解读财智人生.ppt

解读万能解读万能人性的本能人性的本能人性人性第一反应：喜爱、愉悦第一反应：喜爱、愉悦第二反应：好运永远相伴第二反应：好运永远相伴第三反应：主动第三反应：主动“趋趋”结果：结果：“现在投钱今后能生钱现在投钱今后能生钱”趋利产品虽然昂贵但是想象空间很大趋利人性的本能人性特点：第一反应：恐怖、害怕第二反应：别人身上故事第三反应：尽量“避避”结果：“花点小钱、破财消灾”不愿想象难卖高价避害怕本钱丢了怕本钱丢了怕出事不赔怕出事不赔怕以后交不起费怕以后交不起费怕买了保险自己看不到怕买了保险自己看不到钱钱万能万能 什么都不怕什么都不怕本钱丢不了本钱丢不了 终身高保障终身高保障保单可放假保单可放假 用钱只管取用钱只管取 交不交费交不交费 自主自主保障高低保障高低 自主自主寿险意义与功用活得太短活得太惨活得太长1.降低灾难带来的财务危机2.是“雪中送炭”3.是“以防不测”4.是“未雨绸缪”万能保单1.万能不仅仅是“风险管理”类产品，更是“投资收益”类产品2.万能“锦上添花、因需赋形”月复利滚持续奖励保本增值活期帐户万能颠覆客户对保险的理解保险最大功用“雪中送炭”银行最大功用“锦上添花”雪中送炭雨中伞雨中伞雨中伞雨中伞备用胎备用胎备用胎备用胎保险丝保险丝保险丝保险丝防滑链防滑链防滑链防滑链小药箱小药箱我们印象中的保险我们印象中的保险灭火器灭火器灭火器灭火器传统保险好，可投保还是有顾虑传统保险好，可投保还是有顾虑保费变成保费变成保费变成保费变成“死死死死”钱，急用时无法领取钱，急用时无法领取钱，急用时无法领取钱，急用时无法领取不方便！不方便！不方便！不方便！如果今后交不起保费，保单失效如果今后交不起保费，保单失效如果今后交不起保费，保单失效如果今后交不起保费，保单失效 不甘心！不甘心！不甘心！不甘心！不出险本金没了或者领的比缴的少不出险本金没了或者领的比缴的少不出险本金没了或者领的比缴的少不出险本金没了或者领的比缴的少不划算！不划算！不划算！不划算！生病、残废或者不在了，才赔钱生病、残废或者不在了，才赔钱生病、残废或者不在了，才赔钱生病、残废或者不在了，才赔钱 不吉利！不吉利！不吉利！不吉利！保险能保险能“变变”成理财成理财想存就存、想取就取想存就存、想取就取 -方便！方便！保费都能返本、增值保费都能返本、增值 -划算！划算！缓期交费，保单有效缓期交费，保单有效 -无压力！无压力！养老、教育金、医疗金养老、教育金、医疗金 -灵活！灵活！保额随意、随时、随地调整保额随意、随时、随地调整-自由自在！自由自在！保保险险雪中送炭雪中送炭锦上添花锦上添花+失能失能失能失能死亡死亡死亡死亡大病大病大病大病伤残伤残伤残伤残养老养老养老养老住院住院住院住院雪雪雪雪中中中中送送送送炭炭炭炭追加追加追加追加增值增值增值增值帐户帐户帐户帐户保底保底保底保底变现变现变现变现奖励奖励奖励奖励锦锦锦锦上上上上添添添添花花花花“万能万能”=”=保险保险+理财理财！1.企业家：是“合理避税、资产保全、永不冻结”的帐户2.生意人：是“现金流灵活、只会赚钱不要工资”的帐户3.工薪阶层：是“不用操心、安全无险、保本增值”帐户4.少儿：是“连接父母的爱心、解决两代人养老”的帐户5.45岁以上是“免费保障、终身还本、增值受益”的帐户满足大众需求的“万能帐户”最好的保障投资帐户！是“挪储”，不是交“保费”！10101010万账户万账户万账户万账户第第第第1 1 1 1年年年年第第第第2 2 2 2年年年年第第第第3 3 3 3年年年年第第第第4-54-54-54-5年年年年第第第第6-106-106-106-10年年年年第第第第11111111年后年后年后年后用于用于用于用于保险保险保险保险运作运作运作运作费用费用费用费用6000600060006000元元元元以下以下以下以下30003000300030001500150015001500900900900900600600600600元元元元/年年年年300300300300元元元元/年年年年6000600060006000元元元元以上以上以上以上4700470047004700元元元元/年年年年4700470047004700元元元元/年年年年1920192019201920元元元元/年年年年用于投资用于投资92300923009230092300938009380093800938009440094400944009440094700947009470094700元元元元/年年年年97780977809778097780元元元元/年年年年100000100000100000100000元元元元/年年年年“保险保险保险保险/投资投资投资投资”资金资金资金资金成本大约分割比例成本大约分割比例成本大约分割比例成本大约分割比例10/10/10/10/909090909/9/9/9/919191915/5/5/5/959595953/3/3/3/979797971/1/1/1/999999990/0/0/0/100100100100万能账户用来投资增值的！万能帐户保险运作及投资比例表万能帐户保险运作及投资比例表万能万能158158 ，挪储挪储一路发一路发1 1个前提：个前提：安全安全方便方便6 6大好处：大好处：复复利滚存利滚存合伙投资合伙投资保本增值保本增值免利息税免利息税抵御通货抵御通货无削减保障无削减保障8 8面惊喜：面惊喜：因需赋形因需赋形缴费无压缴费无压成本成本最低最低保额可调保额可调避遗赠税避遗赠税保全资产保全资产不会冻结不会冻结实现规划实现规划万能账户合法安全1.1.“条款条款”经中国保险监督管理委员会批准上市经中国保险监督管理委员会批准上市2.2.华泰人寿保险公司为人身保险特许经营公司华泰人寿保险公司为人身保险特许经营公司3.3.万能帐户资金万能帐户资金9 90%0%0%0%用于国债、金融债券、短期融资券用于国债、金融债券、短期融资券和货币型基金，和货币型基金，10%10%10%10%用于基金投资用于基金投资4.4.中国保监会明确规定：万能帐户结算利率不得低于保中国保监会明确规定：万能帐户结算利率不得低于保险公司万能帐户实际投资收益率的险公司万能帐户实际投资收益率的2 25.5.一支具备国际资本运作的专家理财队伍一支具备国际资本运作的专家理财队伍世界任何国家，钱放在保险公司最安全！世界任何国家，钱放在保险公司最安全！中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法 8888条规定：经营有人寿保险业务的保险公司条规定：经营有人寿保险业务的保险公司,除分离除分离,合并以外不得解散合并以外不得解散.中华人民共和国银行法中华人民共和国银行法中华人民共和国银行法中华人民共和国银行法 7171条规定：商业银行不能支付到期债务，经中国人条规定：商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告破产；民银行同意，由人民法院依法宣告破产；商业银行破产清算，在支付清算费用，所欠职工工资商业银行破产清算，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费时后，应当优先支付个人储蓄本金利息，再和劳动保险费时后，应当优先支付个人储蓄本金利息，再逐一支付其它本息逐一支付其它本息与储蓄的关系与储蓄的关系债权债务关系债权债务关系1.1.按照约定利率借钱给国家按照约定利率借钱给国家/银行银行1.1.“借债还钱借债还钱”，拿回来的永远是自己的那点钱！，拿回来的永远是自己的那点钱！2.2.银行拿你的钱赚钱、与你无关。银行拿你的钱赚钱、与你无关。3.3.存款是借钱存款是借钱利息是单利，贷款要赚钱利息是单利，贷款要赚钱利息是复利，无论你有多少借款在银行利息是复利，无论你有多少借款在银行4.4.随时不借，随时拿走，定期变活期，本金不损随时不借，随时拿走，定期变活期，本金不损失失万能账户合伙投资万能账户合伙投资1.1.万能开户后，你是专家投资队伍的合伙人万能开户后，你是专家投资队伍的合伙人2.2.你不承担投资风险，只分享账户利润你不承担投资风险，只分享账户利润3.3.回报利益每年最低不能低于回报利益每年最低不能低于2.25%2.25%4.4.既然是投资，就不能要求短期内的高回报既然是投资，就不能要求短期内的高回报万能如同万能如同“滚雪球滚雪球”1.1.中心越大，雪球越大中心越大，雪球越大开户金额加大开户金额加大2.2.滚动越长，雪球越大滚动越长，雪球越大延长缴费年限延长缴费年限3.3.破坏越小，雪球越大破坏越小，雪球越大需要时候领取需要时候领取4.4.添加积雪，雪球越大添加积雪，雪球越大适时追加缴费适时追加缴费“实名制实名制”“”“启用磁码身份证启用磁码身份证”目的：目的：储蓄户、贷款户、税费户合并一户储蓄户、贷款户、税费户合并一户突发事件这一户一定立即冻结，谁来突发事件这一户一定立即冻结，谁来“雪中送炭雪中送炭”？万能保险账户万能保险账户不会冻结不会冻结!解燃眉之急，助东山再起！解燃眉之急，助东山再起！万能账户不会冻结万能账户不会冻结没钱没钱一无所有一无所有如：大病如：大病/养老基金养老基金结结 果果储蓄，无法实现规划储蓄，无法实现规划时间时间开始开始提用方便商家促销满足新需求负利率缩水万能寿为什么受市场追捧？万能寿为什么受市场追捧？高额保障+稳定回报 7070年代末期，在美国加州问世的万年代末期，在美国加州问世的万能寿险，能寿险，2020年来风靡全球，在欧美及亚年来风靡全球，在欧美及亚洲发达国家、地区，一直占有洲发达国家、地区，一直占有1/31/3的市场的市场份额。份额。这种经久不衰的旺销来源于其灵活这种经久不衰的旺销来源于其灵活方便，能最大限度地满足客户保障、储方便，能最大限度地满足客户保障、储蓄两不误的市场需求。蓄两不误的市场需求。高额保障高额保障高保高保额、低成本额、低成本无削减给付无削减给付因需可调因需可调终身保障终身保障高额保障高额保障的核心卖点的核心卖点以极其低廉的自然保费为青以极其低廉的自然保费为青壮年创业、持家保驾护航，壮年创业、持家保驾护航，超低成本解决后顾之忧超低成本解决后顾之忧30岁男性每万元保额年保障成本仅为岁男性每万元保额年保障成本仅为8.81元，女性元，女性4.06元。元。对“有产者”财产规划合理避税财智至尊保障计划财智至尊保障计划李先生，李先生，40岁，小型企业主，正处岁，小型企业主，正处于创业期。购买财智人生，期交保于创业期。购买财智人生，期交保费费50000元，追加元，追加150000，选择基本，选择基本保额保额100万元，交满万元，交满5年，总投资年，总投资100万元；万元；财富至尊保障计划说明财富至尊保障计划说明最佳的财产规划方案最佳的财产规划方案建立稳固的财富金字塔建立稳固的财富金字塔合理规避遗产税、赠与税合理规避遗产税、赠与税稳定增值的一笔财产（资产稳定增值的一笔财产（资产保值、增值）保值、增值）李先生通过万能帐户分李先生通过万能帐户分5年总投资共年总投资共100万元。万元。享受享受100-375万元的终身保障；万元的终身保障；在其在其60岁时，资产累计到岁时，资产累计到172万左右；万左右；70岁时资产累计到岁时资产累计到213万左右；万左右；不管出现任何状况，家庭始终有一笔不管出现任何状况，家庭始终有一笔100-375万万“本钱本钱”，让李先生创业时无后顾之忧。，让李先生创业时无后顾之忧。“印钞机印钞机”保障计划保障计划高新先生，30岁，购买财智人生，期交保费6000元，追加14000元，交10年，选择基本保额30万，总投资20万元；“印钞机印钞机”保障计划说明保障计划说明城市人口城市人口“负翁负翁”最佳保障计划最佳保障计划舒缓负担最重的人生阶段压力舒缓负担最重的人生阶段压力解决资产保值增值的问题解决资产保值增值的问题养老金的累计养老金的累计高先生是一个典型的城市高先生是一个典型的城市“中产阶级中产阶级”，从事，从事高管的他工作节奏快，收入高，消费高，负高管的他工作节奏快，收入高，消费高，负债高，通过银行按揭购买了房子和车，房子债高，通过银行按揭购买了房子和车，房子贷款贷款30万，月供万，月供1800元，车贷款元，车贷款10万，月供万，月供2800元。元。高先生通过购买财智人生终身寿高先生通过购买财智人生终身寿险来缓解人生压力和高额负债压险来缓解人生压力和高额负债压力，同时解决自己养老金累计及力，同时解决自己养老金累计及资产保值增值问题。资产保值增值问题。高先生选择期交投资高先生选择期交投资20000元，元，基本保额基本保额30万元，预备交费万元，预备交费10年，年，共投资共投资20万元。万元。60岁时高先生可得到养老金岁时高先生可得到养老金52-81万元。万元。稳定回报稳定回报投资收益的基础投资收益的基础单独帐户的运作单独帐户的运作保险资金的特点保险资金的特点数额巨大数额巨大期限较长期限较长追求安全性与稳定性追求安全性与稳定性具有较大的收益压力具有较大的收益压力有一定流动性需求有一定流动性需求接受严格的监管接受严格的监管保险资金的运用原则保险资金的运用原则符合国家法律法规的要求符合国家法律法规的要求必须遵循安全性、收益性和流动性三大指导原则必须遵循安全性、收益性和流动性三大指导原则实现长期保值和增值，满足偿付能力要求和财务实现长期保值和增值，满足偿付能力要求和财务稳健性要求稳健性要求20062006年保险资金投资比例年保险资金投资比例52%52%22%22%6%6%4%4%2%2%14%14%银行存款银行存款国债国债证券基金证券基金金融债券金融债券企业债券企业债券其它其它目前保险资金的投资方向仍以稳健型为主，银目前保险资金的投资方向仍以稳健型为主，银行存款和国债比例较大，利率上调有利于保险行存款和国债比例较大，利率上调有利于保险资金的收益率。资金的收益率。当前保险资金的投资渠道当前保险资金的投资渠道国家有关保险资金的运用国家有关保险资金的运用的相关文件的相关文件保险资金运用风险控制指引保险资金运用风险控制指引（试行）（试行）中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法保险公司管理规定保险公司管理规定 保险资产管理公司管理暂行规定保险资产管理公司管理暂行规定国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见保险机构投资者股票投资管理暂行办法保险机构投资者股票投资管理暂行办法保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法万能超强的投资功能决定购买万能交费策略q交费高比交费低好交费高比交费低好本大利粗本大利粗q交费早比交费迟好交费早比交费迟好时间创造价值时间创造价值q期交保费比追加保费好期交保费比追加保费好奖励不一样奖励不一样同样为孩子存钱同样为孩子存钱10万万是是20年存年存5000元还是元还是10年存年存10000元？元？小明，小明，0岁男孩，其父为他年存岁男孩，其父为他年存教育金教育金5000元，存满元，存满20年；年；小毛，小毛，0岁男孩，其父为他年存岁男孩，其父为他年存教育金教育金10000元，存满元，存满10年；年；基本保额都选为基本保额都选为5万元，万元，15-17岁选择领取岁选择领取6000元元/年，年，18-21岁选择领取岁选择领取10000元元/年年小明小毛创业金（22岁）76442（低）93672（低）92736（高）120500（高）父母赡养金（35岁）118735（低）145682（低）170762（高）212677（高）养老金（60岁）272219（低）335902（低）461946（高）629979（高）利益对比利益对比同样投资同样投资10万元，仅仅因投资方式的不同，万元，仅仅因投资方式的不同，最大收益差额竟然达最大收益差额竟然达16.8万元！万元！年交年交2万与年交万与年交5万到底有多大差异？万到底有多大差异？李先生，李先生，30岁，为自己养老金，岁，为自己养老金，年存年存20000元，存满元，存满5年，基本年，基本保额选择保额选择30万元；万元；陈先生，陈先生，30岁，为自己存养老金，岁，为自己存养老金，年存年存50000元，存满元，存满5年基本保额年基本保额选择选择30万元；万元；李先生陈先生养老金（60岁）191235（低）561192（低）261554（高）735199（高）身价保障300000（低）610000（低）300000（高）800000（高）2万和万和5万的差距经过万的差距经过30年的岁月洗礼，变成年的岁月洗礼，变成26万与万与73万的贫富悬殊，有钱就是好，还要下手早！万的贫富悬殊，有钱就是好，还要下手早！6 6万元客户如何交利益最大？万元客户如何交利益最大？方式一：每年期缴方式一：每年期缴30003000元，缴期元，缴期2020年；年；方式二：每年期缴方式二：每年期缴2000020000元，缴期三年；元，缴期三年；3030岁男性存岁男性存2020年期，基本保额年期，基本保额1010万，第万，第2020年整取；年整取；累计回报分析累计回报分析选择方式保底收益中等预测收益高等预测收益3000元*20年60897608977258372583808828088220000元*3年63922639228551785517103369103369差额3025302512934129342248722487短期、高额，获益更高！万能战将万能战将 逐鹿中国逐鹿中国天高任鸟飞，志在飞天高任鸟飞，志在飞海阔凭鱼跃，龙在跃海阔凭鱼跃，龙在跃天高任鸟飞，志在飞天高任鸟飞，志在飞