医药保理培训交流.docx

医药保理培训交流 第一篇：医药保理培训沟通 医药保理培训现场互动沟通环节成为焦点 本站消息由保理通金融服务平台主办，中信银行上海分行协办，中国医药冷链联盟，上海医疗器械行业协会支持的首届医药保理实务研修班于2022年8月23-24日在上海中信银行培训中心胜利举办。培训活动由中国医药冷链联盟秘书长、中国医药商业协会副秘书长刘卫战先生全程主持。 本次培训除了医药保理学问的培训以外，还设置了金融机构与医药行业企业互动沟通环节。在互动活动中，医药行业方代表就各自遇到和关切的问题进行主动发言，同时银行和保理公司也共享医药保理运作的模式及案例，现场气氛特别热情，效果显著。 另外值得一提的是在培训期间，每一节课结束后，在课件休息时间，各企业代表都主动的抓紧一切时间与授课老师进行提问沟通，授课老师都一一具体解答了相关问题，各企业代表赐予授课老师高度的评价，纷纷表示本次培训班举办的特殊好，若有相关培训沟通活动还情愿接着参加。 其次篇：中国医药保理服务研讨会 医药行业保理市场巨大 本站消息中国医药行业保理服务研讨会圆桌论坛于2022年4月25日下午在在水一方大酒店胜利召开，会议由中国医药商业协会副刘卫站主持，中国医药企业管理协会牛正乾副会长做了重要讲话。 渤海国际、鼎程保理、浙江大道、广易发、华胜天成、多赢、信泰、中星等多家商业保理公司负责人参加本次论坛，现场对医药行业保理模式做了深化探讨，代表发言主动，探讨热情。 据有关部门统计医药行业需保理金额约有4000亿元之多。鼎程保理沈总提到：据了解银行每年做的医药行业保理金额仅仅1000亿元，所以对于商业保理公司而言，医药行业的保理市场巨大，前景无限。 第三篇：银行国内保理业务阅历沟通材料 国内保理业务阅历沟通材料 大胆实践用心打造国内保理融资产品 各位领导、各位同事： 下午好！ 今日总行在此召开2008年保理业务专题会议，这是我行推动国内保理业务进展的一次重要的会议，也给各兄弟分行供应了一次充分沟通的机会，我首先代表珠海分行预祝本次会议取得圆满胜利。 2007年,珠海分行在总行的支持下，胜利启动国内保理业务，进行了新模式下国内保理业务的大胆尝试，并取得了初步成果。经总行核定了总额度超过3亿的保理授信，半年多来，我们累计办理保理融资4.65亿元，累计还款2.65亿元，目前的余额2亿元，总计实现融资利息收入500多万元，中间业务收入130万元，授信收益明显，这反映了我们国内保理业务的开局良好。通过业务实践，让我们更加相识到保理业务对提升我行市场竞争力的重要意义，同时也看到目前我行开展保理业务所存在的一些障碍和缺乏。所以，借这次会议机会，特将珠海分行2007年保理业务营销工作进展状况进行总结汇报，盼望2008年我分行拓展保理业务能够接着得到总行的大力支持，也盼望与各兄弟分行进行紧密的业务合作和沟通。 一、总行支持，全面激发一线营销动力 在我分行的国内保理业务启动过程中，得到了总行各个部门的全力支持，解决了实际业务操作中遇到的各种难题。总行票据保理部周总先后三次带队到龙丰铜管、珠海三杨等企业进行实地考察，与企业负责人进行方案沟通，给分行的营销工作以极大的支持和激励；总行信审部也派出专审人员对我行保理业务进行专项指导，对操作中可能出现的风险点进行了深化分析并提出解决方案，保证了该项业务的稳健开展；总行信管部则在审批流程上赐予极大的支持，保障了业务审批的效率及信贷系统的顺当对接。 可以说，没有总行的支持，珠海分行的保理业务就无法起步，更谈不上进展，而我们也盼望总行能够一如既往地支持我们，使珠海分行的保理业务更上一个台阶。 二、大胆尝试，力推保理融资新产品 大家知道，由于国内商业银行在客户、产品、服务、定价方面的同质化，造成同业竞争空前激烈，而我们广发在竞争中并不具备比较优势，可以说各家分行业务进展都是步步艰辛。在这种状况下，创新求变才是我们唯一的生存之道。当2007年总行票据部推出新的国内保理业务操作流程，珠海分行敏锐地意识到该项业务将会带来巨大的机遇。因此，从年初起先即全行动员，做好新业务推广的准备工作，同时与总行票据部保持沟通，争取首家试点推行。 但风险与机遇总是相伴而生，保理业务是对我行传统业务的升级创新，更加符合市场的需求，极大地提升了与同业银行在该项业务上的竞争力。但同时也增加了其在风险限制上的不确定性，需要在实际业务中不断去检验和论证。 面对可能的风险，分行领导没有回避，毅然确定要“做第一个吃螃蟹的人，而且要吃出味道来，定的原则是要选一家好的、实力强的企业来进行首家试点。珠海最好的企业当然是格力电器，而格力电器最大的供货商就是龙丰铜管，这家年销售20多亿元、应收账款额超过5亿元的企业成为我们最正确的选择。借助总行票据部对格力和美的的主动授信，龙丰铜管的3亿元保理额度很快获得总行的审批通过并付诸实施。 下面我向大家汇报一下龙丰铜管的项目： 珠海龙丰精密铜管有限公司是由国内最大的精密铜管生产厂家，企业总投资3.8亿元，特地负责向格力电器和美的电器供应空调用精密铜管，公司设计生产规模为60000吨/年，目前年产值已超过30亿元，是本地一家优质企业，各家银行均主动寻求与该公司的合作。我们珠海分行自2005年起与该公司取得业务联系，但几次上报授信方案均未获总行认可。2007年总行推出新的国内保理业务后，为分行打开了新的合作思路，最终在总行的支持下，胜利对该公司核定3亿元国内保理额度。目前该笔业务运行良好，真正实现了银企双赢。 一企业基本状况 珠海龙丰精密铜管有限公司以下简称龙丰铜管成立于2003年12月，公司注册资金2350万美元，主要生产制造各类精密铜管，2007年产量已到达4.5万吨，产值将超过30亿元人民币。该公司大股东河南金龙精密铜管股份有限公司是我国目前最大的精密铜管生产厂家和最具实力的科研开发创新基地，市场份额占国内一级市场的50%，并且是国际制冷精密铜管制造前三强。产品出口至欧洲、美洲、东南亚、日本、韩国等地，而国内的格力、美的等大型空调企业也均为该公司的长期合作伙伴。该公司2006年产销各类铜管18万吨，销售收入到达100亿元。 二企业经营特点 广东是我国空调与冰箱两大生产基地之一，产量占全国总产量的50%以上。格力、美的、科龙、格兰仕、华凌、志高等名牌空调与冰箱企业均集中在该地区。但当地的铜管产量仅占全国总产量的10，缺口明显。 龙丰铜管利用自身的区位优势，主要向珠海格力、广东美的等大型制冷企业供应高精密度铜管。2007年仅珠海格力就有4.5万吨的铜管需求，另外美的有2.5万吨的铜管需求，珠海龙丰07年产量仍无法满意这两家企业需求,因此目前其销售客户集中在格力和美的两家企业。 销售的客户实力强劲，并存在大量应收帐款，龙丰铜管的这一经营特点特殊适合开展国内保理业务。经过进一步了解，格力和美的的付款账期均在2个月左右，龙丰铜管的应收账 款余额最高可到达5亿元，有效盘活该部分资产是企业始终努力的目标。在明确企业的需求后，想到总行力推的国内保理业务，我们已成竹在胸。 三方案设计 对龙丰铜管国内保理方案的设计及最终确定，可以说是颇费周折，除分行多次与企业进行方案协商外，总行票据部周总先后三次到该公司进行干脆谈判，才最终确定了整个操作方案。在方案设计过程中，我们主要遇到了三个难题： 一是由于总行对格力电器的保理额度是主动授信，在应收账款转让时格力电器对转让事项难以做出书面确实认； 二是格力电器向龙丰铜管支付货款时全部接受银行承兑汇票支付，使我行对应收账款的回款管理面临较大的困难； 三是龙丰铜管的应收账款周期相对较短一般不超过2个月，若实行一对一的保理融资，将使企业频繁地还款再贷款，极大的影响其资金运用效率。 面对以上三大难题，我们在总行领导的支持下，最终确定了一个相对双方均可行的方案，具体如下： 1、对珠海龙丰精密铜管有限公司核批3亿元人民币敞口额度的有追索权国内保理业务,应收帐款预付比例不超过80，单笔保理期限为51即5个月加1个月的宽限期，应收帐款付款方限定为珠海格力电器股份有限公司和广东美的制冷设备有限公司、广东美的商用空调设备有限公司三家，其中对珠海格力的保理额度为2亿元，对广东美的制冷设备有限公司和广东美的商用空调设备有限公司的保理额度为总计1亿元。同时要求珠海龙丰精密铜管有限公司对上述三家的全部应收帐款授信期内已发生的和将发生的债权全额转让给我行。通过51的融资期限，加上应收账款全部转让的授信条件，很好地解决了应收账款期限短的难题。 2、依据总行新的保理流程，要求在转让应收账款时，通过邮局挂号寄送转让通知书，并取得邮局寄达对方的回执。总行新的保理流程，取消了对应收账款转让通知必需取得买方书面确认地强制要求，虽然在确定程度上增加了融资风险，但在对龙丰铜管这样优质企业营销中，却具有很大吸引力，而龙丰铜管本身的资信实力及我行对应收账款的追索权，保证了我行融资风险可控。 3、在应收账款回款时，若格力电器以银行承兑汇票方式支付，则要求分行派人干脆收取银行承兑汇票原件，龙丰铜管则以款赎票或向我行重新转让足值的应收账款。通过这种回款管理该方式，即符合了企业实际状况，又很好地限制了存在的风险点。 四目前业务开展状况 在前期充分调查基础上，龙丰铜管的3亿元保理额度很快获得审批通过，2007年6月18日总行向我分行下达书面批复，2007年6月28日该业务正式启动。半年多过去，该笔业 务运作良好，累计办理出账10次、金额4.65亿元，累计还款2.65亿元，目前余额2亿元，总计实现贷款利息收入500多万元、中间业务收入130万元，授信收益明显，而龙丰铜管也在此次合作中受益，资金周转更加灵敏有效，销售收入快速增长，由06年的20亿元增加到07年的35亿元。 通过该项目，我行深切感受到保理业务的优势，也极大地增加了我们接着拓展国内保理业务的信念。我们更大的收获是积累了国内保理业务的实际营销和操作阅历，如今和大家共享： 1、选择好的客户 通过该笔业务我们充分相识到，保理业务作为一项创新性产品，在营销优质客户时可以收到意向不到的效果，而优质的客户又反过来保证了保理业务的健康进展，二者相辅相成。因此，选择好客户是保理业务能否有效开展的关键一步。 2、操作管理要严格 通过该笔业务，我们觉察保理业务真正的难点不在于营销、不在于审批，而在于对业务操作的过程管理，包括应收账款的选择、应收账款的转让程序、贷款资金的运用监控、应收账款的回款监控、应收账款余额的监控等等环节，都在不断考验分行和经办支行的管理实力。 3、微小环节确定成败 正如前面所说，在该笔业务方案设计中我们遇到了很大的难题，而且这些都是一些操作微小环节上的问题，但是假如没有与企业的多次沟通、假如没有总行领导的最终审核，我想即使项目批了，也是无法操作的。因此说“微小环节确定成败，对保理业务尤其适用。 三、贴近市场，实现保理业务稳步进展 以贴近市场的特色产品，满意客户的多元化需求，是我们珠海分行不断追求的目标。在尝到了“第一桶金的甜头后，分行加深了对保理业务的相识，切实感受到该项业务迎合了赊销等现代贸易方式进展的需要，特别适合优质高端客户的实际资金运作，不失为吸引高端客户的“敲门砖和维护良好的银企关系的“法宝。为此，分行依托总行新型保理业务优势，有针对性地关心客户设计方案，通过产品组合或服务改进满意客户的多样化需求，获得了客户的认可，保理业务也在这一过程中稳步进展。截至2007年底，我行保理客户已增加到3家，同时有5家客户通过产品组合引入了保理业务流程，实现了业务进展和风险限制的双赢。 在不断完善产品线、优化流程的同时，我行更加留意打造专业化团队，提升保理业务服务水平。在分行授信部成立了保理融资小组，负责全行保理业务的规划进展、营销指导和人员培训；在支层面行，着重针对客户经理和骨干人员推出了多次普及教化和专业训练，在全行基本形成了一个有效的营销服务梯队。 另外，分行在业务推广过程中不断总结，将对不同客户的特性化方案整理成可全面推广的统一模式，以提升客户服务水平。为进一步完善、规范保理业务，我们还在保证收益的状况下，主动完善保理业务定价体系；开呈现场与非现场检查，确保操作的合规性；加大业务宣扬，扩大产品知名度。 通过这些措施，为今后保理业务的持续快速进展打下了确定的基础。 四、加大营销，培育保理业务优质客户群 加大市场营销力度，主动培育优质客户群，是珠海分行2008年保理业务的工作重点。我们将通过刊登媒体广告，组织产品推介会，开展保理业务专题沟通及培训活动，派发保理产品组合营销材料，等多种形式开展综合营销，努力实现保理业务市场份额的扩大，提升保理业务对珠海分行收入的奉献度，逐步把保理业务培育成我行的特色与品牌业务。具体的营销目标包括： 一是接着拓展格力电器专项授信项下的保理业务，支配再营销510家格力电器的主要原材料供应商进行保理业务授信，该额度项下总授信到达5亿元左右。 二是与我行现有优质公司客户进行国内保理业务合作，以优化授信方案、增加授信额度，进一步增加银企合作关系，如中良公司、蓉胜超微、金峰航公司等。 三是将保理业务作为拳头产品，打开与本地部分优质客户合作的突破口，2008年争取新拓展35家保理客户，如汉胜工业、方正电路板、东信和平、天威飞马等企业。 最终，我想借这次机会，就保理业务进展向总行提点小的建议，就是盼望总行能够尽快开发出保理业务系统，减轻目前手工操作压力，也使我行的保理业务更具竞争力。 感谢！ 第四篇：保理借款 保理、担保、贷款承诺、信誉证 (2007-03-20 12:00:03) 转载 分类： 谈财论经 保理 根据国际保理公约的定义，保理是指卖方、供应商或出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其如今或将来的基于其与买方债务人订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其供应以下服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信誉风险限制与坏账担保。 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信誉风险担保于一体的新兴综合性金融服务。作为一项新的中间业务，保理业务的收益高于传统的贷款业务。一般来说，银行将依据应收账款金额收取确定比例的账户管理费、资信调查费、额度核定费等手续费通常26，并对企业获得的预付款收取利息，且利率通常较银行实惠利率高出确定比例。 担保 分为保函担保和保证担保。 保函担保： 保函是一种特殊的担保方式，在商业往来中，将贸易双方的商业信誉转化为银行信誉。保函既不同于一般的保证合同，也不同于备用信誉证，因此，银行在出具保函时更应当留意降低自身风险。 一、银行保函的概念及主要的法律关系 银行保函是指银行应托付人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦托付人未按其与受益人签订的合同的商定偿还债务或履行商定义务时，由银行履行担保责任。它有以下两个特点： 1. 保函根据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必需担当付款责任，而不管托付人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。 2.银行信誉作为保证，易于为合同双方接受。 银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：托付人、受益人和担保银行，此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。这些当事人之间形成了一环扣一环的合同关系，它们之间的法律关系如下： 1、托付人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系。此合同是它们之间权利和义务的根据，相对于保函协议书和保函而言是主合同，他是其他两个合同产生和存在的前提。假如此合同的内容不全面，会给银行的担保义务带来风险。因此银行在接受担保申请时，应要求托付人供应他与受益人之间签订的合同。 2、托付人与银行之间的法律关系是基于双方签订的保函托付书而产生的托付担保关系。保函托付书中应对担保债务的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同的变更、解除等内容予以具体商定，以明确托付人与银行的权利义务。保函托付书是银行向托付人收取手续费及履行保证责任后向其追偿的凭证。因此，银行在接到托付人的担保申请后，要对托付人的资信、债务及担保的内容和经营风险进行认真的评估审查，以最大限度降低自身风险。 3、担保银行和受益人之间的法律关系是基于保函而产生的保证关系。保函是一种单务合同，受益人可以以此享有要求银行偿付债务的权利。在大多数状况下，保函一经开立，银行就要干脆担当保证责任。 保证担保： 保证是债的担保方式的一种，指保证人和债权人商定，当债务人不履行债务时，保证人按商定履行债务或担当责任的行为。可见，第一，保证是一种双方的法律行为；其次，保证是担保他人履行债务的行为；第三，保证是就主债务履行负保证责任的行为。另外还应留意，保证担保的保证与通常意义上的保证是有区分的，这是一种债权担保制度，具有法律意义。 1、保证担保合同当事人应当签订书面保证合同。保证合同应当依据担保法的有关规定商定相应的内容。其中，保证期间的商定应当明确，不能商定早于或者等于主债务履行期限；也不能商定担当保证责任直至主债务本息还清时为止等类似商定不明的内容。 2、保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人，保证债权同时转让，担保中心在原保证担保的范围内对受让人担当保证责任。但是，担保中心与债权人事先商定仅对特定的债权人担当保证责任或者禁止债权转让的，担保中心不再担当保证责任。 3、保证期间，债权人答应债务人转让全部或者部分债务，应当取得担保中心书面同意，对未经担保中心同意转让的债务，担保中心不再担当保证责任。 4、保证期间，债权人与债务人协议变更主合同，未经担保中心书面同意，担保中心不再担当保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经担保中心书面同意，保证期 间为原合同商定的期间。 5、保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。 6、保证期间，债务人可以变更担保方式，但应当通知担保中心，需要经担保中心同意的还应当取得担保中心同意。新的担保合同生效后，原保证担保合同解除。 贷款承诺 贷款承诺是指银行向客户作出的在将来确定时期内按商定条件为该客户供应商定数额贷款的承诺。在客户满意贷款承诺中商定的提款先决条件状况下，银行按商定的金额、利率、时 间、期限等，满意客户的借款需要。 1办理贷款承诺的优势 客户一旦获得银行的贷款承诺，将来获得牢靠现金来源的可能性大大提高，竞争优势也随即 增加。 2贷款承诺适用范围 符合国家有关规定的基本建设或技术改造项目，存在资金缺口，按国家项目审批规定，须由银行对项目资金缺口出具贷款承诺的项目。 3贷款承诺申办手续 有贷款承诺需求的客户向银行提出申请； 银行审核、审批客户供应的项目资料； 向客户出具贷款承诺。 信誉证 信誉证是银行用以保证买方或进口方有支付实力的凭证。 在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担忧预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担忧在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信誉代替商业信誉。银行在这一活动中所运用的工具就是信誉证。 可见，信誉证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。依据这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信誉证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信誉证规定的条款发货，银行代买方付款。 信誉证方式有三个特点：一是信誉证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信誉证与基础贸易相分别的书面形式上的认证。二是信誉证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款。三是信誉证是一种银行信誉，它是银行的一种担保文件。 第五篇：保理融资 保理融资 所谓的保理业务是指销售企业通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，由银行为其供应贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信誉风险限制与坏账担保综合性金融服务。 保理的分类 1、以是否对卖方有追索权，分为有追索权的保理和无追索权的保理。 2、以应收账款转让后是否通知购货商，分为明保理和暗保理。 3、以是否向供应商供应融资，分为融资保理和到期保理。申请保理需要的材料 1、供应商企业须供应材料：国内保理业务申请书；公司的证明文件包括公司简介、公司章程、验资报告、经过年审的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡证、法定代表人资格和身份证明。 2、购货商企业需供应的材料：公司简介、公司章程、经过年审的营业执照、公司近期财务报表。 3、应收账款资料：购销合同原件或经证明为原件的复印件；经买方确认的应收账款对账单副本，说明相关交易合同应收账款付款状况、付款期限及付款条件明细；货运证明或其他说明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款定金证明。 4、银行需要供应的其他材料。 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第22页 共22页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页第 22 页 共 22 页