金融系统概览.ppt

第2章 金融系统概览金融机构金融体系构成金融机构概念 金融体系包括金融机构体系、金融运行体系和金融监管体系三个部分。金融机构是指专门从事各种金融活动的中介组织。是作为金融体系的骨骼和载体而存在的，它不仅是金融运行和金融监管的组织保证，还是金融体系的核心部分。狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；而广义的定义则是不仅包括所有从事金融活动的组织，还包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金融机构。金融机构体系是指一个国家资金集中、流动、分配和再分配的整个系统。金融机构功能 1、转换各种从市场上获得的金融资产，并将其变成一种更受欢迎的不同的资产类型；也可以通过金融工程的理念设计出新的金融产品，让投资者来购买。2、代理客户进行金融资产交易。这涉及到金融机构的经纪与交易功能。也就是经常所提到的代客理财业务，金融机构通过提供这种服务来收取相关的手续费用或服务费。3、协助客户开发金融资产，并将其销售给金融市场中的其它参与者。例如证券公司可以承销上市公司的部分或全部股票的发行与买卖，并收取相应的管理费和交易费。4、为其它市场参与者提供投资建议，进行资产组合管理。这两项服务属于咨询和信托功能。金融机构可以向参与者提供投资和融资的建议和策略，帮助市场参与者管理金融资产或指导参与者重组、并购、上市等等金融机构的分类（一）按在金融体系中的职能及业务分（二）按主营业务特征及创造货币、创造交换媒介和支付手段的能力分（三）按照是否能够接受公众存款分（四）按照是否承担国家政策性融资业务分（五）按照活动的领域分（一）按在金融体系中的职能及业务分分为中央银行与一般金融机构。中央银行处于一国金融机构体系的中心和主导环节，承担宏观金融调控，进行金融监管的重任，自然不以盈利为目的；一般金融机构则是商业化经营，通过向社会提供各种金融产品和服务取得收入，如商业银行、专业银行和其他金融机构等，绝大部分金融机构都属此类。（二）按主营业务特征及创造货币、创造交换媒介和支付手段的能力分为银行金融机构和非银行金融机构银行金融机构一般是以存款、放款、汇兑结算等传统银行业务为主要内容，如商业银行、中央银行和一些专业银行；非银行金融机构是一个庞杂的体系，它包括保险、证券、信托、租赁、投资等等。投资银行虽然也被冠以银行的名字，但是一般并不经营存、放、汇业务，而是专注于证券以及资本市场的重组、并购等业务。（三）按照是否能够接受公众存款分为存款性金融结构与非存款性金融机构。存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源，如商业银行、储蓄贷款协会、合作储蓄银行和信用合作社等；非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款。（四）按照是否承担国家政策性融资业务分为政策性金融机构和非政策性金融机构。政策性金融机构是指由政府投资创办、按照政府意图与计划从事金融活动的机构；非政策性金融机构则不承担国家的政策性融投资任务。（五）按照活动的领域分分为间接金融机构和直接金融机构。两者之间最明显的区别是：间接金融机构发行以自己为债务人的融资工具来筹集资金，然后又以各种资产业务分配这些资金；直接金融机构在融资过程中，一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助筹资者将发行的融资工具销售给投资者，完成投资目标。商业银行是最典型的间接金融机构。我国金融机构体系信用信用的本质1、信用的概念2、信用的基本要素3、信用的本质现代信用形式商业信用银行信用国家信用消费信用 民间信用商业信用1、商业信用的概念 2、商业信用的特点 银行信用1、银行信用的概念 2、银行信用的特点 3、银行信用的作用 国家信用1、国家信用的概念 2、国家信用的基本形式 3、国家信用的特点 财政赤字风险评定标准国际上评价财政赤字风险通常有两个指标，一是赤字率（赤字占GDP的比率）不超过3，二是负债率（国债余额占GDP的比重）不超过60。消费信用1、消费信用的一般概念 2、消费信用的基本形式赊销消费信贷 民间信用1、民间信用的概念2、我国民间资本发展现状金融风险金融风险的含义金融风险是指在一定条件下和一定时期内，由于金融市场各种经济和其他变量的不确定性导致经济主体财务损失的可能性。风险种类按照来源划分按照风险划分违约风险橡胶走势市场风险流动性风险沪铜操作风险2010年5月6日，道琼斯指数5分钟之内突然下跌998点，据外电报道,交易员错误操作以及交易系统的技术问题可能是导致纽约股市盘中暴跌的主要原因之一。一名交易员在卖出股票时敲错了一个字母,将百万误打成十亿,导致道琼斯指数突然出现近千点的暴跌。这是道琼斯指数历史上第二大单日波幅。非系统性风险：次贷危机对美国地产业的影响 次贷危机对美国地产业的影响 系统性风险：次贷危机对股票市场的影响 次贷危机对商品市场的影响 次贷危机对商品市场的影响 我国金融监管体系中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 中国银行业监督管理委员 是国务院的直属机构，统一监督管理银行、资产管理公司、信托投资公司和其他存款类金融机构。中国证券监督管理委员会是国务院证券委员会的监管执行机构。依照法律法规对证券市场进行监管。证监会的主要职责是：1、统一管理证券市场和期货市场；2、督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算，批准企业债券上市；3、负责监管证券期货经营机构，证券期货清算机构，证券期货投资咨询机构，证券投资基金管理公司；境外机构设立的证券机构；负责证券期货从业人员的资格管理。中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会于1998.11.18日成立。为商业保险的主管部门，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。我国金融监管体系