中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库大全含答案（精练）.docx

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库大全含答案（精练）第一部分 单选题(50题)1、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】： C 2、下列关于期权的说法，正确的是( )。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】： C 3、中华人民共和国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（ ）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则B.公正原则C.公开原则D.公平原则【答案】： C 4、等同于贷款的授信业务转换系数为（）A.75B.150C.100D.50【答案】： C 5、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（ ）两个阶段。A.筹建B.实施C.重组D.开张【答案】： A 6、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】： C 7、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（ ）同意。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】： B 8、根据保险的实施方式，保险可以分为（）A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】： D 9、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20，该公司为一般企业，适用风险权重为100。则银行对该企业的风险加权资产是（ ）。A.2亿元B.1.4亿元C.3亿元D.1亿元【答案】： B 10、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】： B 11、下列关于央行票据的描述，不正确的是(?)。A.央行票据为中国人民银行发行B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】： C 12、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】： C 13、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。A.质押B.一般保证C.抵押D.担保【答案】： B 14、下列关于期权的说法，正确的是( )。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】： C 15、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润【答案】： A 16、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是( )。A.中国银行?B.招商银行?C.中国工商银行?D.中国建设银行【答案】： D 17、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】： C 18、情况下，货币需求量与收入水平成（）。A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】： C 19、以下不属于礼貌服务内容的是( )。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】： D 20、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.银监会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】： C 21、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自( )起生效。A.合同签订之日B.登记之日C.登记之日后一日D.合同中约定之日【答案】： B 22、银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(?)；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(?)。A.50；20?B.30；50?C.50；30D.20；50【答案】： D 23、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是( )。A.继续依托邮政网络经营B.建立内部控制和风险管理体系C.以批发业务和中间业务为主D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务【答案】： C 24、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】： D 25、根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。A.制定公司的基本管理制度B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.对公司增加或者减少注册资本作出决议【答案】： D 26、银行的市场风险不包括（）。A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】： A 27、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（ ）。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】： B 28、根据发行人的不同，债券的种类不包括（ ）A.企业债B.国债C.政府债D.金融债【答案】： C 29、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。A.集团贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.商业贷款和个人贷款【答案】： C 30、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】： B 31、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。A.国家的银行管理制度?B.国家对金融机构的准入制度C.国家对存款的管理制度?D.国家对贷款的管理制度【答案】： D 32、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.发行人民币，管理人民币流通C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.依法制定和执行货币政策【答案】： A 33、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目标【答案】： D 34、甲企业将一张金额为1 000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5，甲企业得到的贴现额是( )。A.1 000万元B.995万元C.950万元D.900万元【答案】： B 35、 国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（ ）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】： A 36、下面对贷款业务分类，正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款【答案】： C 37、（ ）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】： B 38、假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（ ）。A.0.5%B.0.5万元C.1万元D.1%【答案】： B 39、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺【答案】： C 40、 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】： B 41、 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】： B 42、从业务运作的实质来看，福费廷是（ ）。A.银行保函B.保付代理C.质押贷款D.远期票据贴现【答案】： D 43、行政强制，包括（）和（）。A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】： A 44、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】： A 45、商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )年2月1日越施行。A.2000B.2002C.2004D.2007【答案】： C 46、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务【答案】： D 47、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值【答案】： C 48、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手【答案】： B 49、下列属于大额交易的是( )。A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账B.当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元D.一笔25万元人民币的现金汇款【答案】： A 50、以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括(?)。A.破产清算?B.重整?C.和解?D.免偿部分债务E.合并【答案】： ABC 2、银行公司治理的主体包括（ ）。A.股东大会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层【答案】： ABD 3、常见的洗钱方式包括( )。A.通过证券和保险业洗钱B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.借用金融机构E.走私【答案】： ABCD 4、人民法院不受理以下哪些行政诉讼。（ ）A.对国防、外交等国家行为的行政诉讼B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令C.对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定D.法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项E.不当的行政处罚，导致不合理的损失【答案】： ABCD 5、下列关于存款业务的基本法律规则，说法正确的有（ ）。A.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经银行业协会的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】： ACD 6、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】： C 7、银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。 A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.以上都对E.只有A项正确【答案】： AC 8、银行业务创新包括三个层面的“创新”，分别为（ ）。A.宏观层面B.主观层面C.中观层面D.客观层面E.微观层面【答案】： AC 9、市场风险包括( )。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险E.基金价格风险【答案】： ABCD 10、紧缩性的财政政策措施包括（）。A.减少政府支出B.增加财政支出C.增加转移支付D.增加税收E.适当增加财政赤字【答案】： AD 11、银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（ ）。A.保密B.完整C.真实D.准确E.通俗【答案】： BCD 12、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是(?)。A.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结B.每次冻结期限最长不超过六个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻E.如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释【答案】： BC 13、中央银行调节经济时所使用的货币政策工具包括（）。A.特殊性货币政策工具B.选择性货币政策工具C.一般性货币政策工具D.间接性货币政策工具E.直接性货币政策工具【答案】： BCD 14、中国银行业监督管理委员会的监管措施包括(?)。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话E.要求银行业金融机构董事、高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项做出说明【答案】： ABCD 15、影响货币供给总量的因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.社会的信贷资金需求D.货币流通速度E.财政收支【答案】： ABC 16、下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（ ）。A.市盈率水平越低，则股票风险就越大B.市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低E.市净率=每股市价每股净资产【答案】： BC 17、中国人民银行履行最后贷款人职能而发放的贷款主要包括（）。A.向国有企业贷款B.地方政府向中央专项借款C.风险处置贷款D.向商业银行贷款E.向民营企业贷款【答案】： BC 18、以下关于票据背书的表述，错误的是（）。A.当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的权利也随之转让给了被背书人B.票据背书附有条件的，背书无效C.甲以背书方式将票据赠与乙、乙可以取得优于甲的票据权利D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任E.将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效【答案】： BC 19、商业银行内部控制的基本原则包括（ ）。A.相匹配原则B.审慎性原则C.前瞻性原则D.制衡性原则E.全覆盖原则【答案】： ABD 20、债券的构成要件是( )。A.利率B.汇率C.期限D.面额E.发行机构【答案】： ACD 21、远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（ ）。A.交割时间B.汇率C.币种D.利率E.金额【答案】： ABC 22、商业银行内部控制的目标包括（）。A.保证商业银行风险管理的有效性B.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整D.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现E.保证资产负债业务快速发展【答案】： ABCD 23、在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.调查人员未出示调查通知书B.调查人员未出示合法证件C.调查人员少于2人D.调查人员多于2人E.调查人员未提前预约【答案】： ABC 24、 制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。那么银行制定资本规划时应考虑的主要因素有（ ）。A.资本监管要求B.资本可获得性C.未来资本需求D.风险评估结果E.风险管理水平【答案】： ABCD 25、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A.教育储蓄存款起存金额为100元B.整存整取的取款方式为到期一次支取本息C.个人通知存款不约定存期D.凡个人存款都要征利息所得税E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】： AD 26、下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）A.可以接受社会捐赠B.能够为他人提供担保C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以办理结算业务【答案】： AC 27、（）不是商业银行进行债券投资的主要目标。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】： CD 28、商业银行贷款合同的主要要素包括（ ）。A.借款用途B.贷款种类C.还款期限D.还款方式E.借贷双方的权利义务【答案】： ABCD 29、货币供应量M2包括( )。A.MoB.M1C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.证券公司保证金存款【答案】： ABCD 30、我国存款保险制度的主要内容是（ ）。A.投保机构B.保险币种C.最高偿付限额D.被保险存款的赔付E.存款保险制度的目的【答案】： ABCD 31、并购的方式主要有（）。A.认购新增股权B.收购资产C.承接债务D.发行新股E.受让现有股权【答案】： ABC 32、以下属于公司法规定的董事、经理禁止的行为有( )。A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动D.不得参与股东大会E.不得对职工进行反洗钱培训【答案】： ABC 33、由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，债券投资收益率可分为（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】： ABCD 34、通货膨胀对社会经济的影响包括以下哪些方面。（）A.对生产和流通的影响B.对分配和消费的影响C.对金融秩序的影响D.对社会稳定的影响E.导致社会总投资减少【答案】： ABCD 35、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括( )。A.利用银行贷款掩饰犯罪收益B.匿名存储C.控制银行D.购买高额保险，然后低价赎回E.参与赌博【答案】： ABC 36、下列关于公司债与企业债，说法正确的有（）。A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展和改革委员会C.公司债券在证券登记结算公司统一登记托管D.企业债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般低于企业债券【答案】： ABCD 37、银行的流动性问题更加突出的原因有( )。A.流动性需求的频繁性B.流动加快C.流动放缓D.流动性需求的刚性E.流动性需求的不确定性【答案】： AD 38、我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】： CD 39、商业银行发行金融债券应具备的条件有（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管规定【答案】： AD 40、下列关于地方政府债券的说法，正确的有（ ）。A.是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具B.地方政府承担还本付息责任C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字E.是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券【答案】： BC 41、商业银行内部控制的目标包括（）。A.保证商业银行风险管理的有效性B.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整D.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现E.保证资产负债业务快速发展【答案】： ABCD 42、1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶段？（ ）A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段【答案】： ABCD 43、我国银行监管的方法是（）。A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以存款人和广大金融消费者的利益为根本的监管E.为减少金融犯罪为目的的监管【答案】： BC 44、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】： AB 45、商业银行贷款合同的主要要素包括（ ）。A.借款用途B.贷款种类C.还款期限D.还款方式E.借贷双方的权利义务【答案】： ABCD 46、借款人到期不归还担保贷款的A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.要求保证人归还贷款本金E.扣押借款人财产【答案】： BCD 47、我国银行业监管规则体系的层次结构包括（ ）。A.规范性文件B.部门规章C.法律D.行政法规E.内控制度【答案】： ABCD 48、货币政策可选择的中介目标有（）。A.同业拆借利率B.信贷规模C.货币供应量D.利率E.银行备付金率【答案】： CD 49、市场风险包括( )。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险E.基金价格风险【答案】： ABCD 50、物的保证方式主要有( )。A.留置B.抵押C.质押D.处分E.书面承诺【答案】： ABC