特地设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。 52、反洗钱现场管理方法规定反洗钱现场检查包括？ 答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。 53、反洗钱法规定，反洗钱调查的对象是什么？ 答：反洗钱法规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。 54、中国人民银行法规定，反洗钱检查的对象是什么？ 答：中国人民银行法规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。 55、反洗钱调查的目的是什么？ 答：反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。 56、什么是洗钱？ 答：通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 57、我国2001年修订的刑法将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？ 答：1毒品犯罪； 2黑社会性质的组织犯罪；3恐怖活动犯罪； 4走私犯罪。 58、金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么? 答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为驾驭客户真实身份、觉察可疑交易供应根据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判供应必要证据。 59、客户交易记录包括哪些内容？ 3 答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实状况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 60、反洗钱法规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项？ 答：建立反洗钱内部限制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣扬义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。 61、美国的金融情报中心设在 (财政部)。 A.司法部 B.国务院 C.财政部 D.美联储 6 2、对于涉嫌洗钱行为的举报有几种形式？ 答：举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以接受来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反洗钱监测分析中心保证按照国家法律法规对举报人和举报内容保密。 63、客户身份识别制度指的是什么？ 答：是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业状况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。 64、客户身份识别制度中的受益人指的是什么？ 答：也称“受益权人、“实际受益人、“最终受益人。“受益人指最终拥有或限制客户的自然人，以及以自己名义进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效限制权的人。 65、识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题？ 答：对于是否存在所谓最终限制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时；如何确定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或全部权关系的困难性，受益人与客户之间可能存在困难的层级结构。 66、关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义？ 答：金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息；金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主确定；金融机构可以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。 67、国务院哪部行政法规的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的基础？ 答：个人存款账户实名制规定的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。 68、反洗钱法中对履行反洗钱行政惩处职责的主体有何界定？ 答：反洗钱法第三十一条和第三十二条规定，“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以履行反洗钱行政惩处职责。 69、反洗钱法规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种？ 答：违背规定进行检查、调查或者实行临时冻结措施的行为；泄露因反洗钱知悉的国家隐私、商业隐私或者个人隐私的行为；违背规定对其他机构和人员实施行政惩处的行为；其他不依法履行职责的行为。 70、反洗钱法第三十二条规定的行为有哪些？ 答：未依据规定履行客户身份识别义务的；未依据规定保存客户身份资料和交易记录保存记录的；未依据规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；4与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；5违背保密规定，泄漏有关信息的；6拒绝、阻碍反洗钱调查、检查的。 71、对违背反洗钱法第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何惩处？ 答：由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严峻的，处20万元以上50万元以下罚款，并对干脆负责的董事、高级管理人员和 4 其他干脆责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。 72、金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应赐予什么惩处？ 答：处50万元以上500万元以下罚款，并对负有干脆责任的董事、高级管理人员和其他干脆责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严峻的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者撤消经营答应证。 73、反洗钱法所称金融机构指的是什么？ 答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信誉合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。 74、如何判定可疑交易？ 答：可疑交易的判定往往不能简洁地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中干脆得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约实力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关状况，综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理推断。 75、金融机构识别受益人的身份有什么意义？ 答：有利于加深其对客户关系的理解，佐证其对客户身份识别的结果，调整其对客户信誉的评级和分类，刚好觉察可能涉及违法犯罪资金的交易，防止违法犯罪分子利用“法人面纱掩饰、隐瞒资金的非法来源和性质。 76、目前世界通行的反洗钱交易报告制度有哪两种形式？ 答：以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度；以英国为代表的可疑交易报告制度。 77、大额交易报告报送时间有怎样的要求？ 答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，刚好以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 78、金融机构觉察可疑交易应如何处理？ 答：金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。 79、人民银行根据履行反洗钱职责需要，可以实行什么措施进行反洗钱现场检查？ 答：进入金融机构进行检查；询问金融机构的工作人员，要求对其有关检查事项作出说明；查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 80、人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度？ 答：基本存款账户；临时存款账户因注册验资和增资验资开立的除外；预算单位专用存款账户；合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。 81、反洗钱法对金融机构的反洗钱内限制度有何规定？ 答：金融机构应当建立健全反洗钱内部限制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部限制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱特地机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。 82、反洗钱法中对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有何规定？ 答：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当刚好更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。 83、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法什么时候施行？ 答：2007年8月1日起施行。 8 4、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法中规定识别或 5 者重新识别客户身份的措施有哪几种？ 答：1要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。2回访客户。3实地查访。4向公安、工商行政管理等部门核实。5其他可依法实行的措施。 85、金融机构设立反洗钱特地机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义？ 答：一是金融机构必需配备必要的管理人员和技术人员，赐予必要的财务保障和技术支持；二是反洗钱特地机构或者指定的内设部门应具有确定的独立性和超然性，不干脆干预或参与业务部门的日常经营活动。 86、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法中对建立业务关系和供应限额以上一次性金融服务的客户身份识别有什么要求？ 答：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信誉合作社、农村信誉合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户供应现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际限制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。 87、金融机构利用电话、网络等方式为客户供应非柜台服务时如何识别客户身份？ 答：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户供应非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，实行相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。 88、什么是可疑交易报告？ 答：可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分子筹资有关，应依据要求，马上向金融情报机构报告。 89、什么是大额交易报告？ 答：大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。 90、反洗钱法其次十三条第一款规定中国人民银行可以向金融机构进行调查。这里所指的金融机构包括哪些？ 答：根据反洗钱法第三十四条的规定，金融机构是指依法设立的、从事金融业的以下机构：政策性银行、商业银行、信誉合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的其他机构。 91、洗钱对社会有什么危害? 答：1洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家平安和人民的生命和财产平安。2洗钱损害社会公允，造成社会财宝被犯罪分子非法占有和挥霍。3洗钱为犯罪活动供应进一步资金支持，助长更严峻和更大规模的犯罪活动。 92、洗钱对金融市场有什么危害? 答：1洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公允竞争。2洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。3洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。 93、金融机构反洗钱规定要求金融机构应当履行的义务有哪些? 答：1制定反洗钱内限制度和设立组织机构义务；2建立客户身份识别制度义务；3履行大额交易和可疑交易报告义务； 4客户身份资料和交易记录保存义务；5报告涉嫌犯罪义务；6关心协作司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务；7关心协作驻在国家反洗钱机构的工作义务；8保密义务；9关心协作反洗钱检查调查义务。 94、金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法中大额现金交易指什么？ 6 答：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 95、金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法中大额转账交易指什么？ 答：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 96、“FATF是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写? 答:“FATF是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。 97、我国2003年修订的刑法将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？ 答:1毒品犯罪；2黑社会性质的组织犯罪；3恐怖活动犯罪；4走私犯罪；5贪污贿赂犯罪；6破坏金融管理秩序犯罪；7金融诈骗犯罪。 98、金融机构反洗钱规定适用于哪些金融机构? 答：1商业银行、城市信誉合作社、农村信誉合作社、邮政储汇机构、政策性银行；2证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；3保险公司、保险资产管理公司；4信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；5中国人民银行确定并公布的其他金融机构。 99、金融机构反洗钱规定中规定中国人民银行应履行的职责主要有哪些？ 答：1制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；2负责人民币和外币反洗钱的资金监测；3监督、检查金融机构履行反洗钱义务的状况；4在职责范围内调查可疑交易活动；5向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；6依据有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。 100、金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法中关于跨境交易的大额规定是什么？ 答：交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 10 1、客户身份尽职调查措施包括哪些？ 答：确定客户身份，并利用牢靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份；确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明白受益权人的身份状况。对于法人和实体，金融机构应接受合理的措施了解该客户的全部权和限制权结构；获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的相识。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。 10 2、客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求？ 答：保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善；保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和平安的有关规定；保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完好过程；保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；有权机关依法可以查阅、复制、封存或运用客户身份资料和交易记录。 10 3、反洗钱调查与刑事侦查有什么本质区分？ 答：性质不同。反洗钱调查是反洗钱国务院行政主管部门行使行政调查权的表达，其权属本质上是一种行政权，属于行政法调整的范畴；而刑事侦查是侦查机关行使侦查权的表达，其权属本质上是一种司法权，属于刑事法调整的范畴；主体不同。两者的主体都是国家法定的机关，但性质根本不同。反洗钱调查的主体是由国家法律规定的行使反洗钱行政管理职能的行政机关，即国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构；而刑事侦查行为的主体是法定的侦查机关，包括公安机关、人民检察院、国家平安机关、军队保卫机关以及监狱机关；对象不同。反洗钱调查的对象局限于担当反洗钱法律规定义务的金融机构；而 7 刑事侦查的对象是全部涉及案件的当事人和其他相关单位和个人；启动程序不同。反洗钱调查具有确定的自由裁量性，即反洗钱行政主管部门推断某个交易活动可疑即可启动行政调查，而不愿定以立案为必经程序，也不以犯罪事实为前提；依据刑事诉讼法的规定，刑事侦查应从立案起先；实行措施不同。反洗钱调查的措施包括询问、查阅、复制、封存和临时冻结，但禁止实行针对人身性质的强制性措施。刑事侦查措施包括讯问被告人、询问证人、勘验、检查、扣留物证或书证、鉴定和通缉等，而特别针对人身规定了拘留、取保候审、监视居住、逮捕等刑事强制措施。 10 4、反洗钱调查与洗钱案件协查有哪些区分？ 答：调查权来源不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，其调查权来源于法律授权；而当反洗钱行政主管部门关心侦查机关调查案件时，其调查权来源于侦查机关的托付，是其侦查权的自然延长，而非反洗钱行政主管部门本身具有的行政调查权；责任归属不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，行使的是法定的行政调查职权，因此应以自己的名义担当调查行为的法律后果；而在关心调查洗钱案件时，实质上是基于侦查机关的托付，因此应由侦查机关担当相应的法律后果；客体不同。反洗钱调查的客体是可疑交易活动，即尚未进入侦查机关立案程序的涉嫌犯罪线索；而案件协查的客体必需是已经立案的洗钱案件；目的不同。反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。而在洗钱案件协查过程中的收集资料，目的是调取或保全证据，以便将来用于刑事起诉和法庭调查。 10 5、反洗钱调查中的查阅和复制与刑事诉讼中的调查取证有什么本质区分？ 答：反洗钱调查中的查阅和都是行政措施，因此与刑事诉讼中的调查取证等类似措施有着本质的不同。在反洗钱调查中，查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料，是为了证明可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，其法律效力仅限于行政领域，因此不能干脆用作法庭证据；而刑事诉讼中，通过调查取证措施取得资料，是为了证明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪，经过法庭质证和认证后就可以成为法庭证据。因此，后者具有明显的司法性。 10 6、反洗钱调查中的报案与行政执法的案件移送有什么不同？ 答：法律根据不同。报案的法律根据是本法，而移送的法律根据是行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定；法理基础不同。报案的法理基础是单位和个人的报案权和报案义务；移送的法理基础是行政违法行为与犯罪行为的划分、行政惩处与刑事惩处的连接以及行政机关与侦查机关的职权分工；适用对象不同。反洗钱调查中的报案特地适用于经过调查仍不能解除嫌疑的可疑交易活动；而移送广泛适用于行政执法机关经过行政惩处后尚需追究刑事责任的涉嫌犯罪案件嫌疑，但并非行政违法行为，反洗钱行政主管部门对此仅有调查权，而不应惩处；而违法行本身已经违背行政管理法律法规的规定，行政执法机关本身具有调查权和惩处权。 10 7、为什么以可疑交易活动涉嫌洗钱为名向侦查机关报案，必需经过反洗钱调查？ 答：可疑交易活动并不愿定是犯罪行为，必需经过调查才能确认是否涉嫌洗钱犯罪，这点与一般的现行犯罪不同；可疑交易活动本身涉及金融机构客户的隐私或隐私，因此必需经过调查才能认定是否属实，从而避开非法侵扰金融机构客户的隐私或隐私，降低可能的法律风险。基于此，反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必需经过反洗钱调查。 10 8、洗钱嫌疑指的是什么？ 答：所谓洗钱嫌疑，根据刑法关于洗钱犯罪的规定，可以理解为可疑交易活动实施人涉嫌在明知是犯罪所得及其产生的收益的状况下，以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为，如供应资金账户，关心将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式关心资金转移，关心将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。 8 10 9、反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政机关或司法机关的冻结措施有什么不同？ 答：期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视侦查机关确实定而定，本身不能超过48小时；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月；目的不同。国务院反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中接受临时冻结措施，目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩办目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺当完成此后的行政惩处或刑事惩处。 110、目前，我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括哪些？ 答：以服务行业掩护进行洗钱；通过各种投资工具进行洗钱；通过拍卖进行洗钱；通过赌博或博彩业进行洗钱。 1 11、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易？ 答：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 1 12、开展反洗钱工作是否会侵扰金融机构客户的个人隐私和商业隐私？ 答：开展反洗钱工作不会侵扰到金融机构客户的个人隐私和商业隐私。为了在反洗钱工作中，合理、有效地爱惜金融机构客户信息，反洗钱法作出了以下规定：一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人供应。二是对反洗钱信息的用处作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关按照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避开因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业隐私。 1 13、哪些行为构成“洗钱罪，应受到什么样的刑罚？ 答：中华人民共和国刑法第191条这样规定：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有以下行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严峻的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： 1供应资金账户的；2关心将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；3通过转账或者其他结算方式关心资金转移的；4关心将资金汇往境外的；5以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。