银行业《公共科目＋银行管理》考试2023年真题及解析-模拟试题卷.pdf

银行业 公共科目+银行管理 考试2023年真题及解析模拟试题卷1.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：C【解析】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。2.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B,声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。3.在信息科技风险的监管中，（）是风险信息采集、识别和监测的主要手段。A.非现场监管报表B.现场监管C.风险控制D.风险评估与监管评级【答案】：A【解析】：银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。4.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规 定 的 是（）oA.银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】：B【解析】：B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。5.根据 商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。2016年 11月真题A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】：C【解析】：根 据 商业银行市场风险管理指引规定，商业银行应当充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。6.()是指商业银行根据规定与特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款。A.单位协定存款B.保证金存款C.对公存款D.协议存款【答案】：D【解析】：协议存款是指利率市场化前，根据人民银行有关规定，商业银行可与保险公司、全国社会保障基金会等特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款，各类协议存款有最低起存期限和金额要求。7.信托计划优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。A.1:1B.1.5:1C.1:2D.2:1【答案】：A【解析】：合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1:1，最高不超过2:1,不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。8.商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】:A|D|E【解析】：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。9.资产使用率是指（）。2019年6月真题A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】：C【解析】：资产使用率的计算公式为：资产使用率=总收入/总资产。资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况。10.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】：C【解析】：根据 合同法第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。11.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构【答案】：C【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。12.成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。A.最 近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最 近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】：C【解析】：C项，战略投资者为非金融企业的应满足最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%o13.按交割时期划分，汇率可分为（）。A.基本汇率B,即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】：B|C【解析】：按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。14.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性【答 案】：A【解 析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政策。15.商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施？（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答 案】：A|B|C【解 析】：商业银行理财产品投资于非标准化债权资产的，应当符合的要求之一是确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。16.财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为 的 是（）o 2017年6月真题A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】：A【解析】：B项，财务公司应遵守会计制度规定和委托合同约定，将委托业务与自营业务实行分账管理，不得混合操作，严禁转移经营风险，应对不同委托人的委托资金开立不同专户，并进行分别管理；C项，财务公司应在所属企业集团成员单位之间办理委托贷款及委托投资业务，应对委托资金来源进行尽职调查，严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源；D项，财务公司应按照委托业务的性质，严格履行受托人职责，确保委托业务的真实性，财务公司不承担委托业务风险。17.下列关于国别风险的说法，正 确 的 是（）oA.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国别风险C.个人不会遭受国别风险带来的损失D.国别风险由债权人所在国家的行为引起【答案】：B【解析】：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A D两项，国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国别风险所带来的损失。18.商业银行的高级管理人员包括（）。A.监事会主席B.副经理C.财务负责人D.董事会秘书E.董事长【答案】：B|C|D【解析】：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理人员是指公司的经理、副经理、财务负责人，上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。19.金融资产管理公司从（）入手，收购处置金融机构和非金融机构的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.增量【答案】：A【解析】：相对于其他金融机构而言，金融资产管理公司从存量入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产，通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题。2 0.在行政处罚的审理环节中，监督检查部门认为需要给予行政处罚的，行政处罚委员会办公室应当在 日内作出是否接收的决定，并自接收之日起 日内完成审理工作。（）A.5；3 0B.5；6 0C.7；3 0D.7；6 0【答案】：B【解析】：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5 日内作出是否接收的决定，并自接收之日起60日内完成审理工作。2L符合金融机构作为消费金融公司主要出资人的条件的有（）。A.具有5 年以上消费金融领域的从业经验B.最近1年年末总资产不低于500亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务状况良好，最近2 个会计年度连续盈利D.信誉良好，最近3 年内无重大违法违规经营记录E.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】:A|C|E【解析】：金融机构作为消费金融公司的主要出资人，应具备以下条件：具有5年以上消费金融领域的从业经验;最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币；财务状况良好，最近2 个会计年度连续盈利；信誉良好，最 近2年内无重大违法违规经营记录;入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度；满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；境外金融机构应对中国市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制；银保监会规章规定的其他审慎性条件。22.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它 是（）oA.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】:C|D【解析】：A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银 行 所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。23.下列有关监管强制措施错误的有（）。A.银行业金融机构监管部门应当自验收完毕之日起五日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力B.我国监管强制措施的类型分为对银行业金融机构的措施、对银行业金融机构股东的措施、对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施C.严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银行业监督管理机构不需要经过责令银行业金融机构限期改正这一过程，可直接采取监管强制措施D.针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利E.银行业监督管理机构根据检查确认的事实，由国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构发布通知执行【答案】:A|E【解析】：A项，银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起三日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力；E项，应由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。24.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A.股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券【答案】：A【解析】：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。25.对于持票人来说，票据贴现是（）。A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【答案】：D【解析】：对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。26.根据 中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正 确 的 是（）。2017年 6 月真题A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答 案】：D【解 析】：A 项，行政复议机关依照法定程序对申请的行政行为进行合法性、适当性审查，并作出行政复议决定；B 项，行政复议的范围是行政相对人认为行政机关作出的行政行为侵犯其合法权益，依法可向行政复议机关请求重新审查；C 项，申请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼。27.对风险厌恶型银行来说，通 常 选 择 的 置 信 水 平 相 对,因此计 量 得 出 的 经 济 资 本 就。()A.较 低；较小B.较 高；较小C.较 低；较大D.较 高；较大【答 案】：D【解 析】：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。28.下列各项关于财务公司的基本定位的说法中正确的有（）。A.提高企业集团内部资金融通的效率B.降低营业成本C.促进成员单位的产品销售D.为非成员单位提供顾问服务E.促进成员单位业务的拓展【答案】：A|C|E【解析】：财务公司的基本定位包括以下方面：通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。29.互联网金融市场秩序规范的具体要求有（）oA.应依法向电信主管部门履行网站备案手续B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构C.要求从业机构切实提升技术安全水平D.对客户进行充分的信息披露E.着力加强对消费者的教育【答案】：A|B|C|D|E【解析】：互联网金融市场秩序规范的具体要求包括：加强互联网行业管理；建立客户资金第三方存管制度；健全信息披露、风险提示和合格投资者制度；强化消费者权益保护，着力加强消费者教育，完善合同条款、纠纷解决机制等；加强网络与信息安全；要求从业机构采取有效措施履行反洗钱义务；加强互联网金融行业自律；规定监管协调与数据统计监测的内容。30.涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（）之一的因素。A.诉讼主体涉外B.诉讼法院所在地涉外C.作为诉讼标的的法律事实涉外D.诉讼标的物涉外E.诉讼当事人住所涉外【答案】：A|C|D【解析】：涉外因素是指具有以下三种情况之一：诉讼主体涉外，即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；作为诉讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外；诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。31.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？（）A.当事人双方因同一双务合同互负债务B.两个债务有先后履行顺序C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期【答案】：A|C|D【解析】：同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：当事人双方因同一双务合同互负债务；双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；对方当事人的对待给付是可能履行的。B 项是先履行抗辩权应该符合的条件；E 项是不安抗辩权应符合的条件。32.下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。2018年 10月真题A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】：c【解析】：C项属于银行卡审查和发卡中的风险。银行卡用户使用管理中主要包括如下风险点：持卡人的资信能力变化风险；持卡人的恶意透支风险；信用卡失窃的风险；信用卡的伪造及涂改风险；真实持卡人的欺诈风险；信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。33.下列关于我国存款保险制度的说法，正 确 的 有（）。A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B.投保机构为商业银行C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D.最高偿付限额为人民币50万元E.存款保险条例于2015年5月1日正式实施【答 案】:A|D|E【解 析】：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均 应 当 依 照 存款保险条例的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。34.负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告 最 终 评 价 结 果 的 是（）。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答 案】：A【解 析】：董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。对董事和监事的履职进行评价是督促其正确、积极履职，增强履职能力，提高决策科学性的有效手段。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。35.下列属于二级资产中BB级资产的是（A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】：C【解析】：A A级资产主要包括主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易且满足评级（风险权重为20%）、交易条件的证券；满 足 评 级（AA一级以上）、交易等特定条件的公司债券和担保债券。B B级资产包括满足特定条件的公司债券、住房抵押支持证券和股票等。36.财务公司最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的()。A.80%B.100%C.120%D.150%【答案】：B37.下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有()。A.管理与内控完善程度B.资产负债结构及流动性状况C.收益结构及真实盈利水平D.资产质量和资产损失准备金充足程度E.遵守法律、法规情况【答案】:A|B|C|D|E【解析】：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。通过现场检查，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。38.下列关于支付结算业务，说法错误的是（）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】：A【解析】：A项，银行汇票办理结算，实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。39.表见代理的构成要件包括()。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】：A|B|C|E【解析】：表见代理的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意;客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。4 0.()是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】：C【解析】：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。41.根据 金融租赁公司管理办法，金融租赁公司可使用的筹资手段有（）o 2016年1 1月真题A.六 个 月（含）以上定期存款B.发行金融债券C.股东增资D.租赁资产证券化E.银行贷款【答案】:B|C|D|E【解析】：金融租赁公司的资金来源主要集中在股东增资、银行贷款、自有资金等传统融资方式，发行债券、租赁资产证券化这些新型融资渠道也可以多元化地满足公司流动性需求。42.银行金融机构对风险偏好的评估至少应当（）。A.半年一次B.一年一次C.每季度一次D.两年一次【答案】：B【解析】：银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，定性指标和定量指标并重。银行业金融机构应当每年对风险偏好至少进行一次评估。43.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A.外国纸币B,外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【答案】：A|B|C|D【解析】：我 国2008年8月修订的 中华人民共和国外汇管理条例明确规定:”本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”44.非现场检查的特点不包括（）oA.直接性B.非直接性C.单体法人与系统整体的统一D.静态与动态的统一【答案】：A【解析】：非现场监管的特点主要体现在：非直接性；注重单体法人和系统整体的统一；注重静态与动态的统一。在设置非现场监管指标、压力测试场景时体现趋势性，尽早发现苗头性风险，及早进行提示、预警和干预。45.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。A.技术改造投资B.更新改造投资C.基本建设投资D.房地产开发投资E.其他固定资产投资【答案】:B|C|D|E【解析】：根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。46.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.其他可开展此项业务的金融机构E.汽车金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】：非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。47.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价【答案】：A【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇买 入 价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。48.下列贷款应至少归为次级类的是（）。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良C.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.改变贷款用途【答案】：C【解析】：ABD三项都属于至少归为关注类的贷款。49.下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性？（）A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.净稳定资金比例D.流动性覆盖率E.流动性比例【答案】:A|B【解析】：CDE三项是商业银行流动性分析指标。50.金融资产管理公司的功能定位包括（）。A.不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.风险识别及控制的领头者D.资产管理业务的探索者E.多元化金融服务的实践者【答案】：A|B|E【解析】：金融资产管理公司的功能定位主要包括：是不良资产管理和处置市场的培育者；是各类存量资产的盘活者；是多元化金融服务的实践者。51.商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】：B【解析】：商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数三分之一的，应当自事项发生之日起十个工作日内编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。多项选择题52.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】：A【解析】：各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。53.关于消费者投诉，下列说法错误的是（）。A.按照投诉的影响程度，分为一般性投诉与重大投诉B.银行应为客户投诉提供必要的便利，在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道C.明确人员权限划分，使 全 员“知其职、尽其责”，构建无缝连接的快速处理通道D.投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，无需告知客户【答案】：D【解析】：投诉处理应当高效快速，情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。54.商业银行内部控制的目标包括（）oA.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速发展C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】：A|C|D|E【解析】：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。55.同业拆借市场的特点有（）oA.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】：A|D【解析】：同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。56.融资租赁业务模式有（）。A.直接租赁B.售后回租C.委托租赁D.联合租赁E.杠杆租赁【答案】：A|B|C|D|E【解析】：融资租赁业务模式包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等七类业务模式。57.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：c【解析】：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。5 8.在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.国家发展和改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】：C【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照 企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照 中华人民共和国公司法设立的公司法人。59.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】：A【解析】：我国目前的资产证券化主要有三种类型：银保监会、人民银行主管的信贷资产证券化，中国证监会主管的企业资产证券化，银行间市场交易商协会主导的资产支持票据。信托公司是信贷资产证券化的唯一合法受托机构，信贷资产证券化的基本环节之一就是在全国银行间债券市场上发行和交易。60.下列做法中错误的是（A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】：B【解析】：B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎二