初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试卷A卷-附解析.pdf

初级银行从业资格考试 银行管理全真模拟考试试卷A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_得分评卷入一、单选题（本题共90小题，每题0.5 分，共计45分）1、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放2、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会3、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）第 1 页 共 4 4 页A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险4、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本5、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化6、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金7、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）第 2 页 共 4 4 页A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付8、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限9、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息10、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行11、金融工作的三大任务，不 包 括（）第3页 共4 4页A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险12、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险13、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险14、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律15、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）第 4 页 共 4 4 页A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心1 6、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国1 7、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1 年 期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借1 8、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任第5页 共4 4页1 9、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行20、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次21、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展22、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化第 6 页 共 4 4 页23、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润24、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20 万元B、3 0 万元C、50 万元D、6 0 万元25、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购26、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金27、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频第 7 页 共 4 4 页率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性2 8、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险1）、信用风险2 9、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票3 0、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性3 1、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）第 8 页 共 4 4 页A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款3 2、抵押是担保的一种方式，根 据 物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题3 3、下 列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查3 4、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外3 5、资本市场是指（）第 9 页 共 4 4 页A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场3 6、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立3 7、下 列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育38、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1 年C、3 年B、2 年D、4 年E、5 年39、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更第1 0页 共4 4页未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权40、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露41、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险42、下列不属于 银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款第1 1页 共4 4页D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务43、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督44、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷45、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理46、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况第1 2页 共4 4页C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作4 7、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票4 8、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、2 0 万元B、3 0 万元C、5 0 万元D、1 0 0 万元4 9、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途5 0、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系第1 3页 共4 4页C、金融工具D、金融中介5 1、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作5 2、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多5 3、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险5 4、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理第1 4页 共4 4页C、监督与管理D、经营核算与监督5 5、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方5 6、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、2 0%B、5 0%C、8 0%D、1 0 0%5 7、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果5 8、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施第1 5页 共4 4页B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展5 9、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入6 0、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例6 1、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高6 2、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借第1 6页 共4 4页C、保理融资D、买入返售6 3、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本6 4、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类6 5、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明6 6、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行第1 7页 共4 4页B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行6 7、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性6 8、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放6 9、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（S L O）B、常备借贷便利（S L F）C、中期借贷便利（M LF）D、抵押补充贷款（P S L）第1 8页 共4 4页7 0、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险7 1、平衡计分卡（B A LA n CE D S Co r E?CA r D,B S C）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长7 2、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计7 3、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml 表 示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币第1 9页 共4 4页D、准货币7 4、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金7 5、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务7 6、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的7 7、下 列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标第2 0页 共4 4页7 8、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本7 9、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户8 0、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开8 1、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款8 2、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）第2 1页 共4 4页A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保8 3、宋 体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司8 4、根 据 信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资8 5、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以8 6、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。第2 2页 共4 4页A、1 个月B、2个月C、3 个月D、6个月8 7、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险8 8、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司8 9、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务9 0、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。第 2 3 页 共 4 4 页A、2 0B、3 0C、4 5D、6 0得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、常备借贷便利的主要特点有（）A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求2、根据 商业银行金融创新指引,下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密I）、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则3、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大第2 4页 共4 4页C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险4、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择5、金融资产管理公司的主要业务包括（）A、不良资产业务B、投资业务C、贷款业务D、中间业务E、银行业务6、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率第 2 5 页 共 4 4 页7、中央银行基准利率主要包括（)A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率8、（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群9、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务I）、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准1 0、一般认为，产业政策包括（）A、产业结构政策B、产业组织政策第2 6页 共4 4页C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策1 1、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务1 2、下列关于各类定期存款的说法正确的是（）A、整存整取的起存金额为1 0 0 元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为1 0 0 0 0 元E、整存零取可以部分提前支取1 3、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收1）、减少税收E、降低存款准备金率第2 7页 共4 4页1 4、下列属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托1 5、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险1 6、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资1 7、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）A、保护存款人权益第2 8页 共4 4页B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益1 8、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组1 9、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（）A、财产管理B、外部资金管理C、成本管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理2 0、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标第2 9页 共4 4页D、中介目标E、传导目标2 1、金融创新的原则包括（）A、合法合规、公平竞争原则B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守2 2、下列属于代收代付业务的有（）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款2 3、现有的票据和结算方式包括（）A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付2 4、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）第 3 0 页 共 4 4 页A、姓名B、住址C、印鉴D、电子邮箱E、联系电话2 5、商业银行的战略风险主要体现在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证1）、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当2 6、根 据 存款保险条例的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）A、外商独资银行B、中外合资银行C、农村合作银行D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、中资银行海外分支机构的存款2 7、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数第3 1页 共4 4页据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访2 8、全面风险管理的“全面”体 现 在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性2 9、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系30、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？（）A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况第 3 2 页 共 4 4 页D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告31、商业银行财务管理的原则包括（）A、平衡原则B、弹性原则C、稳定原则D、比例原则E、优化原则32、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理33、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果34、商业银行的战略风险主要体现在（）第 3 3 页 共 4 4 页A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当35、2 0 0 7 年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长1）、人们理财意识的提高E、跨界优势36、绩效考评的基本原则包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营3 7、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训第 3 4 页 共 4 4 页D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则3 8、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益3 9、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债4 0、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场第 3 5 页 共 4 4 页得分评卷入三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋 体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对B、错2、宋 体（）按 照 银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错3、宋 体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错4、宋 体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错5、宋 体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错6、宋 体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及第 3 6 页 共 4 4 页服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错7、宋 体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错8、宋 体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对B、错9、宋 体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错10、宋 体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错11、宋 体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错第 3 7 页 共 4 4 页12、宋 体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错13、宋 体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错14、宋 体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错15、宋 体（）定期回购信用风险比隔日回购大。A、对B、错第 3 8 页 共 4 4 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】D3、正确答案：A4、【答案】A5、正确答案：B6、C7、【答案】D8、【答案】A9、【答案】C10、【答案】C11、【答案】C12、【答案】C13、【答案】A14、【答案】D15、【答案】D16、【答案】D17、【答案】B18、【答案】A19、A20、【答案】A21、【答案】B22、【答案】C23、【答案】B24、B第 3 9 页 共 4 4 页25、A26、【答案】C27、正确答案：D28、【答案】A29、【答案】A30、【答案】C31、参考答案：D32、正确答案：A33、【答案】B34、正确答案：D35、【答案】D36、正确答案：C37、【答案】D38、AB39、【答案】A40、【答案】C41、正确答案：B42、C43、【答案】C44、正确答案B45、【答案】A46、正确答案：C47、C48、C49、【答案】B50、【答案】B51、B第4 0页 共4 4页5 2、【答案】C5 3、C5 4、【答案】B5 5、【答案】D5 6、【答案】D5 7、【答案】D5 8、【答案】B5 9、【答案】B6 0、【答案】A61、【答案】A62、【答案】C63、【答案】A64、【答案】A65、C66、正确答案J D67、【答案】A68、【答案】A69、A70、【答案】C71、正确答案：B72、【答案】D73、【答案】B74、【答案】C75、【答案】B76、正确答案：A77、【答案】D78、【答案】C第4 1页 共4 4页79、正确答案：D80、【答案】D81、【答案】C82、【答案】A83、【答案】A84、【答案】A85、正确答案：B86、【答案】C87、【答案】D88、【答案】C89、参考答案：C90、正确答案：B二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B.C2、【答案】A,B,C,E3、【正确答案】ACD4、【答案】A,C,D,E5、【答案】A,B,D6、【答案】A,B,D,E7、【答案】A,B,D,E8、【答案】A,B,C,D9、【正确答案】ABCD10、【正确答案】ABCD11、【答案】A,B,C12、【答案】B.C13、AD14、【答案】A,B,C,D第4 2页 共4 4页15、【答案】A,B,C,D16、【答案】A,B,C,E17、【答案】A,C,D18、【答案】A,D.E19、【答案】A,D.E20、【正确答案】BCD21、【正确答案】ABCDE22、【答案】A,B,C,E23、【正确答案】ABCDE24、【正确答案】ABDE25、【答案】A,B,C,1）26、【正确答案】ABC27、参考答案：A,C,E28、【正确答案】BCD29、【答案】A,B,C30、【答案】B,C,D31、【正确答案】ABDE32、【答案】A,B,D33、【答案】B,D34、【答案】A,B,C,D35、【答案】B,C,E36、【答案】A,B,C,D,E37、【正确答案】ABCDE38、【答案】B,C,D,E39、【答案】A,B,C,D,E40、正确答案DE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第4 3页 共4 4页1、A2、A3、B4、A5、B6、A7、B8、A9、B10、A11、B12、B13、A14、A15、A第 4 4 页 共 4 4 页