初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全（基础题）.docx

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全（基础题）第一部分 单选题(50题)1、（ ）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】： D 2、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ )。 A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】： A 3、债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，（）。A.保证人仍对变更后的债务承担保证责任B.保证人对加重的部分不承担保证责任C.保证人不再承担保证责任D.债权债务合同变更无效【答案】： B 4、 在代理的种类中，（ ）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】： A 5、（）负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。A.董事会B.监事会C.股东大会D.理事会【答案】： A 6、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率【答案】： D 7、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为( )市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】： C 8、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。A.商用车消费贷款B.般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.国家助学贷款【答案】： D 9、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】： B 10、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策【答案】： C 11、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】： A 12、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。 A.10天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】： B 13、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（ ）。A.借款人丧失商业信誉B.借款人抽逃资金C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.借款人经营状况严重恶化【答案】： C 14、下面不属于非法吸收公众存款的是（）。A.因为生活需要，张三向李四借款1000元B.张三高息向周围群众吸收存款C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款D.某财务公司向周围群众吸收存款【答案】： A 15、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起( )个月内予以追认。A.1B.3C.6D.12【答案】： A 16、下列关于银行清算业务的表述不正确的是( )。A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型【答案】： B 17、汇率贴水的含义是指()。A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜【答案】： D 18、（ ）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.正常类贷款【答案】： D 19、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（ ）做起。A.高层领导B.全体员工C.中层干部D.基层员工【答案】： A 20、下列关于合同成立的说法，不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】： C 21、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别【答案】： A 22、以下不属于商业银行类型划分方式的是（ ）。A.从企业法人角度划分B.从内部管理模式划分C.从盈利能力划分D.从会计角度划分【答案】： C 23、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】： C 24、目前我国商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.商业银行资本金B.公众存款C.同业拆入D.向中央银行借款【答案】： B 25、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A.10日，1个月B.15日，1个月C.30日，3个月D.15日，3个月【答案】： C 26、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】： C 27、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.三个B.四个C.五个D.六个【答案】： C 28、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】： C 29、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是()。A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】： B 30、代理业务属于商业银行的( )。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】： D 31、商业银行的票据承兑业务属于( )。A.表外业务B.中间业务C.信贷业务D.衍生产品业务【答案】： C 32、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务【答案】： C 33、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】： C 34、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】： D 35、在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】： A 36、由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（ ）。A.私人劳动B.社会劳动C.物质劳动D.精神劳动【答案】： A 37、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【答案】： B 38、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.理事会B.监事会C.股东大会D.会员大会【答案】： D 39、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】： D 40、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国建设银行【答案】： D 41、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】： A 42、下列银行中不是政策性银行的是（ ）。A.中国邮政储蓄银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】： A 43、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行【答案】： A 44、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（ ）的含义。 A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险自担【答案】： A 45、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】： B 46、中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（ ）。A.提高再贴现率B.利用公开市场操作卖出证券C.利用公开市场操作买入证券D.提高法定存款准备金【答案】： C 47、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是（）。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】： B 48、商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（ ）A.盈利性. 流动性；安全性B.安全性. 流动性；盈利性C.风险性. 流动性；盈利性D.安全性. 流动性；风险性【答案】： B 49、公司的股东以()对公司承担责任。A.股东协议B.公司财产C.家庭财产D.其出资额或认购的股份【答案】： D 50、 ( )是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括()。A.贸易收支B.劳务收支C.汇款D.企业信贷E.捐赠【答案】： ABC 2、下列属于非融资类保函的有( )。A.延期付款保函B.预付款保函C.借款保函D.经营租赁保函E.履约保函【答案】： BD 3、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（ ）。 A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系【答案】： ABD 4、下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】： AB 5、下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】： ABCD 6、下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有()。A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.福费廷业务属于衍生产品业务C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现【答案】： AC 7、根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。A.0B.20%C.50%D.70%E.100%【答案】： ABC 8、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他 人出具（ ），情节严重的行为。A.资信证明B.信用证C.保函D.票据E.存单【答案】： ABCD 9、根据物权法，物权的基本原则有（）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则【答案】： ABCD 10、导致公司破产的情况有（）。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销【答案】： BC 11、中央银行发行央行票据的作用有（ ）A.回笼基础货币B.提高货币供应量C.降低货币供应量D.扩大信贷规模E.增强流动性【答案】： AC 12、中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为【答案】： ABCD 13、 基金的基本当事人包括（ ）。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.律师【答案】： BCD 14、内部控制是商业银行（ ）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层E.全体员工【答案】： BCD 15、（）年10月28日，十届全国人大常委会第五次审议通过了中华人民共和国证券投资基金法。A.2003B.2004C.2002D.2013【答案】： A 16、下列一定是银行签发的票据是（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票D.支票E.商业汇票?【答案】： AC 17、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A.向第三者(受益人)进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知【答案】： ABCD 18、下列项目中，属于洗钱罪对象的有（ ）A.毒品犯罪所得及其产生的收益B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益【答案】： ABCD 19、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人消费贷款E.个人投资贷款【答案】： ABCD 20、银行工作人员配合监督机构的监管，应当()。A.及时、如实、全面地提供资料信息B.按照要求提供监管机构需要的数据C.若会影响本行声誉.应尽量通过各种方式婉拒监管D.向监管人员提供交通工具E.建立重大事项报告制度【答案】： AB 21、下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议【答案】： AC 22、 关于支付结算工具，下列说法错误的有( )。A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用【答案】： BD 23、良好的银行公司治理应包括（）。A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.完善的信息披露制度E.良好的价值准则与社会责任【答案】： ABCD 24、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】： BCD 25、合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D.实时监控担保方是否保持足额的保证金E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项【答案】： ABCD 26、下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权【答案】： ABCD 27、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】： ABCD 28、对于在中华人民共和国境内设立的金融机构的监督管理，如法律、行政法规另有规定的，依照其规定。这些金融机构包括()A.政策性银行B.金融资产管理公司C.外资银行业金融机构D.中外合资银行业金融机构E.外国银行业金融机构的分支机构【答案】： ABCD 29、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（ ）。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现【答案】： BCD 30、 被许可人的违法活动包括（ ）。A.超越行政许可范围进行活动的B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让C.依法转让但不按法定条件和程序转让的D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可证E.在法定程序下转让【答案】： ABCD 31、银行可以进行的代理业务包括（ ）。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务【答案】： ABC 32、经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括()。A.贸易收支B.劳务收支C.汇款D.企业信贷E.捐赠【答案】： ABC 33、与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。A.期限较长B.流动性较差C.风险相对较小D.期限较短E.风险相对较大【答案】： AB 34、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】： ABC 35、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大【答案】： ABC 36、下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。A.为解决商业银行流动性不足的需要B.为处置金融风险的需要C.为支持农业发展的需要D.为地方政府的特定需要E.为满足商业银行资本充足率的需要【答案】： ABCD 37、个人存款包括()。A.定期存款B.活期存款C.教育储蓄存款D.协定存款E.个人通知存款【答案】： ABC 38、商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】： AC 39、根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括( )。A.银行人员职务犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.诈骗型金融犯罪【答案】： BCD 40、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利能力E.管理水平及过程【答案】： ABCD 41、利率风险按照来源的不同，可分为（ ）。A.商品价格风险B.基准风险C.流动性风险D.重新定价风险E.期权性风险【答案】： BD 42、利率市场化包括()A.利率决定的市场化B.利率传导的市场化C.利率结构的市场化D.利率管理的市场化E.利率浮动的市场化【答案】： ABCD 43、根据中国证监会的规定，ETF联接基金投资于目标ETF的资产不得低于联接基金资产净值的（），其余部分应投资于标的指数成分股和备选成分股。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】： A 44、股权投资基金根据发行方法的差异，可以分为（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】： A 45、（）以日常经营中发生的事件和交易为对象，包括基金管理人的经理层和监管人员的活动。A.行为监控B.控制活动C.内部环境D.事项识别【答案】： A 46、商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】： AC 47、出票包括（ ）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书【答案】： BD 48、下列关于合规风险的说法，正确的有（）。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】： AB 49、个人存款包括()。A.定期存款B.活期存款C.教育储蓄存款D.协定存款E.个人通知存款【答案】： ABC 50、下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）?A.贷款诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】： ABC