银行业《公共科目＋银行管理》考试2023年真题预测考卷含答案解析.pdf

银行业 公共科目+银行管理 考试2023年真题预测考卷含答案解析1.借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括（）。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录【答案】：A|B|C|D|E【解析】：借款人申请流动资金贷款应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。2.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】：B【解析】：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法,利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。3.非现场检查的特点不包括（）。A.直接性B,非直接性C.单体法人与系统整体的统一D.静态与动态的统一【答 案】：A【解 析】：非现场监管的特点主要体现在：非直接性；注重单体法人和系统整体的统一；注重静态与动态的统一。在设置非现场监管指标、压力测试场景时体现趋势性，尽早发现苗头性风险，及早进行提示、预警和干预。4.适应经济发展新常态，在适度扩大总需求的同时，要 抓 好（）重点任务。A.提高产能B.增加库存C.降低成本D.去杠杆E.补短板【答 案】:C|D|E【解 析】：面对新常态，需要抓好的五大重点任务是：去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板。5.商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切 实 防 范（）o 2017年6月真题A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】：B【解析】：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范合规风险。6.操作风险管理工具和手段主要有（）。A.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库【答案】：C|D|E【解析】：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A 项，应急计划是流动性风险的管控手段；B 项，交易限额是市场风险的管控手段。7.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】:B|C|D【解析】：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。8.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（）。A.最 近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人D.具 有2年以上投资经历，且 近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人E.具 有2年以上投资经历，且 近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人【答案】：A|C|E【解析】：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。9.影响货币供给的主要因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收支【答案】：A|B|D|E【解析】：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C 项，货币流通速度影响的是货币需求。10.根据 合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即 采 取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】：C【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。1L按 照 企业会计准则，租赁业务分为（）oA.直接租赁B.融资租赁C.经营租赁D.售后租赁E.联合租赁【答案】：B|C【解析】：ADE三项都属于融资租赁。以 企业会计准则第21号一一租赁（2006）为准，租赁种类分为融资租赁和经营租赁两类。12.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】：B【解析】：授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。13.信托公司风险监管应梳理的风险途径不包括（）。A.表内外风险转化途径B.母子公司风险传导途径C.固有业务与信托业务风险传导途径D.与其他机构业务合作存在的风险传染途径【答案】：c【解析】：信托公司要梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其他机构业务合作存在的风险传染途径，完善相关风险管理政策、程序、方法和工具，提高风险管理的主动性和有效性。14.重大投诉处理的原则不包括()。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】：B15.诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等属于商业银行在()层面应当遵守的要求。A.法律B,职业规范和准则C.行政法规D.部门规章【答案】：B【解析】：法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。商业银行应当遵守的职业规范和准则，包括诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等职业操守。16.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发卡银行一般给予持卡人30 50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答 案】:A|E【解 析】：A项，发 卡 银 行 一 般给予持卡人20 56天的免息期，持卡人的信用额 度 一 般 在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。17.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。A.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资品种包括国债、地方政府债、央行票据、政策性金融债、金融债券、同业存单、非金融企业法人发行的各类债券、资产支持证券等。18.久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）oA.时间B.收益C.现值D.终值【答案】：A【解析】：久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。19.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】：C【解析】：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。20.单笔金额超过（）万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.500B.800C.1000D.1500【答 案】：c【解 析】：按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或 超 过5 0 0万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1 0 0 0万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。2 1.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转 由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答 案】：A【解 析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。22.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D,流动性覆盖比率【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖 率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（3 0日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。23.资本充足率指的是（）。2016年11月真题A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】：D【解析】：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产又100%。24.假设某银行的所持有的合规资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）oA.13.3%B.10.0%C.7.8%D.8.7%【答 案】：A【解 析】：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产又1 0 0%。所以该银行资本充足率为:2 0 0/1 5 0 0 X1 0 0%=1 3.3%o2 5.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生 不 利 影 响 因 素 的 贷 款 是（）oA.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答 案】：B【解 析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。26.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。2017年6月真题A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】：A【解析】：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。27.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.借入B.买进C.贷出D.卖出【答案】：B【解析】：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。28.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A.最高值B.最低值C.算数平均值D.加权平均值【答案】：C【解析】：上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。29.董事会对()负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】：B【解析】：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。30.在业务连续性管理体系方面，商业银行应做到（）。A.建立日常业务连续性管理组织B.定期开展业务连续性演练C.明确业务恢复优先级和恢复目标D.制定所有业务的业务连续性计划E.对业务连续性管理工作进行审计【答案】：A|B|C|E【解析】：D 项，商业银行应制定所有重要业务的业务连续性计划。31.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】：D【解析】：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等,故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。32.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）oA.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】：B【解析】：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。33.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）oA.以银行自身名义签订保单B.万能险产品当作储蓄产品宣传C.代理保险公司资金结算D.代理收取保费E.代理支付保险金【答案】：C|D|E【解析】：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。34.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】：D【解析】：商业票据由于期限较短，以3 0天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。35.信托法律关系中的受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】：c【解析】：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。36.已知某银行拥有现金等流动性资产3 0万元，预计未来3 0日将会购买价值3 0万元机器设备（用现金支付），同时将有2 0万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为4 5万元，总流出为5 0万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】：C【解 析】：流 动 性 覆 盖 率=合 格 优 质 流 动 性 资 产/未 来 3 0 天 现 金 净 流 出 量 X100%o 合格优质流动性资产是指满足相关条件的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产。未 来 3 0 天现金净流出量是指在相关压力情景下，未 来 30天的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。商业银行的流动性覆盖率的最 低监管标准为不低于100%o 本题中，流动性覆盖率=3 0/(30 20)X 100%=300%o37.商业银行资产负债管理计划包括()。A.业务发展计划B.资本充足计划C.风险控制计划D.存贷款定价控制计划E.资本管理计划【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。B 项，资本充足计划属于资本管理计划；D 项，存贷款定价控制计划属于风险控制计划。38.开发银行和政策性银行应当建立授权体系，授权范围和大小应当统筹考虑各分支机构和各部门的（）。A.信用评级B.经营能力C.管理水平D.风险状况E.业务发展需要【答案】：B|C|D|E【解析】：开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系。授权范围和大小应当统筹考虑各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况与业务发展需要。39.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B,商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】：A【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以保证。40.下列关于缺口管理的说法，正 确 的 有（）oA.当预期利率会上升时，增加缺口B.当预期利率会上升时，减小缺口C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】：A|C【解析】：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。41.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B,支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】：c【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。42.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A.境内外外汇市场交易经纪业务B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.汽车融资租赁业务【答案】：B|C|D【解析】：财务公司可以向成员单位贷款、办理成员单位产品融资租赁和消费信贷业务等资产类业务，吸收成员单位存款、同业拆借等负债类业务，以及融资顾问等中间业务。A项属于货币经纪公司的主营业务，E项属于汽车金融公司的主营业务。43.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是()oA.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】：C【解析】：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。4 4.()是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。A.表外业务B.投资业务C.中间业务D.不良资产业务【答案】：D【解析】：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等。其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。45.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率 为（）。2016年11月真题A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】：D【解析】：根据贷款五级分类标准，贷款可以分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款以及损失类贷款。后三类贷款合计为不良贷款。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额X 100%=#（62+6+2）X100%=2.86%o46.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）oA.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】：D【解析】：商业银行开展合规管理的目的，就是通过管理让银行各项行为合乎各类规则和准则的要求，确保商业银行通过该项管理能够合规经营，避免商业银行因为违规行为而遭受法律制裁，或者蒙受财物损失，或者导致声誉损失，从而保证实现最大利益。47.第三方托管的方式包括（）。A.整体托管B.部分委托C.行政托管D.法律托管E.同业托管【答案】：A|B|C【解析】：为清理企业债权债务，论证其重组重整的可能性，对其采取由第三方托管的方式，主要包括：整体托管；部分委托；行政托管。48.中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】：D【解析】：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。49.下列不属于商业银行合规风险管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门的组织结构和资源B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】：B【解析】：商业银行合规风险管理指引 明确规定了合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。50.风险管理的基本前提是（）oA.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险偏好【答案】：D【解析】：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。51.商业银行的首要职责是（）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】：C【解析】：商业银行作为一个经营和管理风险的机构，客观上要求风险管理成为商业银行的首要职责和生命线。52.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程【答案】：B【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。53.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属 于（）oA.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】：C【解析】：侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有,也就是通常讲的“监守自盗”；骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。5 4.商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应至少实现的功能 有（）oA.及时计算流动性风险监管和监测指标B.支持对流动性风险限额的监测和控制C.支持对大额资金流动的实时监控D.支持对融资抵（质）押品信息的监测E.支持在不同假设情景下实施压力测试【答案】:A|B|C|D|E【解析】：商业银行流动性风险管理办法 要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；及时计算流动性风险监管和监测指标；支持对流动性风险限额的监测和控制；支持对大额资金流动的实时监控；支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；支持对融资抵（质）押品信息的监测；支持在不同假设情景下实施压力测试。55.关于个人贷款，下列说法错误的是（）。A.银行在贷款受理时，告知客户的贷款金额、贷款期限、贷款利率、放款时间等信息属于借款合同的组成部分B.银行应对借款进行支付管理，并在适用受托支付情形时，将借款合同项下借款直接支付给借款人的交易对象C.银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的50%为宜D.因借款人提供的支付信息不准确、不完整导致贷款资金支付失败或支付延误，由此造成借款人对交易对手违约或者形成其他损失的，贷款人不承担责任【答案】：A【解析】：A 项，银行在受理贷款申请时，向客户告知的贷款金额、贷款期限、贷款利率、放款时间等信息仅供咨询、参考之用，不构成银行对客户的承诺，不属于客户与银行的借款合同的组成部分。56.下列选项中，不属于衡量银行集中度指标的是（）。A.房地产行业授信集中度B.单一集团客户授信集中度C.单一最大客户贷款比率D.最大十家客户贷款比率【答案】：A【解析】：集中度指标包括：单一最大客户贷款比率；最大十家客户贷款比率；单一集团客户授信集中度；大额风险暴露集中度。57.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】：C【解析】：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。58.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该 风 险 是（）oA.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】：C【解析】：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。保管箱损毁是商业银行管理行为不当引起了客户负面评价，产生了声誉风险。59.下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。2017年6月真题A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1 12个月D.一般以抵押方式发放【答案】：C【解析】：常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限在1 3个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。60.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是()。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】：D【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。