南开大学2021年8月《个人理财》作业考核试题及答案参考9.docx

南开大学 2021 年 8 月个人理财作业考核试题及答案(参考)1. 把货币的未来价值计算为现在的价值称为贴现。 ( )把货币的未来价值计算为现在的价值称为贴现。 ( )参考答案 2. 针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是( )。A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大参考答案： BC3. 首次公开发行股票在规定数量以上的，可以向战略投资者配售股票。这一过程不需要( )。A发行人与首次公开发行股票在规定数量以上的，可以向战略投资者配售股票。这一过程不需要( )。A发行人与战略投资者事先签署配售协议B报中国证监会备案 C公司股东大会通过D报中国证券业协会备案正确答案： D4. 资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。 ( )A.错误B.正确参考答案： A5. 在国外_是传统的资本输出方式，我国对这类外商投资企业统称为外商_。 在国外_是传统的资本输出方式，我国对这类外商投资企业统称为外商_。创办新企业$独资企业6. 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。 ( )A.错误B.正确参考答案： B7. 为了解决超额累进税率计算复杂的问题，累进税率表中一般规定有( )。 A平均税率B速算扣除数 C固定税额为了解决超额累进税率计算复杂的问题，累进税率表中一般规定有( )。A平均税率 B速算扣除数 C固定税额 D边际税率南开大学2021年8月个人理财作业考核试题及答案参考9-第1页B8. 当商业银行面临流动性危机时，会出现的情况是( )。 A. 大量存款人出现挤兑行为 B. 结算系统当商业银行面临流动性危机时，会出现的情况是( )。A. 大量存款人出现挤兑行为B. 结算系统出现故障，导致结算失败C. 贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国D. 银行出现经营决策错误，决策执行不当参考答案 A9. 一般纳税人有下列情形之一的，不得领购使用增值税专用发票。 ( ) A会计核算不健全 的 B销售的货物全部属于一般纳税人有下列情形之一的，不得领购使用增值税专用发票。 ( )A会计核算不健全的B销售的货物全部属于免税货物的C纳税人当月购买专用发票而未申报纳税的D向他人提供专用发票，期限未改正的ABCD10. 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险。下列属于风险分散的是( )。A银行 进行资产负债风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险。下列属于风险分散的是( )。A银行进行资产负债管理B王先生在其个人理财中对艺术品、红酒基金、黄金等不同领域投资 C投资公司买进多家基金公司的基金D投资公司投资行业基金正确答案： B11. 某家庭现有资产 20 万元，每年末可新增投资 5 万元， 10 年后需购入一套价值 120 万元的 房产。为实现该目标，其投资收益率应达到( )A.6.4%B.7.31%C.8%D.8.58%参考答案： D12. 在证券经纪关系中，证券经纪商是( )。 A授权人 B受托人 C委托人 D代理 人在证券经纪关系中，证券经纪商是( )。A授权人 B受托人 C委托人 D代理人南开大学2021年8月个人理财作业考核试题及答案参考9-第2页D13. 在 IT 风险的管理流程中，后果分析是度量一个风险大小的重要步骤，关于后果分析以下 描述错误的是(在 IT 风险的管理流程中，后果分析是度量一个风险大小的重要步骤，关于后果分析以下描述 错误的是( )。A在开始后果分析之前，还需要再回顾一些先前的信息：系统任务、系统和数据的重要性、 系统和数据的敏感性B定量分析比较容易分析出风险漏洞所隐含风险的大小，使得管理人员能迅速对漏洞按照优 先级顺序迅速处理C定量的后果分析中可以将不良后果量化，并且在成本效益分析中使得决策过程更加准确 D定量分析的缺点在于，根据数值范围来表示测量，对于后果的定量影响分析可能不明确， 产生的结果还需要解释和说明正确答案： B定性分析比较容易分析出风险漏洞所隐含风险的大小，使得管理人员能迅速对漏洞按照优先级 顺序进行处理。14. 简述国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。简述国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。参考答案： (1)强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产。(2) 分离不良资产，交由专门机构处理。(3) 培育资产重组的中介机构和中介专家。(4) 充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模。(5) 债权全部或部分转股权。(6) 直接的资本注人。(7) 破产清算。(8) 利用信贷资产衍生产品，降低风险。15. 某企业现将 1000 元存入银行，年利率为 10%，按复利计息。 4 年后企业可从银行取出的本利和为( )A.1200 元B.1300 元C.1464 元D.1350 元参考答案： C16. 某股票现价为 48 元，投资者小明预期该股票的价格未来会上涨，因此买了一份三个月到 期的认购期某股票现价为 48 元，投资者小明预期该股票的价格未来会上涨，因此买了一份三个月到期的 认购期权，执行价格为 50 元，为此他支付了 1 元的权利金，如果到期日该股票的价格为 53 元， 则小明星此项交易的每股到期收益为( )A. 1 元B. 2 元C. 3 元D. 4 元南开大学2021年8月个人理财作业考核试题及答案参考9-第3页答案： B 17. 如果该笔贷款的贷款价值服从正态分布，该笔贷款的信用风险在 95置信度下的 VaR 估值 为( )。A5476 如果该笔贷款的贷款价值服从正态分布，该笔贷款的信用风险在 95置信度下的 VaR 估值为 ( ) 。 A547659 B546715 C9612 D9506正确答案： D 18. 当衍生金融工具被用作风险管理工具时，投资者以风险对冲的方式转嫁了风险，但同时必 须付出相应的代 当衍生金融工具被用作风险管理工具时，投资者以风险对冲的方式转嫁了风险，但同时必须付 出相应的代价。下列关于利用衍生金融工具进行风险管理的特点表述不正确的是( )。 A利用衍生金融工具管理风险一般采用买入并持有的方式 B通过衍生金融工具的买卖，可以随着市场情况的变化，比较方便地调节风险管理策略，便 于风险的动态管理 C用衍生金融工具进行风险管理本身也具有风险，除信用风险、操作风险、结算风险外，一 种独特的市场风险形式是所谓的基差风险(Basis Risk) D通过购买特定种类的衍生金融工具，投资者可以分离某种特定的风险并将其对冲掉，而保 留其他愿意承担的风险正确答案： A利用衍生金融工具管理风险一般采用风险对冲的方式，多用于汇率、利率和资产价格等市场风 险的管理。19. 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自 己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。 ( )A.正确B.错误参考答案： A20. 小姜年收入 10 万元，生活支出 7 万元，期初生息资产 10 万元，自用房屋 20 万元，房贷10 万元，投资报酬率 8%，房贷利息 5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为( )。A.16.8%B.17.1%C.18.9%D.19.5%参考答案： B南开大学2021年8月个人理财作业考核试题及答案参考9-第4页21. The issuer of the invoice is the (1)_ and the addressee of the invoice is in the name of the (2The issuer of the invoice is the (1)_ and the addressee of the invoice is in the name of the (2) _.(1)beneficiary (2)applicant22. 我国商业银行的业务种类复杂、多样，无论是资产业务、负债业务还是中间业务都存在操 作风险，其风险点我国商业银行的业务种类复杂、多样，无论是资产业务、负债业务还是中间业务都存在操作风 险，其风险点几乎无法穷尽。上述案例中的操作风险对该银行来说，属于 ( )业务的操作风险。A资产业务B负债业务 C中间业务D以上选项都不正确正确答案： B23. 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。 ( )A.正确B.错误参考答案： A24. 自动调节国际收支的变量主要有_、_、_和_。自动调节国际收支的变量主要有_、_、_和_。汇率$价格$国民收入$利率25. 证券公司是金融市场的参与主体，运营状况直接影响到整个金融体系的稳定和安全。一般 来讲对于证券公证券公司是金融市场的参与主体，运营状况直接影响到整个金融体系的稳定和安全。一般来讲 对于证券公司的监管主要分为以下两类( )。A资本性和资产性B资本性和风险性C市场性和流动性D审慎性和经营活动正确答案： D26. 某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出 10 万元用于困难学生的 资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期 国债的平均利率为 3%，那么该公司要向学校捐赠( )万元才能创建该爱心基金。A.333.33南开大学2021年8月个人理财作业考核试题及答案参考9-第5页B.350C.33.33D.9.71参考答案： A27. 货币政策目标既是货币政策理论的_，又是中央银行实施货币政策的_。 货币政策目标既是货币政策理论的_，又是中央银行实施货币政策的_。出发点$归宿28. 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。 ( )A.正确B.错误参考答案： B29. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。 ( )A.正确B.错误参考答案： B30. 下列金融工具中：商业期票、银行承兑汇票、公债券、企业债券、股票。风险最大的是 _。 A商业期票 B银行承下列金融工具中：商业期票、银行承兑汇票、公债券、企业债券、股票。风险最大的是 _。A商业期票 B银行承兑汇票 C企业债券 D股票D南开大学2021年8月个人理财作业考核试题及答案参考9-第6页