第一课第三节_认识个人投资.pptx

第三节第三节 认识个人投资认识个人投资教学认知：个人投资教学认知：个人投资 个人投资的方式个人投资的方式 个人投资的工具个人投资的工具教学重点：个人投资教学重点：个人投资教学难点：投资收益及投资风险、投资的工具教学难点：投资收益及投资风险、投资的工具 1. 个人投资的基本内涵和基本形式。个人投资的基本内涵和基本形式。 2. 投资收益与投资风险的关系。投资收益与投资风险的关系。知识认知知识认知教学目标教学目标理解认知理解认知1. 能够正确理解投资的风险及利益。能够正确理解投资的风险及利益。2. 储蓄、股票、债券、房地产等投资工具的特点。储蓄、股票、债券、房地产等投资工具的特点。态度、价值观态度、价值观1. 能进行简单的利息计算。能进行简单的利息计算。2.能够运用所学的投资基础知识，处理家庭和个人事务。能够运用所学的投资基础知识，处理家庭和个人事务。储蓄存款储蓄存款便捷的投资便捷的投资 商业银行商业银行债券债券稳健的投资稳健的投资股票股票高风险高收益同在的投资高风险高收益同在的投资商业保险商业保险躲避风险的投资躲避风险的投资主要机构主要机构第一课第一课 学会理财和消费学会理财和消费第三节 认识个人投资种类种类 含义含义 流动性流动性 收益性收益性活期活期定期定期高高低低低低高高第三节 认识个人投资一、个人投资一、个人投资1.1.个人投资的方式个人投资的方式 所谓投资:就是个人或机构对自己持有的货币资金的一种运用，即购置金融资产或实际资产，以期将来能获得经常性收入或本金的增值。个人投资就是公众以个人形式从事投资及管理的方式，包括家庭投资。 n直接投资直接投资:是把货币资金直接投入到实际生产、流通、是把货币资金直接投入到实际生产、流通、效劳和局部消费领域，以期获得收益的活动。直接投效劳和局部消费领域，以期获得收益的活动。直接投资包括投资各种企业、事业、房地产等。资包括投资各种企业、事业、房地产等。n间接投资间接投资:是把货币资金用于购置金融资产以期获得是把货币资金用于购置金融资产以期获得收益的活动，如银行存款、购置股票、债券等，以及收益的活动，如银行存款、购置股票、债券等，以及购置贵金属、古董、宝石、邮票等。购置贵金属、古董、宝石、邮票等。 投资按货币回收期的不同，投资按货币回收期的不同，可以分为短期投资、中期投资和可以分为短期投资、中期投资和长期投资。长期投资。1 1年或年或1 1年以内的为短年以内的为短期投资，期投资， 1 1年以上的为中长期投年以上的为中长期投资；或将资；或将1 1年或年或1 1年以内视为短期年以内视为短期投资，投资，2 2年以上至年以上至5 5年以内视为中年以内视为中期投资，期投资，5 5年以上视为长期投资。年以上视为长期投资。你会选择哪一种储蓄？你会选择哪一种储蓄？ 案例：案例： 某银行有一理财产品，名为儿童成长基金。具体内某银行有一理财产品，名为儿童成长基金。具体内容如下：从儿童出生开始，父母每年在银行存容如下：从儿童出生开始，父母每年在银行存1 1万元钱，万元钱，存够存够5 5年。从第六年，该家庭可以从银行年。从第六年，该家庭可以从银行“领钱了。每领钱了。每年领年领694694元，一直领到元，一直领到6060岁。岁。6060岁后，每年领岁后，每年领39403940元，一元，一直领到该客户生命终止。除领钱外，还有分红，具体数直领到该客户生命终止。除领钱外，还有分红，具体数目不确定。讨论：此理财产品是否划算？目不确定。讨论：此理财产品是否划算？ 2. 2.投资收益与投资风险投资收益与投资风险 投资收益包括经常收入和资本利得两局部。经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。投资收益包括经常收入和资本利得两局部。经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发的收入。资本利得是指投资本金的升值带来的价差收益。资本利得是指投资本金的升值带来的价差收益。 风险风险: :是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。是指投入一定的货币资金在将来一定时期内发生亏损的可能性，以及可能获得的收益大小的概率分布状况。课堂讨论课堂讨论2020页页l你认为个人投资需要什么条件？你认为个人投资需要什么条件？l个人投资建立在两个条件上；首先，个人或家庭个人投资建立在两个条件上；首先，个人或家庭收入在用于消费后有剩余，构成投资基金。其次，收入在用于消费后有剩余，构成投资基金。其次，了解投资市场，个人投资受资金规模，管理能力了解投资市场，个人投资受资金规模，管理能力的限制，一般表现为小规模的分散型的投资，而的限制，一般表现为小规模的分散型的投资，而且主要是非专业的业余性投资。且主要是非专业的业余性投资。14二、个人投资工具二、个人投资工具1.1.储蓄储蓄储蓄:是指个人将其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原那么。 15l在我国，人民币储蓄按存款期限不同通常分为活期储蓄在我国，人民币储蓄按存款期限不同通常分为活期储蓄l和定期储蓄。活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以和定期储蓄。活期储蓄是指不确定存期，储户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。l定期储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存定期储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。方式。16l活期利息积数计息法活期利息积数计息法:按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息的方法算利息的方法计息公式为：利息累计计息积数计息公式为：利息累计计息积数日利率日利率 累计计息积数每日余额合计数累计计息积数每日余额合计数积数计息法按照实际天数计算利息积数计息法按照实际天数计算利息注：活期利息按季度结算。每季度的最后一个月的注：活期利息按季度结算。每季度的最后一个月的21号结号结算一次。算一次。 17l定期存款利率计算：定期存款利率计算：l利息利息=本金本金利率利率期限期限l 【注：【注： 10月月9日取消了利息税，目前是免税的】日取消了利息税，目前是免税的】 18 储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出储蓄存款的收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息方的报酬。借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率是利息率，日常简称为利率。率，日常简称为利率。 算一算算一算 假设小明于假设小明于 8 8月月1010日在银行存入定期存款日在银行存入定期存款1000010000元，年元，年利率为利率为2.25% 2.25% ，一年后能得到的利息约为，一年后能得到的利息约为82.12582.125。股票股票2 2股票股票 股票是股份公司制度的有机构成要素，是向股份公司投资入股的凭证，也是取得一定权利的所有权证书。股票有价格，具有较强的流通性，但不稳定，投资股票虽然可能有很好的收益，但风险也很大。l股票就是一种法律凭证，上边记载了你的权利，股票就是一种法律凭证，上边记载了你的权利，即你对某家公司的所有权。也就是说，你拥有即你对某家公司的所有权。也就是说，你拥有某家公司的股票，你就成为这家公司的股东，某家公司的股票，你就成为这家公司的股东，即你对公司拥有所有权当然不是全部，按照即你对公司拥有所有权当然不是全部，按照你的股份。你的股份。 股东定期从股份公司获得股息收入。股息是股份公司从股东定期从股份公司获得股息收入。股息是股份公司从净利润中分配给股东的对投资的一种报酬。股息的分配以投净利润中分配给股东的对投资的一种报酬。股息的分配以投资额为依据，按浮动的或固定的股息率计算。股息之外再分资额为依据，按浮动的或固定的股息率计算。股息之外再分给股东的收益为红利。给股东的收益为红利。 股票在市场上交易时形成的价格是股票价格。股票的市场价股票在市场上交易时形成的价格是股票价格。股票的市场价格要受股票供求状况的调节。格要受股票供求状况的调节。 这天，小戴到银行去取三个月前存入的这天，小戴到银行去取三个月前存入的5 5万元钱。当万元钱。当 他拿到他拿到171171元的利息时，叹了口气，觉得利息太少。正巧元的利息时，叹了口气，觉得利息太少。正巧 这时他碰到一位在股市炒股的朋友，劝他到股市一试身手这时他碰到一位在股市炒股的朋友，劝他到股市一试身手 。于是，小戴第二天就拿上这。于是，小戴第二天就拿上这5 5万元开了户。刚过万元开了户。刚过3 3天，他天，他 就赚了就赚了30003000元。他十分兴奋：元。他十分兴奋：5 5万元摆在银行，三个月利万元摆在银行，三个月利 息才息才171171元，而在股市只放了元，而在股市只放了3 3天，就赚了天，就赚了30003000元，这是多元，这是多 么大的获利市场啊么大的获利市场啊! !他拿定主意：凭着自己的才智，到股他拿定主意：凭着自己的才智，到股 市去搏一搏市去搏一搏! ! 思维磁场思维磁场(投资理财投资理财)股股 票票 n1活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。它与定期储蓄相比()A流通性更强流通性更强 B流动性更强流动性更强C风险性更高风险性更高 D收益性更大收益性更大 n答案：答案：Bn解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转么流通性越强；流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定期储蓄流动性较差，流动性较差， 但是收益高于活期储蓄。但是收益高于活期储蓄。n答答2假设现在将假设现在将1万元存入银行，定期万元存入银行，定期3年，目前银行年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年期的定期储蓄存款的年利息率是年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。在不。在不 考虑其他因素考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是的条件下，到期后存款人得到的利息是()A999元元B333元元C675元元D799.2元元解析：根据利息率的计算公式，利息本金解析：根据利息率的计算公式，利息本金利息率利息率存款期限，可知存款期限，可知3年后年后得到的利息是：得到的利息是：1万元万元3.33%3年年999元。元。答案：答案：A3商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。其营利主要来源于()A贷款业务贷款业务 B存款业务存款业务C结算业务结算业务 D代理保险业务代理保险业务解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务。解析：商业银行营利的主要来源是贷款业务。答案：答案：An4作为投资手段，无论是活期储蓄还是定作为投资手段，无论是活期储蓄还是定 期储蓄都存在风险。这期储蓄都存在风险。这种风险是指种风险是指()A假设发生通货膨胀，存款会发生贬值假设发生通货膨胀，存款会发生贬值B商业银行比较容易破产商业银行比较容易破产 C定期存款提前支取会损失利息定期存款提前支取会损失利息D存折丧失，容易被人盗取存折丧失，容易被人盗取解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。与题意无关。答案：答案：A3 3债券债券 债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务证据，债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期归还本金。承诺在一定时期支付约定利息并到期归还本金。 政府债券，是政府为筹措资金所发行的多种债券，依发行政府债券，是政府为筹措资金所发行的多种债券，依发行主体不同，可分中央政府债券和地方政府债券。中央政府债主体不同，可分中央政府债券和地方政府债券。中央政府债券，又称国家债券，由国家发行，以国家信誉和财力为担保，券，又称国家债券，由国家发行，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，风险最小，平安性最好。地方由国家承担还本付息的责任，风险最小，平安性最好。地方政府债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，因此，也政府债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，因此，也是受群众欢送的一种投资方式。政府债券可以到流通市场转是受群众欢送的一种投资方式。政府债券可以到流通市场转让，还可以用于抵押贷款，利率水平一般比同期银行存款利让，还可以用于抵押贷款，利率水平一般比同期银行存款利率略高。率略高。国债国债 金融债券是由银行主要是商业银行等金融机构发行的债券。金融债券的平安系数较政府债券低，但比公司债券高。金融债券的利率一般高于政府债券和银行存款。金融债券可以进入一定的市场流通转让，流通性较强。公司债券又称企业债券，是公司为筹集资金而发行的债券。公司债券又称企业债券，是公司为筹集资金而发行的债券。债券到期之前，可以转让。公司债券通常是为筹措长期债券到期之前，可以转让。公司债券通常是为筹措长期资金、扩充生产设备而发行的，其期限一般比较长。由资金、扩充生产设备而发行的，其期限一般比较长。由于企业经营具有一定的风险，所以，公司债券的风险较于企业经营具有一定的风险，所以，公司债券的风险较高，但往往收益率也比较高。高，但往往收益率也比较高。比一比比一比 试着从发行机构、收益、风险、流通性等几个方试着从发行机构、收益、风险、流通性等几个方便比较、认识三种债券的特点。便比较、认识三种债券的特点。 思维磁场思维磁场(投资理财投资理财) 天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行去买新一期国债。上午天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行去买新一期国债。上午九时，工商银行门口排队购置国债的队伍壮大到九时，工商银行门口排队购置国债的队伍壮大到300多人。一家报纸打多人。一家报纸打出出“国债热烘烘，买债起三更的醒目标题报道此事。沈爷爷向记者倾国债热烘烘，买债起三更的醒目标题报道此事。沈爷爷向记者倾诉：诉：“国债利率总比储蓄利率高一点儿，我们没什么本钱和精力去炒股国债利率总比储蓄利率高一点儿，我们没什么本钱和精力去炒股，投资国债比较划算，风险也小，所以赶早来买。，投资国债比较划算，风险也小，所以赶早来买。问问: 国债素有国债素有“金边债券之称，你知道其中的原因吗金边债券之称，你知道其中的原因吗? l国债：由国家直接发行，有监管机制不会盲目发国债：由国家直接发行，有监管机制不会盲目发行，而且资金平安，由国家信誉所担保的国债，行，而且资金平安，由国家信誉所担保的国债，只要国家存在，就一定需要按时间付款。只要国家存在，就一定需要按时间付款。而且，国债的利率比银行高，又平安，因此被称而且，国债的利率比银行高，又平安，因此被称为有金边债券之称为有金边债券之称 。39P24页课堂讨论页课堂讨论l股票与公司债券都是公司发行的，两股票与公司债券都是公司发行的，两者有怎样的区别和联系呢？者有怎样的区别和联系呢？40o1、两者的联系是股票与债券都是有价证劵，是证劵市场上的两、两者的联系是股票与债券都是有价证劵，是证劵市场上的两大主要金融工具。大主要金融工具。o2、两者的区别是：发行主体不同，股票只能是股份制企业才可、两者的区别是：发行主体不同，股票只能是股份制企业才可以发行。而发行的债券不一定是股份制企业。收益稳定性不同，以发行。而发行的债券不一定是股份制企业。收益稳定性不同，债券在购置之前，利率已定，到期就可以获得固定利息。而股票债券在购置之前，利率已定，到期就可以获得固定利息。而股票一般在购置之前不定股息率，股息收入随股份公司的盈利情况变一般在购置之前不定股息率，股息收入随股份公司的盈利情况变动而变动，盈利多就多得。动而变动，盈利多就多得。o3、债券到期可以收回本金，而股票本金一旦交给公司，不能收、债券到期可以收回本金，而股票本金一旦交给公司，不能收回，只要公司存在，就永远归公司支配。回，只要公司存在，就永远归公司支配。储蓄股票债券储蓄国债股票金融债券企业债券债券一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高风险大高收益风险小低收益综合提高综合提高4 4房地产房地产 房地产业是商品经济的重房地产业是商品经济的重要组成局部，是经济开展的要组成局部，是经济开展的先导性产业，也是经济开展先导性产业，也是经济开展的的“寒暑表。寒暑表。 个人投资房地产有两种方式，一种是购个人投资房地产有两种方式，一种是购置房地产后转卖获得差价。另一种是购置房置房地产后转卖获得差价。另一种是购置房地产后用于出租，从租金中获利。地产后用于出租，从租金中获利。 房地产具有良好的保值和增值性，资本回房地产具有良好的保值和增值性，资本回报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦购置便具有永久性。投资房地产启动资本大，购置便具有永久性。投资房地产启动资本大，资本周转率低，变现性差，但比较耐久、平资本周转率低，变现性差，但比较耐久、平安。安。课堂讨论课堂讨论P24页讨论：了解你身边的房地产价格，页讨论：了解你身边的房地产价格，谈一谈影响房价的因素有哪些？谈一谈影响房价的因素有哪些？n供求的比例、经济的开展、居民收入的变动情况、居民供求的比例、经济的开展、居民收入的变动情况、居民的居住水平和居住结构等。的居住水平和居住结构等。n课堂练习：课堂练习：n1 8月月28日至日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。这告诉我们()A股票是一种高风险、低收益的投资方式股票是一种高风险、低收益的投资方式B投资者应远离股市而寻找其他投资渠道投资者应远离股市而寻找其他投资渠道C债券在各种投资方式中风险最小、收益最高债券在各种投资方式中风险最小、收益最高D选择投资方式要注意投资的风险性和回报率选择投资方式要注意投资的风险性和回报率答案：答案：Dn2中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是()A都是筹资者给投资者的债务凭证都是筹资者给投资者的债务凭证B发行的目的都是为了弥补国家财政赤字发行的目的都是为了弥补国家财政赤字C风险都小于储蓄存款风险都小于储蓄存款D风险都大于股票风险都大于股票解析：金融债券、企业债券的风险都大于储蓄存款，不解析：金融债券、企业债券的风险都大于储蓄存款，不一定大于股票；政府债券往往是弥补国家财政赤字，或一定大于股票；政府债券往往是弥补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设工程，某些特殊经济政策乃至者为一些耗资巨大的建设工程，某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。为战争筹措资金。 答案：答案：An5、期货、期货:与现货完全不同，现货是实实在在可以与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货商品，期货主要不是货，而是以某交易的货商品，期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具。农产品，也可以是金融工具。n交收交收期货期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。三个月之后，甚至一年之后。n买卖买卖期货期货的合同或协议叫做的合同或协议叫做期货合约期货合约。n买卖买卖期货期货的场所叫做的场所叫做期货市场期货市场。俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。俗话说：俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福。天灾人祸印度洋海啸印度洋海啸印尼地震印尼地震 其他投资工具其他投资工具 1、保险：分人身保险和财产保险。、保险：分人身保险和财产保险。财产保险：是对财产进行的一些意外情况如火灾，某些自然灾害等财产保险：是对财产进行的一些意外情况如火灾，某些自然灾害等进行保险，进行保险，人身保险：是以人的生命和身体为标的作为保险对象！人身保险主要的人身保险：是以人的生命和身体为标的作为保险对象！人身保险主要的范围包括：意外伤害、身故、意外医疗、疾病大病小病等等！范围包括：意外伤害、身故、意外医疗、疾病大病小病等等！中国人寿保险公司泰康保险公司太平洋保险公司中国平安保险公司China life insurance companyINSURANCE POLICY保保 险险 单单中国人寿保险公司中国人寿保险公司2、字画：最具潜力，但真假难辨，价、字画：最具潜力，但真假难辨，价格较高。格较高。第一课 学会理财和消费第三节 认识个人投资 6月3号晚11点12分，经过近70轮竞价，中国艺术品拍卖成交价的世界纪录首次在国内诞生北宋黄庭坚书法砥柱铭卷以3.9亿落槌，加上12%的佣金，总成交价到达了4.368亿元。这一成交价远远超过了 伦敦佳士得拍卖会上元青花鬼谷下山图罐创下的2.3亿元中国艺术品成交世界纪录。 春，北京保利春，北京保利(拍卖行拍卖行)将将重点推出李可染万山红重点推出李可染万山红遍，其估价高达遍，其估价高达2.8亿元亿元人民币，是中国拍卖有史人民币，是中国拍卖有史以来估价最高的艺术品，以来估价最高的艺术品，无疑也是无疑也是 春拍估价最高的春拍估价最高的单品。单品。 3、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。 11月11日，一件清乾隆珐琅彩“吉庆有余转心瓶以约合5.5亿人民币的天价成交，再次刷新中国瓷器拍卖历史。清乾隆珐琅彩“吉庆有余转心瓶为转心套瓶，体态匀称。瓶高约40cm，瓶身鲤鱼图栩栩如生，镂空水波纹雕花设计大气富贵，瓶颈上红色“吉字蕴含桔祥如意。 经历了天灾、人祸以及战火侵袭而留存下来的转心套瓶，代表的是集历代制瓷艺术与技术精华于一身的艺术结晶，而且，它的制作工艺已到濒临失传的境地，所以，更显珍贵。 4、邮票：回报率较高，也易保存。邮票：回报率较高，也易保存。 猴票，又称庚申猴，或称金猴，是原邮电部简称猴票，又称庚申猴，或称金猴，是原邮电部简称中国邮政于中国邮政于1980年庚申年年庚申年2月月15日发行的一套生日发行的一套生肖邮票。肖邮票。 猴票是中华人民共和国发行的第一张生肖邮猴票是中华人民共和国发行的第一张生肖邮票。全套一枚，面值票。全套一枚，面值8分分 。 12月，单枚猴票成交价月，单枚猴票成交价9964元，整版一版元，整版一版80张张猴票成交价达猴票成交价达97.7万元。万元。 03月，单枚猴票成交价月，单枚猴票成交价12084元。元。 5、黄金：保值，回报率稳、黄金：保值，回报率稳定，需要一定的资金投入。定，需要一定的资金投入。 春节黄金周，北京市民春节黄金周，北京市民消费黄金消费黄金1.5吨。吨。 黄金价格由黄金价格由90年代中期年代中期的不到的不到100元元1克，到现在克，到现在将近将近400元元1克，价格涨幅克，价格涨幅很大，可适度投资。很大，可适度投资。初入社会理财初入社会理财“三忌三忌l名牌拥戴者：名牌产品虽然很吸引人，不过却要付出名牌拥戴者：名牌产品虽然很吸引人，不过却要付出不小的代价，想买，还是等身价提高时再考虑。不小的代价，想买，还是等身价提高时再考虑。l买车、背车贷：汽车只会折旧不会增值，办贷款还要买车、背车贷：汽车只会折旧不会增值，办贷款还要付高额利息，从理财角度衡量实在很不聪明。付高额利息，从理财角度衡量实在很不聪明。l借钱投资：初入社会，还是一个新手，借钱投资可能借钱投资：初入社会，还是一个新手，借钱投资可能让你未赚钱先赔钱。让你未赚钱先赔钱。 老李中了老李中了50 万大奖万大奖! 50 50万应如何投资比较妥当？万应如何投资比较妥当？请你帮帮老李请你帮帮老李： 老李家庭背景老李家庭背景:老李老李:普通工人普通工人;妻子妻子:下岗在家下岗在家;儿子儿子:高中毕业在一酒店当保安高中毕业在一酒店当保安;女儿女儿:在读大学生在读大学生; 家中无啥积蓄家中无啥积蓄,老李和妻子由于常年劳累身体不佳老李和妻子由于常年劳累身体不佳.情境一情境一全家在讨论该如何处理这笔钱全家在讨论该如何处理这笔钱!老李老李: :这钱该怎么办这钱该怎么办?!?!妻子妻子: :还是存银行吧还是存银行吧, ,省心省心! !儿子儿子: :炒股票好炒股票好, ,赚钱多赚钱多! !你看隔壁的小张一天赚了好几万呢你看隔壁的小张一天赚了好几万呢! !老李老李: :还是把大局部钱存入银行吧还是把大局部钱存入银行吧, ,但也不能让儿子太失望但也不能让儿子太失望, ,给他五万块给他五万块钱炒股吧钱炒股吧! !设计原那么：设计原那么：分散投资分散投资(多元化多元化)，化解风险。，化解风险。设计依据：设计依据： 在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；家庭的根本情况家庭的根本情况.参考方案参考方案 组合投资方式之一：组合投资方式之一：“四三二一方案四三二一方案“四三二一方案“四：四：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三：三：30%的钱购置国债，以期获得比银行利息更多但的钱购置国债，以期获得比银行利息更多但 风险风险比股票小的回报。比股票小的回报。“二：二：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。的钱用于买股票，换取高风险的回报。“一：一：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然的钱用于参加各种保险，以防范于未然676、彩票：巨大的偶然性，没什么规律可循，可经常购置。、彩票：巨大的偶然性，没什么规律可循，可经常购置。 8月29日，浙江省福彩中心福彩“双色球5.65亿元巨奖得主现身该中心，领走中国彩票史上最高的奖金，并主动捐赠 万元用于支持浙江新昌县老年人福利事业和困难儿童的救助。由此，他创下了我国彩票史上多项纪录：个人中奖奖金最高、中奖奖金纳税额最大(1.09亿元)、内地中奖公益捐款最多。中奖者称：买彩票完全是出于好玩，平时有的时候买了中奖者称：买彩票完全是出于好玩，平时有的时候买了彩票却经常忘记对奖。这次买了后就到外地去了，知彩票却经常忘记对奖。这次买了后就到外地去了，知道中奖是道中奖是10天后的事情，当时，我就以为是老天跟我天后的事情，当时，我就以为是老天跟我开了个玩笑，想不到是真的。我中奖完全是靠运气，开了个玩笑，想不到是真的。我中奖完全是靠运气，没有什么技巧，是运气砸中了我。还有，买彩票一定没有什么技巧，是运气砸中了我。还有，买彩票一定要根据自己的实力，千万不要失去理智，对中奖的期要根据自己的实力，千万不要失去理智，对中奖的期望也不要太高。望也不要太高。探究与实践探究与实践P25页页n1、材料反映了美国人对过度的超前消费和贷款消费进行、材料反映了美国人对过度的超前消费和贷款消费进行反思和纠正，并开始增加个人储蓄，在消费中做到量入为反思和纠正，并开始增加个人储蓄，在消费中做到量入为出，导致美国消费者出现这种变化的原因就是金融危机，出，导致美国消费者出现这种变化的原因就是金融危机，让他们认识到超出个人消费能力的超前消费和贷款消费的让他们认识到超出个人消费能力的超前消费和贷款消费的弊端所在。弊端所在。n2、贷款消费成为人们消费的新亮点，汽车，住房等等。、贷款消费成为人们消费的新亮点，汽车，住房等等。n3、当居民发现贷款利率下降，可以减少利息支出时，就、当居民发现贷款利率下降，可以减少利息支出时，就会积极地采用贷款消费的形式，这样既有利于提高他们的会积极地采用贷款消费的形式，这样既有利于提高他们的生活质量，又可以节约他们的利息支出。生活质量，又可以节约他们的利息支出。给给4种理财方式种理财方式“打分打分n储蓄储蓄-根底根底9分方便、灵活、平安、保险。分方便、灵活、平安、保险。n股票股票-谨慎谨慎6分购置股票是高收益高风险的投资分购置股票是高收益高风险的投资方式。方式。n房地产房地产-必要必要7.5分低风险、有一定升值潜力的理分低风险、有一定升值潜力的理财方式。财方式。n债券债券-重点重点8分风险比股票小，信誉高，尤其是分风险比股票小，信誉高，尤其是国债，由国家信誉作担保，市场风险小，数量少。国债，由国家信誉作担保，市场风险小，数量少。n1周女士月薪周女士月薪720元，爱人从事个体劳动，月收入元，爱人从事个体劳动，月收入2300元，两人有个元，两人有个12岁岁小女孩。周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应在当年积攒小女孩。周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应在当年积攒1万万元作为孩子的学费，并尽快为其丈夫购置保险，理财专家建议购置保险的经元作为孩子的学费，并尽快为其丈夫购置保险，理财专家建议购置保险的经济学依据在于，购置上述保险济学依据在于，购置上述保险()A是躲避股市风险的有效措施是躲避股市风险的有效措施B可以发挥保险可以发挥保险“人人为我，我为人人的互助作用人人为我，我为人人的互助作用C可以使投保人获得财产损失补偿可以使投保人获得财产损失补偿D可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助解析：通过购置保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损解析：通过购置保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降，这不仅表达出保险的保障功能，还显示出保险失下降，这不仅表达出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人人为我，我为人人的互助特征。故人的互助特征。故A项表述与材料不符，不选；项表述与材料不符，不选；C、D两项说法都是对保险两项说法都是对保险的错误认识。的错误认识。答案：答案：Bn2如果他想改变自己的股东身份，那么他如果他想改变自己的股东身份，那么他()A随时可以要求公司退回其股份随时可以要求公司退回其股份B不可能，股东身份无法改变，因为公司不会为股东退回股资不可能，股东身份无法改变，因为公司不会为股东退回股资C可以将股票转给第三人可以将股票转给第三人D只能等到该公司破产清盘只能等到该公司破产清盘解析：股东不能要求公司返还其出资，如果股东要改变股东身份，解析：股东不能要求公司返还其出资，如果股东要改变股东身份，要么等待公司破产清盘，要么将股票转给第三人，要么等待公司破产清盘，要么将股票转给第三人，A、B、D三项三项说法错误，说法错误， 应选应选C。答案：答案：C3、某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄、某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。想想他先选择什么三种投资方式。想想他先选择什么 方式，以下图是对这三种投资方式特点方式，以下图是对这三种投资方式特点的描述，、应分别是的描述，、应分别是()A股票金融债券存款储蓄股票金融债券存款储蓄B存款储蓄金融债券股票存款储蓄金融债券股票C金融债券存款储蓄股票金融债券存款储蓄股票D无法确定无法确定解析：存款储蓄、金融债券、股票三者相比收益越来越高、风险越来越大，解析：存款储蓄、金融债券、股票三者相比收益越来越高、风险越来越大，所以选所以选B。答案：答案：B第三节 认识个人投资投资和理财是当今个人生活中的热点，个人投资包括直接投资和间接投资。任何投资都与风险相联系，投资者因该有风险意识。储蓄、股票、债券和房地产是常见的投资工具，他们有着不同的特点。