初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库有完整答案.docx

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库有完整答案第一部分 单选题(50题)1、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】： B 2、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门【答案】： A 3、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人【答案】： D 4、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为【答案】： D 5、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括( )。A.法定存款准备金政策B.再贷款利率C.公开市场业务D.再贴现率【答案】： B 6、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支【答案】： A 7、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】： C 8、违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】： B 9、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.资源配置C.定价D.经济调节【答案】： A 10、现代商业银行是随着（ ）的产生而发展起来的。A.信用B.中央银行C.资本主义生产方式D.社会主义生产方式【答案】： C 11、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（ ）。A.贴现B.转贴现C.再贴现D.承兑【答案】： C 12、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（ ）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】： D 13、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】： A 14、商业银行吸收同业存款业务属于()。A.中间业务B.向中央银行借款C.资产业务D.负债业务【答案】： D 15、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】： A 16、下列选项中，属于货币市场的是（）。A.银行间同业拆借市场B.中长期债券市场C.中长期借贷市场D.股票市场【答案】： A 17、金融工具的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.高效性D.风险性【答案】： C 18、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险金。A.6%B.2%C.3%D.5%【答案】： B 19、（ ）是银行业从业人员从业的基本前提。A.诚实信用B.专业胜任C.守法合规D.公平竞争【答案】： B 20、支票分类不包括( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】： D 21、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是( )。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务【答案】： C 22、 若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。A.2018年1月1日B.2017年1月1日C.2015年4月1日D.2015年7月1日【答案】： A 23、（ ），中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。A.2004年3月1日B.2006年10月31日C.2005年1月1日D.2007年2月28日【答案】： D 24、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（ ）。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会【答案】： B 25、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】： D 26、（ ）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.资本管理【答案】： C 27、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】： D 28、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。?A.浮动理财产品B.固收理财产品C.私募理财产品D.公募理财产品【答案】： C 29、市场细分的基础是（ ）。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】： A 30、我国银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月【答案】： D 31、下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.承销成员单位企业债D.吸收存款【答案】： C 32、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不 能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（ ）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函【答案】： C 33、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】： B 34、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】： B 35、根据民法典的规定，不属于代理的是（ )。 A.委托代理B.法定代理C.表见代理D.指定代理【答案】： C 36、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】： B 37、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】： C 38、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】： A 39、票据发行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】： C 40、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】： B 41、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】： C 42、根据民法典的规定，不属于代理的是（ )。 A.委托代理B.法定代理C.表见代理D.指定代理【答案】： C 43、出票、背书、承兑、保证均属于（）。A.票据的汇兑作用B.票据权利C.票据信用作用D.票据行为【答案】： D 44、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】： D 45、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的【答案】： D 46、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】： C 47、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。A.成本可算原则B.风险可控原则C.公平竞争原则D.合法合规原则【答案】： A 48、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析【答案】： A 49、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。A.支取现金B.缴存现金C.转账结算D.约定转账【答案】： A 50、下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（ ）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度【答案】： ACD 2、下列关于保护客户隐私的说法，正确的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构E.泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为【答案】： ABC 3、基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括()。A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.居民储蓄存款E.外汇储备【答案】： ABC 4、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.银监会派驻当地的分支机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】： ABCD 5、以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加【答案】： ACD 6、按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有（）。A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保【答案】： ABC 7、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有A.有效的风险管理与内部控制B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.合理的邀励约束机制E.健全的组织架构【答案】： ABCD 8、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚【答案】： AC 9、银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门 约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级 别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度【答案】： ABCD 10、我国商业银行办理个人定期存款类型有()。A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款【答案】： ABCD 11、通货膨胀对社会经济的影响有（）。A.生产成本提高，生产性投资风险加大B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.有利于债权人而不利于债务人的分配E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】： ABC 12、以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是（ ）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】： ABCD 13、根据民法典，导致合同无效的原因包括（ ）。A.虚假合同B.恶意串通，损害他人利益的合同C.因欺诈而订立的合同D.因重大误解订立的合同E.违背公序良俗的合同【答案】： AB 14、利率市场化包括()A.利率决定的市场化B.利率传导的市场化C.利率结构的市场化D.利率管理的市场化E.利率浮动的市场化【答案】： ABCD 15、银行金融创新的基本原则包括()。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.合法合规原则D.风险可控原则E.成本可算原则【答案】： ABCD 16、下列关于离职交接的说法，正确的是()。A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源【答案】： CD 17、不可抗力的要件包括（）。A.不能预见B.不能避免C.不能克服D.客观情况E.主观情况【答案】： ABCD 18、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（ ）A.股东大会B.公司经理C.党组织D.董事会E.监事会【答案】： ABD 19、在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A.中国农业银行B.农村商业银行C.中国农业发展银行D.农村合作银行E.农村银行【答案】： BD 20、我国商业银行的个人存款业务中，定期存款的种类有（ ）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.通知存款【答案】： ABCD 21、以下银行业务中，属于中间业务的有( )。A.代理收费业务B.收取服务费的理财业务C.贴现业务D.支付结算业务E.代理买卖债券业务【答案】： ABD 22、商业银行的贷款业务包括（）。A.个人贷款业务B.票据业务C.保函业务D.公司贷款业务E.承诺业务【答案】： ABCD 23、可以使用保函的情况有（）。A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预先付款【答案】： ABCD 24、中央银行的“三大传统法宝”是指（）。?A.存款准备金政策B.利率政策C.窗口指导D.公开市场业务E.再贴现政策【答案】： AD 25、下列关于商业银行风险的表述，正确的有()。A.是未来将要遭受的损失B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D.风险是未来损失发生的不确定性E.风险等同于损失本身【答案】： ABCD 26、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】： ACD 27、货币政策中介目标的作用在于（）。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用【答案】： AB 28、信用卡的主要功能有（ ）。A.转账结算B.分期付款C.消费购物D.汇兑结算E.套取现金【答案】： ABCD 29、为达到最佳的管理人内部控制效果，内部控制与股权投资基金管理人的管理规模和员工人数等方面相匹配，切合自身实际情况，体现了其（ ）A.适时性原则B.全面性原则C.成本效益原则D.执行有效性原则【答案】： C 30、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款【答案】： C 31、我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。A.审慎性原则B.相匹配原则C.全覆盖原则D.前瞻性原则E.制衡性原则【答案】： ABC 32、按照风险主体的不同，风险可以划分为( )。A.资产风险B.负债风险C.公司风险D.个人风险E.国家风险【答案】： CD 33、下列犯罪必须以非法占有为目的的是（）。A.贷款诈骗罪B.票据诈骗罪C.集资诈骗罪D.金融凭证诈骗罪E.非法吸收公众存款罪【答案】： ABCD 34、下列属于我国个人贷款业务的有()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】： ACD 35、银行保函业务中，属于融资类保函的有()。A.投标保函B.授信额度保函C.借款保函D.履约保函E.经营租赁保函【答案】： BC 36、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是_和_。（）A.代理证券B.代理银行C.代理国库D.托收承付E.委托收款【答案】： D 37、银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。A.忠B.专C.实D.仁E.善【答案】： ABC 38、以下情况属于公开发行的是（ ）。A.首次发行新股B.向不特定对象发行证券C.可转债的发行D.向特定对象发行证券累计超过二百人（不含依法实施员工持股计划的员工人数）E.向特定对象发行证券【答案】： BD 39、按发行主体分类，债券可分为（ ）。A.国家债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.普通债券【答案】： ABCD 40、下列关于基金销售机构的说法中，正确的是（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】： D 41、民法典中规定的担保方式有（）。A.留置B.质押C.定金D.抵押E.保证【答案】： ABCD 42、我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度【答案】： BD 43、根据不同的存取方式，定期存款分为( )。A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款【答案】： ABCD 44、以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】： A 45、我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于8C.最近5年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近3年无重大违法、违规行为【答案】： AD 46、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。A.金融机构存放同业B.日常周转结算C.设立临时机构D.注册验资E.异地临时经营活动【答案】： CD 47、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.苏格兰皇家银行北京代表处E.中国农业银行北京分行【答案】： BC 48、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人消费贷款E.个人投资贷款【答案】： ABCD 49、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答案】： BCD 50、以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是（ ）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】： ABCD