中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟真题五.pdf

中级银行从业资格考试 法律法规与综合能力模拟真题五1 单选题(江南博哥)下列选项中，()不是清廉金融的内容。A.清廉从业行为B.清廉从业制度C.清廉金融产品D.清廉从业目标正确答案：D参考解析：清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等。2 单选题金融市场最主要、最基本的功能是()oA.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.交易及定价功能正确答案：A参考解析：货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。3 单选题下列属于商业银行贷款承诺业务的是()oA.备用信用证B.银行保函C.项目贷款承诺D.不可撤销信用证正确答案：C参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。4 单选题以下说法中不正确的是()oA.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属正确答案：B参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。5 单选题()是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长正确答案：B参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。6 单选题对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是()。A.发行普通股B.处置资产瘦身C.发行优先股D.做大资产规模正确答案：B参考解析：商业银行要提高资本充足率，主要有增加资本、降低总的风险加权资产两个途径。对资本补充能力不足、资本充足压力较大、陷入危机的银行来说，出于持续经营、维护市场信心的需要，就必须采取处置资产瘦身的措施。7 单选题董事会和监事会应当组织会谈，向被评为()的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。A.称职B .基本称职C.不称职D.非常不称职正确答案：B参考解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事；被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。8 单选题()是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.次级债券D.留存利润正确答案：D参考解析：留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。9 单选题不附带商业单据的金融票据的托收是（）oA.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收正确答案：B参考脑析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。1 0 单选题资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.一年以上B.一年以内（含一年）C.半年以上D.半年以内（含半年）正确答案：A参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。1 1 单选题某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是（）。A.为企业开立一个一般存款账户B.为企业开立一个基本存款账户C.为企业开立一个专用存款账户D.为企业开立一个临时存款账户正确答案：B参考解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。1 2 单选题（）,深圳证券交易所成立。A.1 9 9 0 年B.1 9 9 1 年C.1 9 9 5 年D.2 0 0 0 年正确答案：A参考解析：1 9 9 0 年 1 2 月深圳证券交易所成立。1 3 单选题下列不属于合规管理的目标的是()oA.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化正确答案：D参考解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。1 4 单选题()是个人贷款最主要的组成部分。A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支正确答案：B参考解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。1 5 单选题按()分类，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A.发行主体B,利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式正确答案：c参考露析：按利息支付方式，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。1 6 单选题以下对诉讼时效分类，错误的是()oA.普通诉讼时效B.特别诉讼时效C.最长诉讼时效D.最短诉讼时效正确答案：D参考解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。17 单选题商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、单一制C.表内外、本外币、集团化D.表内、本币、集团化正确答案：C参考解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。18 单选题商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括()oA.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露正确答案：C参考解析：商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益；应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权o19 单选题在稳健公司治理原则中，关于薪酬说法不正确的是()oA.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符正确答案：C参考解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估,确保其按既定目标运作。故C项说法错误20 单选题共同犯罪的成立条件不包括()oA.必须二人以上B.必须有共同故意C.必须有一致的犯罪动机D.必须有共同犯罪行为正确答案：C参考解析：共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。2 1 单选题在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是()。A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.零售物价指数D.国民生产总值物价平均指数正确答案：B参考解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。2 2 单选题根据 民法典的相关规定，我国继承制度的基本原则不包括()。A.继承权男女平等B.诚实守信C.养老育幼、互谅互让D.权利义务相一致正确答案：B参考解析：根 据 民法典的相关规定，我国继承制度的基本原则有：(1)保护自然人合法财产继承权。(2)继承权男女平等。(3)养老育幼、互谅互让。(4)权利义务相一致。2 3 单选题抵销的作用不包括()。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度正确答案：D参考解析：抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。2 4 单选题下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有()oA.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次正确答案：C参考解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。2 5 单选题中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有()oA.降低存款准备金率B.在公开市场上卖出有价证券C.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放D.提高再贴现率正确答案：A参考解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金减少，可直接运用的超额准备金增加。商业银行的可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资提高，引起存款的数量扩张，导致货币供应量增加。B C D三项会导致货币供应量减少。2 6 单选题票据的无因性是指()oA.无论以何种方式取得都可以获得票据权利B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.只要持有票据就可以行使票据权利，无须说明其取得票据的原因D.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行正确答案：C参考解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。2 7 单选题上海银行间同业拆放利率自()起正式运行。A.2 0 0 7年2月1日B.2 0 0 7年1月4日C.2 0 0 8年1月1日D.2 0 0 4 年 1 0 月 2 9 日正确答案：B参考解析：上海银行间同业拆放利率自2 0 0 7年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了 1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。2 8 单选题关于巴塞尔委员会的职责，下列说法错误的是()oA.加强全球银行业的监管标准B.加强全球银行业的法制建设C.加强全球银行业的监督管理D.加强全球银行业的管理实践正确答案：B参考解析：巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。2 9 单选题()对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层正确答案：A参考解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。3 0 单选题下列选项中，属于商业银行信用风险的是()oA.债务人未能履行合同所规定义务B.市场价格发生不利变动C.银行无法获取充足资金D.系统失灵正确答案：A参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。3 1 单选题下列关于G D P 增长率的表述，正确的是()oA.G D P 增长率越高越好B.表示国民生产总值的增长情况C.反映了通货膨胀情况D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标正确答案：D参考解析：国内生产总值G D P 是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，G D P 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。3 2 单选题商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()oA.贴现B.再贴现C.转贴现D.背书正确答案：A参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。3 3 单选题 中华人民共和国商业银行法规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例()0A.不得低于2 5%B.不得超过1 0%C.不得低于1 0%D.不得超过2 5%正确答案：B参考解析:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过1 0%o3 4 单选题下列关于我国金融资产管理公司的说法，错 误 的 是()oA.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产C.目前，我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局D.1 9 9 9年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司正确答案：A参考解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1 9 9 9年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过多年运作，金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变(故A项说法错误)。目前，四家公司均已成为国有大型金融控股集团，旗下拥有银行、保险、证券、信托、租赁等金融牌照。形成了以资产管理业务为主、其他金融业务并举的业务格局。35 单选题在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：B参考解析：在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。36 单选题 目前常用的风险价值模型技术不包括()oA.历史模拟法B.方差一协方差法C.蒙特卡洛模拟法D.情景分析法正确答案：D参考脑析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。37 单选题在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率；而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。该项措施属于()手段。A.风险缓释B.限额管理C.信贷准入和准出D.风险定价正确答案：D参考解析：风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。例如，在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率；而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。38 单选题商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5 0 0 0万元，当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率(R A R 0 C)为20%,则该业务I的经济资本占用规模为()0A.30亿元B.25亿元C.20亿元D.35亿元正确答案：D参考解析：风险调整后资本收益率=经风险调整后税后净利润/经济资本。其中，经风险调整后税后净利润=总收入一资金成本一经营成本一风险成本一税项。应用公式，即得到该业务的经济资本占用规模为：(10 0.5 2.5)/20%=35(亿 元)。39 单选题()不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。A.合规培训与教育制度B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策正确答案：B参考解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：1 .合规政策。2 .合规管理部门的组织结构和资源。3 .合规风险管理计划。4 .合规风险识别和管理流程。5 .合规培训与教育制度。4 0 单选题()是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率正确答案：A参考露析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。4 1 单选题存款保险制度的目的是保护()的利益。A.银行B.国家C.存款人D.投资者正确答案：C参考解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。4 2 单选题下列关于同业拆借的表述，错误的是()。A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出B.同业拆借是货币市场的重要组成部分C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行正确答案：D参考解析：D项说法错误，同业拆借业务主要通过全国银行间“同业拆借市场”进行。4 3 单选题根据第三版巴塞尔资本协议，杠杆率不得低于（）oA.1%B.3%C.5%D.9%正确答案：B参考解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%,要求银行自2 0 1 5年开始披露杠杆率信息，2 0 1 8年正式纳入第一支柱框架。4 4 单选题票据的出票日期必须使用中文大写，则1 0月2 0日的正确写法为（）。A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日正确答案：A参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。4 5 单选题下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）oA.发行外币股票专户B.贸易专户C.还贷专户D.B股交易专户正确答案：B参考解析：单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。4 6 单选题存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.保险金B.风险准备金C.存款保险准备金D.存款保证金正确答案：C参考解析：存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。4 7 单选题债券市场的主体是（）oA.交易所市场B.网络交易市场C.银行间市场D.商业银行柜台市场正确答案：c参考露析：银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者,属于大宗交易市场（批发市场），实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。4 8 单选题理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。A.财务分析与规划B.设计融资方案C.投资建议D.个人投资产品推介正确答案：B参考解析：理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。4 9 单选题超额存款准备金主要用途不包括（）oA.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金正确答案：C参考解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行的超出法定存款准备金部分的资金，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。50 单选题中国银行业协会的职能不包括（）。A.监管B.自律C.服务D.维权正确答案：A参考解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。51 单选题()是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。A.贷款人B.借款人C.挚资人D.融券人正确答案：B参考露析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。52 单选题净利息收入与生息资产平均余额之比为()oA.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率正确答案：C参考解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。5 3 单选题行政复议作为一项重要的法律制度，是()。A.行政机关解决行政纠纷的活动B.行政机关解决民事纠纷的活动C.行政仲裁机关解决纠纷的活动D.人民法院解决行政纠纷的活动正确答案：A参考解析：行政复议指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。5 4 单选题货币政策中介目标的作用不包括()oA.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁正确答案：D参考解析：货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。5 5 单选题存放同业属于商业银行的()oA.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务正确答案：B参考解析：同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业,即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。5 6 单选题商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方 法 是()oA.负债B.结算C.清算D.交易正确答案：c参*解 析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。5 7 单选题存款准备金政策是以()为基础来实现的。A.商业银行的货币创造功能B.中央银行业务指导C.常备借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：A参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的,其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。5 8 单选题2 0世 纪9 0年代初，以客户为中心的()基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A.矩阵型组织架构B.事业部型组织架构C.总分行型组织架构D.统一法人制组织架构正确答案：A参考解析：20 世纪9 0 年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。59 单选题金融安全网的组成部分不包括()oA.业务层审批B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.金融监管机构的审慎监管正确答案：A参考露析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分。6 0 单选题对行政复议决定不服的，由()作出最终裁决。A.最图人民法院B.最高国家权力机关C.最高人民检察院D.国务院正确答案：D参考解析：对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。6 1 单选题在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与()之比。A.贷款余额B.负债总额C.流动性负债余额D.风险资产总额正确答案：C参考解析：流动性比例=流动性资产余额+流动性负债余额6 2 单选题()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层正确答案：B参考解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。6 3 单选题被接管的商业银行应由()行使该银行的经营管理权力。A.人民法院B.接管组织C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层正确答案：B参考解析：自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。6 4 单选题下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是()oA.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中正确答案：D参考解析：D 项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中,通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。6 5 单选题某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损,这一做法()OA.属于挪用资金罪B.属于背信运用受托财产罪C.属于正常经营活动亏损D.不属于金融犯罪活动正确答案：B参考解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要包括：证券投资业务中的客户交易资金；委托理财业务中的客户资产；信托业务中的信托财产；证券投资基金。6 6 单选题商业银行风险管理部门的特点是()oA.是银行决策部门的附属机构B,是业务部门附属部门C.兼具客户营销与管理职能D.具有独立性正确答案：D参考解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。6 7 单选题()是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A.夫妻共同财产制B.夫妻个人财产制C.法定夫妻财产制D.约定夫妻财产制正确答案：D参考解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。6 8 单选题下列选项中，()不是法人成立的要件。A.以营利为目的B.有自己的财产或者经费C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所正确答案：A参考解析：法人的成立必须具备以下条件：1 .依法成立。2 .有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。6 9 单选题金融犯罪侵犯的客体是()oA.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度正确答案：C参考解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。7 0 单选题理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.三个B.四个C.五个D.六个正确答案：C参考解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。7 1 单选题按（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A.资金融资方式B.金融工具发行和流通的阶段C.金融工具的期限D.金融工具的交割时间正确答案：C参考解析：金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。7 2 单选题商业银行风险加权资产不包括（）。A.战略风险加权资产B.信用风险加权资产C.市场风险加权资产D.操作风险加权资产正确答案：A参考解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。7 3 单选题（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款正确答案：A参考解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。7 4 单选题中国人民银行发布的 个人外汇管理办法(20 0 7 年 2 月 1 日起施行)规定：对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理。A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.现汇账户正确答案：A参考解析：中国人民银行发布的 个人外汇管理办法(20 0 7 年 2 月 1 日起施行)规定：不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。7 5 单选题下列属于犯罪中止的是()oA.已经着手实行犯罪但犯罪未发生B.在犯罪过程中，自动有效地防止犯罪结果发生C.在犯罪过程中，由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生D.行为人为实施犯罪而准备了工具，但没有着手实施犯罪正确答案：B参考解析：刑法第二十四条规定：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。A、C 属于犯罪未遂，B 项属于犯罪中止(符合题意)，D 项属于犯罪预备。7 6 单选题商业银行的核心一级资本不包括()oA.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分正确答案：B参考解析：核心一级资本主要包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。7 7 单选题在重整期间，若存在(),经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。I .债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性I I .债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为I I I .由于债务人的行为致使管理人无法执行职务A.I、I IB.n、inC.I、I I ID.I、I I.I l l正确答案：D参考解析：在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求,人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产：1.债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性；2.债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为；3.由于债务人的行为致使管理人无法执行职务。7 8 单选题中央银行常用的主要货币政策工具为（）oA.法定存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务政策D.窗口指导正确答案：C参考解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。7 9 单选题债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不 得 少 于（）日，最长不得超过（）个月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3正确答案：D参考露析：破产债权是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。8 0 单选题现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A.基础货币B.存款准备金C.货币供应量D.充分就业正确答案：c参考脑析：现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。8 1 多选题商业银行的监事会由（）组成。A.职工代表出任的监事B.股东大会选举的外部监事C.财务负责人D.商业银行总行行长E.股东监事正确答案:A,B,E参考解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。8 2 多选题从债券所有权转移与否，债券回购分为()oA.质押式回购B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购E.追索式回购正确答案：A,D参考露析:债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购。83 多选题影响货币供给总量的因素有()。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.社会的信贷资金需求D.货币流通速度E.财政收支正确答案:A,B,C,E参考脑析:社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。D 项，货币流通速度影响的是货币需求。84 多选题资本市场的主要特点有()oA.风险大B,收益较高C.期限长D.流动性差E.交易频繁正确答案:A,B,C,D参考解析：资本市场的主要特点是风险大、收益较高、期限长、流动性差。E项，交易频繁是货币市场的特点。85 多选题商业银行组织架构的形式从内部管理模式划分，可分为()oA.以区域管理为主的总分行型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.矩阵型组织架构D.以成本为中心的组织架构E.发展型组织架构正确答案:A,B,C参考解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。86 多选题根 据 民法典，我国婚姻禁止的行为有()。A.有配偶者与他人同居B.借婚姻索取财物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成员间的虐待和遗弃正确答案：A,B,C,D,E参考解析：根 据 民法典，我国实行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保护妇女、未成年人、老年人、残疾人的合法权益。禁止包办、买卖婚姻和其他干涉婚姻自由的行为。禁止借婚姻索取财物。禁止重婚。禁止有配偶者与他人同居。禁止家庭暴力。禁止家庭成员间的虐待和遗弃。87 多选题影响汇率变动的因素有()oA.通货膨胀B.政府干预C.战争D.国际收支E.利率水平正确答案:A,B,C,D,E参考解析：影响汇率变动的因素有：(1)国际收支。(2)利率水平。(3)通货膨胀因素。(4)政府干预。（5）一国经济实力。（6）其他因素，如一国政局不稳、有关国家领导人更替、战争爆发等。88 多选题当 发 生（）等情况时，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，不得拒绝向债权人承担保证责任。A.债务人下落不明，且无财产可供执行B.人民法院已经受理债务人破产案件C.债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务D.债权人有证据证明债务人丧失履行债务能力E.保证人书面表示放弃拒绝向债权人承担保证责任的权利正确答案:A,B,C,D,E参考解析：根 据 民法典第六百八十七条的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：债务人下落不明，且无财产可供执行；人民法院已经受理债务人破产案件；债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力;（4）保证人书面表示放弃本款规定的权利。8 9 多选题关于重整期间，下列叙述正确的有（）。A.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件D.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配E.在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权正确答案:A,B,C参考露析:D项说法错误，在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分酉 己。E项说法错误，在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。9 0 多选题信息披露又称信息公开，根据巴塞尔银行监管委员会 新资本框架协议（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的信息包括（）。A.公司治理结构B.资本充足状况C.经营业绩D.风险暴露和风险管理情况E.风险管理战略和实践正确答案:A,B,C,D,E参考解析：金融机构应披露以下方面的信息：经营业绩；风险暴露和风险管理情况；资本充足状况；风险管理战略与实践；会计政策与实践；主体业务、经营管理等信息；公司治理结构。9 1 多选题一般而言，商业银行配置经济资本可采取()或两者相结合的方法。A.随机分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上E.参照往年正确答案：C,D参考解析：一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法。9 2 多选题久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行()分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.收益率曲线E.利润久期正确答案:B.C参考解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整,从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。9 3 多选题与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点包括()oA.笔数大B.风险集中C.单笔风险暴露较小D.风险分散E.逐笔评级正确答案：A,C,D参考解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。9 4 多选题根据金融犯罪侵犯的客体不同，可 以 分 为()oA.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪正确答案:A,B,C参考解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机